Карты рассрочки от российских банков: условия
Итак, все мы знаем, что такое кредитка. Это пластиковая карточка, привязанная к банковскому счету, на котором размещены кредитные средства банка. Вы можете ими распоряжаться, и за это вы платите банку проценты.
Все условия использования кредитного лимита, размер процентной ставки назначаются индивидуально для каждого заемщика, и прописываются в договоре. Принцип действия простой: вам дают кредит, и вы за него платите, отсюда складывается прибыль для банка – проценты, комиссия, плата за обслуживание и т.д.
Если говорить о карте рассрочки, то это та же самая кредитная карточка, с ограниченным лимитом, сроком действия и платой за обслуживание, но у неё нет процентной ставки. Вы совершаете покупки в магазинах-партнерах банка, вам дают рассрочку на срок от 2 до 24 месяцев, и если вернуть потраченные деньги в этот период, то вам не придется переплачивать.
Можно ли совершать расходы в других магазинах, вне партнерской сети? Да, но тогда на ваши покупки рассрочка распространяться не будет, и банк начислит вам проценты или возьмет комиссию. То же самое при снятии наличных, это либо платная услуга, либо она отсутствует вовсе.
Обычно такой карточкой пользуются в том случае, когда нужно совершить крупную покупку, но не хочется за неё переплачивать. Или у человека попросту нет средств, чтобы платить огромные проценты. Принцип действия разберем далее.
Как работают карты рассрочки: принцип действия
Итак, как же работает карта рассрочки? У банка есть определенный список магазинов-партнеров, которые согласились с ним сотрудничать. Если вы запланировали купить дорогостоящий товар или услугу, то вы можете заранее узнать, работает ли нужный вам магазин по программе рассрочки. Или наоборот – искать товар именно в тех магазинах, которые входят в нужную вам партнерскую сеть.
Нашли такой? Отлично! Далее вам нужно уточнить у продавца, на каких условиях работает рассрочка. Все дело в том, что каждый магазин устанавливает свои собственные правила. Где-то можно любую покупку перевести под 0%, где-то только определенные суммы, например, на товар от 3000 рублей будет распространяться программа.
Сроки возврата также определяет магазин. Как правило, самый минимальный составляет 3 месяца, а самый максимальный – 2 года. Зависит он, конечно, от стоимости вашей покупки. Логично, что небольшую продуктовую корзинку вам позволят «растянуть» на пару месяцев, а вот деньги за новый телевизор можно будет возвращать подольше.
Вам недостаточно назначенного срока для возврата долга без переплаты? В этом случае вы можете продлить срок рассрочки, но делается это уже через банк, и эта услуга является платной. И тут надо рассчитать, что именно для вас будет более выгодно – заплатить за продление или оплатить проценты.
В чем выгода банка?
Не стоит думать что банки, которые предлагают своим клиентам карты рассрочки, занимаются благотворительностью, вовсе нет. Абсолютно каждое банковское учреждение ставить перед собой цель заработать как можно больше денег, и в данной ситуации тоже есть свои нюансы, о которых нужно знать.
На чем же зарабатывает банк? Здесь нужно сразу учитывать тот факт, что на руках у вас будет вполне себе классическая пластиковая карта, а значит, за неё надо платить. Есть плата за:
- Годовое обслуживание;
- Смс-информирование;
- Комиссии за снятие наличных, переводы;
- Штрафные санкции за пропуск;
- Процентная ставка за покупки вне партнерской сети.
Да, вы все прочитали верно – проценты по таким картам все же есть. И они вполне успешно будут вам начисляться в том случае, если вы расплатитесь карточкой в магазине, который не является партнером карты. Или если вы захотите снять наличность.
Получается, что вы все равно платите банку, не смотря на то, что процентов нет. И это все равно оказывается выгоднее, чем обычная кредитка, ведь по кредиткам все эти расходы тоже присутствуют, и плюс надо платить огромные проценты по окончанию льготного периода.
Кроме того, банк получает свою прибыль и от компаний-партнеров, в которых вы будете совершать покупки. Так что в плюсе остаются все: банки выпускают новые карты с косвенным доходом, магазины получают новых покупателей, заемщики совершают покупки с минимальными затратами.
