Кредитные карты без годового обслуживания

Если вы еще ранее не сталкивались с использованием кредитных карт, но много о них наслышаны, то перед выбором конкретного продукта нужно обязательно как можно больше узнать об их особенностях. Дело в том, что сейчас на российском рынке существует не десятки, а сотни предложений по оформлению кредитки, и чтобы найти наиболее подходящее для вас, вы должны иметь минимальные знания в этой сфере.

Кредитные карты: особенности

Что в принципе из себя представляет этот банковский продукт? Это пластик, «привязанный» к счету, на котором хранятся денежные средства банка. Вы можете пользоваться ими взаймы, и должны платить за это проценты.

Основные характеристики карт:

1. Кредитный лимит – сумма заемных средств от банка, которые вы можете тратить.
2. Процентная ставка – сколько процентов нужно платить кредитору за использование его денег.
3. Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет %.
4. Бонусные программы – как можно заработать на своих покупках.
5. Плата за обслуживание и смс-оповещения – обязательные расходы, которые нужно нести.
6. Комиссии – необязательные платы, которые возникают при использовании денег банка не по прямому назначению, или допущению просрочки.

В чем основное отличие кредитки от потребительского кредита? Вам дается лимит денег, и вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, тратить когда хотите и куда хотите. Как только вернете всю сумму обратно на счет, кредитный лимит восстановится. А если будете часто тратить, то доступную сумму будут постепенно повышать.

Платить тоже можно разными суммами, главное, не меньше минимального ежемесячного платежа. Он определяется тарифами банка. И здесь есть один минус – нет четкого платежного графика, вы просто вносите посильные для себя суммы, и стараетесь уложиться в льготный беспроцентный срок.

Как можно сэкономить на кредитной карте

Если посмотреть на кредитки, предлагаемые банками сегодня, то у каждой свои собственные тарифы. Отличается все – доступная сумма, проценты, сроки использования и т.д. И когда заемщик выбирает для себя карточку, он начинает сравнивать имеющиеся варианты.

Конечно, вам нужно искать кредитки с минимальными процентными ставками, ведь именно от них напрямую зависит размер вашей переплаты. Очень часто заемщики надеются на льготный период, и не успевают погасить в него долг. Начинают начислять высокие проценты, к которым клиент оказывается не готов, и из-за этого возникают проблемы по оплате. Поэтому чем ниже изначально процент, тем лучше.

Дальше – грейс-период. Чем на более длительный срок он действует, тем больше у вас будет времени для бесплатного использования и возврата кредитных средств. Особенно хорошо, если он распространяется и на снятие наличных.

Далее не совсем очевидный способ экономии – использование бонусных программ и кэшбэка. Это выгодно для тех, кто использует кредитки для совершения каких-то крупных покупок. Многие банки дают возможность своим клиентам вернуть до 5-10% от суммы потраченных средств живыми деньгами или баллами, которыми потом можно оплатить новые покупки уже со скидкой.

А теперь мы подобрались к теме нашей статьи – плата за обслуживание. На ней тоже можно сэкономить, если подобрать бесплатную карточку. Ведь зачем платить просто за то, что пластик лежит у вас в кошельке, верно? Обо всех особенностях расскажем далее.

О плате за обслуживание

Это стандартная строчка в тарификации, практически все кредитные карты предполагают затраты на обслуживание и уплату процентов. Но на сайте БанкСправка можно найти исключения и оформить максимально выгодный продукт.

Что важно знать о плате за обслуживание кредитки:

1. Списывается автоматически с установленной периодичностью. Это может быть раз в месяц или ежегодно.
   Даже если по счету нет задолженности, плата все равно взимается. Если в итоге баланс уйдет в минус, появится долг: нужно платить проценты, вносить ежемесячный платеж.
2. Просто закрыв карту, от платы не избавиться, она все равно будет списываться. Нужно посетить отделение банка и написать заявление на закрытие кредитки.
3. По премиальным картам цена обслуживания всегда выше, чем по классическим.

Если рассматривать стандартные предложения, то плата за ним не окажется высокой. Например, кредитная карта банка Тинькофф Платинум характеризуется платой за обслуживание всего 590 рублей в год. Это совсем немного. В целом, цена вопроса в 500-800 рублей ежегодно — тоже выгодные условия. Но, конечно, бесплатные кредитные карты все же лучше.

В чем их принципиальное отличие? Как правило, карты с обслуживанием и без него ничем не отличаются, у них тот же набор опций и функций, тарифы тоже примерно одинаковые. Поэтому если вы нашли для себя две кредитки со схожими условиями, выгодными процентами и лимитом, и при этом одна подразумевает взимание платы, а другая нет – то однозначно, нужно выбирать вторую.

