Рефинансирование кредитной карты

Если у вас есть кредитная карта, условия обслуживания которой перестали вас устраивать, вы всегда можете провести рефинансирование. Это оформление нового кредита, за счет которого гасится прежний долг. В случае с рефинансированием кредитных карт у заемщика есть даже несколько вариантов выбора программы. По итогу значительно сократится переплата, ставка окажется намного меньше. Кредитный эксперт Кокош Елена рассмотрела наиболее выгодные предложения банков, предлагающих данную услугу.

Фильтр
Рекомендации
Кредитная карта Тинькофф Платинум
5 (7) 28 576 заявок
Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 1 минуту
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8 800 200 01-01
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
5 (5) 22 960 заявок
Сумма кредита 500 000Р
Процентная ставка От 11,99%
Льгот. период До 100 дней
Стоимость/год 590 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 2 мин.
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Открытие Opencard
4.9 (10) 22 675 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 11%
Одобрение От 15 мин.
Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77
Кредитная карта Просто
4.9 (10) 30 187 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 150 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта МТС Деньги Cashback
4.8 (6) 19 596 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка От 11,9%
Льгот. период До 111 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 25%
Одобрение 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
4.3 (3) 10 838 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка 24,9%
Льгот. период До 51 дня
Стоимость/год 900 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 9%
Одобрение За 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku)
5 (2) 11 749 заявок
Сумма кредита 100 000Р
Процентная ставка От 29%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 30%
Одобрение За 1 минуту
Kviku Online Bank. kviku.ru, +7 (499) 649-66-75
Кредитная карта ВТБ Карта возможностей
4.9 (10) 42 487 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 11,6%-34,9%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 15%
Одобрение 20 мин.
ВТБ. vtb.ru, 8 800 100 24 24
Кредитная карта банка МТС Деньги Zero
4.9 (11) 41 325 заявок
Сумма кредита 150 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1095 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 5 минут
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта 240 дней без процентов (УБРиР)
4.9 (10) 34 283 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 17%
Льгот. период До 240 дней
Стоимость/год 0 - 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8 800 100-02-00
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
4.9 (9) 7 989 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 26.5%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение От 15 мин.
Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00
Кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанк
4.8 (6) 97 135 заявок
Сумма кредита 350 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 540 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 6%
Одобрение За 5 минут
Совкомбанк. halvacard.ru, 8-800-100-77-72
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
4.9 (9) 14 417 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 день
Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34
Кредитная карта CASH BACK (Ситибанк)
4.9 (10) 29 230 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы до 10%
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Tinkoff Drive
4.9 (10) 28 157 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 990 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
4.9 (10) 31 387 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 1 890 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
4.9 (10) 9 866 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 30,5%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 2 388 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8-800-100-02-00
Кредитная Умная карта Газпромбанк с кэшбеком
4.9 (9) 16 839 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01
Кредитная карта Кредит Европа Банк Плюс
4.9 (9) 14 325 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 29.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 день
Кредит Европа Банк. crediteurope.ru, 8-800-700-77-57
Кредитная карта Русский Стандарт Платинум
4.1 (7) 26 487 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 10 минут
Русский Стандарт. rsb.ru, 8-800-200-62-00
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
4 (1) 27 896 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До 365 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 1 минуту
Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 495 785-82-22
Кредитная карта Альфа-Банк Альфа Тревел
4.9 (10) 33 265 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 990 - 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы До 8%
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Восточный Банк Cash-back
4.9 (10) 9 299 заявок
Кред. лимит 400 000Р
Процентная ставка 24%
Льгот. период До 56 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 30 минут
Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00
Кредитная карта Альфа-Банка Перекресток
4.9 (10) 30 125 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 490 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Банка ЗЕНИТ МИР по всей России
4.8 (11) 6 235 заявок
Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 20%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 5 минут
ЗЕНИТ. zenit.ru, 8-800-500-66-77
Кредитная карта Ренессанс Кредит
4.9 (9) 35 589 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 час
Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81
Показать все карты

Отзывы о рефинансировании кредиток

Напишите отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредита в 99% случаев подразумевает переход в другой банк. Поэтому не удивляйтесь, если вы по незнанию пришли в свой банк с просьбой об изменении условий, и сразу же получили отказ. Просто сама услуга означает, что вы переводите задолженность в другую компанию.

Это не всегда удобно в территориальном плане, особенно в небольших городах. Но вам нужно обязательно оценить все плюсы и минусы, чтобы понять выгоду от совершения перехода в другой банк.

