Редакционная информация: данный обзор подготовлен финансовым экспертом Кокош Елена и командой портала БанкСправка.ру. Информация, отраженная в обзоре, является исключительно мнением автора и не была подтверждена или одобрена представленными банками. Указанные карты, тарифы и условия по ним актуальны на дату публикации и обновления обзора. Для получения более точной и свежей информации посетите официальный сайт соответствующего рекламодателя (банка).
Как можно пользоваться кредитной картой без процентов
Стоит понимать, что кредитка без процентной ставки – это маркетинговая уловка, которая хорошо звучит со страницы рекламы. Конечно же, проценты по таким карточкам есть, но существует некий промежуток времени, в течение которого вы можете не переплачивать за свои покупки.
Он называется льготный период, и составляет он, обычно, от 50 до 60 дней, есть компании, которые дают 100 дней и даже больше. В течение этого времени заемщику не начисляются проценты за пользование кредитными средствами, и если он успевает вернуть долг до того, как льготный срок закончится, то у него не будет переплаты.
Согласитесь, это очень выгодно? Фактически вы получаете на бесплатный возврат задолженности несколько месяцев, в течение которых вы возвращаете ровно столько, сколько потратили. И это огромный плюс, который для многих клиентов является основным фактором для выбора кредитки.
До сих пор есть банки, которые выдают карточки без грейс-периода. Но они уже не конкурентны, они не привлекают заемщиков, даже если по ним низкие проценты и лояльные тарифы, возможность бесплатно пользоваться деньгами для заемщиков, все же, первостепенна.
О льготном периоде
На сайте BankSpravka публикуются лучшие банковские предложения. Вы без проблем найдете подходящую лично вам кредитную карту без процентов и сможете сразу подать заявку на ее выпуск. Анкеты обрабатываются быстро, некоторые банки дают ответ за пару минут, а после доставляют карточку курьером.
Преимущества и недостатки
Конечно же, как и у любого банковского продукта, у этих кредиток есть как свои плюсы, так и минусы. Вы должны заранее уточнить все интересующие вас особенности карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с невнимательным чтением условий договора.
Итак, вот плюсы:
- Отсутствие переплаты в случае успешного возврата долга в период действия льготного срока.
- Уменьшенные ежемесячные платежи.
- Возможность совершать покупки в любое удобное для вас время, даже если не хватает своих собственных денежных средств.
- Кредитный лимит обновляется, когда вы погашаете задолженность, на следующий день им можно пользоваться снова в полной мере.
По банковским картам сейчас действует очень высокая конкуренция, поэтому банки зачастую предлагают не только беспроцентный срок, но и дополнительные привилегии. Например, бонусные программы за покупки, начисление дохода на остаток ваших денег, кэшбэк и т.д. Все это делает использование карт максимально выгодным.
Какие есть минусы? Это скорее даже не минусы, а просто особенности, о которых нужно знать:
- Если есть долг – вы должны ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Наличие грейс-периода не освобождает вас от своевременной уплаты долга.
- Льготный период распространяется не на все операции. Чаще всего – только на безналичные покупки в розничных и интернет-магазинах. Изредка некоторые банки распространяют его действие и на снятие наличных, но в большинстве случаев это платная услуга, по которой сразу начинается зачисление %.
У каждого банка своя система расчета льготного срока, он никогда не бывает фиксированным. В одной компании он просто начинается с определенного числа, в другой – с даты совершения покупки, в третьей – с даты оформления кредитки.
Как видите, нюансов очень много, и о них нужно узнавать досконально. Например, если вы оформите кредитку в Сбербанке 15-го числа, то у вас отчетная дат будет 15-го числа каждого месяца, и именно от него идет отсчет льготного периода 30 + 20 дней. Если же взять карту в Альфа-банке, то вам будут отсчитывать 100 дней от даты расходной операции.
Какие операции не подходят под льготный период без %
Еще раз отметим, что в подавляющем большинстве случаев вы сможете рассчитывать на отсутствие процентов только в том случае, если оплачиваете свои покупки безналичным способом. То есть приходите в магазин, и приобретаете товар или услугу, и оплачиваете её при помощи карты и специального платежного терминала.
То же самое касается и онлайн-площадок. Там тоже можно выбрать форму оплаты «Картой», ввести её данные и подтвердить операцию списания. В этом случае % не будет.
Какие операции не будут сопровождаться начислением процентов и дополнительными комиссиями:
- Переводы между своими счетами;
- Денежные переводы на счета других физических лиц;
- Оплата товаров и услуг юридических лиц через онлайн-сервисы банка;
- Обналичивание денежных средств в банкоматах.
Последний пункт относится не ко всем. В последнее время многие банковские организации идут навстречу своим заемщикам, и предлагают обновленные кредитные продукты без дополнительных комиссий за получение бумажных купюр.
