Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Кредитка с беспроцентным сроком — похожа на запасной кошелек с заемными деньгами, которые всегда под рукой. За такой кредит можно не платить проценты, если разобраться с условиями обслуживания и соблюдать требования банка. Выбирайте самую выгодную кредитную карту с льготным периодом под свои задачи. Укажите свои параметры в фильтре и сравните предложения нескольких банков.

Фильтр
Рекомендации
Чаще всего ищут
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
4.7 (16) 22 960 заявок
Сумма кредита 500 000Р
Процентная ставка От 11,99%
Льгот. период До 100 дней
Стоимость/год 590 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 2 мин.
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Тинькофф Платинум
5 (9) 28 576 заявок
Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 1 минуту
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8 800 200 01-01
Кредитная карта МаниМен (MoneyMan)
4.9 (11) 11 314 заявок
Кред. лимит 30 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До Нет
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 мин.
МФК "МаниМен". moneyman.ru, 8 800 77 555 76
Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku)
5 (2) 11 749 заявок
Сумма кредита 100 000Р
Процентная ставка От 29%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 30%
Одобрение За 1 минуту
Kviku Online Bank. kviku.ru, +7 (499) 649-66-75
Кредитная карта банка МТС Деньги Zero
4.9 (14) 41 325 заявок
Сумма кредита 150 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1095 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 5 минут
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта МТС Деньги Cashback
4.9 (7) 19 596 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка От 11,9%
Льгот. период До 111 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 25%
Одобрение 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанк
4.8 (9) 97 135 заявок
Сумма кредита 350 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1080 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение За 5 минут
Совкомбанк. halvacard.ru, 8-800-100-77-72
Кредитная карта 240 дней без процентов (УБРиР)
4.8 (13) 34 283 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 17%
Льгот. период До 240 дней
Стоимость/год 0 - 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8 800 100-02-00
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
4.9 (10) 7 989 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 26.5%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение От 15 мин.
Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
4.5 (4) 10 838 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка 24,9%
Льгот. период До 51 дня
Стоимость/год 900 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 9%
Одобрение За 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта Просто
4.8 (12) 30 187 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 180 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Восточный Банк Cash-back
4.9 (10) 9 299 заявок
Кред. лимит 400 000Р
Процентная ставка 24%
Льгот. период До 56 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 30 минут
Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00
Кредитная карта Citi Select Ситибанк
4.9 (11) 29 680 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0-950 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная Умная карта Газпромбанк с кэшбеком
4.9 (14) 16 839 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01
Кредитная карта Кредит Европа Банк Плюс
4.9 (9) 14 325 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 29.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 день
Кредит Европа Банк. crediteurope.ru, 8-800-700-77-57
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
4.8 (12) 31 387 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 1 890 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная карта Tinkoff Drive
4.9 (10) 28 157 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 990 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
4.3 (3) 27 896 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До 365 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 1 минуту
Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 495 785-82-22
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
4.6 (14) 9 866 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 30,5%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 2 388 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8-800-100-02-00
Кредитная карта Альфа-Банка Перекресток
4.9 (10) 30 125 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 490 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Открытие Opencard
4.9 (10) 22 675 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 11%
Одобрение От 15 мин.
Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77
Кредитная карта Русский Стандарт Платинум
4.1 (7) 26 487 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 10 минут
Русский Стандарт. rsb.ru, 8-800-200-62-00
Кредитная карта Ренессанс Кредит
4.9 (14) 35 589 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 час
Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
4.8 (10) 14 417 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 день
Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34
Кредитная карта 120 дней без процентов (ОТП Банк)
4.9 (11) 29 230 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 13,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 960 руб.
Кэшбек/бонусы 1%
Одобрение 20 мин.
ОТП Банк. otpbank.ru, 8 800 100-55-55
Кредитная карта Банка ЗЕНИТ МИР по всей России
4.8 (13) 6 235 заявок
Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 20%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 5 минут
ЗЕНИТ. zenit.ru, 8-800-500-66-77
Кредитная карта Альфа-Банк Альфа Тревел
4.9 (12) 33 265 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 990 - 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы До 8%
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Детский Мир Ситибанк
4.9 (10) 27 180 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0 - 1 188 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта ВТБ Карта возможностей
4.7 (14) 42 487 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 11,6%-34,9%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 15%
Одобрение 20 мин.
ВТБ. vtb.ru, 8 800 100 24 24
Кредитная карта Можно больше (МКБ банк)
4.9 (10) 34 283 заявок
Кред. лимит 800 000Р
Процентная ставка 21%
Льгот. период До 123 дней
Стоимость/год 0 до 499 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 5%
Одобрение 15 мин.
МКБ банк. mkb.ru, 8 800 100-48-88
Кредитная карта Росгосстрах банк Дорожная
4.9 (10) 21 337 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19,9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 до 4 188 р.
Кэшбек/бонусы От 0,5 до 7%
Одобрение 15 мин.
Росгосстрах банк. rgsbank.ru, 8 800 700 11 99
Кредитная карта 120подНОЛЬ Росбанк
4.9 (10) 36 337 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год От 0 до 1 188 р.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 30 мин.
Росбанк. rosbank.ru, 8 800 200-54-34
Кредитная карта 120 дней банк Открытие
4.9 (14) 33 535 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 13,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 0 - 1200 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 минут
Банк Открытие. open.ru, 8 800 444-44-00
Кредитная карта АТБ Универсальная
4.9 (11) 23 337 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы От 2 до 10%
Одобрение 15 мин.
Азиатско-Тихоокеанский Банк. atb.su, 8 800 775 88 88
Кредитная карта Элемент 120 Почта банк
4.9 (11) 29 680 заявок
Кред. лимит 1 500 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 1200 руб.
Кэшбек/бонусы От 2% до 12%
Одобрение 20 мин.
Почта Банк. pochtabank.ru, 8 800 550-07-70
Кредитная карта Альфа-Банк Яндекс.Плюс
4.9 (10) 24 384 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 11,9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год от 0 до 490
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8 800 2000 000
Показать все карты

