Кредитные карты онлайн

Редакционная информация: данный обзор подготовлен финансовым экспертом Кокош Елена и командой портала БанкСправка.ру. Информация, отраженная в обзоре, является исключительно мнением автора и не была подтверждена или одобрена представленными банками. Указанные карты, тарифы и условия по ним актуальны на дату публикации и обновления обзора. Для получения более точной и свежей информации посетите официальный сайт соответствующего рекламодателя (банка).

Многие банки предлагают оформить кредитную карту онлайн. Это самый простой и быстрый способ получить платежное средство. Есть даже варианты полностью удаленного кредитования, когда карточка доставляется на дом к заявителю. Все указанные ниже программы доступны для оформления. Ответ по заявке может прийти через несколько минут.

Сервис Brobank.ru также предлагает кредитные карты с онлайн-заявкой через интернет.

Особенности кредитных карт

Кредитная карточка является, по сути, вашим запасным кошельком. Вы можете использовать в любой момент, когда она станет вам нужна. Внезапно сломалась стиральная машинка, или нужно обновить гардероб, оплатить срочное лечение или выгодный туристический тур по «горящей» путевке – со всем этим справится кредитка.

Вам банк дает возможность пользоваться заемными деньгами в пределах одобренного вам кредитного лимита. Он определяется в индивидуальном порядке, оценивают ваше семейное положение, заработок, трудовой стаж, кредитную историю и т.д. Чем лучше вы подтвердите свою платежеспособность, тем более выгодные тарифы вам смогут предложить.

Пользоваться кредиткой просто – вам нужно лишь сообщить на кассе магазина, что оплата будет картой, вставить или приложить её к платежному терминалу. После этого деньги спишутся со счета, вам отдадут товар и чек, а потраченные средства вы будете возвращать по условиям договора.

Если вас заинтересовала возможность стать обладателем кредитки, то вам нужно обратиться в банк для заполнения анкеты. Это можно сделать в отделении, но более современным способом является, конечно, оформление анкеты через Интернет на официальном сайте банка.

Особенность этого способа заключается в экономии времени – вам не нужно терять его в очередях, и тратить на общение с консультантом. Вы в удобном месте и в комфортное время оформляете онлайн-заявку, отсылаете ее на проверку и ждете решение. Если положительное – приходите в отделение только один раз, уже на момент получения пластика.

Важно, что оформить кредитку онлайн можно, а вот получать нужно будет все равно в отделении. При этом в некоторых банках есть возможность доставки, услуга бесплатная, но чаще всего она доступна только в крупных городах. Поэтому большинство заемщиков должны будут хотя бы раз посетить банковский офис.

Преимущества заказа карты через интернет

На портале БанкСправка собраны лучшие предложения банков, выдающих кредитные карта онлайн. Вы можете изучить варианты, посмотреть требования к заемщикам, тарификацию и сразу подать онлайн-заявку. В офис для получения одобрения ходить не нужно.

Плюсы оформления кредитной карты по интернету онлайн:

• есть кредитные карты с быстрым решением, ответ на заявку поступит за пару минут. Рассмотрение ведет автоматическая программа, которая мгновенно делает анализ и выдает ответ. Такие продукты самые срочные;
• скорость оформления. Исключается необходимость идти в офис;

можно заказать с доставкой, и конверт с платежным средством привезет на дом курьер или представитель банка;

• подача заявки в любое время. Не нужно ориентироваться на время работы отделения. Вы обращаетесь в банк тогда, когда это удобно лично вам;
• чаще всего таким образом можно оформить кредитную карту онлайн без справок. Нужен только паспорт и простой второстепенный документ типа прав водителя, ИНН или СНИЛС.

Некоторые банки выдают кредитные карты онлайн с плохой кредитной историей, критерии к заемщикам по таким продуктам традиционно ниже. Но гражданам с негативной КИ изначально лучше ориентироваться на небольшой лимит и на то, что ставка будет несколько выше (таким образом банк покрывает риски). Самое привлекательное, что с помощью кредитки можно быстро подправить свое досье. Нужно активно пользоваться пластиком и вносить платежи без задержек. Тогда и история улучшится, и лимит постепенно будет увеличиваться.

Как выбрать выгодную кредитную карту

Когда в стране действует более 400 различных банков, и практически в каждом можно найти десяток разных кредитных программ, бывает сложно подобрать правильное решение именно для себя. Чтобы это сделать быстрее, можно воспользоваться подсказками от финансовых экспертов нашего портала.