Помните о том, что именно вы выбираете для себя финансовый продукт, которым вы потом будете пользоваться долгие годы. Поэтому не стоит брать карту, которая изначально окажется для вас менее выгодной по своим расходам.

Особенности бесплатного обслуживания кредитных карт

Некоторые банки действительно исключают годовое обслуживание кредитной карты из ее тарификации. В итоге держатель платит только назначенный процент по договору, если счет находится в минусе. Дополнительно может браться оплата за СМС-информирование, если заемщик подключался к этой услуге, она стоит в районе 50 рублей ежемесячно.

Но бесплатное обслуживание может быть разным:

1. Полное отсутствие этой платы без всяких условий.
2. Исключение платы при выполнении заемщиком некоторых условий.

Чаще встречается именно второй вариант. Если клиент активно пользуется кредитной картой, банк готов снять плату за обслуживание. Обычно в этом случае устанавливается помесячное взимание оплаты, например 150 рублей. Но если заемщик выполняет определенный объем операций покупок, плата снимается. Например, если израсходовать таким образом 30000 за отчетный месяц.

Получается, что если условие выполняется, банк ничего не берет. Если же нет, со счета автоматически снимут 150 рублей. При неактивном пользовании такой продукт не оказывается выгодным в части платы за пользование, так как вместо стандартных 500-800 рублей заемщик отдаст за год суммарно 1800 руб.

Соответственно, если вам встретилась кредитная карта с каким-либо условием для бесплатного обслуживания, примерьте его на себя, сможете ли вы его выполнять, и держать это постоянно в голове. Например, если надо за год потратить 50000 рублей, то это вполне выполнимое условие, а вот если надо ежемесячно тратить по 10-15 тысяч рублей, то тут уже надо смотреть по своему бюджету.

Важно: многие банки хитрят, и действительно предлагают изначально карту без взимания платы за обслуживание. Но при этом они назначают очень высокую стоимость смс-оповещений, и получается, что в своей прибыли они практически ничего не теряют. Поэтому смотрите на тарифы целиком, и обязательно узнавайте, можно ли заменить смс-ки на бесплатные пуш-уведомления, как, например, в Сбербанке.

Методология выбора кредитных карт без годового обслуживания

Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать для себя подходящую кредитку, которая бы удовлетворяла всем вашим требованиям, то вы наверняка уже столкнулись с проблемой выбора. У каждой кредитной карты, которая с виду имеет только преимущества, всегда есть также и недостатки, о которых не рассказывают в рекламе.

Как о них узнать? На личном опыте, по отзывам своих друзей, или в специальных подборках, которые делают различные информационные сайты. В том числе и портал BankSpravka.RU.

Использовать такие подборки очень удобно, ведь в них находится вся нужная вам информация, подобранная точно под ваши запросы. Вам не нужно самостоятельно просматривать десятки сайтов, искать тарифные условия, проводить сравнение по основным характеристикам, мы облегчили вам задачу, и провели все исследования самостоятельно.

Что использовалось при отборе:

• Только официальная информация из открытых источников (сайты банков, рекламная информация, сведения от Центробанка);
• Актуальные данные, которые обновляются каждый месяц;
• В выборке представлены популярные банки, которые пользуются благосклонностью у заемщиков;
• Мы обращали пристальное внимание на открытость тарифов, чтобы не было скрытых комиссий и подводных камней;
• Важную роль играет доступность продукта, чтобы для получения карточки не нужно было собирать кипу бумаг;
• Мы использовали собственный опыт и отзыв людей, которые пользовались этими кредитками.

Мы всегда рекомендуем вам смотреть на информацию целиком, и тщательно перепроверять все то, что вы слышите в рекламе. Ведь там указывается только минимальная ставка, которая доступна только отдельным категориям заемщиков, а вам могут назначить максимальную.

То же самое и с суммой кредитования – максимальная будет доступна только постоянным клиентам, которые предоставили документы о высоком заработке. А если вы обратились в банк впервые, вам вряд ли одобрят более 50-70 тысяч рублей, в среднем, до 2-ух заработных плат.

Чтобы быть готовыми ко всем нюансам, вы можете ознакомиться с нашим списком банков, которые предлагают самые выгодные предложения. Мы разместили их ниже с подробным описанием.