Преимущества и недостатки карты рассрочки
Абсолютно у каждого финансового и особенного банковского продукта всегда есть как сильные, так и слабые стороны. Чтобы наиболее полно представлять себе, как работает та или иная услуга, нужно рассмотреть её со всех сторон, и определить выгоды и недостатки.
Преимущества очевидны: если вам нужно совершить крупную покупку, например, купить бытовую технику или мебель, то вам выгоднее взять карту рассрочки, нежели кредит или кредитку. У вас будет большой срок без начисления процентов, что позволит не переплачивать за расходы.
Если сравнивать в принципе кредиты и карту рассрочки, то можно выделить следующие плюсы:
- Карту легче получить, чем кредит, требований к заемщику меньше.
- Уменьшается переплата за счет отсутствия процентов.
- Минимальный пакет требуемых документов.
- Можно оформить уже с 18 лет.
- Часто есть бонусные программы, когда за покупки вам дают бонусы, а вы их потом тратите на вознаграждение или скидку.
- Большой перечень партнеров, где делают спец.предложения.
- Можно заказать доставку на дом.
Получается, что вы не только делаете покупку без %, вы еще и можете заработать при помощи различных программ привилегий. По обычным кредитам такого нет. Особенно выгодны карты с кэшбэком, где вам часть потраченных денег возвращают обратно, и вы их можете потратить по своему усмотрению.
Какие есть минусы:
- Нет четкого графика платежей, сумма может меняться от месяца к месяцу в зависимости от ваших затрат.
- За обслуживание и смс-ки надо платить.
- Снятие наличных не входит в категорию покупок в рассрочку, это отдельная платная услуга с высокой комиссией.
- Если совершать покупки вне партнерской сети, то за это придется платить проценты.
Собственно, на этом минусы заканчиваются, и как видите, их гораздо меньше, нежели плюсов. Карточку можно заказать в режиме онлайн и получить с доставкой домой просто по паспорту. А во всем остальном вам нужно просто внимательно читать условия, чтобы не совершать лишние расходы.
Методология подбора карт рассрочек в 2020 году
Несмотря на то, что карт рассрочек в России не так уж и много, при выборе конкретного продукта очень многие заемщики оказываются в растерянности. Дело в том, что карточные продукты на первый взгляд кажутся очень похожими, и чтобы разобраться в различиях и выгодах, надо потратить очень много времени.
Не у всех это время есть, не все знают, где искать или не хватает знаний на то чтобы понять, на какие именно характеристики стоит обратить внимание. Кроме того, мы часто ориентируемся на рекламу, а в ней указываются только сильные стороны предложения, в то время как слабые остаются в тени.
При таком раскладе гораздо проще воспользоваться уже готовым продуктом, а именно – изучить имеющиеся подборки на нашем сайте. Мы сэкономили ваше время и силы, самостоятельно изучили рынок и подобрали именно те продукты, которые мы можем вам порекомендовать.
На что мы опираемся при выборе:
- Только официальные данные из открытых источников.
- Надежность банка, его опыт работы на российском рынке.
- Доступность продукта для конечного потребителя.
- Наличие открытых и прозрачных тарифов.
- Выгодность карты для разных ситуаций.
- Компетентность банковских сотрудников при решении различных спорных ситуаций.
Мы подробно описываем каждый продукт, не скрывая его подводных камней. Мы делимся собственным опытом по использованию подобных карт, а также используем выдержки из чужих отзывов, которые могут пригодиться нашим читателям.
Мы призываем вас ответственно относиться к выбору карты рассрочки. Любой кредитный продукт – это ответственность заемщика в первую очередь. Вы должны реально оценивать свои возможности по обслуживанию кредита, т.е. иметь достаточную платежеспособность. И только в этом случае, если стабильные доходы есть, можно переходить непосредственно к списку карт.
Карта рассрочки: какие банки выдают
Не все банковские учреждения работают с такими картами. Дело в том, что здесь нет для них прямой прибыли, как это работает с кредитками или потребительскими займами. Они получают свой доход из партнерских платежей, а это не слишком высокие суммы, поэтому перечень предложений, по крайней мере, в России ограничен.
