Займы

Микрофинансирование все больше набирает популярность у россиян, которые сталкиваются с определенными финансовыми проблемами. Легко ли получить деньги в МФО, действительно ли они одобряют абсолютно всем, какие есть займы в России и как их взять – вот неполный список тем, которые мы сегодня затронем, и которые будут однозначно полезны всем, кто запланировал взять микрокредит.

Фильтр
Рекомендации
Займ в Белка кредит
5 (1) 28 461 заявка за 30 дней
Сумма займа 30 000Р
Срок займа 30
Процентная ставка До 1% в день
Возраст 18-75 лет
Решение 7 мин.
Кредитная история Любая
Белка кредит. belkacredit.ru, 8 (800) 222-42-20
Займ в Доброзайме
5 (1) 17 840 заявок за 30 дней
Сумма займа 100 000Р
Срок займа 364
Процентная ставка До 1
Возраст 19-90 лет
Решение 1 минута
Кредитная история Любая
Доброзайм. dobrozaim.ru, 8 800 775 25 45
Займ в Займере
5 (1) 30 236 заявок за 30 дней
Сумма займа 30 000Р
Срок займа 30
Процентная ставка До 1% в день
Возраст 18-75 лет
Решение За 1 минуту
Кредитная история Любая
Займер. zaymer.ru, 8-800-7070-24-7
Займ в Кредит7
5 (1) 14 493 заявки за 30 дней
Сумма займа 30 000Р
Срок займа 30
Процентная ставка До 1
Возраст От 18 лет
Решение 15 минут
Кредитная история Любая
Credit7. credit7.ru, 8 800 222 80 22
Займ в МишкаМани
5 (1) 20 485 заявок за 30 дней
Сумма займа 50 000Р
Срок займа 30
Процентная ставка До 1%
Возраст От 18 лет
Решение 1-2 дня
Кредитная история Любая
MishkaMoney. mishkamoney.ru, 8 (495) 968-50-59

Отзывы о займах

Напишите отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Займы

Итак, давайте начнем по порядку. Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдают не банки, а микрофинансовые организации. Они точно также работают по государственной лицензии от Центробанка России, как и банковские учреждения, но при этом с небольшими ограничениями.

Содержание
  1. Микрозаймы: какие есть особенности
  2. Виды займов
  3. Условия займов
  4. Преимущества и недостатки микрозаймов
  5. Есть ли займы, которые дают абсолютно всем
  6. Как выбрать микрозайм
  7. Методология выбора микрозаймов
  8. ТОП-10 микрозаймов в России
  9. Веббанкир
  10. Преимущества
  11. Недостатки
  12. МаниМэн
  13. Преимущества
  14. Недостатки
  15. СМСФинанс
  16. Преимущества
  17. Недостатки
  18. Белка Кредит
  19. Преимущества
  20. Недостатки
  21. Займер
  22. Преимущества
  23. Недостатки
  24. еКапуста
  25. Преимущества
  26. Недостатки
  27. Веб-займ
  28. Преимущества
  29. Недостатки
  30. Монеза
  31. Преимущества
  32. Недостатки
  33. Платиза
  34. Преимущества
  35. Недостатки
  36. Езаем
  37. Преимущества
  38. Недостатки
  39. Список займов под 0 процентов
  40. Займы, которые можно получить на электронный кошелек
  41. Займы, где выдают наличные
  42. Заявка на займ: как получить
  43. Вопросы и ответы
  44. Где можно взять займ?
  45. Время выдачи и действия займа
  46. Что делать, если платить нечем?
  47. Нужен займ, где одобряют всем

Микрозаймы: какие есть особенности

Займ отличается от кредита своим размером, как правило, в МФО вам выдают небольшие суммы в пределах 1-2 заработных плат. При первом обращении, как правило, одобряют не более 15-30 тысяч рублей, в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности.

Еще одна отличительная особенность – это срок кредитования. Все мы привыкли, что банки нам дают кредиты на полгода и больше, срок может составлять до 5-7 лет по потребительским кредитам, до 10-12 по автокредитам и до 20-30 лет по жилищным.

Когда же речь идет о микрозайме, то средний срок его возврата составляет всего 30-35 дней. Соответственно, всю взятую в долг сумму заемщику нужно вернуть уже через месяц, со своей следующей зарплаты. Это вносит определенные неудобства, потому что не все могут так быстро расплатиться с долгом, а продление срока кредитования является платным.