Кредитная карта без годового обслуживания: ТОП-10 банков

Специально для вас мы отобрали предложения российских банков, которые готовы предложить кредитки с такими выгодными условиями. Вы можете ознакомиться с ними и сразу направить запрос на выдачу. Вот некоторые варианты, которые могут вас заинтересовать:

В этой таблице мы собрали наиболее популярные предложения, которые пользуются большим спросом у наших читателей. Именно здесь самая высокая вероятность одобрения заявки, и выгодные тарифы.
Если вас заинтересовали эти программы, то рекомендуем вам более подробно ознакомиться с каждым из имеющихся вариантов:

Дорожная

Интересная карточка от Росгосстрах Банка, которая имеет выгодную бонусную программу для автолюбителей – она позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 7% за покупки от 5000 рублей в месяц. Повышенное начисление будет за покупки в категориях Авто, рестораны и развлечения.

Оформить карту онлайн →

Подробнее о тарифах:

1. Кредитный лимит может составлять от 30000 до 500000 рублей.
2. Процентная ставка назначается в пределах от 0% до 19,9% в год.
3. Есть беспроцентный срок до 62 дней.
4. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы задолженности.
5. Снятие наличных обойдется вам в 5,9% от суммы, не менее 590 рублей.
6. Обслуживание стоит 349 рублей в месяц, но если тратить за расчетный период от 30000 рублей, то платы не будет.

Требований к заемщикам немного: возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, подтверждение дохода не требуется.

Преимущества

Можно пользоваться карточкой бесплатно, если покупать на 30 тысяч ежемесячно. Повышенное снятие наличных – до 200.000 в день. В банкоматах Сбербанка и ФК Открытие снятие собственных средств будет бесплатным. Выгодный кэшбэк до 7%. Оформление без справок.

Недостатки

Для бесплатного обслуживания нужно много тратить каждый расчетный период. Смс-оповещения обходятся в 50р. ежемесячно. Плата за неразрешенный овердрафт — 54,75% годовых. Крупная комиссия за обналичивание денег.

Рули ставкой!

Моментальная кредитка с чипом, которая является не именной картой начального уровня. Выдается в день обращения для использования кредитных средств, свои деньги там хранить нельзя.

Какие действуют условия:

1. Доступная сумма – от 100.000 до 200.000 рублей.
2. Срок действия – до 11 месяцев.
3. Процентная ставка варьируется от 8% до 29% в год.
4. Льготного периода нет.
5. Обслуживание бесплатное.
6. Размер минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы долга.
7. Снятие наличных бесплатное.

Что будут требовать от клиента: возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж общий от одного года, а на последнем месте – не менее трех месяцев. Подтверждать доход не нужно, оформление по двум документам.

Преимущества

Можно оформить и получить моментально. Нет платы за выпуск и обслуживание. Вы получаете наличные без комиссий. Справки с места работы не нужны.

Недостатки

Маленький лимит, нет беспроцентного периода. Очень короткий срок действия. За смс-оповещения надо платить по 59р. ежемесячно. Если запросить баланс в сторонних банкоматах, снимут 20р. оформить карту можно только в г. Клин, Дмитров и Орехово-Зуево в МО.

Максимум

Кредитка с привлекательной программой лояльности – по ней можно вернуть от 0,5% до 5% от суммы покупок в отдельных категориях, максимально – до 3000 рублей. На момент написания статьи самый большой возврат был за траты в категориях «Канцтовары и книжные магазины».

На каких условиях выпускают:

1. Сумма от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
2. Процентная ставка составляет от 8,8% до 24% годовых.
3. Грейс-периода нет.
4. Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности + проценты.
5. Платы за обслуживание нет.
6. Снять наличные до 30 тысяч рублей можно бесплатно, более высокую сумму выдают с комиссией 3,9%.

Что потребуется от заемщика: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, минимальный трудовой стаж от полугода. Из документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, возможно косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Можно снимать в день до 500.000 рублей, а в месяц лимит до 3 миллионов рублей. Обслуживание бесплатное, ставки небольшие. Можно часть средств получить наличными без взимания комиссии.

Недостатки

Для оформления этой карточки нужен залог в виде квартиры или иной недвижимости, находящейся у вас в собственности, одобрят не более 75% от рыночной стоимости жилья. Смс-оповещения в первый месяц бесплатные, а потом надо платить по 50р. ежемесячно. Нет льготного периода.

Наличная

Кредитная карта с моментальной выдачей в день обращения. Она выгодна для тех, кто часто снимает наличные, ведь их можно получать без комиссии.