Содержание
  1. Рефинансирование кредитной карты: особенности услуги
  2. Преимущества и недостатки рефинансирования
  3. В чем выгода банка от рефинансирования
  4. Варианты процедуры
  5. Переоформить кредитную карту на другую
  6. Тинькофф
  7. Альфа-Банк
  8. Если у вас несколько кредитных долгов
  9. Методология выбора банков для рефинансирования кредитных карт
  10. Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2020 года
  11. Россельхозбанк
  12. Преимущества
  13. Недостатки
  14. МТС Банк
  15. Преимущества
  16. Недостатки
  17. ФК Открытие
  18. Преимущества
  19. Недостатки
  20. Росбанк
  21. Преимущества
  22. Недостатки
  23. ВТБ
  24. Преимущества
  25. Недостатки
  26. Газпромбанк
  27. Преимущества
  28. Недостатки
  29. Банк Уралсиб
  30. Преимущества
  31. Недостатки
  32. Хоум Кредит Банк
  33. Преимущества
  34. Недостатки
  35. Райффайзенбанк
  36. Преимущества
  37. Недостатки
  38. Альфа банк
  39. Преимущества
  40. Недостатки
  41. Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода
  42. Рефинансирование кредитных карт с 18 лет
  43. Как происходит рефинансирование кредитных карт
  44. Заключение
  45. Ответы на частые вопросы
  46. В каких банках можно сделать рефинансирование кредитки без справок?
  47. В каком банке лучше сделать рефинансирование кредитной карты?
  48. Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?
  49. Как провести рефинансирование кредитки через Тинькофф?
  50. Проводит ли рефинансирование Почта Банк?
  51. Есть ли рефинансирование кредитных карт в Ренессанс Кредит Банке?
  52. Проводит ли Восточный банк рефинансирование кредитной карты
  53. Об авторе

Рефинансирование кредитной карты: особенности услуги

Если говорить о том, что из себя представляет данная услуга, то в сети вы найдете множество определений, которые написаны сложным финансовым языком, и не всегда понятны обычным гражданам. Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это перекредитование. Вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

Например: вам срочно понадобились деньги, и вы оформили экспресс-кредит на телефон за 15 минут под высокую процентную ставку в 17% годовых. При этом вы получаете зарплату в Сбербанке, и как зарплатный клиент можете там обслуживаться под 12% годовых. Разница очевидна, особенно, если договор заключается на длительный срок.

В чем плюс? Чем меньше процентная ставка по договору, тем ниже будет ваша конечная переплата. Именно поэтому большинство заемщиков изначально ищут предложения с самыми низкими процентами, а если на момент получения денег это невозможно, то по прошествии определенного времени, они ищут варианты для перекредитования.

При каких условиях это действительно выгодно? Только в случае, если ваши расходы по ежемесячным платежам и переплате в целом действительно сокращаются. То есть разница в ставке должна быть ощутимой.

Это особенно хорошо видно в следующих ситуациях:

  1. Брали экспресс-кредит в мелком банке – перевели долг в крупный государственный банк.
  2. Оформили кредитку, с надеждой на льготный период, но не успели погасить задолженность под 0%, и теперь приходится платить по 25-30% годовых.
  3. Вы брали кредит 6 месяцев и более назад. За это время ставки везде снизились, и нет смысла платить по старым тарифам.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о преимуществах, то данная процедура очень привлекательна для заемщика. Есть множество оснований для такого утверждения, в частности:

  • Снижается процентная ставка, уменьшаются ежемесячные платежи и переплата;
  • Вы можете отказаться от навязанной вам страховки;
  • Вам не нужно больше платить за обслуживание карточки;
  • Можно запросить дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели;
  • Вы можете объединить несколько кредитов в один, и платить в одно место.

Последний пункт особенно важен для тех людей, которые имеют разные кредитные продукты в разных банковских учреждениях. Например, у вас есть кредитка от Сбербанка, кредит наличными в Альфа-банке и карта рассрочки в Халве. Везде разные суммы и сроки внесения платежа, это очень неудобно даже для добросовестного плательщика, очень легко запутаться.

Конечно, главный плюс рефинансирования заключается в улучшении условий кредитования. За последний год очень сильно снизился ключевой процент Центробанка России, за ним снизили свои ставки обычные банки, но только не по действующим договорам, а для новых клиентов. Если старые клиенты хотят снизить %, то им приходится переходить на обслуживание в другой банк.

Теперь поговорим о недостатках данной процедуры. Они есть везде, как и у каждого банковского продукта:

  • Вам нужно заново проходить процедуру проверки;
  • Заново собирать пакет документов;
  • Часто навязывают страхование личное;
  • Если вы просите продлить срок кредитования, то даже с учетом пониженной ставки ваша переплата может возрасти.

Главное неудобство заключается в том, что рефинансирование нужно оформлять в другом банке. То есть тот же самый банк крайне редко идет на уступки, и улучшает ваши условия кредитования. Например, Сбербанк согласится рефинансировать свои же кредиты, но только при условии, что вы присоедините к ним задолженности от других банков.

Может ли быть рефинансирование невыгодным? Только в том случае, если вы не хотите оформлять личную страховку, и банк из-за этого делает серьезную надбавку к процентам. Иногда случается так, что такая ставка по итогу оказывается выше, чем ваша изначальная.