Нужно помнить о том, что подбор кредитной программы – дело индивидуальное. Поэтому вам нужно определиться с тем, что является важным для вас и ваших близких. Приведем несколько примеров:

1. Часто ходите по одним и тем же магазинам? Ищите партнерские кредитки с программой лояльности именно от этой сети. Например, Пятерочка, Детский мир, Перекресток – в них можно платить кредиткой, и получать за это бонусы.
2. Шопинг происходит часто, но каждый раз в разных магазинах? Тогда вам нужна карта с кэшбэком, который позволит возвращать часть денег на свой счет.
3. Хотите максимально экономить? Ищите карты с бесплатным обслуживанием.
4. Иногда пользуетесь наличностью, и не хотите за это переплачивать? Тогда нужно подобрать карту без комиссии за обналичивание.
5. Ищите вариант с получением дохода? Тогда карты с начислением процентов на остаток ваших собственных средств на счету будет идеальным решением.

Соответственно, вам нужно подбирать карту под свои потребности. Для кого-то важна только минимальная ставка, а кому-то нужно иметь большой лимит. Кто-то ищет предложения без справок с работы, а другой человек – только с доставкой. Поэтому нет идеального универсального решения, нужно его искать в банках своего города.

Чтобы поиск был более комфортным, мы подготовили для вас обзор карт с наиболее выгодными тарифами по разным направлениям. Вы можете воспользоваться уже готовыми решениями, чтобы сэкономить свое время.

К примеру, рассмотрим эти две карточки:

Параметр для сравнения	Свобода от Хоум Кредит Банка	Просто кредитная карта от Ситибанка
Процентная ставка	От 0% до 34,8% в год	От 7% до 32,9%
Лимит кредитный	От 10.000 до 290.000	До 300.000
Льготный период	До 51	До 180
Стоимость обслуживания	0	0
Снятие наличных	Не предусмотрено	0%
Бонусы	нет	нет

Как видите, первая кредитка вроде более выгодна за счет программы рассрочки под 0%, но по ней нельзя получить наличные. А во второй ставка чуть выше, но зато наличные вы получите без комиссии, и льготный период намного больше.

Методология выбора кредитных карт для анализа

В Сети имеется огромное количество информации, но действительно полезную найти бывает сложно. Для того, чтобы разобраться со всеми рейтингами, обзорами и сложными финансовыми терминами, нужны профессионалы в своем деле, и они у нас есть.

Мы постоянно мониторим ситуацию на рынке, отслеживая новые выгодные программы, которые могут привлечь наших читателей. Мы изучаем каждый продукт со всех сторон, отыскивая их плюсы и минусы.

Наши обзоры не оплачены, поэтому мы не рекламируем отдельные банки. Мы честно и по делу рассказываем вам обо всех преимуществах и недостатках, с которыми вы можете столкнуться. Информация берется не только с портала Центробанка и официальных страниц банковских учреждений, но также мы используем данные из отзывов действующих клиентов, и из собственного опыта.

Важно: мы не включаем в исследования небанковские организации, потому как они не удовлетворяют запросам нашей целевой аудитории. В центре изучения – крупнейшие банки страны, которые входят не только в ТОП-50 банков России, но также и имеют высокий потребительский рейтинг.

Что берется в основу:

1. Экономическая стабильность банка, его устойчивость, стаж работы на российском рынке.
2. Разнообразие кредитной линейки продуктов.
3. Выгодность тарифов.
4. Отсутствие скрытой политики комиссий.
5. Прозрачность условий для заемщика.
6. Доступность получения кредитного продукта.
7. Сеть отделений и банкоматов по стране для удобства использования пластика.
8. Наличие программ лояльности.

Все это помогает нам предлагать вам только самые интересные кредиты и карты, которые могут удовлетворить вашим потребностям. Из рейтингов ниже каждый сможет подобрать программу под себя.

Кредитные карты онлайн: какие банки дают

Сегодня сложно найти банк, который бы не давал своим клиентам возможность заполнить заявку на получение кредитки через Интернет. Как правило, 99% ныне существующих кредиток можно получить с предварительно заполненной анкетой через Сеть.

Оставшийся 1% относится к картам премиального уровня, для получения которых вам нужно будет подойти в отделение банка. Но при этом вы можете оставить на сайте кредитора заявление на созвон со специалистом, который ответить на ваши вопросы, и подберет под вас удобную дату и время посещения офиса в выделенной зоне для клиентов с высоким статусом.

Если же для вас такие моменты не являются принципиальными, то можно выбирать из очень широкого многообразия карт. Мы подготовили для вас рейтинг ТОП-10 карт, которые на наш взгляд являются наиболее интересными и универсальными для разных ситуаций:

Какие есть особенности у отобранных нами карт? Это удобно рассмотреть при помощи подробного описания каждой из них.

Тинькофф Платинум – кредитная карта с бесплатной доставкой

Именно наличие доставки делает карту максимально привлекательной. Вы можете проживать в любой точке России – банк бесплатно доставит её к вам домой или в офис, на это уйдет не более 3-ех дней. У компании нет своих отделений, все операции производятся дистанционно.