Соответственно, прежде, чем обращаться в микрофинансовую организацию за денежной помощью, вы должны четко рассчитать свои возможности, чтобы не допустить просрочку из-за того, что вам не хватит денег на выплаты. Ведь еще одна особенность займов заключается в очень высоких процентах и штрафах, которые значительно превышают банковские они могут достигать до 366% годовых).

Виды займов

Стоит знать, что видов займов существует множество. В частности, их можно разделить по нескольким признакам, например: залоговые и беззалоговые по наличию или отсутствию обеспечения), для физических или юридических лиц (кто является заемщиков), краткосрочные и долгосрочные займы по продолжительности действия договора).

Интересно, что еще совсем недавно микрофинансовые организации могли принимать недвижимое имущество в качестве обеспечения, но новое законодательство ввело запрет на выдачу займов под залог недвижимости, чтобы защитить права граждан. Теперь МФО могут принимать в качестве залога только транспортные средства.

Если говорить в целом о займах, то их чаще всего подразделяют на 3 большие категории:
Экспресс-микрозаймы, их еще называют «до зарплаты». Они выдаются на небольшие суммы до 50 тысяч и короткие сроки до 30-60 дней. Процентная ставка по ним так же ограничена законодательства, и она не может превышать 1% в день.

Потребительские микрокредиты – это уже небольшие кредиты, которые МФО выдают покупателям в компаниях-партнерах для приобретения товаров или услуг. Это может быть, например, недорогая бытовая техника и электроника, одежда верхняя, мебель и т.д. Здесь уже проценты исчисляются в месяцах, и составляют до 15-20% в год, кредитуют на более длительный срок до 6-12 месяцев, суммы ограничены стоимостью нужного вам продукта.

Займы для бизнеса. Это отдельная ветвь, которая предназначена для кредитования исключительно юридических лиц и ИП. Интересна тем, что здесь дают гораздо большие суммы, иногда до нескольких миллионов рублей, сроки возврата могут достигать до 3-5 лет, а процентные ставки уже исчисляются в привычных нам значениях, и составляют от 30 до 50% годовых.

Соответственно, если вы планируете получить деньги на свои нужды, то вы должны четко понимать, какой именно займ вам необходим. Ведь от цели обращения и категории заемщика будут напрямую зависеть тарифы, которые вам предложат, а также требования, которые будут предъявлять.

Условия займов

Стоит отметить, что после того, как Центральный Банк России достаточно сильно ограничил деятельность микрофинансовых организаций, их условия перестали быть «грабительскими», и в чем-то стали приближены к банковским. Теперь МФО невыгодно давать маленькие суммы в 1-5 тысяч рублей, для них стали более привлекательны заемщики, которые запрашивают до 20-30 тысяч рублей.

Условия у всех примерно схожие: новым заемщикам одобряют не более 10-15 тысяч рублей, если вы уже кредитовались в МФО, и вовремя вернули долг, то при повторном обращении вам одобрят уже больше – до 20-30 тысяч рублей.

Можно ли получить больше? Да, есть некоторые компании, которые при выполнении определенных условий могут одобрить более крупную сумму. Например, если обратиться в Займер, и при заполнении онлайн-заявки использовать учетную запись с портала Госуслуги, то ваша максимальная сумма увеличивается до 35.000 рублей.

Если нужно еще больше, то крупные микрокредиты одобряют либо с большим пакетом документов, либо под дополнительное обеспечение. У физического лица могут попросить предъявить документы о доходе и занятости, у юридического – лицензию на осуществление проф.деятельности, отчетность по доходности его бизнеса и т.д.

Самое важное – внимательно читать условия кредитования. Потому что мы уже говорили о том, что здесь действуют очень высокие проценты и штрафы, если вы не успеваете погасить долг вовремя, ваши просрочки будут очень сильно «бить» по карману. Продление договора есть не везде, а даже если и есть, то это платная услуга, т.е. ваша конечная переплата значительно увеличивается.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Если оценивать микрокредиты, то у них будут как плюсы, так и минусы. Это совершенно нормально, и применимо абсолютно к любому финансовому продукту или услуге. Причем в зависимости от знаний и точки зрения конечного потребителя, эти особенности могут иметь как знак +, так и -.
Мы расскажем вам о том, как эту ситуацию и кредитный продукт видим мы. Не претендуем на абсолютную истину, просто расскажем о том, с чем вам придется столкнуться, если вы захотите оформить микрозайм.