В чем выгода банка от рефинансирования

Наши читатели могут вполне разумно задаться вопросом – а для чего банкам переводить к себе кредиты чужих клиентов? Ведь они должны предлагать очень низкие проценты, чтобы к ним перешли, какая здесь выгода?

На самом деле, преимущество для кредитора здесь тоже имеется. В современный век наблюдается очень жесткая конкуренция между банками, условия у всех примерно схожие, а потому за клиентов приходится буквально бороться.

Каждый банк нацелен на получение прибыли, которая складывается из:

  1. Процентов за пользование кредитов.
  2. Комиссий, штрафов, пени.
  3. Дополнительных платных услуг, например, смс-оповещений, страховки и т.д.

Поэтому для банка новый клиент, который платит ему деньги под условные 7% годовых выгоднее, чем отсутствие клиента. 7% в пересчете на пару лет возврата долга – это тоже хорошие деньги. Поэтому он и будет предлагать вам более заманчивые тарифы, только чтобы вы перешли на обслуживание именно к нему.

Варианты процедуры

На портале БанкСправка публикуются лучшие предложения рынка во всех областях кредитования. Если вы хотите рефинансировать кредитную карту, вашему вниманию предлагаются сразу несколько вариантов проведения операции. Можно переоформить карточку на кредитку другого банка или воспользоваться классическим рефинансированием потребительских кредитов.

Кредитная карта — особая финансовая услуга. Если наличный кредит имеет четкий график и схему гашения, то кредитка имеет плавающий лимит, нет четкого графика гашения. Поэтому схема перекредитования будет немного другой.

В результате рефинансирования долг по прежней кредитной карте закрывается. Но в случае с этим продуктом проценты и плата за обслуживание за текущий месяц начисляется в следующем.

Это важно учитывать: карта может быть в минусе на 60000, но по факту для ее закрытия нужно 65000. Обязательно обратитесь предварительно в обслуживающий банк и уточните, сколько именно вам нужно заплатить с учетом процентов за долг в текущем месяце.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта.

И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее. Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть.

Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.

Узнать подробнее на сайте Tinkoff.ru

Альфа-Банк

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Для проведения операции отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Вы можете оформить ее и через интернет-банк перевести бесплатно на старую карту сумму, необходимую для ее закрытия. Как и в случае с Тинькофф, после выполнения транзакции клиенту дается льготный период в 100 дней.

Узнать подробнее на сайте Alfabank.ru

Оба этих банка предлагают выгодные условия обслуживания кредитных карт. Процентные ставки невысокие, плата за обслуживание низкая. Оформить в них перекредитование можно без справок.

Но если у вас есть возможность принести справку 2-НДФЛ, рассмотрите предложение Альфа-Банка. При документальном подтверждении дохода он значительно снижает ставку и может предложить серьезный лимит.

Новый банк может оформить и больший лимит, чем это необходимо. Тут решать вам — пользоваться им или нет.

По сути, получается рефинансирование кредитов и кредитных карт под 0%, бесплатно. Но это возможно только в том случае, если вы быстро погасите задолженность, и не выйдете за рамки беспроцентного периода. Ведь после его окончания начнет действовать очень высокая ставка.

Если у вас несколько кредитных долгов

Например, у вас есть кредитная карта и пара действующих потребительских кредитов. В этом случае вы можете воспользоваться несколько другой банковской услугой — рефинансированием потребительской ссуды. В ее рамках можно перекрыть сразу несколько кредитов разных видов одновременно. Если вы хотите перекрыть просто одну кредитку — это тоже возможно.

Особенности потребительского рефинансирования:

  • перекрыть можно только те кредиты, по которым нет и не было просрочек;
  • заявитель должен быть идеальным, не допустима плохая кредитная история;
  • с момента выдачи перекрываемого кредита должно пройти как минимум 3 или 6 месяцев;
  • справки о доходах требуются обязательно;
  • банки, обслуживающие прежние кредиты, значения не имеют, перекрываются любые ссуды;
  • можно взять больше, чем это необходимо, и получить дополнительное финансирование наличными;
  • можно выбрать любой срок кредитования, максимально — 5 лет.

Рефинансирование такого типа предполагает серьезные требования к заемщику, но это результат того, что ставки по таким продуктам минимальные. Можно заключить договор буквально под 10-13% годовых, что крайне выгодно. Практически все банки, выдающие наличные кредиты, предлагают рефинансирование кредитных карт других компаний таким образом.

Методология выбора банков для рефинансирования кредитных карт

Если вы оценили все преимущества данной услуги, и хотите рефинансировать свою кредитку, а возможно и другие долги заодно, то у вас обязательно возникнет вопрос – куда обращаться? Далеко не все банки, работающие на рынке, предлагают данную услугу, а даже если и предлагают, то некоторые отказываются рефинансировать именно задолженность по картам.