Обсудим полные тарифы:

1. Лимит может быть назначен в сумме не более 150000 рублей.
2. Процент зафиксирован на уровне 10% в год.
3. Есть грейс-период до 60 дней, распространяется и на покупки, и на обналичивание денег.
4. Ежемесячно нужно вносить не менее 1% от долга.
5. При наличии задолженности взимают плату за обслуживание от 1 до 60р. ежедневно.
6. До 60.000 рублей в месяц можно получить бесплатно, более высокую сумму – под ставку 5,99%, не менее 500 рублей.

Обсудим требования к заемщику, они очень лояльные: возраст от 19 до 75 лет, гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Подтверждение дохода и прописка не важны.

Преимущества

Низкий фиксированный процент, есть грейс-период, которым можно пользоваться и для получения наличных средств. Оформление происходит по паспорту, без справок. Вы можете каждый месяц снимать до 60000 рублей бесплатно.

Недостатки

Если у вас есть долг по кредитке, вам будет начисляться ежедневная комиссия за использование кредитных средств. Сумма лимита небольшая. При снятии свыше 60 тыс. в месяц действует крупная комиссия.

Просто кредитная карта

Одна из самых популярнейших кредиток среди посетителей нашего портала. Поддерживает бесконтактную оплату проезда, для этого надо подключить специальное транспортное приложение для г.Москва.

Оформить карту онлайн →

Условия:

1. Одобряют до 300 тысяч рублей, при активном использовании повышают до 1 миллиона.
2. Есть льготный срок до 180 дней, им можно пользоваться при безналичной оплате и при снятии наличных.
3. Процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% годовых.
4. Можно совершать покупки в рассрочку.
5. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
6. Снимать наличные можно без комиссии.

Что будут требовать от клиента: быть старше 22 лет, иметь гражданство, постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Нужен доход не менее 30.000 рублей, его проверяют по справке 2-НДФЛ. Если у вас есть кредит в другом банке, подтверждать доход не нужно.

Преимущества

Возможность повышения лимита до 1 миллиона рублей при активном использовании карточки. Выпуск, обслуживание, снятие наличных бесплатные. Если у вас есть любой кредитный продукт от другого банковского учреждения, то подтверждение платежеспособности не потребуется.

Недостатки

Нужно подтверждать доход, если нет кредитов в других банках, можно косвенным способом. Льготный период до 150 дней действует только до 24 марта следующего года. За смс надо будет платить высокие суммы – по 89р. ежемесячно, транспортное приложение тоже платное, требует 65р. каждый месяц.

Комфорт

Кредитная карта моментальной выдачи, которую можно получить день в день. Тут привлекательна бонусная программа – за покупки вам будут начислять достаточно высокий кэшбэк до 30-40% от суммы расходов, а также действует опция начисления дохода до 4% годовых на остаток собственных средств на счету карточки.

По ней действуют следующие тарифы:

1. Одобряют от 55 до 300 тысяч рублей.
2. Срок действия – до 5 лет.
3. Грейс-период действует до 56 дней.
4. Ставка – 11,5% на безналичные покупки, на остальные операции – 28% в год.
5. Минимальный ежемесячный платеж равен 1% от суммы основного долга, но не менее 500р.
6. Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск карточки надо заплатить 1000 рублей.
7. Снятие наличных возможно с комиссией 4,9% от суммы + 399р.

Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 21 до 71 года, с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3-ех месяцев. Без подтверждения дохода. Если вам менее 25 лет, то вам нужно принести справку о доходах, а также иметь стаж трудовой деятельности не менее 12 мес.

Преимущества

Моментальная выдача карточки с бесплатным обслуживанием. Можно получить по паспорту, без справок с работы. Очень высокий кэшбэк за покупки у партнеров банка по спец.предложениям. Возможно заказать бесплатную доставку курьером.

Недостатки

Выпуск карточки платный. Смс-оповещения дорого обходятся – 99 руб. ежемесячно. Если снимать наличные собственные, то за это также снимут комиссию в размере 90р.

Карта возможностей

Кредитка от ВТБ, которая вобрала в себя все самое лучшее от кредитных карт. Она особенно выгодна для путешественников, т.к. дает возможность участия в программе лояльности «Мультибонус», по которой за каждые 100 потраченных рублей вы будете получать по 1,5 бонусных рубля. И их потом можно обменивать на товары, услуги, сертификаты на путешествия и т.д.

Оформить карту онлайн →

Действующие тарифы:

1. Ваш лимит может составить от 10.000 до 1.000.000 рублей.
2. Срок пользования карточкой – до 3 лет.
3. Ставка – от 11,6% до 34,9% годовых.
4. Есть льготный период, он длится до 110 дней, действует только на покупки.
5. Минимальный ежемесячный взнос равен 3% от задолженности + проценты.
6. Бесплатные выпуск и обслуживание.
7. Снятие наличных до 50000 рублей бесплатно в месяц, все, что свыше, облагается комиссией 5,5% от суммы, но не менее 300р.