К сожалению, к банкам-гигантам это не относится. То есть если вы обратитесь в крупнейшие компании по типу Сбербанка или ВТБ, то здесь по всем карточным продуктам обязательно будет взиматься дополнительная плата за то, что вы используете кредитку не по своему прямому назначению
Лучшие кредитные карты без процентов
Какая кредитная карта без процентов будет лучше остальных? На этот вопрос нет однозначного ответа только по той причине, что у каждого человека есть совершенно разные предпочтения, и понятие выгодности для двух людей могут очень сильно отличаться.
Именно по этой причине мы всегда рекомендуем оценивать кредитки по разным параметрам. Длительный льготный период – это, разумеется, очень хорошо, но если он закончится, а вы не успели погасить долг, то по каким условиям вам придется это делать? Бывает так, что тарифы сводят всю выгодность беспроцентного срока на нет.
Чтобы этого не произошло, заранее посмотрите на официальном сайте банка, либо уточните у кредитного специалиста следующие параметры своей будущей кредитки:
- Кредитный лимит. То есть сколько денег вам будет доступно. Конечно же, чем больше вам смогут предложить, тем лучше, ведь тогда вы не будете ограничены в средствах на срочные покупки.
- Процентная ставка после окончания грейс-периода – сколько вам придется переплачивать за пользование кредитом. Ищите максимально низкую, и обязательно уточняйте, как её получить. Иногда для этого достаточно еще одного документа, подтверждающего личность.
- На что именно распространяется льготный срок, можно ли снимать наличные без %. Если вы планируете иногда снимать наличность, а за это придется в этом банке переплачивать, то возможно, стоит поискать еще варианты.
- Какая комиссия за обналичивание средств – конечно, чем она меньше, тем лучше. Некоторые банки дают месячный лимит, в пределах которого можно не платить комиссию, например, если снимать до 50 тысяч, то % не будет.
- Есть ли плата за обслуживание, т.е. нужно ли платить за то, что пластик находится у вас. Некоторые банки действительно снимают с вас плату просто за то, что карта лежит в вашем кошельке, вне зависимости от того, пользуетесь вы ею или нет.
- Размер ежемесячного минимального платежа – сколько нужно вносить обязательно каждый месяц.
Также обязательно уточните, какие программы лояльности предусмотрены по картам выбранного вами банка. Быть может, он сотрудничает с каким-то из магазинов, где вы являетесь постоянным покупателем, и вы могли бы получать бонусы с каждой покупки, а затем использовать их для новых покупок со скидкой до 100%.
Еще интересной опцией является cash back – это частичный возврат денежных средств, потраченных вами. Как правило, он не превышает 1-3% от потраченной вами суммы, но некоторые банки извещают вас о специальных предложениях от своих партнеров, воспользовавшись которыми, вы смогли бы вернуть 10-40% от покупок.
Ищите банки, которые предлагают максимально прозрачные тарифы. Если вам предлагают на сайте в описании ставку от 12% до 49,9% годовых, обязательно уточните, от чего именно зависит такой разброс в процентах. Возможно, надо будет подготовить документы с места работы, чтобы получить самые выгодные условия.
Методология выбора кредитных карт для анализа
Как мы уже говорили ранее, сейчас на рынке наблюдается очень жесткая конкуренция между банками, так как их существует в России более 400, и практически каждый предлагают не одну, а несколько кредитных карт. Предложение явно превышает спрос, и это значит, что кредиторы вынуждены постоянно обновлять свою линейку карт, предлагать все новые, более выгодные тарифы, запускать спец.предложения и т.д.
За всем этим очень тяжело следить обычному человеку, особенно, если он не имеет экономического образования или опыта работы с финансами. Есть множество сложных терминов и нюансов, которые показывают полную картину того или иного предложения, а грамотно сравнить их могут далеко не все.
И здесь на помощь приходит наш портал и наши специалисты. Проводить финансовый анализ, искать самые выгодные предложения, разбираться в тонкостях и подводных камнях тарифов банка – это наша работа, и мы делаем её на совесть.
Мы постоянно мониторим действующие и новые предложения, которые появляются еженедельно, изучаем их, даем свою оценку и отмечаем те преимущества, которые могут пригодиться нашим читателям. И сегодня мы также составили на основе полученной информации рейтинг о самых привлекательных кредитных картах без процентов на наш взгляд.
Что мы используем:
- Только актуальная информация с официальных источник – страницы банков, Центробанк и т.д.
- Отбор тех банковских учреждений, которые входят в ТОП-50 крупнейших банков нашей страны.
- Сравнение тарифов, в том числе и скрытых под звездочкой и написанных мелким текстом.
- Выявление плюсов и минусов каждого продукта.
- Поиск действительно весомых преимуществ для заемщиков.
- Изучение самого банка – его надежность и состоятельность.
- Возможность сэкономить – на обслуживании, на комиссиях и т.д.