Отзывы

Напишите отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что значит льготный период по кредитной карте

Одно из главных преимуществ кредитных карт по сравнению с потребительским кредитованием — возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Но такую возможность дают не все кредитные карты, а только кредитки с грейс-периодом.

Беспроцентный или льготный период — это срок, когда заемщик может потратить деньги с карты и не платить за это проценты. При этом клиент должен выполнять некоторые условия банка.

Чаще всего в грейс-период по кредитке входят только безналичные операции — оплата товаров и услуг. А вот если снять наличные, перевести деньги на другую карту или заплатить за коммунальные услуги — банк начнет начислять проценты.

Однако в борьбе конкурентами банки разрабатывают все более привлекательные и универсальные условия для держателей карт. Поэтому на рынке можно найти кредитки с большим льготным периодом по всем операциям, включая безналичные переводы на другие карты и счета, оплату ЖКХ, пополнение сим-карт и снятие наличных.

Как работает льготный период кредитной карты

Льготный период по банковским кредиткам состоит из двух сроков — расчетного и платежного.

В расчетный период заемщик проводит оплату за один или несколько товаров и услуг. К концу платежного — должен вернуть банку все потраченные по кредитке деньги. Если не нарушить правило, то за пользование кредитом не придется платить. После восстановления кредитного лимита, процедуру можно повторять.

В течение расчетного периода заемщик может не платить всю сумму долга, а вносить только минимальный платеж или любую другу сумму. Но если к концу льготного периода заемные деньги не будут возвращены в полном объеме, банк начислит проценты. Некоторые банки начисляют проценты на оставшуюся сумму задолженности, другие — на первоначально взятую сумму.

Например, с кредитки оплачен товар на сумму 20 000 рублей. В течение льготного периода внесено 15 000 рублей. В одних банках проценты за пользование начислят только на 5 000 рублей если к концу льготного периода заемные деньги не будут возвращены в полном объеме в других на все 20 000 рублей. Это очень важное условие, которое нужно уточнить при выборе кредитной карты с льготным периодом.