Перечислим требования к заемщику: нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку, доход от 15.000 рублей. Обязательно подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Из документов – паспорт, СНИЛС. Если вы пенсионер, то нужна выписка по счету и пенсионное удостоверение.

Преимущества

Можно получить крупную сумму до 1 миллиона рублей в кредит. Очень продолжительный беспроцентный период, можно более 3-ех месяцев не платить по процентам. Снимать можно до 350 тысяч рублей в день. Оформляют до 5-ти дополнительных карт бесплатно. Выгодная бонусная программа.

Недостатки

Высокая плата за снятие наличных свыше 50 тысяч рублей. Если вы хотите участвовать в льготной программе, то за это нужно платить 590 руб. ежегодно. Для неработающих пенсионеров одобряют лимит не больше 100 тысяч руб.

МТС Cashback

Кредитная карточка с привлекательной бонусной программой для абонентов МТС. Они получают бонусы за покупки, которыми потом можно оплатить услуги сотовой связи, либо обменять на сертификат со скидкой. Максимально начисляют до 25% за покупки у партнеров, за остальные – от 1% до 5%.

Оформить карту онлайн →

Действующие условия:

1. Одобряют сумму до 500 тысяч рублей.
2. Период действия – до 3 лет.
3. Ставка может составлять от 11,9% до 25,9% годовых.
4. Действует беспроцентный срок до 111 дней.
5. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, не менее 100р.
6. Обслуживание без оплаты, за выпуск надо заплатить 299 рублей.
7. За снятие наличных берут комиссию 3,9% + 350 рублей.

К заемщикам требований очень мало – только возраст от 20 до 70 лет, и российское гражданство. На прописку и трудовую занятость не смотрят.

Преимущества

Моментальная выдача карточки. Первые два месяца смс-оповещений бесплатно. Можно кредитоваться без документов о доходе, достаточно только паспорта. Нет требований по стажу и доходу.

Недостатки

Если пропустить платеж, то снимут единовременную комиссию 500 рублей и потом будут начислять по 0,1% ежедневно. С третьего месяца взимают плату за оповещения по 59р. Карта не именная, можно получить только в салонах МТС.

Opencard

Кредитка, которая также привлекательна своей бонусной программой – вы можете получать до 11% кэшбэком за свои покупки в определенных категориях. Самое высокое начисление относится к путешественникам – АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.

Оформить карту онлайн →

Актуальные тарифы:

1. Ваш лимит будет назначен от 20.000 до 500.000 рублей.
2. Процент составит от 13,9% до 29,9% в год.
3. Можно пользоваться льготным периодом до 55 дней на безналичные покупки.
4. Ежемесячно нужно вносить минимальный взнос в размере 5% от суммы долга.
5. Обслуживание бесплатное, за выпуск надо заплатить 590 рублей.
6. Если хотите снять наличные, придется заплатить комиссию 3,9% от суммы + 390 рублей.

Теперь давайте посмотрим требования, предъявляемые к заемщику: возраст от 21 до 75 лет, постоянная регистрация, стаж работы от 3 месяцев, нужно подтвердить доход справкой. Если вы запрашиваете лимит до 100000 рублей, то возможно косвенное подтверждение дохода – загранпаспортом или свидетельством о наличии ТС, ПТС.

Преимущества

Можно получить до 100000 рублей без справок о доходах. Плата за выпуск карточки компенсируется при затратах от 10000 рублей, и возвращается обратно в виде бонусов. Выгодная программа лояльности для путешественников. Можно оформить до 5-ти дополнительных карт.

Недостатки

Нужно оплатить выпуск карточки. Если допустить овердрафт, то начисляют очень высокие проценты в размере 511% годовых. Если вы покупаете по карте товары или услуги в долларах или евро, то начисление бонусов возможно только при наличии рублевого карточного счета.

120 дней без процентов

Кредитка для любителей кэшбэка – здесь вам будут за покупки от 100 рублей начислять от 1% до 3%. Максимально можно вернуть до 2000 бонусов в месяц, без ограничения по сроку действия.
Давайте посмотрим на условия:

1. Кредитный лимит может быть в пределах от 30.000 до 300.000 рублей.
2. Дают льготный срок до 120 дней на покупки.
3. Процент за пользование кредитом – от 13,9% до 49,9% годовых.
4. Вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж 7% от суммы долга, не меньше 500 рублей.
5. При обналичивании денег снимают комиссию 390 рублей + 3,99% от суммы.
6. Обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно, но если тратить от 5000р. ежемесячно, то плату не взимают.