Также немаловажным фактором является лояльность кредитора по отношению к его клиентам. Нередко бывает так, что заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, но банк предлагает решения, которые позволяют сохранить кредитную историю должника чистой, и выйти из неприятной ситуации без последствий.
Все это прописывается, чаще всего, в отзывах действующих клиентов банка и пользователей определенных кредиток. Такие отзывы мы также изучаем, и берем частично информацию из них, потому как реальный опыт имеет большое значение, и помогает заранее узнать обо всех плюсах и минусах продукта.
Какие банки выдают кредитные карты без процентов
Сегодня сложно найти банковские учреждения, которые не предлагали бы кредитки с льготным периодом, в течение которого не будут начисляться проценты. Чаще всего – это банки, которые выдают свои потребительские займы на счет карты, например, как в банке «Пойдем!».
Большинство российских банков все же дают своим клиентам возможность подобрать для себя кредитку с выгодными тарифами. Мы изучили программы, действующие сейчас, и отобрали среди них те, по которым можно получить наиболее продолжительный льготный срок.
Вот ТОП-10 кредитных карт без процентов, который мы предлагаем вашему вниманию:
Карта |
Банк |
Кредитный лимит, руб. |
Процентная ставка, в год |
Льготный период, дн. |
Плата за обслуживание, руб. |
Zero |
МТС Банк |
До 150.000 |
10% |
До 1100 |
От 0 |
Халва |
Совкомбанк |
До 350.000 |
От 0% |
До 1080 |
0 |
Можно больше (на сайте банка) |
Московский Кредитный Банк |
До 800.000 |
От 21% |
До 123 |
От 0 |
Просто кредитная карта |
Ситибанк |
До 300.000 |
От 7% |
До 180 |
0 |
Элемент 120 (на сайте банка) |
Почта Банк |
До 1.500.000 |
От 10,9% |
До 120 |
1200 |
Универсальная (на сайте банка) |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
До 500.000 |
От 15% |
До 120 |
0 |
120 дней (на сайте банка) |
ОТП Банк |
До 300.000 |
От 13,9% |
До 120 |
От 0 |
120подНОЛЬ (на сайте банка) |
Росбанк |
До 1.000.000 |
От 25,9% |
До 120 |
От 0 |
Мой бонус (на сайте банка) |
Союз |
До 750.000 |
23% |
До 115 |
От 0 |
Карта возможностей (на сайте банка) |
ВТБ |
До 1.000.000 |
От 11,6% |
До 110 |
0 |
Теперь можно рассмотреть каждый из этих продуктов более подробно, при помощи характеристик с официальных источников. Не забывайте оценивать в комплексе, чтобы сделать правильный выбор.
Zero – карта с кэшбэком до 8%
Возможность получения частичного возврата потраченных денег всегда приятно, а когда можно вернуть практически десятую часть от суммы – это особенно веский аргумент для того, чтобы выбрать именно эту кредитку. Возврат идет от 3% до 8% в зависимости от операции.
Условия:
- Лимит до 150000 рублей.
- Грейс-период до 1100 дней.
- Процентная ставка равна 10% в год.
- Минимальный взнос – 5% от суммы, но не менее 500 рублей.
- Снятие наличных – бесплатно до 50000 рублей.
За выпуск надо заплатить 299 рублей. обслуживание будет дорогостоящим – до 10950 рублей за счет того, что с вас ежедневно будут снимать по 30 рублей в случае возникновения задолженности.
Что потребуется от заемщика? Российское гражданство, возраст от 20 до 70 лет. Подтверждение дохода и регистрация не требуются.
Преимущества
Длительный льготный период, бесплатная доставка карточки, возможность бесплатно снимать наличные со счета. Возврат весьма солидный – до 8% можно вернуть на свой банковский счет. Оформление без документов с работы, прописки и требований по стажу.
Недостатки
В случае наличия задолженности вы сразу будете переплачивать по 30 рублей ежедневно. Смс-ки стоят по 59 рублей в месяц. Если не исполняете обязательства, ставка вырастает до 36,5% годовых.
Халва — карта рассрочки под 0%
Одна из особенностей данной кредитки заключается в том, что она является картой рассрочки. Вы можете совершать покупки у партнеров банка под 0%, и возвращать деньги без переплаты до 18 месяцев. При этом ваш платеж рассчитывается просто: сумма долга делится на срок рассрочки, плюс комиссии, если вы снимали наличные.
Давайте пройдемся по основным тарифам:
- Кредитуют на сумму до 350.000 рублей.
- Есть грейс-период до 1080 дней.
- Ставку назначают от 0% до 10% в год.
- Плата за обслуживание – 0р.
- Наличные выдаются с комиссией 2,9%+290 руб.
Привлекателен здесь и кэшбэк – можно выручить от 1% до 10% от суммы покупки. Накопленными бонусами можно компенсировать ранее совершенные расходы у партнеров банка за счет собственных средств. На них начисляют до 5% годовых дохода.