Преимущества:

  1. Высокая доступность – очень легко получить, по сравнению с кредитами.
  2. Быстрая проверка заявки – этот процесс редко занимает более 15-20 минут.
  3. Практически моментальное получение денег.
  4. Можно самостоятельно выбрать способ получения денежных средств. На сегодняшний день МФО могут выдать наличные в офисах, либо сделать вам удаленный денежный перевод на пластиковую карту, на банковский счет, электронный кошелек. Если все эти варианты не подходят, можно получить перевод по системе денежных переводов через Контакт или Золотую Корону.
  5. Есть возможность полностью удаленного оформления займа, т.е. через Интернет. Не нужно никуда ходить и тратить свое время.
  6. Есть программы лояльности для постоянных клиентов одобряют больше и под меньшие проценты.
  7. В некоторых МФО присутствуют акции для новых клиентов, позволяющие взять займ под 0% годовых.
  8. Кредитуют граждан по минимальному пакету документов, обычно достаточно паспорта гражданина РФ, собирать справки с места работы не требуется.
  9. Есть возможность кредитоваться с отрицательной кредитной историей.

Как видите, микрозаймы действительно привлекательны по многим параметрам – их легко получить, можно быстро оформить, и при всем при этом вам даже не нужно выходить из дома. Дополнительное преимущество заключается в лояльности микрофинансовых компаний, которые дают деньги даже без справок, просто по одному только паспорту, и работают даже с теми, у кого испорчена кредитная репутация.

Теперь давайте сразу пройдемся по недостаткам:

  1. Маленькие суммы – если вам предстоит крупная покупка, придется либо собирать дополнительные документы, либо оформлять авто в залог, либо обращаться в несколько компаний, чтобы взять несколько займов.
  2. Короткие сроки возврата – чаще всего на погашение дают месяц или чуть больше. По сути, вы должны погасить долг уже со следующей зарплаты, а это не для всех возможно. Поэтому взять можно не более 20-30% от вашего среднемесячного дохода.
  3. Очень высокие проценты. Не смотрите на 1%, это кажется мало, но ведь набегает до 366% годовых. Ни в одном банке вы не найдете таких огромных ставок. И это они стали сейчас ограничены, еще пару лет назад микрозайм могли выдать и под 2, и под 3% ежедневно.
  4. Огромные штрафы – если вы допускаете даже один день просрочки, вам сразу начисляют значительные штрафные санкции. Причем они могут быть двойными, например, единовременная комиссия за пропуск платежа + ежедневная пеня. Также есть ограничение – штрафы не должны превышать изначально взятую сумму в 2,5 раза. Но до этого в любом случае лучше не доходить.

Получается, что оформление микрозайма только кажется на первый взгляд простым занятием. На деле же заемщику нужно к нему тщательно подготовиться, внимательно изучить все условия и здраво оценить свои возможности, «потянет» ли он выплату такого долга, или лучше обратиться в банк, где строже требования, но ниже проценты.

Есть ли займы, которые дают абсолютно всем

Микрофинансовые организации позиционируют себя как компании, которые одобряют деньги практически всем. И это действительно так – сложно найти более лояльного кредитора, чем МФО. Сюда обращаются в основном те, кто получили отказ в банке.

Чем же так привлекательны займы? Получить их может практически кто угодно, любой заемщик, который соответствует минимальному набору требований. Как правило, сюда относится только совершеннолетний возраст, гражданство РФ и прописка в одном из регионов, больше ни на что не смотрят.

Означает ли это, что займы дают абсолютно всем? Нет, ведь минимальные требования у кредитора все же присутствуют, и абсолютно каждого своего потенциального клинта МФО будет проверять. И кредитную историю запрашивают, и на доход смотрят.

Есть ли компании, которые не проверяют своих клиентов? Нет, они обязаны это делатбь по законодательству, причем после последних ограничений, кредиторы теперь должны еще и вашу долговую нагрузку оценивать, и если у вас уже есть просрочки и много долгов, то новый займ вам не дадут.

Можно ли получить займ с плохой кредитной историей? Однозначно да, МФО работают с заемщиками, у которых испорчена КИ. Но при этом есть четкое условие: текущих просрочек быть не должно. Лояльность микрофинансовых компаний хоть и велика, но нее безгранична, и если вы захотите перекредитоваться с просроченными действующими долгами, вам придет отказ.

