Кредитные карты с плохой кредитной историей

Если кредитная история испорчена, получить заем в банке довольно сложно. Но при этом заявку на кредитную карту могут одобрить. Поэтому не стоит отчаиваться и сразу идти в МФО, где займы выдают под слишком высокие ставки и на минимальные суммы. Начните поиск с тех банков, которые могут пойти навстречу клиентам с плохой кредитной историей, главное правильно к этому подготовьтесь.

Фильтр
Рекомендации
Чаще всего ищут
Кредитная карта МаниМен (MoneyMan)
4.9 (11) 11 314 заявок
Кред. лимит 30 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До Нет
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 мин.
Подробнее
МФК "МаниМен". moneyman.ru, 8 800 77 555 76
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
4.7 (16) 22 960 заявок
Сумма кредита 500 000Р
Процентная ставка От 11,99%
Льгот. период До 100 дней
Стоимость/год 590 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 2 мин.
Подробнее
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku)
5 (2) 11 749 заявок
Сумма кредита 100 000Р
Процентная ставка От 29%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 30%
Одобрение За 1 минуту
Подробнее
Kviku Online Bank. kviku.ru, +7 (499) 649-66-75
Кредитная карта МТС Деньги Cashback
4.9 (7) 19 596 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка От 11,9%
Льгот. период До 111 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 25%
Одобрение 2 мин.
Подробнее
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта Тинькофф Платинум
5 (9) 28 576 заявок
Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 1 минуту
Подробнее
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8 800 200 01-01
Кредитная карта банка МТС Деньги Zero
4.9 (14) 41 325 заявок
Сумма кредита 150 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1095 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 5 минут
Подробнее
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанк
4.8 (9) 97 135 заявок
Сумма кредита 350 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1080 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение За 5 минут
Подробнее
Совкомбанк. halvacard.ru, 8-800-100-77-72
Кредитная карта Просто
4.8 (12) 30 187 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 180 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 мин.
Подробнее
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта 240 дней без процентов (УБРиР)
4.8 (13) 34 283 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 17%
Льгот. период До 240 дней
Стоимость/год 0 - 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
Подробнее
УБРиР. ubrr.ru, 8 800 100-02-00
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
4.8 (12) 31 387 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 1 890 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение 2 мин.
Подробнее
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
4.5 (4) 10 838 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка 24,9%
Льгот. период До 51 дня
Стоимость/год 900 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 9%
Одобрение За 2 мин.
Подробнее
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
4.9 (10) 7 989 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 26.5%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение От 15 мин.
Подробнее
Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00
Кредитная карта Ренессанс Кредит
4.9 (14) 35 589 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 час
Подробнее
Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81
Кредитная карта Открытие Opencard
4.9 (10) 22 675 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 11%
Одобрение От 15 мин.
Подробнее
Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77
Кредитная Умная карта Газпромбанк с кэшбеком
4.9 (14) 16 839 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
Подробнее
Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
4.6 (14) 9 866 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 30,5%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 2 388 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
Подробнее
УБРиР. ubrr.ru, 8-800-100-02-00
Кредитная карта Детский Мир Ситибанк
4.9 (10) 27 180 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0 - 1 188 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Подробнее
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
4.8 (10) 14 417 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 день
Подробнее
Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34
Кредитная карта Citi Select Ситибанк
4.9 (11) 29 680 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0-950 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Подробнее
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Tinkoff Drive
4.9 (10) 28 157 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 990 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 2 мин.
Подробнее
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная карта Восточный Банк Cash-back
4.9 (10) 9 299 заявок
Кред. лимит 400 000Р
Процентная ставка 24%
Льгот. период До 56 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 30 минут
Подробнее
Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00
Кредитная карта 120 дней без процентов (ОТП Банк)
4.9 (11) 29 230 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 13,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 960 руб.
Кэшбек/бонусы 1%
Одобрение 20 мин.
Подробнее
ОТП Банк. otpbank.ru, 8 800 100-55-55
Кредитная карта Банка ЗЕНИТ МИР по всей России
4.8 (13) 6 235 заявок
Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 20%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 5 минут
Подробнее
ЗЕНИТ. zenit.ru, 8-800-500-66-77
Кредитная карта Русский Стандарт Платинум
4.1 (7) 26 487 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 10 минут
Подробнее
Русский Стандарт. rsb.ru, 8-800-200-62-00
Кредитная карта Кредит Европа Банк Плюс
4.9 (9) 14 325 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 29.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 день
Подробнее
Кредит Европа Банк. crediteurope.ru, 8-800-700-77-57
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
4.3 (3) 27 896 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До 365 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 1 минуту
Подробнее
Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 495 785-82-22
Кредитная карта Альфа-Банка Перекресток
4.9 (10) 30 125 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 490 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 2 минуты
Подробнее
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Альфа-Банк Альфа Тревел
4.9 (12) 33 265 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 990 - 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы До 8%
Одобрение 2 минуты
Подробнее
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта АТБ Универсальная
4.9 (11) 23 337 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы От 2 до 10%
Одобрение 15 мин.
Подробнее
Азиатско-Тихоокеанский Банк. atb.su, 8 800 775 88 88
Кредитная карта Можно больше (МКБ банк)
4.9 (10) 34 283 заявок
Кред. лимит 800 000Р
Процентная ставка 21%
Льгот. период До 123 дней
Стоимость/год 0 до 499 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 5%
Одобрение 15 мин.
Подробнее
МКБ банк. mkb.ru, 8 800 100-48-88
Кредитная карта 120подНОЛЬ Росбанк
4.9 (10) 36 337 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год От 0 до 1 188 р.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 30 мин.
Подробнее
Росбанк. rosbank.ru, 8 800 200-54-34
Кредитная карта 120 дней банк Открытие
4.9 (14) 33 535 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 13,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 0 - 1200 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 минут
Подробнее
Банк Открытие. open.ru, 8 800 444-44-00
Кредитная карта ВТБ Карта возможностей
4.6 (15) 42 487 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 11,6%-34,9%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 15%
Одобрение 20 мин.
Подробнее
ВТБ. vtb.ru, 8 800 100 24 24
Кредитная карта Альфа-Банк Яндекс.Плюс
4.9 (10) 24 384 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 11,9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год от 0 до 490
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
Подробнее
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8 800 2000 000
Кредитная карта Элемент 120 Почта банк
4.9 (11) 29 680 заявок
Кред. лимит 1 500 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 1200 руб.
Кэшбек/бонусы От 2% до 12%
Одобрение 20 мин.
Подробнее
Почта Банк. pochtabank.ru, 8 800 550-07-70
Кредитная карта Росгосстрах банк Дорожная
4.9 (10) 21 337 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19,9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 до 4 188 р.
Кэшбек/бонусы От 0,5 до 7%
Одобрение 15 мин.
Подробнее
Росгосстрах банк. rgsbank.ru, 8 800 700 11 99
Показать все карты