Здесь и приходят на помощь специальные сайты и обзоры, где уже собраны лучшие программы с привлекательными тарифами, которым можно доверять. Мы тщательно отбираем банки, которые мы будем рекомендовать нашим читателям, и вот на что мы опираемся:

  • Надежность банка (определяется по размерам активов);
  • Привлекательность продукта – ставка, суммы, сроки;
  • Доступность услуги – насколько легко можно получить одобрение;
  • Кредитная внутренняя политика самого банка;
  • Народный рейтинг, т.е. что в своих отзывах говорят заемщики о банке и его программах.

Также мы обязательно используем собственный опыт работы с теми или иными финансовыми компаниями, и учитываем его при выборке кредитных продуктов. Ведь очень часто бывает так, что за привлекательной рекламой скрываются немалые подводные камни, и мы честно о них рассказываем.

Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2020 года

На сегодняшний день на российском рынке действует около 70-ти программ по рефинансированию кредитов и карт. Больше всего их в столице, в регионах разнообразие не столь велико. Мы отобрали для вас ТОП-10 предложений, которые обладают действительно привлекательными тарифами:

Банк Сумма, рублей Проценты, в год Срок погашения, лет Нужны ли справки
Россельхозбанк на сайте банка До 3.000.000 От 5,9% До 7 Да
МТС Банк на сайте банка До 5.000.000 От 6,4% До 5 Нет
Открытие на сайте банка До 5.000.000 От 6,9% До 5 Да
Росбанк на сайте банка До 3.000.000 От 6,9% До 7 Да
ВТБ на сайте банка До 5.000.000 От 7,5% До 7 Да
Газпромбанк на сайте банка До 5.000.000 От 7,9% До 7 Да
Банк Уралсиб на сайте банка До 2.000.000 От 7,9% До 7 Да
Хоум Кредит Банк на сайте банка До 1.000.000 От 7,9% До 6 Да
Райффайзенбанк на сайте банка До 2.000.000 От 7,99% До 5 Да
Альфа банк на сайте банка До 3.000.000 9,9% До 7 Да

Далее мы можем более подробно рассмотреть каждое из имеющихся предложений, чтобы вы могли сделать правильный выбор. Обязательно обращайте внимание не только на то, какие минимальные проценты предлагает банк, но и какое максимальное значение они могут принимать.

Россельхозбанк

Именно в крупном государственном банке сегодня действуют самые привлекательные тарифы. Для их получения нужно подать заявку на кредит по спец.программе «Юбилейный на рефинансирование», которая действует до 1 октября 2020 года. По ней рассматривают заявку до 3 дней.

Основные тарифы:

  1. Можно рефинансировать до 3-ех кредитов.
  2. Сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей.
  3. Проценты – от 5,9% до 7,5% годовых.
  4. Срок погашения – от 1 мес. до 7 лет.
  5. Без личного страхования ставка увеличивается на 5,5 п.п.

Обязательные требования – срок обслуживания кредитов не менее полугода, у заемщика должна быть положительная кредитная история. Не допускается ранее оформленная реструктуризация.

Что потребуется от заемщика: возраст от 23 до 75 лет, стаж работы не менее 12 месяцев в общем, а на нынешнем месте трудоустройства – от полугода. Постоянная или временная регистрация, а также справки с работы.

Преимущества

Можно выбрать дифференцированные или аннуитетные платежи. Проценты низкие. Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, предусмотрены альтернативные способы.

Недостатки

Программа действует только до 01.10.20 года. За отказ от страховки крупная надбавка к процентной ставки. Самые выгодные условия доступны только работникам бюджетной сферы.

МТС Банк

Здесь не ограничено количество кредитов, которые вы можете объединить. Заявление рассматривают очень быстро, всего за 1 день. Какие предлагаются условия:

  1. Могут одобрить от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
  2. Срок действия договора – от 12 до 60 месяцев.
  3. Процентная ставка назначается от 6,4% до 17,9% в год.
  4. При отказе от оформления страховки действует надбавка 3-4 п.п.
  5. Срок обслуживаемого кредита должен составлять не менее 6 мес.

Что потребуется от клиента: наличие возраста от 20 до 70 лет, постоянная прописка, стаж работы хотя бы 3 месяца, паспорт гражданина РФ. Кредитование осуществляется без справок, но банк может запросить дополнительные документы.

Преимущества

Банк доставляет кредиты курьером по России, кроме некоторых регионов, а именно – Крыма и СКФО. Крупная сумма кредитования без справок с быстрым изучением анкеты.

Недостатки

Если вы в течение 90 дней не предоставите справку о закрытии рефинансируемых кредитов, ваш процент увеличится с 91-го дня на 8 п.п. Есть надбавка за отказ от оформления страхового полиса.

ФК Открытие

Крупный российский банк также предлагает услугу перекредитования для кредитов и карт, при этом здесь можно запросить дополнительные денежные средства сверх задолженности, чтобы потратить их на собственные нужды. Важно, чтобы было совершено не менее 3 платежей по кредитам, и у вас не было просрочек в КИ за последний год.