Как выбрать микрозайм

Если вы все же решили взять микрозайм, то нужно со всей тщательностью подойти к выбору микрофинансовой компании, в которую вы будете обращаться, и к самой программе, которой вы будете пользоваться. Именно предварительная подготовка может сэкономить вам множество сил, времени и денег, и сказаться на конечной переплате.

На что обращаем внимание:

  1. Сумма займа – сколько вам готовы одобрить.
  2. Срок возврата – чем он больше, тем лучше.
  3. Ставка – сколько процентов придется переплачивать. Тут наоборот, ищем минимальные значения.
  4. Дополнительные комиссии – есть ли платные услуги, например, страховка.

Вы удивитесь, но с недавних пор микрофинансовые организации действительно начали брать пример с банков, и стали навязывать своим клиентам личное страхование от потери работы, трудоспособности, здоровья и т.д. С одной стороны страховка – это ваше подспорье на непредвиденный случай, а с другой – это лишние затраты, которые не всем по карману.

Как подсчитать выгодность того или иного варианта? Это просто: нужно зайти на официальный сайт приглянувшейся вам компании, и воспользоваться онлайн-калькулятором. Просто введите нужные параметры, и система сама подскажет, сколько вам нужно будет переплатить.

Также обязательно посмотрите требования к заемщикам, их хоть и мало, но они все равно есть. Кто-то работает с уже совершеннолетними гражданами, кто-то только с теми, кто достиг 21-летнего возраста. Если нет постоянной регистрации, ищите те фирмы, которые готовы выдать деньги даже с временной пропиской.

Если для вас важную роль играет способ передачи денег, например, вам нужно получить деньги только на электронный кошелек, то здесь тоже придется потратить время на поиски. Ведь есть МФО, которые работают только с наличными, есть те, кто зачисляет деньги только на карты, а вам нужен третий вариант.

Методология выбора микрозаймов

Как вы уже наверняка поняли, существует множество факторов, которые нужно учитывать при подборе того или иного микро-кредита. Вам важно смотреть не просто на рекламные условия, которые обещают вам в сети, но также и учитывать реальную практику обслуживания и возврата этих кредитных продуктов.

Не у всех есть достаточно времени на то, чтобы найти и сравнить все существующие микрозаймы, у кого-то недостаточно знаний, чтобы сделать правильный выбор. И здесь на помощь придут уже готовые подборки, которые помогут вам определиться с верным направлением.

Мы сделали всю рутинную работу за вас, и создали собственные уникальные рейтинги микрозаймов, на которые вы можете ориентироваться. Вам не нужно тратить время и силы, все уже сделано за вас, и можно пользоваться итоговым продуктом.

Что мы рассматриваем в своей работе:

  1. Только официальные данные из открытых источников.
  2. Надежность микрофинансовой организации.
  3. Наличие государственной лицензии на осуществление кредитной деятельности.
  4. Прозрачность тарифных планов.
  5. Разнообразие программ для заемщика.
  6. Доступность займа для физических и юридических лиц.
  7. Минимальный набор требований и документов.
  8. Отсутствие навязанных платных услуг.

Мы крайне не рекомендуем пользоваться сервисами с платной подпиской, которые берут с вас деньги за подбор займа. Вы можете сделать это самостоятельно, изучив наши рейтинги, которые представлены ниже. Это совершенно бесплатно.

ТОП-10 микрозаймов в России

Мы изучили действующие предложения на рынке – их достаточно много, в одной только Москве мы насчитали более 120 программ. Каждую мы изучили, оценили со всех сторон и сделали подборку именно тех займов, которые нам кажутся наиболее привлекательными. Конечно же, учитывались и отзывы реальных заемщиков из Сети, а не только реклама самих МФО.

Вот десятка лучших, которые являются наиболее востребованными у российских заемщиков:

МФО Программа Сумма, руб. Срок погашения, дн. Процентная ставка, в день
Веббанкир на сайте мфо Заем под 0% и кэшбэк До 20.000 До 31 От 0%
МаниМэн на сайте мфо Старт 0% + cashback До 30.000 До 30 От 0%
Смс финанс на сайте МФО Онлайн До 100.000 До 365 От 0%
Белка Кредит на сайте МФО Первый займ 0% До 30.000 До 30 От 0%
Займер Займ 0% + Анализ кредитной истории в подарок До 30.000 До 30 От 0%
еКапустана сайте МФО Заем До 30.000 До 21 От 0%
Веб-займ Онлайн + Анализ кредитной истории в подарок До 30.000 До 30 От 0%
Монезана сайте МФО Первый заем (без процентов) для новых клиентов До 15.000 До 35 От 0%
Платиза на сайте МФО За 3 минуты До 30.000 До 30 От 0%
Езаем на сайте МФО Первый заем без комиссии) До 15.000 До 35 От 0%

В таблице представлены наиболее общие характеристики, на которые можно ориентироваться. Но мы рекомендуем прочесть полное описание, чтобы вы точнее могли сделать свой выбор.