Какие банки выдают карты рассрочки:
Карта рассрочки |
Банк |
Лимит, руб. |
Процентная ставка, годовых |
Льготный период, |
Годовое обслуживание, руб. |
Халва |
Совкомбанк |
До 350.000 |
От 0% до 10% |
До 1080 |
0 |
Свобода |
Хоум Кредит Банк |
До 290.000 |
От 0% до 34,8% |
До 51 |
0 |
Платинум |
Тинькофф банк |
До 700.000 |
От 0% до 49,9% в год |
До 55 |
590 |
Card Credit Plus |
Кредит Европа Банк |
До 600.000 |
От 0% до 39% |
До 55 |
0 |
Platinum |
Русский Стандарт |
До 300.000 |
От 0% до 39,9% |
До 55 |
590 |
Теперь давайте более подробно посмотрим на те условия, которые предлагают банки в текущем 2020 году своим потенциальным заемщикам.
Халва от Совкомбанка
Именно сюда обращаются чаще всего клиенты, которые хотят получить карту рассрочки, здесь она называется «Халва». Стала невероятно популярна благодаря продуманным рекламным компаниям, выгодным тарифам и простым условиям получения.
Что касается рассрочки, то она может длиться до 18 месяцев. Если вы хотите снять наличные в рассрочку, то за это надо заплатить 2,9% от суммы + 290 рублей (действует 3 месяца). Вы получите на первую покупку приветственный бонус + 3 месяца рассрочки. Также в день рождения может поступить индивидуальное предложение по смс на покупку от партнеров на 12 месяцев рассрочки.
Тарифы:
- Здесь вам будут готовы предложить до 350 тысяч рублей на срок до 3 лет.
- Процентная ставка для рассрочки равна 0%, а когда льготный период до 1080 дней заканчивается, она будет составлять уже 10% годовых.
- Платы за обслуживание нет, но если вы хотите индивидуальный дизайн, то за эту услугу надо заплатить от 2000 до 3000 рублей.
- Присутствует бонусная программа с возвратом до 10% от потраченных сумм при подключении подписки «Халва.Десятка».
- Снятие наличных сопровождается комиссией в размере 2,9% от суммы + 290 рублей.
- Можно хранить на счету собственные средства, и снимать их без комиссии.
- Смс-информирование стоит 99 рублей ежемесячно. Плата не взимается с клиентов старше 50 лет, при отсутствии операций за этот месяц или в случае, если вы посещали мобильное приложение или ЛК не менее 3 раз в месяц.
Очень выгодны и специальные предложения от партнеров, приветственные бонусы и длительная рассрочка в день рождения. Если вы будете хранить на счету собственные средства, то вам на них начисляют доход до 5% на остаток средств.
Получение доступно для граждан в возрасте от 18 до 90 лет, с постоянной регистрацией. Нужен стаж от 4 месяцев и паспорт, данные работодателя. Справки с работы не нужны, но если вы хотите получить большой лимит, то нужно подтвердить доход хотя бы косвенно.
Банк вправе запросить у вас дополнительные сведения, например, о наличии у вас в собственности недвижимости или авто, либо справку о доходах, либо второй документ, подтверждающий личность. Вы можете получить карточку в ближайшем офисе банка в день обращения, либо заказать курьерскую доставку на дом.
Преимущества
Моментальный выпуск, возможность заказа карты с индивидуальным дизайном. Бесплатное обслуживание. Если заемщик старше 50 лет, или он часто пользуется онлайн-банкингом, то он не будет платить за смс-информирование. Возможна доставка карточки курьером.
Недостатки
Если вы покупаете вне сети партнеров, то с вас списывается комиссия в размере 1,9% от суммы покупки + 290 рублей. Эта комиссия включается в первый обязательный платеж, рассрочка составит 2 месяца.
Свобода от Хоум Кредит Банка
Здесь предлагают получить карту с интригующим названием «Свобода». Она моментальная, не именная, поддерживает бесконтактную оплату и т.д. Дает возможность расплачиваться у партнеров в рассрочку до 12 месяцев, если нужно, увеличить срок на 6 или 10 месяцев.
Что по условиям кредитования:
- Вам одобряют от 10.000 до 290.000 рублей на покупки внутри партнерской сети, а вне её лимит будет установлен отдельно.