Какие действуют тарифы:

  1. Возможная сумма к выдаче – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Срок возврата долга – от 1 до 60 месяцев.
  3. Ставка варьируется от 6,9% до 19,9% в год.
  4. Если не оформлять страховку, ставка может увеличиться до 22,4% в год, размер надбавки зависит от суммы кредита.

Каким требованиям нужно соответствовать: возраст от 21 до 68 лет, постоянная прописка, минимальный трудовой стаж в регионе присутствия банка от 3 месяцев, ваш доход должен быть не ниже 15.000 рублей. Его нужно подтвердить, а если вам нужно более 500 тысяч, то также понадобится копия трудовой книжки.

Преимущества

Можно получить крупную денежную сумму без обеспечения, если нужно до 499.999 рублей, то достаточно справки о доходах. Могут одобрить дополнительную сумму на ваши нужды. В первый год кредитования действует льготная пониженная ставка.

Недостатки

Здесь не могут кредитоваться ИП или их работники. Минимальная ставка действует только при личном страховании, без него очень высокая надбавка. Если за 2 месяца не принести документы по закрытию старых долгов, то ваш % увеличится.

Росбанк

Рефинансирование кредитных карт в Росбанке очень выгодно, ведь здесь быстро реагируют на заявку – на рассмотрение уходит от 1 дня, кредитование осуществляется без комиссий. Нет ограничений по количеству объединяемых займов.

Условия на момент написания статьи:

  1. Можно выручить от 50.000 до 3.000.000 рублей.
  2. На погашение отводится от 13 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов и до 5 лет для прочих.
  3. Процент составит от 6,9% до 14,9% в год.
  4. За отказ от личного страхования увеличивают процент на 6 п.п.

Кто может стать заемщиком: гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет, с постоянной регистрацией, положительной КИ и заработком от 15.000 рублей в месяц. Доход и занятость нужно подтверждать документально.

Преимущества

Действуют низкие ставки, можно получить крупный заем без обеспечения, а также часть полученных средств вы можете направить на собственные цели. Принимают справки по форме банки, а также выписки по счету.

Недостатки

Минимальный процент действует только при оформлении личного страхования, без него ставка значительно возрастает. Максимальное кредитование доступно только для клиентов, получающих здесь зарплату, остальные должны вернуть долг максимум за 5 лет.

ВТБ

В ВТБ банке также выгодно запрашивать рефинансирование кредитных карт, ведь крупные учреждения с гос.поддержкой всегда предлагают выгодные и прозрачные тарифы. На рассмотрение заявки уйдет от 1 до 3 дней, комиссий нет.

Какие действуют условия:

  1. Можно объединить до 6-ти кредитов.
  2. Кредиты должны действовать не менее 11 месяцев.
  3. Одобряют от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
  4. Срок возврата задолженности – от полугода до 7 лет.
  5. Процент может составлять от 7,5% до 13,2% годовых.
  6. За отказ от личной страховки ставку увеличат на 4-5 п.п.

Что потребуют от клиента: возраст от 21 до 70 лет с трудовым стажем от 1 года и на последнем месте от полугода, постоянная прописка и доход не ниже 15.000 рублей. Спрашивают справки с места работы, СНИЛС, если требуется займ свыше 500000 руб., то также нужно будет принести копию трудовой книжки.

Преимущества

Возможно подключение льготного периода до 3 дней с пропуском ежемесячных платежей, эта услуга подключается в банке, и доступна она только для граждан с положительной КИ. Деньги бесплатно перечисляют в сторонние банки для погашения кредитов. Можно 1 раз в 6 месяцев бесплатно пропустить платеж. Дают дополнительные средства на личные цели.

Недостатки

Минимальные ставки и самые высокие сроки по кредитованию действуют только для зарплатных клиентов. Остальные, кто кредитуется на общих основаниях, может оформить договор только на 5 лет. Если откажется от подписания полиса страхования, будет действовать повышенная ставка.

Газпромбанк

Не ограничивает количество кредитов, которые можно рефинансировать. Вы можете попросить больше, чем остаток долга, излишние средства выдаются на потребительские цели. Какие предлагаются тарифы:

  1. Сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Период погашения – от 13 до 84 месяцев.
  3. Процент равен 7,9% в год.
  4. Без страхования ставка повысится на 5-6 п.п.

Что потребуется: заемщик должен находиться в возрасте от 20 до 70 лет, иметь трудовой стаж от полугода и постоянную прописку. Обязательно подтверждение дохода и копия трудовой книжки, если вам требуется сумма более 300 тысяч.

Преимущества

Можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи. Доход можно подтвердить справкой по форме банка, и получить без подтверждения занятости до 300 тысяч.

Недостатки

Процент низкий только при оформлении страховки, без нее он значительно увеличится. Долго рассматривают заявку – до 5 дней, а если ваше место регистрации отличается от местонахождения подразделения банка, то оно может продлиться до 10 дней.