Веббанкир

Займ Веббанкир

Предлагает своим клиентам получение денежных средств в размере от 3.000 до 20.000 рублей на удобный вам срок от 7 до 31 дня. Если вы обращаетесь впервые в эту компанию, то вам дадут займ под 0%, причем льготный период действует только 10 дней, потом процентная ставка составит до 1% в день.

Если погасите вовремя и в полном объеме, то еще и кэшбэк 5% от суммы переплаты начислят с каждого займа. Для этого вам нужно будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, так что предложение доступно лишь гражданам, официально трудоустроенным.

Требований немного – можно обращаться уже с 20 лет, потребуется гражданство РФ, постоянная прописка. Выдача занимает всего 10 минут. Получить деньги можно на карточку, электронный кошелек Яндекс.Деньги или по системе денежных переводов Контакт.

Преимущества

Новые клиенты могут получить деньги без переплаты. Если предоставить справку о доходах, вам еще дадут кэшбэк с уплаченных процентов. Есть несколько вариантов получения денег, можно выбрать любой.

Недостатки

Льготный период для нулевой ставки действует только 10 дней, если вы оформили договор на большее время, то придется переплачивать. Для получения кэшбэка необходимо собирать справки с места работы.

МаниМэн

Займ Манимен

По его программе можно получить от 1.500 до 30.000 рублей также на подходящий вам период от 5 до 30 дней. Процентная ставка новым клиентам 0%, на весь срок действия договора, что очень удобно.

Здесь есть программа лояльности, по которой можно получить кэшбэк до 3600 бонусных рублей. В частности, вам дают 1200 бонусов за каждого приглашенного друга, который воспользовался вашей ссылкой, и оформил займ. Бонусами потом можно погашать проценты по следующему займу.

Кто может воспользоваться: гражданин старше 18 лет, который ранее не обращался в эту компанию. Требуется российское гражданство, прописка и паспорт. Как получить: на пластиковую карту или счет в банке. Выдача день в день, не более 15 минут.

Преимущества

Вам даются деньги под 0% без ограничений по сроку использования займа. Присутствует программа лояльности, которая поощряет постоянных клиентов, и дает возможность сэкономить на будущих займах. Кредитуют уже с 18 лет.

Недостатки

Малый выбор способов получения денег, поэтому подходит такой займ только тем заемщикам, которые обслуживаются в каком-либо банке. Нужно будет предоставить реквизиты вашей карты или счета, открытого на ваше имя.

СМСФинанс

Займ СМСФинанс

Популярный сервис, в котором можно получить гораздо больше, нежели в фирмах, которые мы рассматривали ранее. Здесь одобряют от 1.000 до 100.000 рублей, и срок погашения гораздо длиннее – от 1 до 365 дней.

Процентная ставка варьируется от 0% для новых клиентов, которые берут от 3000 до 30000 рублей на срок до 7 дней, до 1% в день для всех остальных. Обратите внимание, что если вам нужна сумма до 30 тысяч, то вам её одобрят только на 21 день.

Что потребуется от заемщика: возраст от 18 до 70 лет, постоянная регистрация и паспорт, работают как с наемными работниками, так и с ИП. Деньги выдают по системе денежных переводов Контакт, на банковский счет или электронный кошелек.

Преимущества

Вы можете получить крупную сумму на длительный срок, что сопоставимо с получением банковского кредита. И при этом вам не нужны справки, достаточно лишь паспорта. Можно обратиться сюда даже предпринимателям.

Недостатки

Здесь отсутствует привычный нам вариант зачисления денег на карту, нужно знать полные реквизиты вашего счета, чтобы получить деньги. Льготный период для нулевого процента очень маленький – всего 7 дней, и его нельзя продлить.

Белка Кредит

Займ Белка Кредит

Относительно новый сервис, который работает в сфере микрофинансирования. Выдает деньги на достаточно стандартных условиях: суммы от 1.000 до 30.000 рублей можно взять на короткий период от 7 до 30 дней, и если вы это делаете впервые, то вам одобрят займ под 0%.