- Ставка равна 0 по рассрочке и от 17,9% до 34,8% в год без неё.
- На обычные покупки дают грейс-период до 51 дня.
- Обслуживание бесплатное.
- Снятие наличности невозможно.
- Можно использовать собственные денежные средства.
- Стоимость смс-информирования составляет 99 руб. в месяц, начисляется с 3-го месяца.
Из дополнительных опций отметим услугу «Делим на 3» — она позволяет увеличить срок рассрочки на 3 месяца при покупке не у партнеров. Стоимость – 499 рублей ежемесячно, начиная с 3-го месяца.
Кроме того, вы можете подключиться к программе «Свобода+» за 349 рублей в месяц, и получить опцию по пропуску платежа и отказ от взыскания. И еще одна доступная опция – «Плюс 6» — позволяет увеличить срок рассрочки на полгода. Она стоит 6% от остатка задолженности по покупке, опция «Плюс 10» дает еще 10 месяцев рассрочки, и стоит 10% от остатка задолженности.
Претендовать на получение можно в возрасте от 18 до 70 лет, при наличии у вас паспорта и трудового стажа не менее 90 дней на последнем месте. Платеж рассчитывается как минимальный (все платежи по рассрочкам + 7% от покупок вне партнерской сети + комиссии и штрафы).
Преимущества
Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка карточки на дом. Первые два месяца смс-информирование будет бесплатным. Вы можете хранить собственные деньги на счету, и расплачиваться ими за любые покупки.
Недостатки
Начиная с третьего месяца использования карточки нужно платить высокую плату за смс-информирование. Снимать наличные нельзя. За покупки не у партнеров банка не только начисляют проценты, но еще и будет дополнительная комиссия в размере 7% от суммы расходов.
Карты рассрочки от Тинькофф банка
В этой компании есть широко разрекламированная кредитная карточка «Тинькофф Платинум», которая недавно обзавелась новой функцией. Теперь вы можете активировать специальные предложения от партнеров банка, и совершать у них покупки в рассрочку.
Делается эта активация через мобильное приложение или личный кабинет. То есть вы сначала заходите в ЛК или в приложение, ищите специальные предложения от партнеров компании, изучаете их условия, активируете нужное вам предложение, а потом уже совершаете покупку и переводите её в рассрочку, только в такой последовательности.
Рассрочка дается на срок до 1 года под 0%, партнеры сами определяют период ее действия. Сам же банк дает вам для расходов сумму до 700.000 рублей, стандартную ставку на обычные покупки от 12% до 49,9% в год, льготный период до 55 дней. Ежемесячный платеж 8% от суммы долга, но не менее 600р.
Действует бонусная программа «Браво», благодаря которой можно возвращать на свой бонусный счет до 30% от суммы потраченных денег. За обслуживание пластика надо будет ежегодно платить по 590 рублей. Снятие наличных сопровождается комиссией 2,9% + 290 руб.
Интересно, что не только по платиновой кредитке есть возможность совершения покупок в рассрочку. Вы можете использовать её и по другим карточным продуктам банка:
- All Airlines;
- MAXIM;
- World of Tanks;
- World of Tanks Blitz;
- World of Warships;
- Яндекс.Такси.
Что требуется от заемщика? Только возраст от 18 до 70 лет, российский паспорт, контактные номера и сведения о работодателе, справки не нужны. Доставляют за пару дней курьером. Можно подключить программу страховой защиты, она обойдется вам в 0,89% от заложенности.
Преимущества
Можно бесплатно выпустить дополнительную карту. Кредитуют уже с 18 лет. Если вы используете кредитный лимит на рефинансирование кредитов от других банков, то банк на это даст вам увеличенный льготный период до 120 дней. Доставляют карту по всей России бесплатно.
Недостатки
Очень сложно подключить рассрочку. Обслуживание платное, за смс-информирование также нужно платить по 59 рублей в месяц. Если вы потратили больше лимита, то плата составит 390 руб. Если пропустили минимальный платеж, надо заплатить еще 590р.