Что по условиям:

1. Лимит до 700.000 рублей.
2. Процентная ставка от 12% до 49,9% в год.
3. Покупки в рассрочку осуществляются под 0% в год.
4. Есть льготный период до 55 дней на безналичные покупки.
5. Минимальный платеж – 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей.
6. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Очень привлекательна опция рассрочки – ее можно подключить в мобильном или интернет банкинге, и получить до 12 месяцев на покупки под 0%. Совершать их можно только в магазинах-партнерах.

Также есть программа лояльности «Браво». За безналичные операции покупок вам начисляют баллы, ими потом можно компенсировать ранее совершенные покупки. Дают до 30% от суммы потраченных средств у партнеров и 1% по любым другим покупкам. Хранятся баллы 3 года.

Кредитные карты с доставкой на дом →

Кто может получить? От заемщика потребуется возраст от 18 до 70 лет, а также минимальный трудовой стаж от 3 месяцев. Кредитуют по паспорту, справки с работы не нужны.

Преимущества

Есть бесплатная быстрая доставка. Для оформления нужен только паспорт. Вы можете покупать товары и услуги без переплаты, и возвращать их в рассрочку до 12 месяцев. Кроме того, на рефинансирование кредитов от других банков действует акция в виде расширенного льготного периода до 120 дней.

Недостатки

К ним можно отнести тот факт, что размер лимита и ставки вы не можете узнать заранее. Расчет индивидуальный. Часто навязывают страховку, которая «съедает» 0,89% от размера вашей задолженности. Высокий штраф за пропуск платежа и при уходе в овердрафт.

Platinum – карта с возможностью рассрочки до 2 лет

Кредитная карта, в которой покупки можно переводить в рассрочку. Делается это вами самостоятельно, при сумме от 3000 рублей и при покупке в партнерской сети банка. Перевод осуществляется в мобильном приложении или по телефону горячей линии.

Если рассматривать тарифы, то они вполне стандарты:

1. Вам дают лимит в пределах 300 тысяч рублей.
2. Процент варьируется от 21,9% до 39,9% в год.
3. Покупки в рассрочку доступны под 0% до 24 месяцев.
4. Есть беспроцентный срок до 55 дней.
5. Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от размера задолженности.

Действует привлекательная бонусная программа – за расходы от 5000 рублей по карт вам начисляют бонусные баллы. Ими можно оплатить товары, подарочные сертификаты, мобильную связь, ЖКХ и другие услуги в интернет-банке, перевести на счет или отправить на благотворительность.

Как идет начисление:

• До 25% у партнеров;
• 5% за покупки в любимых категориях – можно выбрать 3 из 7-ми;
• 1% за остальные безналичные покупки.

Что потребуется от заемщика: возраст от 21 до 70 лет, российское гражданство, постоянная прописка. Доход нужно подтвердить справкой или косвенно.

Преимущества

Покупки можно совершать в рассрочку и возвращать без переплаты до 2 лет. Бонусные баллы за можно перевести на любой банковский счет. Бесплатно доставляют по России. В течение первого месяца с момента подписания договора снятие наличных будет бесплатным.

Недоставки

Дорогое снятие наличных – 3,9% + 390 рублей составит комиссия. Начисляют бонусы только за крупные покупки от 5000 рублей. Льготный период распространяется только на безналичные операции расходов в интернет и розничных магазинах.

Халва – самая популярная карта рассрочки в России

И это действительно так. В Совкомбанке больше нет кредиток в классическом понимании этого слова, он реализует для своих клиентов только Халву, которая вобрала в себя все самые лучшие плюсы от пластиковых карт – кэшбэк, доход на свои деньги, повышенные бонусы за покупку с помощью смартфона и т.д.

Все карты рассрочки →

Кратко пройдемся по условиям кредитования:

1. Могут одобрить сумму до 350000 рублей.
2. Ставка по рассрочке – 0%, по окончанию льготного периода – 10% в год.
3. Есть грейс-период до 1080 дней.
4. Обслуживание бесплатное.
5. Есть опция начисления процентов на остаток собственных средств – до 5% годовых.

Карту выдают вам в день обращения. По ней доступна рассрочка до 18 месяцев в огромном количестве магазинах-партнерах банках. Можно продлевать, на первую покупку дают приветственный бонус, также есть спец.предложение в день рождения.

Бонусная программа позволяет получать баллы и за покупки за счет своих денег, и за счет кредитных средств. Вы получите возврат от 1% до 6%, максимальный – при покупках от 10000 рублей и оплате карточкой. Бонусами потом компенсируете ранее совершенные расходы в партнерской сети.

Требования: возраст от 18 до 90 лет, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Трудовой стаж не менее 4 месяцев. Гражданство РФ и паспорт. Без справок с работы.

Преимущества

Бесплатное обслуживание, выпуск и доставка. Возможность кредитоваться без переплаты. Повышенные ставки по вкладам для владельцев карты. Начисление процентов на остаток денег, соответственно, повышение вашего дохода. Смс-ки будут бесплатными, если вам более 50 лет или вы не платили по карте.

