Как возвращают кэшбек по кредитной карте
Правила выплаты кэшбека по кредитным картам у банков отличаются. По одним картам кэшбек возвращают на следующий день после оплаты, по другим — раз в неделю или месяц. А есть варианты, когда на зачисление кэшбека уходит до 60 дней.
Также отличается и схема зачисления — за каждый товар или общей суммой раз в день или месяц. Самый распространенный вариант — возврат кэшбека итоговой суммой раз в месяц. Например, в Тинькофф банке кэшбек возвращают в дату формирования выписки. Эту дату устанавливают индивидуально для каждого клиента. Если дата выписки 10 числа, то кэшбек за май поступит на счет 10 июня и будет включать оплаты с кредитки в период с 10 мая по 9 июня.
Сумму начисленного и возвращенного кэшбека можно проверить в мобильном приложении или в личном кабинете через интернет-банк.
Какие нюансы и ограничения у кредитных карт с кэшбеком
Чтобы получить максимальную выгоду от использования кредитной карты с кэшбеком, обратите внимание на несколько моментов.
Кэшбек можно получить, если тратить с кредитной карты и заемные, и свои деньги. Не по всем кредиткам допускается расходование своих средств. Также банк может изначально прописать условие, что кэшбек начисляется только на платежи в счет кредитного лимита или из собственного остатка. Поэтому такие нюансы желательно выяснить до оформления кредитной карты с кэшбеком.
Самый выгодный вариант — кэшбек по всех платежам независимо от того чьи деньги тратит держатель карты — свои или заемные.
Кэшбек не всегда возвращают деньгами. Некоторые банки за безналичные расчеты за товары и услуги начисляют баллами, бонусами или милями. Как правило, процент кэшбека рублями ниже, но эти суммы можно потратить в любой момент и на все что угодно.
Если кэшбек по кредитке начисляют баллами или бонусами, на их расходование могут быть установлены ограничения. Например, баллы обменивают по определенной схеме: 100 баллов на 10 рублей, а бонусы можно использовать только для оплаты товаров в сети магазинов-партнеров. Расходование миль еще более ограничено, чем баллов и бонусов. Чаще всего мили можно использовать только при оплате авиа или ж/д билетов, бронировании отеля или аранде автомобиля.
Размер кэшбека может быть ограничен. Банки заинтересованы в том, чтобы зарабатывать на клиентах, а не дарить им деньги. Поэтому максимальную ежемесячную сумму возможного кэшбека по кредитным картам ограничивают.
Например, максимальная сумма начисленных баллов — 3 000. Также могут ограничить размер выводимого кэшбека — максимум 5-10 тысяч рублей в месяц.
Кэшбек могут зачислять не по всем операциям, а только за покупки в определенных категориях или в магазинах-партнерах. Наиболее распространенные варианты кэшбека в банках:
- минимальный процент, но на все покупки — 1-2%;
- повышенный кэшбек, но только в магазинах-партнерах — 10-30%;
- повышенный кэшбек в определенных категориях, которые выбирает либо сам держатель кредитной карты, либо банк — 5-10%;
- сочетание одновременно нескольких вариантов — 1-2% на все покупки, 5-10% в выбранных категориях и 10-30% за расчеты у партнеров.
Последний вариант может оказаться самым выгодным для клиента, особенно если категории можно выбирать самому.
Кэшбек по кредитной карте зависит от МСС-кода операции. На официальном сайте или в договоре на обслуживание банки обязательно указывают, за какие безналичные расчеты будет начислен кэшбек. Если покупка не входит в этот перечень, то возврата не будет. Иногда продавцы неверно настраивают POS-терминалы или допускают ошибку в кодировке, тогда покупателю тоже может не прийти кэшбек.
Кэшбек за платежи в интернете. Многие банки начисляют кэшбек по кредитным картам не только за расчеты в офлайн-магазинах, но и при онлайн-покупках. Однако этот момент тоже следует уточнить заранее до оформления кредитки.
Банк точно не начислит кэшбек по некоторым операциям. Чаще всего это:
- обналичивание средств в банкомате или у кассира;
- безналичные переводы с карты на карту или счет, как самому себе, так и другим физлицам или организациям;
- пополнение кредитной карты;
- платежи за услуги ЖКХ;
- оплата штрафов и налогов;
- платежи в казино, за лотерейные билеты и другие азартные игры;
- переводы на электронные кошельки;
- платежи по QR-коду Системы быстрых платежей и QR-кодов ПАО Сбербанк;
- погашение кредитов, процентов, комиссий и любых других обязательств перед банком.
