Лучшие кредитные карты

Где и как лучше оформить кредитную карту

Найти лучшую кредитную карту под свои потребности намного проще с помощью готовых рейтингов. Также для этой цели можно использовать фильтр и самые значимые параметры — размер кредитного лимита, льготный период, наличие кэшбека или бесплатного обслуживания.

Кредитную карту можно оформить в офисе банка или дистанционно на сайте. Некоторые банки предлагают оба варианта, тогда можно выбрать тот, который подходит больше.

При дистанционном оформлении кредитную карту могут доставить на дом и по любому, указанному адресу, либо за ней придется идти в ближайшее отделение банка. Чаще всего карты с доставкой оформляют в больших городах, а в маленьких — такую услугу предоставляют только несколько банков.

Для оформления кредитной карты понадобится паспорт. Некоторым банкам этого документа достаточно. Но чтобы получить кредитку на лучших условиях, желательно предоставить:

• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, из которой будет виден стаж и место работы;
• второй документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или ИНН.

Иногда банки принимают дополнительные подтверждения платежеспособности, чтобы увеличить кредитный лимит, если это нужно клиенту. Например, право собственности на движимое и недвижимое имущество, справку 3-НДФЛ, где видны прочие поступления, а также выписки по счетам и вкладам, на которых хранятся накопления.

Как понять, какая кредитная карта лучше

Лучшая кредитная карта для каждого держателя будет своя. Одни используют кредитку только для покупок крупной бытовой техники. Другие рассчитываются картой в продуктовых магазинах каждый день. Третьим кредитная карта нужна для подтверждения платежеспособности, например, ее предъявляют для получения визы в посольстве, при бронировании отелей или аренде автомобилей.

Лучшая кредитная карта для дорогих покупок. Если карта оформлена только для оплаты дорогостоящих товаров и услуг, можно рассмотреть не только кредитки, но и карты рассрочки. По ним заемную сумму разбивают на более продолжительный период, и процентная ставка может оказаться ниже или вообще нулевой.

Самые выгодные условия по картам рассрочки будут в магазинах-партнерах банка, так как часть затрат на обслуживание займа берет на себя продавец. Самые лучшие карты для крупных покупок — Халва «Совкомбанка», Тинькофф Платинум, карта Platinum от банка «Русский Стандарт» и кредитка от Альфа-Банка. Также можно рассмотреть любые другие кредитные карты с льготным периодом больше 100 дней.

Лучшая кредитка для ежедневных расчетов. У такой кредитной карты не обязательно должен быть большой льготный период и высокий кредитный лимит. Это самая массовая категория карт. Здесь важнее обратить внимание на наличие кэшбека от покупок, бонусы и программы лояльности.

Чем лучше условия программы лояльности, тем дешевле в итоге обойдется кредитка. Можно выбирать кредитную карту любого банка, которой вам удобнее всего пользоваться. Например, подайте заявку в банк, в котором получаете заработную плату, там самая высокая вероятность одобрения заявки. Но можно рассмотреть предложения и нескольких других банков, чтобы выбрать самое выгодное.

Лучшая кредитка для подтверждения платежеспособности. В этой категории можно рассмотреть кредитные карты премиального сегмента. Например, «платиновые», «золотые» или «черные» карты. Чаще всего такие кредитки дают доступ к дополнительным сервисам и бонусам. В частности по ним можно получить бесплатные страховки для путешествий или проходы в лаундж-зоны в аэропортах. Обычно у таких карт дорогое обслуживание, поэтому если картой пользоваться редко — такой вариант будет не самым выгодным. В этом случае можно выбрать более выгодное и удобное для вас предложение в линейке стандартных кредитных карт.

Где оформить лучшую кредитную карту с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты с полностью бесплатным или условно бесплатным обслуживанием выпускают почти все российские банки. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь, нет ли такой кредитки в том банке, с которым вы уже успешно сотрудничали ранее.

Полностью бесплатные кредитные карты, к примеру:

• OpenCard банк Открытие;
• «Универсальная» АТБ;
• «МТС Кэшбек» МТС банк;
• «Выгода» Экспобанк;
• «Практичная» Ренессанс Кредит и многие другие.

Условно бесплатных кредитных карт в разы больше. Это такие кредитки, обслуживание по которым будет бесплатным при выполнении условий банка. Например, хранение на счетах и вкладах в банке от 50 000 рублей или проведение покупок в магазинах ежемесячно на сумму 10 000 рублей. До тех пор пока клиент соответствует условиям, банк не списывает комиссию за обслуживание карты.

К примеру, условно бесплатная карта у банка Тинькофф. По кредитке Тинькофф Платинум не списывают плату за обслуживание в размере 590 рублей в месяц, если на картах, банковских и брокерских счетах у клиента хранится сумма или активы в размере 50 000 рублей. Если сумма уменьшится, плату начнут списывать. Но есть и некоторые другие условия, при которых эта карта будет бесплатной.

Также бесплатные кредитные карты банки могут оформлять определенным категориям клиентов — студентам и молодежи до 25 лет, пенсионерам, которые получают пенсию на счет в этом же банке, зарплатным клиентам.