Важно, что процентная ставка будет нулевой только 10 дней. По окончании этого срока процент будет увеличен, максимальное значение – до 1% в сутки. Получить деньги можно только на пластиковую карту, другие варианты не поддерживаются.

Требований минимум: нужно быть старше 18 лет, иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ. Выдача денег по паспорту в режиме онлайн. Рассмотрение заявки занимает всего 6 минут.

Преимущества

Очень быстрый ответ по заявке, зачисление денег в дистанционном режиме. Минимальное количество требований. Есть возможность кредитования без переплаты.

Недостатки

Льготный период для нулевого процента действует всего 10 дней. Если вы за это время не успели погасить долг, будут начислять проценты до 1% ежедневно. Выдача денег возможна только на действующую пластиковую карточку.

Займер

Займ Займер

Известная компания, которая не просто дает займ, но еще и анализирует бесплатно вашу кредитную историю. Выгодное предложение для тех, кто решит исправлять свою КИ при помощи микрозаймов, ведь это вполне реально.

Что обещают: сумму от 2000 до 30000 рублей, со сроком возврата от 7 до 30 дней. Нулевая ставка новым клиентам будет доступна на весь срок действия договора. Если при заполнении анкеты вы используете данные из учетки с Госуслуг, вы повысите свои шансы на одобрение, и увеличите максимальную сумму до 35 тысяч рублей.

Нужно быть заемщику в возрасте от 18 до 75 лет, иметь гражданство и прописку. Как получить: на карту, счет, электронный кошелек или по системе денежных переводов. Выдача день в день в онлайн-режиме, рассматривают заявку не более 30 минут.

Преимущества

Возможность бесплатного использования займа на протяжении всего срока действия договора. Вы получаете и займ и бесплатный анализ КИ, что удобно. Много вариантов, как получить одобренную сумму.

Недостатки

Из минусов можно отметить только длительную проверку и выдачи займа – до получаса.

еКапуста

Займ Екапуста

Интересный сервис, где можно получить очень скромные суммы от 100 до 30 тысяч рублей на любые цели. Дают деньги на 1-3 недели, новым клиентам под 0%, тем же, кто повторно обращается – до 0,99% в день. Если вам недостаточно этого срока, можно продлить максимально на 21 день.

Требований к заемщикам немного – совершеннолетний возраст, постоянная регистрация и паспорт на руках. Форма выдачи займа на ваш выбор – на пластиковую карту, электронный кошелек, банковский счет или же по системе денежных переводов.

Обратите внимание, что в зависимости от выбранного вами способа получения денег, срок выдачи может варьироваться от 5 минут до 3 рабочих дней. Быстрее всего перечисляют на карточку, дольше всего – на счет.

Преимущества

Широкий выбор способов получения денег – от карты до системы Контакт и Золотая Корона. Новым клиентам дают средства под 0% на весь срок. Без справок, уже с 18 лет.

Недостатки

Очень короткий срок возврата, он составляет не более 21 дня. Конечно, можно продлить еще на столько же, но эта услуга будет платная.

Веб-займ

Займ Веб-займ

Также как и Займер оказывает своим заемщикам услуги по выдаче денег в режиме онлайн, а также анализирует кредитную историю в качестве подарка. Деньги вы можете получить на карточку или банковский счет, как вам удобнее.

По тарифам: выдают от 1.500 до 30000 рублей, погасить задолженность нужно в течение 7-30 дней. При первом обращении дают не более 20 тысяч, последующие займы могут составлять уже до 30 тысяч. Нулевая ставка действует только 7 дней.

Что требуется: возраст от 18 до 90 лет, постоянная регистрация. Из документов – только паспорт, озвучивают решение и выдают деньги в случае одобрения в тот же день.

Преимущества

Можно получить сразу две услуги – и займ на свои нужды и анализ кредитной истории. Новым клиентам дают возможность кредитоваться под 0%. Работают с гражданами уже с 18 лет.

Недостатки

Очень маленький льготный период – всего 1 неделя действия нулевой процентной ставки. Если вам нужен большой срок кредитования, придется переплачивать.

Монеза

Займ Монеза

Еще один интересный вариант для получения денежных средств взаймы. Здесь можно запросить от 3.000 до 15.000 рублей при условии возврата за 5-35 дней. Процентная ставка новым клиентам 0%, действует на весь срок договора.