Недостатки

Если вы хотите индивидуальный дизайн, стоимость карты возрастет до 2000 или 3000 рублей в зависимости от вида доставки. Смс-оповещения дорогие – по 99 рублей ежемесячно. Высокие штрафы за неуплату ежемесячного платежа – 19% в день, просрочку – по 500 рублей за пропуск и за несанкционированную задолженность (36% годовых).

Универсальная карта с кэшбэком до 10%

В АТБ банке есть действительно универсальная кредитка, которая подходит под многие цели клиентов. Вы можете совершать покупки в большом диапазоне до 500.000 рублей, и использовать при этом длительный период до 120 дней без начисления процентов, который распространяется только на безналичные покупки.

Если вы захотите получить наличные, то сделать это можно будет только с комиссией 4,9% от суммы + 390 рублей. Правда, в первые 30 дней это можно сделать бесплатно, отсчет ведется от момента подписания договора. Акция действует до 31 октября текущего года.

Есть бонусная программа – вам возвращают деньгами от 2% до 10% от суммы безналичных покупок. Вы сами выбираете любимую категорию, по которой хотите получать повышенный возврат. Есть ограничения, в зависимости от категории, возвращают не более 10-20 тысяч рублей в месяц. Без платы за обслуживание.

Кредитные карты с льготным периодом →

Что потребуется от заемщика: возраст от 21 до 70 лет, постоянная или временная прописка в регионе нахождения банка, трудовой стаж от 3 месяцев. Если нужен лимит до 100.000 рублей, то кредитование идет без подтверждения дохода, если нужно больше — требуется справка.

Преимущества

Комфортный лимит до 500.000 рублей, в первый месяц можно бесплатно получить наличные. Выгодная программа кэшбэка. Очень большой льготный период, в течение которого не начисляют проценты, он действует и на безналичные операции и на снятие наличности.

Недостатки

Высокая комиссия за обналичивание. Смс-информирование также дорого обойдется – 89 рублей ежемесячно. Если образуется просроченная задолженность, действует единовременный штраф в размере 700 рублей. При сумме лимита свыше 100 тысяч нужно собирать справки с работы.

Zero – карта с бесплатным снятием наличных

Кредитная карточка от МТС Банка обладает множеством преимуществ, среди которых ярко выделяется возможность снимать наличные без комиссии. Правда, есть ограничение – до 50000 рублей в сутки, но на следующий день можно снять еще столько же, и так до 600 тысяч в месяц без сборов.

Пройдемся по тарифам:

1. Одобряют сумму до 150 тысяч рублей.
2. Процентная ставка зафиксирована на уровне 10% в год.
3. Грейс-период длится до 1100 дней.
4. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей.

Есть плата за обслуживание – по 30 рублей в день. Взимается только при наличии у вас действующей кредитной задолженности. За выпуск надо единоразово заплатить 299р. выгодно пользоваться кэшбэком – возвращают от 3% до 8% на ваш счет, без ограничений по максимальному возврату.

Кредитные карты со снятием наличных →

Что нужно от заемщика? Только российское гражданство и возраст от 20 до 70 лет. Подтверждение дохода не требуется. Нужен только паспорт.

Преимущества

Фиксированный процент, длительный льготный период до 1100 дней, который действует и на покупки и на снятие купюр в банкомате. Очень выгодная бонусная программа с высоким возвратом, нет лимита и срока действия. Карту доставят бесплатно.

Недостатки

При наличии кредитного долга ежедневно начисляют плату за обслуживание по 30р. Если вы не исполняете обязательства по договору, т.е. допускаете просрочку, штрафные санкции начисляются в размере 36,5% годовых.

Cash Back – карта с кэшбэком под 10%

Название кредитки говорит само за себя – этот продукт помогает экономить на покупках, ведь вы можете вернуть на свой счет десятую часть потраченных денег. При этом, если вы потратили за месяц более 10000 рублей, вам на размер вознаграждения дополнительно начисляют еще 20% от суммы.

Какие условия кредитования:

1. Доступная сумма – до 300.000 рублей.
2. Процентная ставка варьируется от 7% до 32,9% в год.
3. Можно переводить покупки в рассрочку.
4. Есть беспроцентный срок до 180 дней.
5. Первый год обслуживание бесплатное, со второго обойдется вам в 950 рублей.

Вы можете подключить к своей карточке транспортное приложение, чтобы оплачивать проезд кредиткой. Услуга платная, обойдется в 65 рублей ежемесячно. Предназначена для оплаты метро и наземного транспорта в г. Москва.

Требования к заемщикам:

• Возраст от 22 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Трудовой стаж от 3 месяцев;
• Доход от 30000 рублей.