Карты рассрочки от Кредит Европа Банка
Выдает несколько карт рассрочки, от классического варианта до платинового с лимитом до 1,5 млн. руб. для привилегированных клиентов. Для широкого круга заемщиков, в основном, достаточно карточки Card Credit Plus с лимитом до 600.000 руб.
Это также моментальная карточка, которая дает вам рассрочку от 2 до 12 месяцев, магазины-партнеры сами определяют период. За каждую безналичную покупку начисляют бонусы, это происходит моментально, и использовать их можно сразу на новый шопинг.
Вот полный список карт, по которым можно подключить рассрочку:
- Card Credit Plus;
- Urban Card;
- Travelpass;
- Ikea Family;
- Ашан.
Можно хранить свои деньги, ими расплачиваться и снимать без комиссии. Если вы расплачиваетесь вне партнерской сети банка, то на ваши расходы будет начисляться процентная ставка в размере от 29,9% до 39% в год.
Здесь действует выгодная программа лояльности, где за безналичные покупки вам начисляют баллы, и вы их моментально в мобильном банке можете конвертировать в рубли на следующие покупки. Начисляют от 1% до 7% от покупок, в зависимости от их категории, максимально можно вернуть до 5000 баллов в месяц.
Давайте рассмотрим основные тарифы:
- Лимит устанавливается индивидуально до 600.000 рублей.
- Процентная ставка варьируется от 0% до 39% в год.
- У вас будет льготный период до 55 дней.
- Годовое обслуживание бесплатное.
- Минимальный ежемесячный платеж равен всего 2% от суммы долга + проценты, но не менее 200 рублей.
- За получение наличных нужно платить комиссию в размере 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.
- Смс-информирование обойдется в 59 руб. ежемесячно.
Получить можно уже с 18 лет, смотрят на трудовой стаж (не менее 3 месяцев). Если вам нужна сумма более 350 тысяч, помимо паспорта потребуется справка от работодателя или иной документ, подтверждающий платежеспособность. Требуется предоставление минимум 3-ех контактных номеров телефона.
Преимущества
Бесплатное годовое обслуживание, есть возможность совершать покупки в рассрочку и возвращать деньги без переплаты до 12 месяцев. Действует выгодная бонусная программа, вы можете получать до 5000 баллов ежемесячно и сразу использовать их на новые покупки. Бесплатно выпускают дополнительную карту.
Недостатки
Платное смс-информирование, очень дорогое снятие наличных средств. Если вы пропускаете платеж, то ваша плата составит 20%, а на просроченную задолженность будут начислять повышенный процент в размере 59,9% годовых.
Карты рассрочки от банка Русский Стандарт
Решил сделать похожую опцию, как и Тинькофф банк. Преобразовал свою платиновую кредитку, добавив к ней возможность совершения покупок без переплаты. Только здесь не нужно заранее делать активацию, вам нужно сначала совершить расходную операцию, а потом перевести её в разряд рассрочки.
Делается это в мобильном банке или по звонку в контактный центр банка, для покупок у партнеров на сумму от 3000 рублей. Возвращать без переплаты можно до 24 месяцев. Только перевод нужно сделать в тот же день, не забудьте про это, а то начнут начислять проценты.
По каким еще картам можно использовать такую опцию:
- Кредитная карта «Мир»;
- The Platinum Card;
- British Airways;
- Black;
- British Airways Premium;
- American Express Gold;
- American Express;
- American Express Design;
- Diners Club Premium;
- Diners Club Exclusive.
Действует бонусная программа, где за расходы от 5000 рублей начисляют до 25% обратно на бонусный счет. Полученные бонусные баллы можно потратить на товары или подарочные сертификаты, использовать на оплату мобильной связи, ЖКХ и т.д. в интернет-банкинге, либо использовать на благотворительность.
Актуальные условия:
- Назначается доступная сумма до 300.000 рублей включительно.
- Процентная ставка может находиться в диапазоне от 0% до 39,9% в год.
- За обслуживание предусмотрена плата – 590 рублей.
- В первые 30 дней действия карточки можно снимать наличные бесплатно, потом с комиссией 3,9% + 390 рублей.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы задолженности.
- Смс-информирование обходится в 69р. ежемесячно.