Отзывы

Напишите отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что смотрят банки в кредитной истории потенциального заемщика

При подаче заявки на кредитную карту, также как и при потребительском кредитовании, банк запросит в Бюро кредитных историй все данные о потенциальном заемщике. Если когда-либо возникали просрочки по займам, другие проблемы с выплатой долгов государству или юридическим лицам, кредитный рейтинг окажется не самым лучшим.

Низкий рейтинг повлияет на условия, которые банк одобрит по кредитной карте. Чем хуже кредитная история и больше нарушений, тем меньшую сумму кредитного лимита и более высокую процентную ставку одобрят заемщику.

Однако не стоит отчаиваться, если просрочка в вашей истории давняя, уже погашена или нарушения финансовой дисциплины были незначительными. Если заемщик просрочил выплату на пару дней или один раз — это почти не отразится на кредитном рейтинге, хотя информация в обязательном порядке будет отражена в кредитной истории.

Во время проверки кредитной истории банки уделяют самое пристальное внимание таким параметрам:

  1. Сумма просрочки. Чем она больше, тем хуже. Если ошибочно погашено не 1520 рублей, а 1250 — это некритично, хотя на недостающую сумму будут начислены штрафы и проценты за нарушение условий погашения. Информация об этом будет зафиксирована в кредитной истории даже если долги закрыть и штрафы выплатить.
  2. Просрочки от 30 дней и более. Чем длительнее нарушение, тем хуже для кредитной истории. Банки не готовы сотрудничать с недобросовестными клиентами, которые халатно относятся к исполнению долговых обязательств. Если просрочка допущена по объективным причинам, например, болезнь или другие форс-мажоры, кредитные организации могут пойти навстречу и одобрить выдачу кредитки с плохой кредитной историей.
  3. Многоразовые просрочки на разные суммы. Если разовую просрочку на пару дней и небольшую сумму банки могут «не заметить», то систематические нарушения — это звоночек, что заемщик несерьезно относится к погашению долгов.
  4. Действующая просроченная непогашенная задолженность. Если при подаче заявки на кредитную карту уже есть долги на просрочке, банк, скорее всего, откажет даже в выдаче кредитной карты на минимальную сумму.
  5. Срок давности нарушения. Если с последней просрочки прошло несколько лет, банк может не принимать такие нарушения во внимание. Пристальнее всего изучают период одного-трех лет до обращения. Вполне возможно, что будучи студентом клиент просрочил выплату по кредиту на смартфон, но на текущий момент это ответственный сотрудник корпорации, который недавно погасил автокредит без нарушений.

Кроме того, банк обязательно проверит текущую кредитную нагрузку, даже если никаких просрочек не было. Если у потенциального заемщика уже оформлена ипотека, потребительский кредит и карта рассрочки, ему вполне могут отказать в одобрении еще одного кредитного продукта.

Зачем самому проверять кредитную историю

Каждый россиянин старше 18 лет может бесплатно запросить свою кредитную историю дважды в год во всех БКИ, которые официально зарегистрированы в стране. Таким правом желательно регулярно пользоваться. Особенно важно проверять свою кредитную историю после погашения крупных займов или перед подачей заявки на новый кредитный продукт.

Проверки нужны по двум причинам:

  1. Ошибки в кредитной истории, которые никак не связаны с финансовой дисциплиной заемщика. Кредитор не передал данные о погашении в Бюро кредитных историй или «записались» долги полного однофамильца.
  2. Потеря документов. В интернете до сих пор встречаются отзывы, что по чужому паспорту выдали кредит или оформили заем в МФО. Иногда обнаружить пропажу документа удается не сразу, а потом очень сложно доказать, что к накопленным просрочкам и долгам человек не имеет никакого отношения.

Если выявить эти проблемы до подачи заявки на кредитную карту, можно избежать отказа из-за плохой кредитной истории.

При обнаружении неточностей или ошибок в кредитной истории, очень важно исправить ситуацию. Например, для корректировки данных подойдут приходные ордера или квитанции банка с более ранней датой погашения кредита, чем указано в КИ. Когда банк совместно с Бюро кредитных историй исправят информацию, вероятность отказа в выдаче кредитной карты из-за низкого кредитного рейтинга уменьшится.

Если же кредитная история плохая из-за просрочек, то исправить ее можно только с помощью специальных программ оздоровления и идеальной финансовой дисциплины. Как правило, на это уходит достаточно много времени. Чем глубже и серьезнее были нарушения, тем дольше потребуется восстанавливать кредитный рейтинг.

Будьте внимательны и не пытайтесь очистить, аннулировать или избавиться от плохой КИ при помощи специальных сервисов или посредников. Чаще всего такие услуги предлагают мошенники за «определенную плату». В итоге вы останетесь без денег и с испорченной кредитной историей.

Если никаких займов, кредитов, просрочек и долгов у заемщика никогда не было, его кредитная история может быть пустой. Однако для банка это тоже настораживающий факт. Некоторые кредитные организации неохотно выдают кредитные карты клиентам с нулевым кредитным рейтингом. Еще чаще им отказывают при подаче заявки на крупный заем — ипотеку или автокредит.

Чтобы избежать отказа в выдаче кредита из-за пустой кредитной истории, можно бесплатно наработать положительный кредитный рейтинг с помощью кредиток с беспроцентным периодом или карт рассрочки.