Точный перечень операций, по которым не будет возврата, можно уточнить в банке.
За одну покупку можно получить кэшбек дважды. Один от банка, а другой с помощью специальных кэшбек-сервисов. Такая возможность есть только при расчетах в интернете. Для этого покупатель:
- Открывает сайт кэшбек-сервиса. Ищет подходящий магазин. Переходит по ссылке.
- Выбирает товар. Проводит оплату кредитной картой с кэшбеком.
Продавец перечисляет комиссию за клиента сервису кэшбека. А посредник фиксирует нового посетителя и делится с покупателем частью денег, которые ему приходят от продавца за размещение ссылок на товары. Если покупатель отменяет сделки или возвращает товар, cash back не начисляется.
Если покупка проведена в офлайне, то получить «второй кэшбек» можно в специальных приложениях, куда сканируют чеки. Это Едадил, Biglion, InShopper, Дисконто и многие другие. Главное успеть отсканировать чеки в течение суток с момента оплаты. В мобильном приложении сервисов указано, с какими магазинами они сотрудничают.
Кэшбек отменят, если товар или услуга возвращены. Если сделка по кредитной карте с кэшбеком отменена, продавец вернет покупателю сумму, а банк аннулирует зачисление кэшбека.
Другие ограничения. Иногда банк может ограничить минимальную сумму платежа, от которой будут начислять кэшбек. Например, если операция меньше 1 000 рублей, возврата не будет.
Также могут установить особые условия по способу оплаты. Например, повышенный кэшбек только за расчеты через интернет или при оплате смартфоном.
Отдельная категория ограничений — это уровни в программе лояльности или в зависимости от статуса карты. Например, клиентам первого или стандартного уровня могут начислять более низкий кэшбек по кредитной карте, чем премиальным клиентам или держателям золотых карт.
Как получить максимальную выгоду по кредитке с кэшбеком
Наиболее выгодной кредитная карта с кэшбеком будет при таких условиях:
- бесплатное обслуживание;
- кэшбек за расчеты как заемными, так и своими деньгами;
- льготный период по кредитке — минимум 50-60 дней, в которые можно не платить деньги за пользование заемными деньгами банка;
- в льготный период входят не только расчеты за товары и услуги, но и снятие наличных, и переводы с карты на карту;
- кэшбек начисляют рублями или бонусы можно использовать в любом месте и любое время;
- минимум ограничений по программе лояльности — нет лимита по сумме максимального кэшбека, а накопленные бонусы и баллы не сгорают;
- кэшбек начисляют баллами и бонусами, но их можно обменять на рубли;
- категорию повышенного кэшбека можно выбрать самому или она всегда остается неизменной.
Найти кредитную карту с кэшбеком, у которой будут сразу все эти преимущества, довольно сложно. Поэтому можно выделить 2-3 позиции, которые для вас будут самыми важными.
Кредитные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием
Лучшие кредитные карты с кэшбеком и бесплатным обслуживанием в 2022 году собраны по трем критериям:
- максимальный размер кредитного лимита;
- наличие льготного периода;
- удобство программы лояльности и наличие несколько категорий кэшбека.
Наименование банка |
Название карты |
Максимальный кредитный лимит, в рублях |
Продолжительность льготного периода, в днях |
Процент кэшбека в категориях |
Банк Открытие |
OpenCard |
500 000 |
55 |
До 2% за все покупки |
АТБ |
Универсальная |
1 000 000 |
120 |
до 10% в категориях на выбор и 1% за остальные платежи,
либо 2% за все покупки |
МТС банк |
MTC кэшбек |
1 000 000 |
111 |
Баллы: 1% за все покупки,
5% в специальных категориях,
до 25% у партнеров, можно потратить на оплату связи или покупки в салонах МТС |
Ренессанс Кредит |
Практичная |
300 000 |
55 |
Баллы: 1,5% за все покупки,
до 30% у партнеров, баллы можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ |
Росбанк |
МожноВсе |
1 000 000 |
62 |
Кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые израсходованные по карте 100 рублей, их можно использовать при оплате туристических товаров и услуг |
Кредитная карта с кэшбеком МожноВсе Росбанка не полностью бесплатная, как все остальные карты из рейтинга. Чтобы банк не брал комиссию за обслуживание кредитки, оборот по карте должен превышать 15 000 рублей в месяц.