Что требуется от клиента: возраст от 21 до 69 лет, наличие постоянной прописки и стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода не нужно.

Преимущества

Можно заказать доставку курьером бесплатно. Привлекательная бонусная программа, с возможностью возврата до 2000 рублей на карточку за покупки. Вы можете кредитоваться без справок о доходе.

Недостатки

Высокая плата за смс-информирование – по 79 рублей ежемесячно. Чтобы платы за обслуживание не было, надо ежемесячно тратить по 5000 рублей. Если совершаете покупки в иностранной валюте, то к курсу банка будут прибавлять еще 1,5% комиссии от суммы операции.

Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание

Еще недавно о таком и помыслить было нельзя – абсолютно все карточки от крупнейшего российского банка имели плату за годовое обслуживание. Исключением являлись лишь кредитки моментальной выдачи, но и те можно было получать не всем, а лишь действующим клиентам и только по предварительному одобрению.

Все изменилось буквально в последние пару лет, когда тарифная политика банка начала разворачиваться лицом к людям, и кредитор понял необходимость повышения конкурентоспособности своих продуктов. На фоне достаточно высоких ставок и огромного числа требований к заемщикам, еще и взимать плату было совершенно лишним.

Поэтому часть его карточных продуктов теперь можно получать и использовать без внесения оплаты. Хотя бы небольшая экономия. На что распространяется:

• Mastercard Gold и Gold Visa;
• Classic Visa и Mastercard Standard;
• Momentum Mastercard Standard и Momentum Visa Classic;
• Цифровая;
• Подари жизнь и Подари жизнь Gold.

Тарифы везде примерно схожие – дают лимит до 600.000 рублей под ставку от 23,9% до 25,9% в годовых. Льготный период действует до 50 дней.

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание и большим льготным периодом

Если вы внимательно читали наши советы, то вы наверняка заметили, что мы рекомендуем не просто карточки без взимания платы за обслуживание пластика, то также мы советуем обратить внимание на льготный период. Чем он длиннее, тем больше по времени вы сможете не переплачивать за пользование кредитом.

Когда это актуально? Когда вы планируете потратить значительную сумму и знаете, что не сможете быстро её вернуть. Одно дело, когда вам дают 50 дней на бесплатный возврат средств, совсем другое – когда у вас в запасе 3-4 месяца.

Это здорово выручает, когда у вас внезапно возникли финансовые проблемы, и вы можете внести в этом месяце только минимальный взнос. И даже в этом случае не возникнет проблем, будет еще время на постепенное погашение.

Где можно встретить самые большие грейс-сроки без начисления процентов:

• МТС Банк – до 1100 дней;
• Совкомбанк – до 1080 дн.;
• УБРиР – до 240 дн.;
• Ситибанк – до 150 дн.;
• МКБ – до 123 дн.;
• ФК Открытие, ОТП Банк – до 120 дней.

Давайте рассмотрим лидеров этого списка, которые предлагают не просто пару месяцев, они дают несколько лет для бесплатного возврата денег:

Параметры для сравнения	Zero от МТС Банка	Халва от Совкомбанка
Кредитный лимит	До 150.000	До 350.000
Процентная ставка	10%	От 0 до 10%
Льготный срок	До 1100 дней	До 1080
На что распространяется	На операции покупок и на снятие наличных	Только на безналичные покупки
Стоимость обслуживания	От 0 до 10950р	0р.

Казалось бы, первый вариант намного выгоднее за счет того, что здесь фиксированный процент, длительный грейс-период, и пользоваться им можно на все операции, но есть минус – при наличии задолженности у вас будут ежедневно снимать по 30 рублей ежедневно. А вот при обращении в Совкомбанк, у вас всегда будет нулевая плата за обслуживание и выпуск, исключение – карта с индивидуальным дизайном.

Обратите внимание, что действие льготного периода не освобождает вас от уплаты долга. Вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный взнос, размер которого определен тарифами вашего кредитного договора.

Выгодные кредитные карты без оплаты за годовое обслуживание и процентов

Казалось бы, что может быть выгоднее, чем карточка с низкой ставкой и бесплатным годовым обслуживанием? Но тут можно сэкономить еще больше, если выбрать не просто кредитную карточку, а карту с функцией рассрочки.