Иногда бесплатное обслуживание карты банки предлагают клиентам только на определенный период — один или два месяца после активации или оформления кредитки в рамках акции. Но можно найти и более выгодные варианты. К примеру, банк Тинькофф довольно часто проводит маркетинговые мероприятия, когда можно оформить карту Тинькофф Платинум с бесплатным обслуживанием на весь срок использования кредитки, если оформить заявку по рекомендации друга.

Всегда читайте весь текст договора на обслуживание, мелкий шрифт и сноски под звездочками, тогда вам удастся понять — полностью бесплатную кредитную карту вы оформляете или условно бесплатную.

Топ лучших кредитных карт в 2023 году

Рейтинг лучших кредитных карт на 2023 года составлен с учетом двух параметров одновременно:

• наличие льготный период, когда можно пользоваться заемными деньгами и не платить за это проценты;
• конкурентный диапазон процентной ставки вне льготного периода — от минимальной до максимальной.

Самое высокое значение процентной ставки показывает, какую ставку могут установить клиенту, который никогда ранее не сотрудничал с этим банком. Именно этой ставкой стоит руководствоваться при выборе лучшей кредитной карты.

Процентные ставки и другие условия обслуживания по кредитным картам банки могут менять в одностороннем порядке. Учитывайте это при подаче заявки. Кроме того, действующие тарифы могут быть отличаться от тех, которые приведены в таблице. Всегда проверяйте актуальные данные в банке, в который будете подавать заявку.

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитной карты

При выборе лучше кредитной карты уделите внимание нескольким критериям:

• беспроцентный период кредитования;
• условия в расчетном периоде;
• включение в льготный период как можно большего числа операций;
• размер кредитного лимита;
• процентная ставка;
• другие платежи по кредитке — за выпуск, обслуживание, смс-сервис, ведение счета.

Наличие льготного периода. Не всем клиентам нужен очень длинный беспроцентный срок, особенно, если карта предназначена для повседневных покупок, а не для крупных трат. Но все-таки более продолжительный льготный срок — это страховка от непредвиденных обстоятельств, например, заработную плату задержали или пришлось уйти на больничный. В таких ситуациях длинный грейс-период будет кстати.

Помните, что в беспроцентный срок обязательно придется вносить минимальный платеж по карте. Иначе заем выйдет на просрочку и тогда придется платить не только проценты, но и штрафы. Оптимальный вариант — кредитная карта с беспроцентным периодом в 90-120 дней.

Правила расчета льготного периода. Лучше, когда по кредитной карте беспроцентный срок рассчитывается отдельно для каждой операции. Но чаще на рынке можно найти кредитки с единым расчетным периодом. То есть если совершена хотя бы одна операция в кредит, то уже запущен процесс льготного срока и по всем последующим покупкам в кредит срок будет короче.

Например, беспроцентный период по карте 100 дней. Если первый товар куплен 1 августа, чтобы не платить проценты, погасить долг нужно до 9 ноября. Если второй, третий и так далее товары будут куплены позже — в сентябре или октябре — к 9 ноября придется вернуть всю накопленную задолженность.

Действие льготного периода на все операции. У большинства кредитных карт беспроцентный срок распространяется только на оплату товаров и услуг. Но можно найти кредитки, у которых в грейс-период входят и операции снятия наличных, перевод средств на другие счета и даже оплата коммунальных услуг.

Размер кредитного лимита. Это условный параметр. Очень часто в рекламном предложении банки указывают максимальный кредитный лимит, который они одобряют только «лучшим» с точки зрения платежеспособности клиентам. Поэтому важнее ориентироваться на тот кредитный лимит, который утвердят по карте в индивидуальных условиях, а также на свои финансовые возможности.

Не стоит гнаться за кредитным лимитом в миллион рублей, если ваша заработная плата не превышает 30-40 тысяч. Кредитка — это всегда соблазн и риск, нет никаких гарантий, что вы или ваши близкие не воспользуются всеми доступными деньгами, а возвращать их будет нечем.

Процентная ставка. Этот параметр важен не только для карт без льготного периода, но и для тех у которых такой срок есть. Не всем клиентам удается погасить задолженность в беспроцентный период, поэтому обязательно учитывайте, по какой ставке посчитают заем.

Обратите внимание, ставки по кредитке могут зависеть от типа операции. Например, при оплате товаров и услуг — банк установил ставку 10%, а при снятии наличных — 35-40%. При таких условиях переплата по кредитке за обналичивании средств окажется слишком высокой, поэтому ее лучше не использовать для этих целей.

Прочие расходы на обслуживание. Российские банки выпускают много кредитных карт с бесплатным обслуживанием, но это не означает, что по ним самые лучшие условия. Ориентируйтесь на такое правило: если выпуск и обслуживание бесплатны, то процентная ставка по кредиту может оказаться выше, чем у платных кредиток.

Если вы часто пользуетесь кредитным лимитом, посчитайте, возможно, выгоднее оформить кредитную карту с платным обслуживанием, но с более низкой процентной ставкой. Это правило — не аксиома. Если подойти к вопросу со всей тщательностью, можно найти самое лучшее предложение из множества кредитных карт банков, которые есть на рынке.

Помните, чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту нужно ориентироваться не на маркетинговые призывы, а на текст договора. Обязательно читайте документ с индивидуальными условиями обслуживания. Только из него вы наверняка узнаете свою процентную ставку и кредитный лимит, который вам утвердили.