Обратите внимание, программы лояльности также как и другие условия обслуживания карты, банк может поменять в одностороннем порядке. Всегда уточняйте действующий размер и категорию кэшбека перед оформлением кредитной карты.
На что обратить внимание при выборе кредитки с кэшбеком
На выбор кредитной карты с кэшбеком влияют категории начисления кэшбека, процент возврата и возможная доходность. Разберемся, на чем заострить внимание при отборе лучшего предложения.
Категория и процент
При оформлении лучшей кредитной карты с кэшбеком один из самых важных моментов —правильно определить категории товаров и услуг, в которых можно получить повышенный процент возврата. Чтобы не прогадать с выбором, можно проверить выписки по своим расчетам за предыдущие 2-3 месяца. По назначению платежа будут видны направления трат, на которые уходит больше всего денег. Значит, логично, что больше всего сэкономить можно именно в этих категориях.
Чаще всего банки группируют кэшбек в такие категории:
- рестораны;
- аптеки;
- книги;
- развлечения;
- детские товары;
- АЗС и товары для автомобиля;
- такси;
- образование;
- красота;
- путешествия.
У каждого банка может быть свой список категорий повышенного кэшбека. А может его вообще не быть, если банк начисляет 1-2% кэшбека за все покупки.
Обратите внимание на кредитные карты, по которым можно самому выбирать категорию кэшбека либо оформляйте несколько специализированных карт под определенные траты. Например, одну кредитку с кэшбеком на АЗС. Вторую — с накоплением миль, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Третью — с высоким процентом возврата при оплате товаров для сада и огорода, если у вас есть дача и вы делаете много покупок в этой категории.
Если категорию повышенного кэшбека выбирает банк, это не очень выгодно держателю карты. Так, по отзывам клиентов, при оформлении кредитки, где категория не зависела от выбора пользователя, им несколько месяцев подряд не выпадали те категории, которые позволяли бы экономить.
Как рассчитать доходность кредитки с кэшбеком
Доходность кредитной карты с кэшбеком зависит от трех параметров:
- типа кэшбека — на все товары, на определенные категории или у партнеров;
- процента кэшбека;
- суммы трат.
Допустим, по вашей кредитной карте смешанный формат начисления кэшбека. То есть банк начисляет:
- 1% за оплату всех товаров и услуг;
- 5% за расчеты на АЗС.
Если в мае вы потратите с кредитки на покупки 10 000 рублей, а на заправку автомобиля 20 000 рублей, то банк вернет вам 1 100 рублей за этот месяц.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2023 году
В рейтинг лучших кредитных карт с кэшбеком попали не только бесплатные карты. Главные критерии отбора:
- наличие кэшбека;
- наличие льготного периода, в течение которого можно совершать покупки и не платить банку проценты за пользованием заемными деньгами.
Наименование банка |
Название карты |
Стоимость обслуживания |
Продолжительность льготного периода, в днях |
Максимальный процент кэшбека |
Альфа-банк |
Целый год без % |
бесплатно |
365 |
33% |
Совкомбанк |
Халва |
бесплатно |
1080 |
10% |
ОТП банк |
Супер кэшбек на все |
бесплатно |
120 |
3% на все |
Тинькофф Банк |
Тинькоф Платинум |
99 рублей в месяц, но может быть бесплатной |
365 |
30% |
СберБанк |
СберКарта |
бесплатно |
120 |
30% |
Обратите внимание, повышенный кэшбек по всем картам доступен только при выполнении определенных условий.
Например, 10% по «Халве» вернут только при подключении специальной подписки Халва.Десятка. З% кэшбека на все покупки по кредитке ОТП-банка начислят при оформлении платной опции за 990 рублей. 30% по карте Тинькофф Платинум вернут только при оплате товаров в магазинах-партнерах. По СберКарте 30% начисляют бонусами, которые можно обменять на рубли только на самом высшем уровне в программе лояльности Сбер.Спасибо. Кроме того, такой высокий процент бонусов зачисляют не за все покупки, а только за оплату товаров и услуг у партнеров Сбера.
Условия кэшбека могут поменяться как в лучшую, так и в худшую для клиента сторону. Об этом надо помнить и всегда следить за актуальными условиями на сайте или в мобильном приложении. Если что-то не ясно или возникают вопросы по начислению баллов, бонусов и кэшбека по кредитной карте, обращайтесь на горячую линию обслуживающего банка.
Напишите отзыв