Кредитные карты с кэшбэком →

Подтверждение дохода не требуется в том случае, если у вас есть любой кредит в другом банке. Если нет, то нужно принести справку 2-НДФЛ, либо СТС, копию заграничного паспорта, копия посадочного талона, выписка из ПФР.

Преимущества

Удобная бонусная программа с возможностью высокого возврата денег до 10% + 20% от этой суммы при тратах от 10 тысяч. Первый год обслуживания бесплатный. Можно бесконтактно оплачивать проезд. Возможна доставка курьером. Лимит можно увеличить до 1000000 рублей.

Недостатки

Высокая стоимость смс-оповещений – по 89 рублей ежемесячно. За снятие наличных также предусмотрен высокий сбор – 4,9% от суммы снятия, но не менее 490 рублей. если допускаете просрочку, неустойка составит 20% годовых.

100 дней без процентов – на снятие и безналичные операции

Одна из самых разрекламированных кредиток от Альфа-банка позволяет в течение 100 дней не беспокоиться о начислении процентов. Причем действует грейс-период не только на безналичные операции, но также и на обналичивание кредитки.

Что вы получаете:

1. Лимит от 5.000 до 500.000 рублей.
2. Процентную ставку от 11,99% до 39,99% в год.
3. Минимальный платеж ежемесячный в размере 3% от суммы долга.
4. Длительный беспроцентный срок на 100 дней.
5. Бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в месяц. С комиссией – до 300.000.

Здесь нет бонусных программ, основное преимущество – это грейс-период. Обслуживание платное, стоимость зависит от категории клиента:

• Если вы – действующий клиент, и у вас есть спец.предложение – 590 рублей;
• Если просто кредитное предложение – 1190 руб.;
• Если вы новый клиент – 1490 рублей.

Кредитные карты без процентов →

Требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство, стаж работы от 3 месяцев, наличие постоянной прописки, доход от 9000р. При запросе суммы до 50 тысяч, можно кредитоваться по паспорту. Свыше 50 и до 200 тысяч – нужно 2 документа, больше – обязательно подтверждение дохода.

Преимущества

Длительный беспроцентный срок и на покупки и на обналичивание. Возможна доставка курьером. При запросе небольшой суммы достаточно паспорта. Можно заказать экстренную выдачу наличных за рубежом, но это платная услуга, стоит 5400 рублей.

Недостатки

Дорогое обслуживание, чуть лучше условия для действующих клиентов. Существенная плата за пропуск платежа – начисляют 36,5% годовых на сумму просрочки. Если нужен лимит свыше 200 тысяч, нужно подтвердить доход.

Opencard – с начислением бонусов до 11% от покупок

Сейчас именно программы лояльности имеют первоочередное значение, и ФК Открытие готов предложить своим клиентам хороший кэшбэк в виде баллов. Вы будете получать до 11% от потраченных средств, а потом ими можно возместить до 100% от любой покупки суммой от 1500р., либо потратить баллы на партнерском сайте банка для путешественников.

Что по условиям:

1. Доступная сумма – от 20.000 до 500.000 рублей.
2. Проценты назначают от 13.9% до 29.9% в год.
3. Минимальный платеж – по 5% от размера долга ежемесячно.
4. Есть беспроцентный срок до 120 дней на покупки.

Выпуск платный – 500 рублей. Но эту сумму возвращают при условии, что вы с карточки потратите от 10000 рублей. Снятие наличных возможно в крупном размере – до 200 тысяч в день.

От заемщика потребуется: возраст от 21 до 75 лет, постоянная прописка, трудовой стаж от 3 месяцев. Если вам нужен лимит до 100.000 рублей, можно подтвердить доход косвенно, если больше – обязательно нужна справка по форме 2-НДФЛ.

Преимущества

Высокий кэшбэк до 11% в отдельных категориях, максимально можно вернуть до 5000 баллов. Вы можете сами выбрать вариант вознаграждения. Вам могут оформить до 5 дополнительных карт. Стоимость смс-оповещений можно компенсировать за бонусные рубли.

Недостатки

Очень дорогое снятие наличных – сопровождается комиссией 3,9% от суммы + 390 рублей сверху. Если вы выходите на овердрафт, вам начисляют высокую плату – 511% годовых.

Хочу больше – кредитка с льготным периодом

Моментальная кредитка, выдается в день обращения с бесплатной доставкой. Если для вас важна кредитка с продолжительным беспроцентным сроком на покупки, то это отличный вариант. Вы получите до 4 месяцев без начисления процентов.

Тарифы:

1. Лимит от 30.000 до 700.000 рублей.
2. Процентная ставка от 12% до 27,8% годовых.
3. Беспроцентный срок – до 120 дней.
4. Минимальный платеж – по 1% от размера долга.

Кэшбэк присутствует – вы получите от 1% до 3%. Повышенное вознаграждение за покупки в определенных категориях, до 2500 рублей в месяц. У партнеров можно получить до 40% возврата. Обслуживание платное – по 99 рублей в месяц. Не взимается при условии, что вы тратите от 60000 рублей ежемесячно. Можно снимать наличные до 100 тысяч в день, комиссия составит 3,9% + 390 руб.