Почему банки одобряют кредитки, если в кредитной истории были нарушения

Некоторые россияне с плохой кредитной историей уверены, что подача заявки на кредитную карту заранее обречена на провал. Но это не всегда так, хотя большинство банков действительно откажет. Некоторые банки одобряют кредитки клиентам при плохой кредитной истории по трем причинам:

  • маленьким банкам сложно конкурировать с крупными холдингами, и им нужны новые клиенты, однако условия кредитования в случае одобрения заявки будут довольно жесткими;
  • по кредитным картам высокие процентные ставки по сравнению с потребительскими займами, и по некоторым вообще нельзя снимать наличку, поэтому заемщик сможет использовать карту только для безналичных расчетов;
  • кредитный лимит для рискованных заемщиков будет минимальным, а при возникновении просрочки банк моментально закроет доступ к заемным деньгам.

При оценке заемщиков банк проверяет не только кредитную историю, но и текущую платежеспособность и финансовое положение. Если заработная плата высокая, просроченных текущих долгов нет или есть дополнительные гарантии, банк может пойти на уступки и оформить кредитную карту, даже с плохой кредитной историей.

В любом случае кредитная организация заранее сопоставляет риск и возможную доходность, которую сможет принести заемщик. Если рисков окажется больше, потенциальному клиенту откажут.

Топ кредитных карт с плохой кредитной историей

Рейтинг банков, которые могут одобрить выпуск кредитной карты некоторым клиентом, даже если плохая кредитная история.

Наименование банка Название карты Беспроцентный период, в днях Диапазон процентной ставки Максимальный кредитный лимит, в рублях
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум 55 От 12 до 59,9% 700 000
Альфа-банк Год без процентов 365 От 11,99 до 69,99% 500 000
Локо-Банк 110 на все 110 От 11,9 до 23,9% 300 000
УБРиР My Freedom 120 От 12 до 49,9% 700 000
Росбанк Можно все 65 От 38 до 40% 1 000 000

При подаче заявки ориентируйтесь на максимальную, а не минимальную процентную ставку. Если просрочек в кредитной истории было много, то, скорее всего, если кредитную карту одобрят утвердят именно ее.

Обратите внимание, процентные ставки и кредитный лимит могут измениться. Проверяйте актуальные условия на официальном сайте банка в день подачи заявки.

Не все банки готовы работать с заемщиками, которые раньше допускали просрочки. Недобросовестный заемщик — это риск. Исходя из этого, не усугубляйте ситуацию. Подавайте заявку только в 2-3 банка. Если вы отправите запрос в 10 банков, и все они откажут, информация попадет в вашу персональную кредитную историю. Множественные отказы снизят ваш кредитный рейтинг еще сильнее.

Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

Чтобы банк не отказал и выдал кредитную карту с плохой кредитной историей, обратите внимание на такие моменты:

  • закройте все долги у других кредиторов;
  • аннулируйте другие кредитные карты или карты рассрочки с доступным кредитным лимитом, если они у вас есть;
  • привлеките поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью;
  • предложите банку обеспечение, например, имущество или машину, которые можно быстро и легко продать по рыночной цене;
  • соглашайтесь на страховку, если банк предложит ее.

Кроме этого, докажите банку, что у вас все в порядке с платежеспособностью. Принесите 2-НДФЛ или справку по форме банка. Дополнительно предоставьте выписки по банковским, обезличенным металлическим или брокерским счетам, если они у вас есть. Также можно показать документы о праве собственности на любое имущество, которым вы владеете.

Еще один совет при подаче заявки на карту с плохой кредитной историей — запросите минимальную сумму. Пусть на начальном этапе это будет 10 тысяч рублей. Если не будете нарушать условия, через время сможете попросить об увеличении доступной суммы.

Но даже в этом случае банк может отклонить заявку на кредитную карту, если кредитная история слишком плохая и нарушения были совсем недавно. По законодательству банки могут отказать в оформлении кредита любому потенциальному заемщику без объяснения причин, и кредитные организации регулярно пользуются этим правом.

Обратите внимание, более высокая вероятность одобрения заявки на кредитную карту с плохой кредитной историей в том банке, куда поступает заработная плата или другие выплаты. Также банки более благосклонно относятся к клиентам, с которыми у них был успешный опыт сотрудничества. Поэтому в первую очередь подавайте заявки на кредитную карту именно в эти кредитные организации.