В чем принципиальная разница? По таким картам нет процентной ставки. Вам не начисляют проценты за пользование кредитом, если вы используете средства из лимита на совершение покупок у партнеров банка.
Каждый магазин-партнер дает вам определенный срок рассрочки, где-то он составляет 3 месяца, а где-то 18. И если за это время вернуть потраченные средства в полном объеме, то переплаты у вас не будет.

Соответственно, если брать такую карту, и платить ею только внутри партнерской сети, то вы сможете экономить на процентах. Главное – изучить перечень партнеров, следить за спецпредложениями, и не снимать наличные, ведь на такую операцию рассрочка не действует.

Сегодня есть не так много банков, которые предлагают подобные продукты своим клиентам, мы их перечислили ниже:

Кредитка	Банк	Доступная сумма	Проценты	Грейс-период
Халва	Совкомбанк	До 350.000	От 0%	До 1080
Свобода	Хоум кредит банк	До 290.000	От 0%	До 51
Card Credit Plus	Кредит Европа Банка	До 600.000	От 0%	До 55
Platinum	Русский Стандарт банк	До 300.000	От 0%	До 55

Какая карта рассрочки считается лучшей? Если смотреть на результаты народного рейтинга, то лидером здесь несомненно является карта Халва от Совкомбанка. У неё больше всего партнеров, самые привлекательные условия и низкие проценты. И если вам не хватает срока рассрочки, его можно будет продлить за небольшую плату.

Список кредитных карт без годового обслуживания и со снятием наличных

Если вы ищите список кредитных карт, по которым не будет дополнительных затрат, то обратите внимание на еще одну крупную операцию, по которой взимают солидные комиссии – это снятие наличных средств. В жизни все еще бывают ситуации, когда нужны именно бумажные купюры, а единственный вариант их получить – снять с кредитки.

Вспоминаем, что кредитная карта предназначена, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок, а получение наличности – это дополнительная услуга. И за неё следует большой сбор, который составляет немалую долю прибыли банка.

Чтобы обойти это ограничение, нужно искать кредитки с беспроцентным сроком, который распространяется на операции по обналичиванию карт. Тогда вы будете иметь в запасе несколько месяцев для того, чтобы погасить задолженность, и не переплатить за это.

Какие возможны варианты:

1. МТС Банк – до 1100 дней грейс-периода.
2. Ситибанк – до 180.
3. Быстробанк, УБРиР – до 120.
4. Банк Союз – до 115.
5. Альфа-банк – до 100.
6. Восточный банк – до 90.

Давайте посмотрим на таблицу, где наглядно видны все важные характеристики:

Характеристики	Просто кредитная карта от Ситибанка	Хочу больше
Сумма, руб.	До 300.000	До 700.000
Ставка, в год	От 10,9% до 32,9%	От 12%
Льготный период, дн.	До 150	До 120
Сколько можно снять без %	Без ограничений	До 50.000 руб.
Плата за обслуживание	0	1188

Как видите, несмотря на то, что в Ситибанке вам предложат меньшую сумму для кредитования, здесь вы сможете снимать денежные средства без % и без ограничений. А вот в УБРиР хоть и заявлен более крупный лимит, по факту из него можно снять только 50000 рублей в месяц, а если вам понадобится больше, то нужно будет оплатить солидную комиссию в размере 5,99%.

Лучшая кредитная карта без годового обслуживания

Так какая же из предложенных выше карт будет считаться самой лучшей? К сожалению, единогласного мнения здесь быть не может, потому что каждый клиент будет подбирать карточку исключительно по своим критериям, и они редко могут совпадать.

Мы всегда рекомендуем составить перечень того, что для вас важно, и уже от этого отталкиваться при подборе кредитки. Например:

1. Если не хотите переплачивать за проценты, то самые низкие ставки у банка Пойдем – от 8%, но он представлен только в Московской области.
2. Не хотите вообще платить проценты, и будете использовать кредитку для определенных покупок – берите Халву от Совкомбанка.
3. Ищите лидера по грейс-периоду? Тогда вам больше всего подойдет МТС Банк.
4. Планируете иногда снимать купюры, но остерегаетесь высоких комиссий? Тогда для вас отличным вариантом станет Ситибанк и его линейка кредитных карт.

Как оформить кредитную карту без годового обслуживания

Изучите предложения российских банков по выдаче кредиток без оплаты обслуживания. Все предложения интересные, поэтому не торопитесь, сравните разные варианты и сделайте выбор в пользу одного из них. При необходимости изучите отзывы, они помогут более объективно посмотреть на продукт.