Что требуют от заемщика: возраст от 19 до 75 лет, стаж работы от 3 месяцев. Прописка не важна. Если вам нужна сумма до 150000 рублей, то достаточно паспорта, если больше – то только со справкой о доходах, или выписка из ПФР.

Преимущества

Возможность получить кэшбэк до 40% при совершении покупок у партнеров банка. Выгодная программа лояльности. Бесплатная доставка карточки. Можно снимать наличные в магазинах-партнерах банка. Оформление лимита до 150 тысяч без справок.

Недостатки

Дорогое обслуживание – до 1188 рублей в год. За любое снятие наличных взимается комиссия 3,9% + 390 руб. СМС-информирование — 50 руб. в месяц. При лимите свыше 150 тыс. руб. нужно подтвердить доход.

АвтоКарта – кредитка для автовладельцев

Эта карта специально создана для автолюбителей. В отдельных ситуациях вы можете рассчитывать на кэшбэк до 10% в следующих категориях:

1. Такси, каршеринг, парковка, платные дороги, общественный транспорт – все эти траты будут сопровождаться возвратом до 10%. Размер вознаграждения зависит от суммы ваших расходов, если тратить от 50 тысяч, то вернут 10%.
2. Все остальные покупки – 1%.

Максимально возвращают по 4000 рублей в месяц, из них половина приходится на авторасходы, и еще половина на прочие покупки. Важно, что если тратить средства у партнеров банка, то вам дополнительно еще начислят до 15%.

Можно хранить свои средства. Обслуживание обойдется в 1990 рублей в год. Какие предлагаются тарифы:

1. Можно тратить от 30.000 до 3.000.000 рублей.
2. Процент назначают в пределах от 19,9% до 29,9% в год.
3. Есть грейс-период на операции оплаты товаров и услуг – до 55 дней.
4. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга.

Для заемщиков предусмотрен целый ряд требований:

1. Возраст для женщин – от 21 до 55 лет, для мужчин – от 21 до 60 лет.
2. Общий стаж работы – от 12 месяцев, на последнем месте работы – от 4 месяцев.
3. Доход – от 30.000 рублей для Москвы и от 20.000 для регионов.
4. Постоянная прописка.
5. Нужно подтвердить платежеспособность. Возможно косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Выгодная программа лояльности, можно возвращать до 4000 рублей каждый месяц на свой счет. Большой лимит по снятию наличных – можно получить до 100 тысяч в день или до 30% от лимита в месяц. Вам даются скидки при аренде авто, можно получить техническую или юридическую консультацию бесплатно, а при тратах от 10000 рублей вам дают «пакет водителя».

Недостатки

Высокая стоимость обслуживания. Если хотите снимать наличные, это действие будет сопровождаться комиссией 3,9% от суммы, но не менее 390 рублей. на просрочку действует неустойка в размере 20%, а если выйти на неразрешенный овердрафт, то плата составит 73% годовых.

Как можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта – это всегда удобно, а с онлайн оформлением и решением сразу и вовсе становится очень заманчивым продуктом для заемщика. Моментальная кредитная карта онлайн – это настоящая палочка-выручалочка на тот случай, когда нужно срочно приобрести какой-то товар или услугу, а своих денег для этого не хватает.

В чем их особенность? Вы их получаете уже в день обращения, при этом, как правило, большинство банков попросят только паспорт. Вам не нужно собирать справки с работы, подтверждать стаж и трудовую деятельность, достаточно лишь данных о работодателе, предоставляемых устно.

Важно: подобные карты не являются именными. То есть на их лицевой стороне не указываются ваше ФИО. При этом кредиткой можно пользоваться наравне с другими, просто не все онлайн-магазины будут её принимать, да и при поездке за рубеж лучше будет взять с собой именной пластик.

Если же вам нужна именно кредитка, которую можно получить максимально быстро, то вот мини-рейтинг банковских учреждений, куда можно обратиться по такому случаю:

Примечательно, что большое число моментальных кредиток относится к категории карт рассрочки. Это те же самые кредитки, но только без процентной ставки. Если вы совершаете покупки в партнерской сети банка, то вам дают длительную рассрочку на несколько месяцев, и в течение этого периода можно совершать расходы без переплаты.

Где есть такое предложение:

1. Хоум Кредит Банк.
2. Киви банк.
3. Совкомбанк.
4. Ренессанс Кредит Банк.
5. Тинькофф банк.

Обратите внимание, что многие компании изначально вам оформляют карту рассрочки. А некоторые дают возможность только некоторые покупки переводить в рассрочку, а остальные совершать на общих условиях.
Такая практика есть, например, в Тинькофф банке.