Какие требования выдвигают к заемщикам? Возраст от 18 до 90 лет, гражданство РФ, стаж работы от 4 месяцев, постоянная регистрация. Обязательный документ — паспорт гражданина РФ, но банк может запросить дополнительные документы.
Преимущества
Крупный кредитный лимит до 350.000 рублей, который можно получить по 1 документу, при этом процентная ставка и переплата будет нулевой. Оформление возможно уже с 18 лет. Можно хранить свои деньги, и получать на них доходность до 5% годовых. Бесплатная доставка карточки.
Недостатки
Дорогое снятие наличных, на него льготный период не действует. Рассрочкой можно пользоваться только у партнеров банка, если покупать в обычных магазинах, то вам будут начислять процентную ставку 10% годовых. Бонусами можно компенсировать только ранее совершенные покупки.
Можно больше – кредитка с приветственными 2000 бонусами
Если одного льготного периода вам недостаточно, то обращайте внимание на карты с интересными бонусными программами, например, от МКБ банка. Если вы участвуете в программе «МКБ Бонус», то вам дают 2000 приветственных баллов, и за покупки вы получите от 1% до 5% бонусами. Их потом можно направить на компенсацию покупок или на благотворительность.
На какие тарифы можно рассчитывать:
- Доступная сумма – от 30.000 до 800.000 рублей.
- Грейс-период до 123 дней.
- Процент – от 21% до 34% годовых.
- Минимальный ежемесячный платеж – 5% от основного долга.
- Можно снимать до 50% от кредитного лимита в месяц без переплаты.
Годовое обслуживание – 499 рублей. Не взимается только в том случае, если вы за год совершите покупок на 120 тысяч за счет кредитного лимита.
Что касается требований к заемщику, то их немного – только возраст от 18 лет и наличие российского гражданства. А также ваш работодатель должен быть зарегистрирован в том же регионе, где вы обращаетесь с заявкой.
Преимущества
Оформление доступно уже с 18 лет без справок с места работы. Разрешается снимать до 3000000 рублей в месяц, причем если получить до 50% от кредитного лимита, то вам даже не придется переплачивать. Смс-ки дешевые – по 59 руб. ежемесячно.
Недостатки
Есть плата за обслуживание, чтобы ее не было, надо за счет банка потратить не менее 120 тысяч рублей. Запрос баланса в чужих банкоматах дорого встанет – 90 рублей за операцию. Если выйти в неразрешенный овердрафт, снимут по 36,5% годовых.
Просто кредитная карта – классическая кредитка с бесплатным обслуживанием
И это действительно одно из наиболее стандартных предложений, но тем оно и хорошо. В этом продукте совместили именно те характеристики, которые чаще всего запрашивают заемщики:
- Нулевая плата за обслуживание.
- Комфортный лимит в пределах 300000 рублей, который можно увеличить.
- Длительный грейс-период до 180 дней по акции.
- Лояльная ставка от 7% до 32,9% в год.
- Покупки можно переводить в рассрочку.
- Снятие наличных бесплатно в течение льготного срока.
- Нет штрафов за превышение доступного лимита или просрочку.
Бонусных программ нет, но они и не нужны. Это кредитка для людей, которые хотят иметь запасной кошелек на непредвиденный случай без дополнительных затрат. От заемщика потребуется следующее:
- Возраст от 22 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Доход от 30000 рублей.
Преимущества
При активном пользовании карточкой можно увеличить доступный лимит до 1 миллиона рублей. грейс-период распространяется на покупки и на обналичивание. За обслуживание не придется переплачивать.
Если у вас есть любой кредит в другом российском банке, вам не придется подтверждать доход. Возможна доставка курьером на дом.
Недостатки
Оформление только с 22 лет, нужна справка о доходах или косвенное подтверждение дохода. Нет льготных и бонусных программ. Очень дорогое смс-информирование – по 89 рублей ежемесячно. Если хотите установить и пользоваться транспортным приложением, то это еще по 65 рублей в месяц.
Элемент 120 – карта на большую сумму до 1,5 миллионов рублей
Если для вас важен именно доступный кредитный лимит, то обязательно попробуйте для себя кредитку от Почта-банка. Это премиальный продукт категории Платинум, который дает своему владельцу множество возможностей и привилегий, в частности, расширенная гарантия на покупки и страхование покупок, поддержка за рубежом.
Какие тарифы:
- Лимит до 1.500.000 рублей.
- Процентная ставка варьируется от 10,9% до 39,9% в год.
- Льготный период до 120 дней.
- Ежемесячно нужно оплачивать не менее 5% от основного долга.
- Выпуск 1200 рублей, первый год обслуживания бесплатно, потом по 1200 рублей ежегодно.
- Снятие наличных сопровождается комиссией 4,9% от суммы + 390 рублей.