Банк Уралсиб

Быстро изучает заявки и принимает по ним решения – всего за 1 день. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, принимаются даже залоговые кредиты. Что предлагают:

  1. Могут одобрить от 100.000 до 2.000.000 рублей.
  2. Срок возврата – от 13 месяцев до 7 лет.
  3. Ставка невысокая, от 7,9% до 9,9% годовых.
  4. При отказе от оформления страховки – плюс 8,7-9 п.п.

Требования к заемщику: вы должны быть в возрасте от 23 до 70 лет, иметь трудовой стаж от 1 года и постоянную прописку на территории России. Обязательно подтверждение дохода, не только справкой, можно предоставить выписку с сайта Госуслуг

Преимущества

Быстрое одобрение кредита в день обращения. Можно объединить любое количество кредитов. Предусмотрены альтернативные способы подтверждения платежеспособности.

Недостатки

Низкий процент предусмотрен только со страхованием, без него увеличится на 9%. К кредитам есть ряд требований – они не должны быть оформлены на созаемщика, не могут быть в ин.валюте, они не относятся к микрозаймам и не имеют просрочек.

Хоум Кредит Банк

Здесь есть ограничения – вы можете объединить только 3 кредита или карты, а также получить до 500000 рублей на свои личные нужды. На рассмотрение заявки отводится всего 1 день, решение узнаете быстро.

Какие тарифы:

  1. Выдают от 10 тыс. до 1 млн. рублей.
  2. Погасить долг нужно в срок от 1 до 6 лет.
  3. Процент варьируется от 7,9% до 24,3% в год.

Что требуют от клиента: возраст от 25 до 70 лет, наличие положительной КИ, прописки в РФ, трудового стажа от 3 месяцев, подтверждение дохода.Можно принести справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, принимаются выписки из банков по вашему счету.

Преимущества

Нет надбавок за отказ от личного страхования. Очень быстро рассматривают анкету и в тот же день можно оформить договор. Доходы можно подтвердить альтернативным способом. Можно оформить в режиме онлайн, если вы являетесь действующим клиентом банка.

Недостатки

Минимальная ставка доступна только для действующих клиентов банка с положительной КИ, которым поступило спец.предложение. обязательно подтверждение платежеспособности.

Райффайзенбанк

Готов объединить под своим началом до 5-ти кредитов и до 4-ех кредитных карт. Изучение заявления быстрое, всего за 1 день. Вам нужно оформить страхование личное (жизни, здоровья, от потери работы), чтобы получить самые привлекательные условия.

Действующие тарифы:

  1. Могут выдать от 90.000 до 2.000.000 рублей.
  2. Договор оформляется на период от 13 до 60 месяцев.
  3. Процент фиксированный, он равен 7,99% в год.
  4. Без страховки повысят ставку на 3-4 п.п.

Кто может стать заемщиком: гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет, имеющий постоянную регистрацию, доход от 25.000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, а для регионов – от 15000 рублей. Подтверждение дохода и занятости происходит обязательно при запросе от 100000 рублей.

Преимущества

Можно получить крупную сумму без обеспечения, до 1 миллиона выдают только по справкам о доходе, принимают во внимание дополнительные источники прибыли, например, договор аренды. Могут кредитоваться нотариусы и адвокаты.

Недостатки

Если несвоевременно подтвердить целевое использование средств, то ваша ставка повысится на 8 п.п. Также при отказе от страхования – есть надбавка. Требуется наличие стационарного рабочего телефона и личного. На досрочное погашение действует ограничение по сумме.

Альфа банк

Рефинансирование кредитных карт в Альфа-банке выгодно, ведь здесь могут объединить до 5-ти кредитов, включая карточки, ипотечный займ и т.д. Заявление проверяют основательно, срок может составлять до 5 дней. Что предлагают по условиям:

  1. Одобряют от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Погасить долг нужно за 2-7 лет.
  3. Процент равен 9,9% в год.
  4. За отказ от страхования прибавят 4 п.п. к ставке

Что требуется: заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную прописку и стаж работы не менее 3 месяцев. Ваш доход должен составлять не менее 10000 рублей, его нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, плюс еще одни документ на выбор для зарплатных клиентов и 2 для новых заемщиков.

Преимущества

Вы можете выбрать дату ежемесячного платежа. В некоторых крупных городах России действует опция доставки кредитных средств на дом. Можно объединить много долгов в один + получить деньги на свои цели.

Недостатки

Максимальная сумма до 3 миллионов доступна только зарплатным клиентам, остальным выдают не более 1,5 млн. рублей. При отказе от страховки увеличивается базовый процент. Могут долго изучать анкету.

Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода

Примечательно, что именно рефинансировать старые кредиты без справок очень затруднительно. Банки настороженно относятся к клиентам, у которых есть действующие задолженности, они хотят их перекредитовать, и при этом они не могут подтвердить свою платежеспособность.