Что потребуется от клиента: находиться в возрасте от 21 до 70 лет, иметь постоянную прописку, и подтвердить платежеспособность хотя бы косвенно. Доставляют бесплатно по всей России.
Преимущества
Карта имеет самую длительную рассрочку из всех – до 2-ух лет. В первый месяц после подписания договора можно снимать наличные бесплатно. Также доступна доставка карты курьером прямо на дом. Действует привлекательная бонусная программа с широкой вариативностью использования бонусов.
Недостатки
Платное обслуживание, и смс-информирование. За пропуск платежа взимают единовременную разовую комиссию в размере 700 рублей. Переводить в рассрочку можно покупки только от определенной суммы.
Заказать карту рассрочки
Как вы уже наверняка поняли, карты рассрочки – это очень выгодный продукт, который можно получить в короткие сроки. Очень многие из них являются моментальными, т.е. они выпускаются уже в день обращения клиента.
А есть ли карты с доставкой? Да, все представленные выше карточки могут быть доставлены клиенту на дом. При этом услуга будет бесплатной, исключение – Совкомбанк, если вы хотите получить Халву с индивидуальным дизайном, то доставка такого продукта обойдется вам в 3000 рублей.
Еще раз напомним, что вы можете заказать к себе на дом:
- Халву.
- Свободу.
- Платиновую кредитку от Тинькофф банка.
- Ряд карт от Русского Стандарта или Кредит Европа Банка.
Давайте сравним два варианта для того, чтобы вы могли сделать правильный выбор:
Характеристики |
Халва от Совкомбанка |
Свобода от Хоум Кредит Банка |
Лимит |
До 350.000 |
До 290.000 |
Стоимость обслуживания |
0 |
0 |
Проценты |
До 10% |
До 34,8% |
Бонусная программа |
Есть |
Нет |
Получение |
В день обращения |
В день обращения |
Как видите, данные карточки имеют схожие черты – примерно одинаковые лимиты и отсутствие платы за годовое обслуживание. При этом по Свободе нельзя снимать наличные, там нет бонусов за покупки, и высокие проценты, а во Халве вы сможете зарабатывать на каждой расходной операции, и переплатите за это гораздо меньше.
Здесь выбор очевиден – лучше обратиться в Совкомбанк. Просто заполните анкету на официальном сайте и не забудьте указать, что хотите получить карту с доставкой. Подробности вы обсудите с сотрудником банка, когда он вам перезвонит для уточнения данных.
Карты рассрочки наличными
Когда мы выбираем карточку для совершения выгодных покупок, то нужно понимать, что может случиться такая ситуация, когда понадобится получить наличные. По карте Свобода такая возможность отсутствует, поэтому её мы отметаем сразу.
Есть ли карточки, по которым не просто есть возможность снятия купюр, но еще и за это не будут снимать лишние проценты? Да, такие варианты есть, рассмотрим их далее:
Параметры |
Халва от Совкомбанка |
Платинум от банка Русский Стандарт |
Доступный лимит, руб. |
До 350.000 |
До 300.000 |
Величина грейс-периода, дн. |
До 1080 |
До 55 |
Годовое обслуживание, руб. |
0 |
590 |
Комиссия за снятие наличных |
2,9% от суммы + 290 рублей |
3,9% от суммы + 390 рублей |
Условия для снятия без процентов |
Можно подключить рассрочку на 3 месяца за отдельную плату 2,9% от суммы + 290 руб. |
В первый месяц с даты подписания договора можно снимать наличные бесплатно |
Как видите, в данном случае нужно смотреть на перспективу. Действительно, в банке Русский Стандарт первые 30 календарных дней вы можете использовать лимит как хотите, в том числе обналичивать без процентов, то уже со второго месяца ваша комиссия за эту операцию будет очень большой.
А вот в Совкомбанке сбор гораздо ниже. И вам выгоднее подключить рассрочку, и возвращать сумму до 3-ех месяцев под небольшую переплату, при этом вы не будете ограничены по сумме снятия, везде комиссия будет одинаковой.
Какую карту рассрочки выбрать
Если смотреть по нашим подборкам, то по всем параметрам выигрывает карта рассрочки Халва. Здесь самая широкая сеть партнеров, самые выгодные условия кредитования, есть специальные предложения и бонусы для именниников, для тех, кто расплачивается телефоном и т.д.