Если подключиться к программе лояльности «Шанс», то вы можете возвращать от 2% до 12% от стоимости каждой покупки в виде кэшбэка. Максимально можно за расчетный период вернуть до 12000 рублей.
Кто может оформить? Гражданин РФ старше 18 лет, имеющий трудовой стаж от 3 месяцев. На прописку и доход не смотрят. Требуется предоставление данных о работодателе, а от пенсионеров – удостоверение.
Преимущества
Доставляют на дом почтой России, стоимость всего 100 рублей. Вы получаете бесплатную страховку и расширенную гарантию на свои покупки. Если у вас открыт в Почта банке сберегательный счет, то при покупках от 10000 рублей в месяц ставка по нему будет увеличиваться на 1% автоматически.
Недостатки
Дорогое обслуживание, доставка платная, оповещения тоже – по 59 рублей ежемесячно. Крайне невыгодно снимать наличность, за любую сумму придется переплатить почти 400 рублей.
Универсальная кредитка с выгодным кэшбэком до 10%
Самое важное преимущество данной кредитки – возможность пользоваться кредитной карточкой без переплаты не 50-60 дней, а до 4 месяцев включительно. При этом вы получаете весьма удобный лимит для расчетов – в пределах 500.000 рублей, этой суммы хватит на любые, даже самые крупные затраты.
Тарифы:
- Лимит до 500.000 рублей.
- Процентная ставка составляет от 15% до 28% в год.
- Грейс-период составит до 120 дней.
- Можно бесплатно снимать наличные до 50.000 в день в первые 30 дней.
Обслуживание бесплатное. Очень выгодная бонусная программа — вы сами выбираете категорию покупок, за которые вы будете получать возврат до 10%. Выбрать можно только одну, потом при необходимости менять.
Кто может стать заемщиком: гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий постоянную или временную прописку, а также трудовой стаж от 3 месяцев. Если вы запрашиваете карту на 100 тысяч, то подтверждение дохода не нужно, если больше – надо принести справку.
Преимущества
Очень большой беспроцентный срок, бесплатное снятие наличных в первый месяц использования. Можно получить без справок с работы. Без платы за обслуживание. Кэшбэк до 10% от потраченной суммы.
Недостатки
Высокая плата за обналичивание средств — 4,9% от суммы снятия, плюс 390 рублей. Смс-информирование дорогое, по 89 рублей ежемесячно. Единовременно взимают штраф за просрочку – 700 рублей.
120 дней без процентов
Каждый владелец этой карты от ОТП банка получает возможность длительное время совершать покупки без уплаты процентов — вплоть до 4-ех месяцев. Важно, что льготный период действует только на безналичную оплату товаров и услуг.
Какие тарифы предлагает банк:
- Кредитуют в размере от 30 тыс. до 300 тыс. рублей.
- Есть беспроцентный срок на покупки – до 120 дней.
- Процент варьируется от 13,9% до 49,9% в год.
- Минимальный ежемесячный платеж – по 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
- Обслуживание от 0 до 99 рублей ежемесячно, не взимают при покупках от 5000р. в месяц.
- За снятие наличных комиссия 3,99% от суммы + 390 рублей.
Есть программа кэшбэка – она позволяет вернуть от 1% до 3% от потраченных средств, при условии совершения не менее 5 покупок в месяц на сумму от 100 рублей. максимально в месяц можно вернуть до 2000 рублей.
Что потребуют от заемщика: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация. Оформление просто по паспорту, без справок.
Преимущества
Длительный льготный период на покупки. Можно пользоваться бесплатно. Возможна доставка карточки курьером на дом. Оформление без подтверждения дохода.
Недостатки
Дорогое снятие наличных, которое ограничено суммой в 45 тысяч рублей в сутки. Очень дорого обойдется смс-оповещение – по 99 рублей ежемесячно. Если будете запрашивать баланс в чужих банкоматах, за каждую операцию снимут по 79р.
120подНОЛЬ – кредитная карта на миллион рублей
Когда вы ищите кредитку на крупную сумму, то программа от Росбанка – это именно то, что вам нужно. Вы получите в свое распоряжение кредитку, которой можно покрыть наибольшее число расходов.
Каковы основные тарифы:
- Вам дают лимит от 15 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Процентная ставка – от 25,9% в год.
- Есть грейс-период до 120 дней только на безналичные покупки.
- Обслуживание равно 99 рублей ежемесячно. Не взимают при расходах от 15000 рублей.
- Снятие наличных сопровождается комиссией 4,9% от суммы + 290 рублей.
Требования к заемщику выдвигаются следующие: возраст от 22 до 64 лет, российское гражданство, постоянная регистрация в регионе получения карточки. Если вам нужна небольшая сумма в пределах 100 тысяч рублей, то из документов требуется только паспорт, если больше – справка 2-НДФЛ или по форме работодателя.
Преимущества
Большой лимит, возможность кредитоваться без подтверждения дохода. Дают длительный льготный период до 4 месяцев, чтобы погасить долг без переплаты.