По таким заявкам, чаще всего, приходит отказ. Но есть и исключения из правила, мы подобрали программы, которыми можно воспользоваться:

  • МТС Банк – процентная ставка от 6,4% в год;
  • Почта Банк – от 7,9%;
  • Уралсиб банк – также от 7,9%;
  • МКБ – от 8,9%;
  • Тинькофф – от 9,9%;
  • Россельхозбанк – для владельцев ЛПХ выдает кредиты без справок под 10,5%.

Давайте более подробно изучим два варианта, чтобы вы понимали, на какие основные характеристики нужно ориентироваться:

Параметры МКБ на сайте банка Тинькофф на сайте банка
Сумма максимальная До 3.000.000 До 2.000.000
Процентная ставка От 8,9% до 24,5% От 9,9% до 24,9%
Срок возврата До 15 лет До 3 лет
Сколько кредитов можно объединить Без ограничений Без ограничений
Дают ли деньги на личные нужды Да Нет

Как видите, в Московском Кредитном Банке вы сможете оформить кредитование на большую сумму, и возвращать более продолжнительный промежуток времени. Однако здесь есть единовременная комиссия при выдаче денег в размере 1,75% от суммы, а в Тинькофф её нет. По ставкам условия примерно схожие, поэтому смотрите на итоговую переплату, её нужно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Рефинансирование кредитных карт с 18 лет

Как вы уже наверняка заметили, большинство банков, которые мы перечисляли выше, работают только с заемщиками в возрасте от 21 года и выше, некоторые и вовсе начинают принимать заявки только от клиентов старше 23-25 лет. А что делать в том случае, если вам 18-19 лет, и у вас уже есть задолженность, которая вас тяготит своими условиями?

Мы нашли 2 предложения, которыми вы можете воспользоваться в этом случае:

Характеристики ЮниКредит банк на сайте банка ВладБизнесбанк на сайте банка
Размер кредита До 1.500.000 рублей До 200.000
Количество объединяемых кредитов/карт Без ограничений Без ограничений
Проценты 9,9% в год 13%
Срок погашения долга До 5 лет До 5 лет
Нужны ли справки Да Да

Как видите, и там и там можно получить кредит только при условии подтверждения дохода и трудовой занятости, так что обязательно нужно иметь постоянное место работы. Очень сильно отличаются максимальные суммы, Владбизнесбанк выдает очень скромные суммы. Обязательно уточните, насколько увеличится ваш базовый процент при отказе от личного страхования.

Как происходит рефинансирование кредитных карт

Схема оформления аналогична стандартному получению наличного кредита, здесь нет ничего сложного. Инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Вы изучаете имеющиеся предложения, выбираете 1-2 банка, которые вас больше всего привлекают по своим условиям.
  2. Переходите на сайт выбранного банка, нажимаете на раздел «Кредиты», выбираете программу «Рефинансирование».
  3. Далее внимательно читаете тарифы, требования. Обязательно воспользуйтесь услугой онлайн-калькулятора.
  4. После всех просчетов там же на сайте заполните анкету и отправьте на изучение в банк.
  5. Все банки проверяют по-разному, от 1 до 5 дней. Вам на телефон придет смс с предварительным решением, если оно положительное – обязательно перезвонят и сообщат, на каких условиях одобрена заявка, и как можно получить деньги.

Важно понимать, что вам сообщили только предварительное решение. Окончательное вы узнаете только после того, как соберете все необходимые документы, принесете их в отделение, и банк их изучит. Поэтому есть смысл собрать весь пакет документов заранее, чтобы ускорить процесс. Особенно важно подготовить бумаги по действующим кредитам, которые вы хотите перевести.

Если вы являетесь зарплатным клиентом компании, то вам будут привилегии. Например, действующие клиенты Сбербанка могут подать заявку через свой Личный кабинет, подтвердить получение денег онлайн, и банк сразу зачислит деньги на указанный счет.

Что обычно требуют от заемщика? Положительную кредитную историю, наличие постоянного места работы и официального дохода, редко кто перекредитовывает без справок. Также у всех банков есть свои внутренние требования по возрасту\стажу клиента, его заработку, а также есть ограничения, которые действительны для самих кредитов. Например, чтобы они действовали не менее 6 месяцев, без просрочек и реструктуризации.

После того, как банк одобрит вам рефинансирование и вы получите деньги, обязательно, как можно быстрее закройте старые счета и получите справку об отсутствии задолженности. Эту справку нужно принести новому кредитору, если этого не сделать, то он может значительно ухудшить ваши условия кредитования путем повышения процентной ставки. Хранить ее нужно в течение трех лет, на всякий случай.

Заключение

Какой именно метод рефинансирования выбрать — решать вам. Если вы хотите снова пользоваться кредиткой, но просто на других, более выгодных условиях, выбирайте именно рефинансирование кредитных карт от Тинькофф или Альфа-Банка.