Именно здесь можно оформить рассрочку на снятие наличных, ни у каких других карт такого нет. Даже если вы платите вне партнерской сети, максимальный процент будет совсем незначительный, всего 10% годовых, даже по стандартным кредитам редко можно найти такой.
Кроме того, вам будет доступно множество бонусов:
- Начисление бонусов за покупки.
- Начисление дохода за то, что вы просто храните деньги на счету.
- Повышенная процентная ставка по вкладу в Совкомбанке.
- Сниженный процент по кредитам в Совкомбанке.
Если прибавить к этому бесплатную доставку, моментальную выдачу и оформление без справок с места работы, то данный вариант действительно становится самым лучшим. Минусы у него конечно тоже есть, но они перекрываются плюсами от приобретения такого продукта.
Не бойтесь – вам не придется платить просто за то, что карта лежит у вас в кармане. Годового обслуживания по ней нет, и при отсутствии операций за смс-ки также деньги не снимают. Поэтому мы рекомендуем оформить карточку и держать её при себе на случай возникновения потребности в совершении крупной покупки.
Все будет зависеть от того, какую именно карточку вы хотите? Первые шаги будут примерно схожими:
- Перейдите на официальный сайт нужного вам банковского учреждения.
- Найдите раздел «Кредитные карты».
- Там – карту рассрочки, нажмите на её название.
- Прочтите полное описание.
- Если оно вас устроит, вы согласны с тарифами и подходите под требования, там же заполните онлайн-заявку на получение карты.
Как правило, заявления проверяются в тот же день, и с вами связывается банковский сотрудник. Он еще раз уточнит данные, которые вы указали в анкете, и сообщит решение банка. И если оно оказалось положительным, то он предложит вам на выбор несколько вариантов, как можно получить готовый продукт.
Большинство банков высылают карты курьером на дом. Некоторые приглашают в свои отделения, если они есть, это по вашему желанию. При этом сразу уточните, какие именно документы вам нужно подготовить. Ведь если речь идет, например, о Совкомбанке, то они иногда запрашивают дополнительные документы помимо паспорта, если заемщик претендует на крупную денежную сумму.
Вопросы и ответы
Как действует карта рассрочки?
Это достаточно простой процесс – вы выбираете магазин, который входит в партнерскую сеть вашего банка, и расплачиваетесь в нем картой рассрочки. Внимательно уточните у продавца, на каких условиях вам нужно будет потом возвращать долг, т.е. сколько времени у вас будет (период рассрочки устанавливает магазин, а не банк).
Затем все ваши покупки за расчетный период суммируются и делятся на срок рассрочки. Так вы получаете ежемесячный платеж. Меньше вносить нельзя, больше можно, тогда вы расплатитесь с долгом чуть быстрее.
Есть ли смысл в досрочном погашении? Особой выгоды здесь нет, так как проценты за покупки у партнеров банка не начисляют. Есть смысл погашать долг как можно раньше только в трех случаях:
- Вы тратили деньги вне партнерской сети, и вам начислили высокие комиссии\проценты.
- Вам нужно быстрее восстановить лимит, чтобы совершить новую крупную покупку.
- Вы хотите закрыть карту, чтобы у вас была нулевая долговая нагрузка.
Последний пункт особенно важен, когда вы подаете заявку на какой-либо крупный кредит, например, ипотеку или автокредит. Банк запрашивает вашу КИ, и если видит, что у вас есть карты с кредитным лимитом, то это автоматически создает вам долговую нагрузку, и в крупном кредите могут отказать.
Можно ли получить карту рассрочки с плохой кредитной историей?
Да, это действительно возможно. Кредиторы здесь более лояльные, нежели при выдаче кредитов наличными или классических кредитных карт, и можно рассчитывать на положительное решение. Однако, гарантий здесь никто дать не может, потому что каждая заявка будет проверяться индивидуально.
На что обязательно обратят внимание:
- Ваш возраст;
- Трудовой стаж;
- Семейное положение;
- Наличие иждивенцев;
- Размер заработной платы;
- Наличие других действующих кредитов.