Недостатки
Дорогое обслуживание – до 1188 рублей в год, плюс надо еще платить за оповещения по 60 рублей ежемесячно, смс бесплатны только в первый месяц. Очень дорогое выходит снятие наличных, оно бесплатно только за счет собственных средств.
Мой бонус – кредитная карта для путешествий
Отличительной чертой этой кредитки является бонусная программа, благодаря которой вы получаете за покупки бонусные баллы. Их потом можно потратить на покупку товаров из специального каталога, либо приобрести билеты, забронировать отель. Начисляют от 2% до 8% от суммы покупок, за одну операцию можно вернуть не более 3000 баллов.
Что касается остальных условий, то они таковы:
- Лимит от 45.000 до 750.000 рублей.
- Процентная ставка – 23% годовых для клиентов с положительной КИ..
- Льготный период до 115 дней, действует на покупки и снятие наличности..
- Действует карта всего 24 месяца..
- Ежемесячный минимальный платеж – по 5% от суммы основного долга..
- Обслуживание по 150 рублей ежемесячно. Можно обойти, если тратить от 10000 рублей в месяц или держать на счетах и вкладах не менее 100000 рублей ежемесячно..
- Снятие наличных за первую операцию бесплатно, потом по 5% от суммы, но не менее 500 рублей, в день – до 180000р.
Предусмотрена также опция депозита — начисление дохода от 2,5% до 4,5% годовых на собственные средства не менее 15.000 рублей. Выплаты происходят ежеквартально.
Требования к заемщику: возраст от 22 до 65 лет, постоянная прописка, общий стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев. Если вам требуется сумма до 50 тысяч, достаточно лишь паспорта, если до 100 тысяч – надо подтвердить и доход и трудовую деятельность.
Преимущества
Можно кредитоваться без подтверждения дохода. Очень выгодная программа для путешественников, на бонусах можно хорошо экономить на отелях и билетах. На свои деньги на счету можно получать доход.
Недостатки
Дорогое обслуживание. Без подтверждения дохода и занятости дадут лишь 50000 рублей. снятие наличных бесплатно только один раз, потом взимают высокую комиссию. Оформление возможно только для клиентов с положительной кредитной историей.
Карта возможностей – бесплатная кредитка с крупным лимитом
Одно из лучших предложений от крупнейшего государственного банка ВТБ. Он дает вам карточку с бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой, причем только здесь для использования и хранения бонусов используется собственное мобильное приложение.
Вы получаете по 1,5 бонусных рубля за каждые 100 рублей покупок без ограничений, и используете их на покупку товаров, услуг, сертификатов из каталога программы Мультибонус. Каковы остальные условия:
- Лимит от 10.000 до 1.000.000 рублей.
- Ставка равна от 11,6% до 34,9% годовых.
- Минимальный платеж – по 3% от задолженности ежемесячно.
- Грейс-период длится до 110 дней на покупки.
- Срок действия карты – 3 года.
- Обслуживание бесплатное.
- Снятие наличных бесплатно до 50000 рублей в месяц, больше – комиссия будет равна 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ старше 21 года, обладающий постоянной пропиской и доходом от 15.000 рублей. Обязательно нужно подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.
Преимущества
Вы получаете карточку с нулевой платой за обслуживание. Можно дополнительно выпустить до 5 карт, привязанных к основному счету бесплатно. Очень выгодная бонусная программа, большой ассортимент вознаграждений, на которые обмениваются баллы.
Недостатки
Смс-информирование платное, по 59 рублей ежемесячно. Если допустить просрочку, то неустойка считается по высокой ставке 36,5% в год. Для неработающих пенсионеров ограничен лимит – до 100000 рублей. Обязательно подтверждение дохода.
Где взять кредитную карту без процентов за снятие наличных
Снятие без процентов – это идеальная ситуация, к которой стремится практически каждый владелец пластиковой карточки. Мало пользоваться кредитным лимитом безналичным способом без переплаты, хочется иметь возможность получать максимальную выгоду от банковских средств.
Соответственно, если у вас есть такая потребность, надо искать специальные программы карт, где льготный период распространяется не только на безналичные операции приобретения товаров и услуг, но также и на обналичивание средств.
И такие предложения действительно есть – вы можете оформить кредитку, и покупать по ней без переплаты, и также получать бумажные купюры для продавцов, которые не принимают безналичные платежи. При этом нужно обязательно уточнить у представителя банка – каков лимит на снятие наличных?
Дело в том, что у каждого банковского учреждения есть свое ограничение по максимальной сумме, которую заемщик может получить. Как правило, действует оно на одни сутки или расчетный период. И если превысить установленную банком сумму, то даже в льготный период вам придется переплачивать.