Где оформить кредитную карту онлайн без справок

Заказать кредитку онлайн не сложно, выход в Интернет сейчас есть практически везде. Если вам нужна кредитная карта срочно, то нужно оформить онлайн заявку. При этом чтобы ускорить процесс, необходимо искать банковские учреждения, которые не требуют со своих заемщиков обязательного пакета документов с места работы.

Какие плюсы? Оперативность получения нужного вам продукта. Лояльность со стороны банка, большая степень вероятности одобрения кредитной заявки.

Минус заключается в том, что для банка кредитование без справок – это риск, а значит, нужно его чем-то компенсировать. Чаще всего компенсируют завышенными процентами. А также занижают лимит. Кто хочет получить больше денег в свое пользование – тот по собственной инициативе приносит справки.

Если же у вас нет желания или возможности их оформлять, то вот подборка карточек, которые можно оформить по паспорту, максимум – по двум документам, подтверждающим личность:

Наиболее интересной здесь является кредитка «Комфорт», которую можно оформить в банке Восточный. Ведь здесь нужно подтверждать доход или нет – зависит только от возраста. Если вам уже есть 26 лет, то вам достаточно только паспорта. Если меньше – нужно принести справку о доходе.

В целом, это больше похоже на потребительски займ, который выдается на карточку, ведь срок возврата долга здесь – 5 лет. Когда как обычные кредитки выдаются на 3 года.

Обслуживание бесплатное, ставка составит от 11,5% до 28% годовых с обязательным платежом в размере 1% от размера задолженности (но не менее 500 рублей). беспроцентный срок длится до 56 дней, и действует только на безналичную оплату.

Выдают карточку моментально в день обращения. За выпуск надо заплатить 1000 рублей. есть опция начисления остатка собственных средств от 10000 рублей и выше, можно заработать от 2% до 4% годовых. Есть и кэшбэк – до 30% магазина-партнерах и до 40% за онлайн-покупки по спецпредложениям.

Как оформить кредитную карту с доставкой

Актуальны сейчас банковские продукты, которые можно получить максимально быстро, и, желательно, вовсе не выходя из дома. Кредитные карточки можно оформить с онлайн-заявкой, и не посещать для этого отделение, но подавляющее число банков все равно требуют, чтобы вы лично потом получали пластик.

Исключение – кредитки с доставкой на дом. Такая опция раньше была доступна лишь в Тинькофф банке и еще паре компаний, которые работали исключительно в дистанционном режиме, однако сейчас, из-за распространения коронавируса, и другие компании начали предлагать подобную опцию.

Важно, что есть компании, где доставка предусмотрена изначально для всей территории страны. А есть банки, которые доставляют лишь в крупные населенные пункты.

Поэтому вам нужно заранее уточнить у банковского сотрудника по телефону горячей линии, подходит ли ваше место проживания под условия доставки карточного продукта на дом или в офис.

Мы собрали для вас несколько предложений, которые могут вас заинтересовать своими условиями:

Большинство этих продуктов мы уже рассматривали раньше, а вот карточка «Наличная» от Райффайзенбанка в нашем обзоре впервые. Чем она привлекательна? В её названии уже отображено её главное преимущество – вы можете снимать наличные в банкоматах банка без комиссии. В день можно снять до 60% от суммы лимита, в месяц – до 100%.

Пройдемся по основным тарифам:

1. Кредитка моментальная, не именная.
2. Одобрить могут сумму от 15.000 до 600.000 рублей.
3. Процентная ставка назначается в пределах от 26% до 49%.
4. Есть льготный период до 52 дней.
5. Минимальная ежемесячная платежка – 4% от размера долга.
6. Обслуживание обойдется в 890 рублей ежегодно.

Что потребуется от заемщика? Возраст от 23 до 67 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, наличие российского гражданства, доход от 25000 рублей. Подтверждение дохода не требуется, но если вы хотите получить максимально выгодные условия кредитования, то нужно принести справку 2-НДФЛ или косвенно подтвердить платежеспособность (СТС, загранпаспорт, выписка из ПФР и т.д.)

Где можно взять кредитную карту без отказа с онлайн-заявкой

Нас часто спрашивают – можно ли получить кредитную карту без проверок, с плохой кредитной историей? Есть ли такие банки, которые работают быстро и без отказа? Давайте разбираться.

В Сети можно часто встретить громкую рекламу, которая обещает вам показать банки, которые выдают кредит без отказа. Но по факту, это просто сервисы для подбора кредита (чаще всего платные), которые дают вам возможность подать неограниченное число заяок в разные компании, и при этом нет абсолютно никакой гарантии получения положительного ответа.

Помните, что абсолютно все банки проверяют КИ своего потенциального заемщика, они обязаны это делать по действующему законодательству. А вот к полученным результатам все относятся по-разному. Например, Сбербанк сразу откажет, если увидит у вас в прошлом просрочки, а Тинькофф может одобрить.