Если в льготный период не внести даже минимальный платеж, наступит просрочка. Банк начислит не только проценты за пользование кредитом, но и пени, неустойки и любые другие штрафные санкции, которые вступят в силу по условиям кредитного договора. Впоследствии при поступлении денег на карту, в первую очередь банк спишет именно штрафные санкции, затем проценты и только в последнюю очередь сумму основного долга. То есть, чем дольше не гасить просрочку, тем больше штрафов придется платить.

Отсчета льготного периода у банков может начинаться по-разному:

  • с первого дня месяца,
  • с даты активации карты,
  • на следующий день или в день покупки,
  • с какой-то фиксированной даты, например, ежемесячно 15 или 25 числа,
  • с привязкой к дате формирования выписки по счету.

Это условие обязательно прописано в договоре к кредитной карте с льготным периодом. Если вы не нашли его в документе, уточните, когда начинается отсчет беспроцентного срока по телефону горячей линии обслуживающего банка или в офисе.

Как вносить платежи по кредитной карте, чтобы не платить банку проценты

Допустим, вы оформили кредитную карту, у которой беспроцентный срок длится сто дней. При этом по условиям договора отсчет льготного периода начинается с даты первой покупки.

1 марта с кредитной карты оплачен ноутбук за 50 000 рублей. Других расчетов не было. Если вернуть всю сумму до 9 июня — сто дней после 1 марта — никаких переплат по кредитке не будет. Банк не начислит проценты.

При этом если вы захотите оплатить с кредитки блендер за 10 000 рублей 1 мая, то на возврат долга за эту покупку останется не 100, а только 40 дней. То есть к 9 июня вам придется вернуть все 60 000 рублей, который вы израсходовали по кредитке.

Но таким образом льготный период считается не во всех банках. Среди кредитных карт можно найти такие, по которым отсчет каждого нового льготного периода запускается по платежам отдельно.

В этом случае по данным из примера, расчетный период для ноутбука закончится 9 июня. А расчетный период для блендера — 9 августа.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте с льготным периодом

Льготный период не означает, что ничего не надо платить банку. В беспроцентный срок заемщики обязаны вносить минимальный платеж. Если этого не сделать — заем выйдет на просрочку. Банк начислит и проценты, и штрафы, и пени.

Размер минимального платежа у банков отличается. Чаще всего эта сумма состоит из двух частей:

  • процент от суммы накопленной задолженности — 3-15%;
  • фиксированная плата — 100-700 рублей.

Минимальный платеж по кредитной карте с беспроцентным периодом — это специальное требование банка, которое выставляют на определенную дату.

Например, по картам Тинькофф банка заемщики обязаны внести минимальный платеж в течение 25 дней с даты формирования выписки. Сумма такого платежа составляет 8% от накопленной задолженности. Если клиент не внесет этот платеж к указанному числу, банк признает просрочку и начислит проценты на всю сумму, потраченную с кредитки по повышенной ставке.

Если кредитка вышла на просрочку, то воспользоваться льготным периодом уже не получится. Для начала придется погасить всю сумму долга, внести штрафы и пени и только после этого банк может возобновить доступ к кредитному лимиту и беспроцентному периоду. Но если просрочка была длительной, банк может отказать в повторной выдаче заемных средств и обнулить кредитный лимит.

Кроме того, любые просрочки по кредитным картам банки передают в Бюро кредитных историй. Это снижает кредитный рейтинг заемщика и портит его кредитную историю. Поэтому так важно разобраться, сколько и когда платить по карте, чтобы не нарушать условия кредитного договора и пользоваться деньгами банка бесплатно.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

Банки выпускают кредитные карты с разными льготными периодами. Самый популярный вариант от 30 до 60 дней. Но есть и более продолжительные грейс-периоды — от 100 до 1100 дней. Более длинные периоды обычно распространяются только на безналичные расчеты картой в магазинах-партнерах банка.