Естественно, шансов будет больше у тех клиентов, которые работают официально, могут подтвердить доход справкой и трудовую деятельность копией трудовой книжки. Если же вы трудоустроены неофициально, то вероятность одобрения снижается, вам либо вовсе откажут, либо одобрят минимальную сумму под достаточно высокий процент.
Важно помнить, что при открытых просрочках вам карточку не одобрят. Если у вас есть просроченная задолженность с пропущенными платежами, и вы надеетесь так перекредитоваться, то увы, ничего не выйдет. Лучше сразу обращаться в МФО.
Можно ли снимать наличные с карты рассрочки?
Да, практически по всем картам есть такая возможность. Она отсутствует только в Хоум Кредит банке по карте Свобода, по всем остальным вы сможете в банкомате запросить получение бумажных купюр.
Обратите внимание, что это дополнительная услуга, не относящаяся к рассрочке. А значит, вам нужно будет оплачивать комиссию за получение купюр. Эта комиссия приплюсовывается к минимальному ежемесячному платежу, её нужно своевременно оплачивать, иначе вы выйдете на просрочку.
Как можно сэкономить? Если у вас оформлена карта Халва, то по ней есть возможность оплаты рассрочки для получения наличных. Это дешевле, чем оплачивать каждое снятие отдельно. Вам дадут 3 месяца на возврат средств, которые вы получили в банкомате.
Карта рассрочки Совесть: где оформить?
Еще совсем недавно на рынке карт рассрочек присутствовал еще один продукт – карта Совесть от Киви банка. Именно он начал первым предлагать клиентам получение карты, которой можно было расплачиваться за покупки в определенных банках под 0%.
Карточка имела выгодные условия, бонусную программу и возможность получения наличных. Офисов у банка нет, поэтому карта заказывалась через Интернет, и доставлялась заемщику на дом. Нужно было только активировать её, и можно было со следующего дня начинать пользоваться.
К сожалению, в июне 2020 года Киви банк продал свой проект карты рассрочки в Совкомбанк. Карта Совесть продолжает действовать, если она уже была оформлена, до окончания своего срока действия. Но при этом работает она уже по условиям Халвы.
Хорошо это или плохо? Условия кредитования клиентов улучшились – снизилась ставка, увеличился лимит, расширился перечень партнеров, появились бонусы. Перезаключение договоров не требуется, нужно просто уточнить данные свои по телефону горячей линии, и можно дальше продолжать пользоваться картой.
Когда у нее закончится срок действия, банк автоматически перевыпустит вам карту Халва. Если она вам не нужна, то просто погасите все имеющиеся задолженности, и направьте заявление о закрытии карточного счета в банк.
Как рассчитывается ежемесячный платеж?
Сумма платежей, которую необходимо внести по результатам отчетного периода, рассчитывается как минимальный обязательный платеж (МОП). Принцип следующий: сумма долга делится на срок рассрочки, к ним приплюсовываются дополнительные расходы (например, за смс оповещения) и вы получаете сумму, которую нужно вносить ежемесячно.
Если вы совершали несколько операций в этот месяц, то вам нужно сложить все покупки. И сюда же прибавить расходы, понесенные за дополнительные услуги, например, за снятие наличных. Необязательно делать расчеты самостоятельно, можно отслеживать эту информацию в своем Личном кабинете.
Кроме того, нужно учитывать, что у каждого банка действует своя собственная система расчетов. Например, в Совкомбанке платеж рассчитывается так: 1\18 от суммы полной задолженности на дату платежа по рассрочке + комиссии. Причем платеж рассчитывается в дату, соответствующую дате заключения договора, и платежный период не месяц, а 15 дней.
Как видите, карт рассрочки действительно существует много, все они имеют разные тарифы, возможности и способы получения. Если вы хотите узнать больше об этой или о другой банковской услуге или продукте, то нужную информацию вы найдете на BankSpravka.RU. Финансовые консультанты ответят на ваши вопросы и помогут выбрать лучшее предложение.
Об авторе
Сегодняшний материал был изучен и подготовлен автором портала Еленой Кокош. Елена – наш финансовый аналитик, имеет высшее экономическое образование и длительный опыт работы в банковских учреждениях. Может провести консультацию.
Напишите отзыв