Где можно оформить карту без % на снятие денег:
- Альфа-банк – до 100 дней;
- Ситибанк – до 180 дней,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – также до 120 дней;
- УБРиР – до 120;
- МТС Банк – до 1100;
- Восточный банк – до 90 и т.д.
В качестве сравнения, мы хотим вам предложить две кредитки, которые чаще остальных находятся на слуху наших читателей благодаря активной рекламе в СМИ. Каковы их особенности:
Особенности |
100 дней без процентов от Альфа-банка |
Наличная (на сайте УБРиР) |
Доступный лимит, руб. |
До 500.000 |
До 150.000 |
Проценты, годовых |
От 11,99% |
10% |
Льготный срок, дн. |
До 100 |
60 |
Стоимость обслуживания |
От 590 |
От 0 |
Сколько можно снять без % |
До 50.0000 |
До 60.000 |
Какая действует ставка после льготного периода на снятие наличных |
5,9% от суммы, не менее 500 рублей |
5,99% от суммы, но не менее 500 рублей |
Лимит на снятие |
До 300.000 в месяц |
До 100.000 в день, до 1.000.000 в месяц |
Как видите, эти карточки имеют разное предназначение. Первая не смотря на более выгодные условия кредитования делает одинаковые тарифы и для покупок и для обналичивания средств, вторая же ориентирована именно на тех, кому часто требуется наличность – лимиты больше, и бесплатно потратить можно тоже больше.
Где взять кредитную карту совсем без процентов
Удивительно, но такие предложения тоже есть, и называются они карты рассрочки. Их в нашей стране не так много банков предлагают, но у каждого есть свои особенности.
Что такое карта рассрочки? Это пластиковая карта с кредитным лимитом, по которой нет процентной ставки. Вы можете пользоваться кредитными средствами на счету без переплаты, самое главное – успеть погасить долг в течение срока действия рассрочки.
Сколько она будет действовать – определяет магазин, в котором вы совершаете покупку. Если хотите покупать без переплаты, то приобретать товары и услуги нужно в магазинах, которые являются партнерами банка. Если совершать покупки в других компаниях, делать переводы или снимать наличные, то на эти операции рассрочка не действует, и вам придется платить за них.
Как рассчитывается задолженность? Все просто: сумма покупка делится на срок рассрочки, так и получается ежемесячный платеж. Вы можете вносить больше, тогда сумма задолженности будет уменьшаться, ежемесячные взносы тоже.
Где есть такие предложения:
- Тинькофф банк – карта «Тинькофф Платинум» на 700.000 рублей, рассрочка действует до 12 месяцев.
- Совкомбанк – карта Халва на 18 месяцев с возможностью продления.
- Хоум кредит банк – предлагает карточку «Свобода» с рассрочкой до 1 года с возможностью продления на 10 месяцев.
- Кредит Европа Банка – ряд его карт позволяют переводить покупки в рассрочку на 2-12 месяцев.
- Банк Русский Стандарт – вы переводите покупки в рассрочку до 24 месяцев.
Раньше было еще одно выгодное предложение – карта Совесть от Киви Банка, однако, все действующие клиенты этого банковского учреждения перешли на обслуживание в Совкомбанк по договору цессии. Все условия остались прежними, однако, в будущем они сменятся на условия карты Халва.
Какую программу выбрать? Давайте разберем два наиболее ярких представителя:
Параметр для сравнения |
Халва |
Свобода |
Длительность рассрочки |
До 18 месяцев |
До 12 месяцев |
Кредитный лимит, руб. |
До 350.000 |
До 290.000 |
Процентная ставка, годовых |
От 0% до 10% |
От 0% |
Беспроцентный срок, дн. |
До 1080 |
До 51 |
Плата за обслуживание |
0 |
0 |
Бонусная программа |
Кэшбэк до 6% от покупок |
Нет |
Начисление процентов на остаток |
До 5% годовых |
Нет |
Как видите, карточка у Хоум Кредит Банка имеет классические параметры – вам дают стандартный лимит с возможностью возврата до 1 года, с возможностью увеличения рассрочки на 6 или 10 месяцев, и на этом все. А в Совкомбанке вы не только получаете более крупную сумму на продолжительный срок, но также и на покупки будет действовать большой льготный период, начисляют бонусы и доход на собственные средства.
Изучите предложения на этом сайте и выберете подходящее предложение. Чаще всего банки выдают кредитные карты без процентов на 50-60 дней, но лучше проанализировать предложения с более длительным грейсом. В последнее время все больше банков устанавливают именно такой.
Большинство предложений предполагают выдачу кредитки без справок, достаточно иметь при себе паспорт и простой второстепенный документ типа ИНН или СНИЛСа. Но если есть возможность принести справки, лучше искать вариант с их наличием. По таким программам устанавливаются более высокие лимиты, а ставки уменьшаются.
Выбрав кредитную карту, переходите на форму подачи заявки на ее выпуск. Задача потенциального держателя — заполнить самостоятельно анкету и отправить ее на рассмотрение. Банки рассматривают запросы от нескольких минут до суток — везде свой алгоритм обработки запроса.