Топ-5 кредитных карт с большим льготным периодом, который действует при оплате любых товаров и услуг:

Наименование банка Название карты Льготный период в днях Максимальный кредитный лимит Ставка по кредиту
Московский кредитный банк Можно больше 123 800 000 рублей От 19,9%
Банк Открытие 120 дней 120 500 000 рублей От 39,9%
Банк Уралсиб 120 дней на максимум 120 1 000 000 рублей От 29,9%
УБРиР My Freedom 120 700 000 рублей От 19,9%
МТС банк МТС кэшбек 111 1 000 000 рублей От 11,9%

Условия обслуживания кредитных карт с льготным сроком регулярно меняются. Банк может в одностороннем порядке повысить или снизить процентную ставку или изменить продолжительность беспроцентного периода. Поэтому при оформлении и дальнейшем использовании карты регулярно проверяйте актуальные тарифы.

Обратите внимание, не всем клиентам одобрят максимальный кредитный лимит, также как и минимальную процентную ставку. Такие условия банки утверждают только клиентам с качественной кредитной историей и высокими доходами, с которыми они уже сотрудничали ранее.

Процентную ставку и размер кредитного лимита банки устанавливают заемщикам в индивидуальном порядке после анализа всей доступной информации о клиенте.

Самая удобная кредитная карта с льготным периодом

Удобство кредитной карты с беспроцентным периодом зависит от нескольких параметров:

  • какой беспроцентный срок наиболее комфортный для вас;
  • какой способ расчета льготного периода приемлем — общий по всем покупкам или отдельно для каждой операции;
  • будете ли вы использовать карту только для безналичных расчетов или хотите, чтобы льготный период распространялся и на операции снятия наличных и переводы с карту на карту;
  • какой кредитный лимит одобрит банк — исходите из своих доходов, а не потребностей, чтобы потом не возникало проблем с возвратом заемных средств;
  • какие дополнительные параметры для вас значимы — наличие кэшбека, начисление баллов или миль, другие бонусы;
  • какой размер дополнительных платежей — за выпуск, годовое обслуживание кредитной карты, вывод наличных, смс-сервис;
  • где вы чаще всего используете кредитку, возможно, вам стоит изучить предложения банков по картам рассрочки. Это схожий банковский продукт, но период рассрочки может быть в разы длиннее беспроцентного периода по классической кредитной карте.

Найти кредитку с одними плюсами довольно сложно. Банк в любом случае будет на вас зарабатывать, вопрос только как. Внимательно изучите типовой договор. Как правило, если у карты дорогое годовое обслуживание, то процент вне льготного периода может быть ниже, и, наоборот, у бесплатных карт ставка по кредиту выше.

Что важно учесть при оформлении кредитной карты с льготным периодом

Перед оформлением кредитной карты с льготным периодом определите цель — для чего она вам нужна:

  1. Если это карта для повседневных покупок в магазине у дома, то вам не нужен большой льготный период и максимальный размер кредитного лимита. Обратите внимание на карты с бесплатным обслуживанием и выгодными программами лояльности.
  2. Если это карта для крупных покупок, изучите условия по премиальным кредитным картам. Может оказаться, что оформить «золотую» карту с дорогим ежемесячным обслуживанием окажется в итоге выгоднее, чем стандартную. По ней может быть более привлекательная программа лояльности, а процентная ставка ниже. Параллельно с этим изучите предложения банков, с которыми вы уже сотрудничали раньше. Долгосрочным и благонадежным клиентам банки предлагают более выгодные условия и повышенный кредитный лимит. Новым заемщикам, как правило, утверждают минимальный лимит и самую высокую процентную ставку.
  3. Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты с бонусами в виде миль, которые потом можно обменять на авиабилеты, оплатить гостиницу или аренду автомобиля.

Если целей несколько, можно оформить две-три кредитные карты с льготным периодом. Но можно обойтись и одной, если кредитка будет подходить под все ваши задачи.

Сравните предложения нескольких банков. Подайте заявки на 2-3 кредитные карты с льготным периодом. Изучите индивидуальные условия, которые вам предложат. Обратите внимание на кредитный лимит, беспроцентный срок, правила расчета в льготный период, штрафные санкции, размеры комиссий и программу лояльности.