Подавайте онлайн-заявку, заполняя предложенную банком анкету. Нужно внести полную информацию о себе и без ошибок вписать данные паспорта и контактную информацию. После соглашайтесь с обработкой и отправляйте анкету на рассмотрение.

Многие банки дают решения за пару минут, редко рассмотрение длится больше часа. Но все равно будьте готовы к звонкам, держите телефон включенным. При одобрении позвонят, чтобы дать информацию о получении карточки.

Варианты выдачи:

1. забрать в отделении банка. Указываете удобный по расположению офис, туда и доставят платежное средство. Приходите в банк со всеми требуемыми им документами, подписываете договор на обслуживание и получаете карточку;
2. доставка на дом. После изготовления в оговоренное время приедет курьер или представитель банка, привезет карточку и договор. После сверки личности и проверки подлинников документов выдается конверт с пластиком.

Стандартно карты изготавливаются 5-10 дней. Если кредитка нужна срочно, изначально выбирайте моментальные варианты. Также можно посмотреть в сторону карт с курьерской доставкой, это, в основном, карты рассрочки.

После получения

С целью безопасности карта выдается заемщику неактивной, поэтому после клиент должен провести активацию. Это можно сделать в офисе, банкомате, по телефону или в интернете — при выдаче все расскажут. Многие банки стали выдавать карты без ПИН-кода, удобную комбинацию держатель сам выбирает при активации — это удобно.

С активацией спешить не обязательно, ее можно выполнить в течение всего срока действия пластика. Сделав карточку активной, можно приступать к ее использованию. Если планируете обналичивание, обязательно узнайте тарифы на эту операцию, обычно за нее берут серьезную комиссию. В первую очередь кредитки предназначены для без безналичных операций.

Важно: если по вашей кредитке все-таки указаны дополнительные комиссии, например, смс-оповещения, то плата за них будет взиматься ежемесячно. Вне зависимости от того, пользуетесь вы пластиком или нет. Поэтому если кредитка вам после покупки стала не нужна, погасите задолженность и сразу закройте счет, простая блокировка здесь не поможет.

Частые вопросы и ответы

Какие банки выдают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и снятием наличных?

Если вам нужна такая карточка, рекомендуем рассмотреть предложение Альфа-Банка “100” дней без процентов. По этому продукту предусматривается плата за обслуживание, но она составляет всего 590 рублей в год. Зато можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц, и на эти операции распространяется действие льготного периода, который достигает 100 дней.

Выдает ли Сбербанк кредитные карты без годового обслуживания?

С недавнего времени Сбербанк убрал плату за обслуживание по некоторым вариантам кредитных карт. Речь о Стандартной и Золотой карточке. Ранее плата не бралась только при выдаче в рамках персонального предложения, сейчас же она отсутствует вовсе.

Какие кредитные карты без платы за обслуживание дают всем?

Вам нужно выбирать лояльный банк, который дает максимально много положительных ответов. Если рассматривать кредитки без платы за обслуживание, под эти критерии подходить Восточный Банк. Плата за пользование некоторыми его картами — 0 рублей, при этом компания предельно лояльная.

Также можете рассмотреть предложение банка Тинькофф. По карте Платинум он берет плату за обслуживание в размере 590 рублей в год, что в целом совсем немного. Зато процесс выдачи и требования к заемщику предельно упрощены, карты выдаются чуть ли не всем подряд.

Может ли кредитная карта Тинькофф быть бесплатно?

Банк Тинькофф не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Все его карточные продукты предполагают взимание ежегодной платы. Так, по карточке Платинум он составляет 590 рублей, по ALL Airlines — 1890 рублей, ALL Airlines Black Edition — 1990 рублей и так далее. По некоторым продуктам можно избежать платы, если выполнять требование по объему ежемесячных трат на покупки.

Кто может оформить кредитную карту без платы за обслуживание?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. В целом, предложения доступны гражданам с 18-21 года, которые имеют место работы и стаж на нем не менее трех месяцев. Если программа предполагает выдачу без справок, официальное трудоустройство не требуется. Банки работают с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку. При оформлении по паспорту может требоваться дополнительный документ, например, СНИЛС.

Об авторе

Данный материал о кредитных картах без взимания платы за годовое обслуживание подготовлен и оформлен автором Еленой Кокош. Елена – специалист своего дела, редактор экономического портала с высшим образованием, и стажем работы в банковской сфере.

Елена не только теоретик, но и практик – многие описываемые продукты она использовала на собственной практике. Поэтому если у вас возникнут вопросы по той или иной кредитке, вы всегда можете рассчитывать на консультацию.