Если выпуск кредитной карточки одобрен, ее можно получить следующими методами:
- Посетить удобный офис банка, принеся с собой все необходимые документы.
- Банк организует доставку кредитки на дом к заемщику. В оговоренное время приезжает курьер, который при предъявлении клиентом паспорта выдает конверт с пластиком.
- В отдаленные населенные пункты может быть организована курьерская доставка.
- У каждого банка свои методы доставки. Если хотите получить карту без посещения офиса, изначально рассматривайте соответствующие варианты.
Некоторые банки выпускают кредитки моментально, другие изготавливают платежное средство 5-10 дней. После получения карточки на руки необходимо ее активировать. Это можно сделать онлайн на сайте банка, в его офисе или по телефону горячей линии.
И не забудьте уточнить, с какого момента начинается отсчет льготного периода. Если неверно трактовать информацию, можно попасть в неприятную ситуацию.
Вопрос-ответ
Какие условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов?
Альфа-Банк принимает заявки от всех граждан, достигших 18 лет. Важно, чтобы клиент имел доход как минимум 7000 рублей и постоянное место работы. Из документов для оформления требуется паспорт и один из обязательных документов на выбор: ИНН, полис ОМС, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, именная карта любого типа какого угодно банка.
Самые выгодные условия ждут граждан, которые смогут документально доказать уровень дохода, то есть предоставят справку 2-НФДЛ или по форме банка. Если принести один из следующих документов, можно рассчитывать на лояльное отношение: полиса ДМС или КАСКО, документы на свое авто, загранпаспорт с отметкой о пересечении границы.
Выдает ли Сбербанк кредитные карты без процентов?
Практически ко всем кредитным картам Сбербанк подключает льготный период. Его продолжительность — максимально 50 дней. Льгота не действует на операции обналичивания.
Здесь даже недавно появилась цифровая кредитная карта, которая не имеет пластика, ею можно расплачиваться только в Сети. Выпустить ее можно буквально за пару минут в сервисе «Сбербанк Онлайн», при этом предложение доступно только действующим клиентам банка с предварительно одобренным предложением.
Какие банки выпускают кредитные карты без процентов на 3 месяца?
Вам нужно выбирать варианты выдачи с удлиненным льготным периодом. Если стандартно он длится 50-60 дней, то некоторые банки увеличивают его до 100 дней и выше. Например, можете рассмотреть следующие предложения:
- Альфа-Банк, кредитная карта 100 дней без процентов;
- Райффайзенбанк, кредитка со 110 днями без процентов;
- МТС Банк. Его карта Кэшбэк обладает и льготным периодом в 111 дней, и кэшбэком 5%;
- УБРиР. В этом банке можно оформить кредитку как со стандартным сроком льготы, так и с увеличенным до 120 дней;
- ВТБ, Мультикарта. По ней льготный период может достигать 101 день.
Не забывайте о том, что даже если действует льготный период, вы все равно должны вносить хотя бы минимальные ежемесячные взносы. Если этого не делать, банк сочтет это за возникновение просроченной задолженности, и начнет вам штрафные санкции начислять.
Можно ли получить кредитную карту без процентов по паспорту?
На рынке достаточно банков, выдающих кредитные карты при отсутствии справок. И к ним также подключается льготный период и возможность пользования деньгами без процентов.
Просто помните о том, что если вы не приносите документы, подтверждающие трудовую занятость и доход, у вас будут менее выгодные тарифы. Если же хотите большой лимит и низкую процентную ставку, то вам нужно будет позаботиться об этом заранее, и заказать бумаги по месту трудоустройства.
Например, вы можете обратиться к банку Тинькофф, ко многим его кредитным картам подключен льготный период, и все они выдаются по паспорту. Актуальным будет и Альфа-Банк, его карты выдаются как со справками, так и без них. Также варианты кредитования по паспорту можете найти в Восточном Банке.
Также не забывайте уточнить, возможна ли доставка кредитной карты на дом по почте или курьером. Это очень удобная функция, которая позволит сэкономит ваше время, и лишний раз не появляться в общественных местах.
Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?
Да, но только в том случае, если у вас закрыты все просроченные долги. Если просрочек нет, вы имеете стабильный источник заработка, и ваша долговая нагрузка сейчас небольшая, то можно рассчитывать на одобрение. Лояльностью отличаются коммерческие компании – Тинькофф, Восточный банк, Пойдем!, Ренессанс Кредит и другие.
Об авторе
Материал подготовлен Еленой Кокош – специалистом финансового портала BankSpravka.RU. У Елены имеется экономическое образование, большой опыт работы в сфере финансов, тесное сотрудничество с банками, а также собственный опыт использования кредитной карточки от Альфа-банка без процентов до 100 дней.
Напишите отзыв