Особенности:

1. Можно кредитоваться с плохой КИ только при условии закрытых просрочек.
2. Одобряют маленькую сумму.
3. Завышают проценты.
4. Часто требуют оформить страховку.
5. Просят документы, подтверждающие платежеспособность хотя бы косвенно.

Иными словами, испорченная репутация – это не приговор. Шанс на одобрение есть, но только не в крупных государственных банках, а в коммерческих мелких. И нужно быть готовыми к не самым выгодным тарифам, которые после активного пользования кредиткой могут смягчиться.

Мы подобрали для вас компании, которые отличаются лояльностью к своим клиентам, и могут закрыть глаза на небольшие погрешности в вашем досье:

Уточнение: в банке «Пойдем!» на карты выдают потребительские займы, поэтому у них нет льготного периода. Обслуживание бесплатное, ставки высоки, но и шанс одобрения тоже. Очень малый процент клиентов, кому отказывают.

Как заказать кредитную карту онлайн

Прежде чем оформить кредитную карту онлайн в банке, нужно найти подходящий вариант. Сравните предложения на этой странице и выберете максимально подходящее. Не забывайте смотреть на требования к заемщикам, вы должны им соответствовать. При желании можно найти банки, выдающие быстрые кредитные карты онлайн с 18 лет и гражданам пенсионного возраста. Ассортимент большой, каждый найдет нужный вариант.

Помните, что подбирать нужно продукт под себя. Смотрите на характеристики:

Характеристики	Тинькофф Платинум от Тинькофф банка	100 дней от Альфа-банка
Проценты в год	От 0% до 49,9%	От 11,99%
Лимит, руб.	До 700.000	До 500.000
Льготный срок, дн.	До 55	До 100
Плата за обслуживание, руб.	590	От 590 до 1490
Есть ли бонусная программа	Cash Back до 30%	Нет
Нужны ли справки	Нет	До 200.000 не нужны

Как подать онлайн-заявку на кредитку

1. Выбрав банк, переходите на страницу подачи заявки. Вам предложат заполнить анкету. Если она большая, то это полная анкета, поэтому по ней решение может прийти моментально. Небольшие анкеты требуют дополнительного собеседования для принятия точного решения, поэтому ждите скорого звонка из банка.
   Стандартно запросы обрабатываются быстро. Онлайн-решение будет дано в течение суток, а чаще и того быстрее.
2. При одобрении банк сообщает лимит и точную процентную ставку, эти параметры практически всегда устанавливаются по итогу принятия решения. Если все устраивает, соглашайтесь на выдачу.
3. Если вы заказывали кредитную карту с доставкой на дом или по почте, банк уведомит о сроках доставки.Останется только ждать. Если требуется посещение офиса, берите с собой документы и обращайтесь в удобное отделение (визит предварительно согласует менеджер по телефону).
4. Получаете карточку и проводите ее активацию. После она сразу готова к использованию.

Даже если лимит оказался меньше ожидаемого, не спешите отказываться от пластика. Всегда можно увеличить лимит по кредитной карте, просто активно ею пользуясь. Банки пересматривают линии примерно раз в полгода.

Онлайн-заявка на кредитную карту во все банки

Если продукт нужен быстро, или если кредитная история плохая, можно применить множественную заявку. В этом случае выдача пройдет практически без отказа, одобрения доступны всем.

Изучите кредитные карты банков онлайн на сайте БанкСправка, выберете три варианта оформления. Но не больше, иначе есть риск сильно подпортить кредитную историю. Отправляйте запросы постепенно или обращайтесь сразу в две-три организации. Лучше всего в этом случае оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением: чтобы в течение 10-15 минут знать, какие банки одобрили, а какие отказали.

Если поступит несколько положительных ответов, сравните их и согласитесь на выдачу лучшего варианта. При несогласии на выдачу других они вскоре будут аннулированы. На деле заказать кредитную карту банка онлайн очень просто. Все оформление можно провести дистанционно с доставкой на дом или по почте.

При заказе с доставкой для получения конверта с пластиком нужно будет предоставить курьеру паспорт. Многие банки указывают на необходимость сделать фото заемщика и его документов, учитывайте это при получении платежного средства на руки. При стандартном оформлении в офисе менеджер тоже сделает фото заявителя и сканы его документов.

Об авторе

Материал подготовлен Еленой Кокош – финансовым экспертом и редактором портала BankSpravka.RU. Она имеет экономическое образование, а также многолетний опыт работы с банковскими учреждениями в России, который помогает ей в написании полезного контента.

Имеется опыт использования кредитных карт с кэшбэком, которые Елена оформляла через интернет, сравнивая между собой множество предложений банков. Вы всегда можете задать вопрос о том, что такое кредитный лимит, как пользоваться льготным периодом, как оформить кредитку, и где сделать это максимально выгодно для себя.