Если хотите перевести кредитку в наличный кредит, выбирайте вариант целевого рефинансирование. Если сравнивать эти два варианта, то целевое будет выгоднее, но получить его сложнее, критерии к заемщику высокие.

На сайте БанкСправка представлены многочисленные кредитные программы. Можете выбрать удобную для проведения рефинансирования карты и подать на нее онлайн-заявку. Помните, что даже если анкету можно оформить дистанционно, то оформление все равно будет происходить при личном посещении отделения банка.

Как правило, денежные средства выдаются безналичным способом на ваш счет или сразу же высылаются на счета ваших бывших кредиторов, уточните, есть ли за это комиссия. А вот если вы просили дополнительную сумму на личные цели, то её выдадут наличными или в виде карты.

После выполнения процедуры самое главное — официально оформить закрытие кредитки. Если этого не сделать, счет останется действующим, будет списываться плата за обслуживание. Обязательно отключите все платные услуги, особенно смс-оповещения.

Ответы на частые вопросы

В каких банках можно сделать рефинансирование кредитки без справок?

Если вы не можете предоставить справку о доходах, тогда вам не подойдут программы официального рефинансирования потребительских кредитов. Рассмотрите варианты и предложения следующих банков:

  1. Рефинансирование кредитной карты от банков Тинькофф или Альфа-Банк. Справки не нужны, по итогу вы поменяете прежнюю кредитку на новую, от другого банка.
  2. Оформление нецелевого кредита наличными. Можете обратиться в свой зарплатный банк, ведь для действующих клиентов, обслуживающихся по зарплатному проекту, подтверждение дохода не потребуется. Также свои услуги предлагает Тинькофф.

В каком банке лучше сделать рефинансирование кредитной карты?

Самые выгодные условия предлагаются клиентам, которые выбрали официальное рефинансирование потребительского кредита. Например, можете рассмотреть предложение банка Уралсиб. Ставки по таким целевым программам начинаются от 9,9% годовых. Также можете рассмотреть предложения ВТБ, Сбербанка. В целом, целевые программы всегда выдаются на выгодных условиях.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?

В Сбербанке это можно реализовать в рамках программы потребительского рефинансирования. Он готов перекрыть долги по кредитным картам любых банков, заемщик в итоге заключит со Сбером договор наличного кредитования. Условия:

  • справки обязательны;
  • заемщик должен обладать положительной кредитной историей;
  • суммы — от 30000 рублей;
  • новый договор можно растянуть на срок до 5 лет;

  • ставки — от 11,9% годовых.

Как провести рефинансирование кредитки через Тинькофф?

В этом банке есть сразу две программы, которые подойдут для решения вашей задачи:

Услуга Перевод баланса по кредитке.

Для этого у вас должна быть действующая кредитная карта Тинькофф Платинум. По ней можно заказать рефинансирование других кредитов, и осуществить перевод денежных средств на счета других банков для погашения долга. Это выгодно, потому как вам дадут до 120 дней льготного периода, чтобы закрыть задолженность без начисления процентов. Если вы не успеваете погасить сумму в грейс-период, то по его окончании начисляется процент от 12% до 49,9% в год.

Стандартное целевое рефинансирование потребительских ссуд.

Переводите кредитку в кредит наличными. Это возможно на следующих условиях – выдают от 50 тысяч до 2 миллионов рублей под ставку от 9,9% до 24,9% в год. Без страхования. Получение возможно уже с 18 лет, при наличии постоянной прописки и дохода от 150000р.
На все программы принимаются онлайн-заявки. Все услуги Тинькофф оказывает дистанционно.

Проводит ли рефинансирование Почта Банк?

Услуга в Почта Банке есть, но на кредитные карты она не распространяется. Здесь можно перекрыть только потребительски кредит или автокредит. В случае с кредитной картой поищите другой банк, например, Альфа-Банк, Уралсиб, МТС Банк.

Есть ли рефинансирование кредитных карт в Ренессанс Кредит Банке?

Нет, данный банк не осуществляет перекредитование задолженностей от других компаний. Здесь вы можете получить только кредит наличными или кредитку на стандартных условиях, и перекрыть полученной суммой имеющийся долг.

Проводит ли Восточный банк рефинансирование кредитной карты

Нет, здесь также нет услуги по рефинансированию действующих задолженностей, полученных в других банках. Вы можете обратиться сюда для получения кредита наличными или экспресс-займа до 20000 рублей в режиме онлайн, и если заявление одобрят, то вырученной суммой вы погасите долги.

Об авторе

Данный обзор подготовлен редактором сайта BankSpravka.RU Еленой Кокош. У автора имеется высшее экономическое образование, многолетний стаж работы с банковскими учреждениями и собственный опыт по обращению с кредитными продуктами.

Проводит финансовый ликбез, отвечает на вопросы читателей, и всегда готова прийти на помощь действующим или потенциальным заемщикам. Если у вас возникли сложности с получением или возвратом уже действующего кредита, обязательно напишите свой вопрос в комментариях.