Требования к заемщикам: нужно быть в возрасте от 20 до 65 лет, и иметь постоянную прописку. Как получить: переводом на пластиковую карту, на счет в банке или по системе денежных переводов. Выдача в день обращения всего за 5 минут.

Преимущества

Быстро изучают заявку и практически моментально переводят денежные средства. Хороший срок возврата средств, нулевой процент есть на весь срок без ограничений. Широкий выбор способов получения денег.

Недостатки

Маленькая сумма кредитования – всего 15 тысяч. Не работают с молодежью и пенсионерами, очень ограниченный возрастной ценз для клиентов.

Платиза

Займ Платиза

Очень популярный онлайн-сервис для получения быстрого займа, как говорится в рекламе, с момента принятия положительного решения до передачи денег проходит всего 3 минуты. Вы можете сами выбрать, как вам удобнее получить средства – на свою карту или на электронный кошелек.

Доступная сумма – от 3.000 до 30.000 рублей, погасить нужно в течение 5-30 дней. Важно, что при первичном обращении одобрят не более 10.000 рублей. Чтобы получить нулевой процент, нужно в Личном кабинете активировать специальный промо-код.

Кто может стать заемщиком: ИП, наемные работники, пенсионеры и прочие граждане РФ. Кредитуют заемщиков с большими возрастными рамками от 18 до 70 лет при наличии постоянной прописки. Выдача уже в день обращения.

Преимущества

Очень быстрый способ получения денег, в среднем уходит не более 10 минут. Можно получить деньги под 0% на весь срок погашения, просто указав промокод Zero.

Недостатки

При первом обращении одобряют очень мало – не более 10 тысяч, лимит рассчитывают индивидуально. Возможна выдача денег только на карту или эл.кошелек.

Езаем

Займ Езаем

Выгодный вариант для тех, кому нужна небольшая денежная сумма в пределах от 3.000 до 15.000 рублей. Погасить долг нужно в течение 5-35 дней, для новеньких ставка будет равна 0% в день, для постоянных клиентов – до 1% ежедневно.

Требования к заемщику: возраст от 18 до 65 лет, наличие постоянной прописки, номера мобильного телефона и электронной почты. Нужно предъявить паспорт и СНИЛС. Работают наемными работниками, ИП, пенсионерами и самозанятыми.

Как выдают: на карту, счет, кошелек электронный или по системе переводов. По времени это занимает около 5-ти минут.

Преимущества

Возможность быстро получить деньги и использовать их без переплаты. Дается большой выбор по способам получения денежных средств, что очень удобно.

Недостатки

Одобряют очень маленькие суммы, не более 15000 рублей. Нужен дополнительный документ помимо паспорта — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Как видите, хоть у всех условия и примерно одинаковые, у каждого предложения есть свои особенности. Нужно тщательно подбирать условия и тарифы, которые подойдут именно вам, ведь есть множество ограничений, с которыми придется считаться.

Список займов под 0 процентов

Как вы уже наверняка заметили, некоторые микрофинансовые организации предлагают новым клиентам получить займ под 0%. Это не обман, и здесь нет скрытых комиссий – вам действительно дадут деньги под такую ставку, и если успеете вернуть в срок, то у вас не будет переплаты.

Эта акция действует только для новичков, которые решили обратиться за услугами определенной компании впервые. Если вы уже брали в одной фирме деньги под 0 процентов, и хотите еще раз воспользоваться таким предложением, то нужно будет подавать заявку в новую МФО.

В чем смысл? Таким образом микрофинансовые организации привлекают к себе новых заемщиков, расширяют клиентскую базу и дают возможность оценить их сервис. Если клиент еще раз придет сюда же, то процент будет выше, но и одобренная сумма также возрастет.

Где есть такие специальные предложения:

  • Займер;
  • Езаем;
  • Платиза;
  • МаниМэн;
  • еКапуста;
  • Веб-займ;
  • Срочно деньги;
  • Вивус.ру;
  • Турбозайм и т.д.

Мы предлагаем вам изучить два наиболее популярных варианта, чтобы вы могли оценить их особенности на конкретном примере:

Особенности Займ Платиза
Платиза
Займ Веб-займ
Веб-займ
Сумма выдачи До 30.000 руб. До 30.000 руб.
Срок погашения До 30 дней До 30 дней
Сколько дают при первом обращении До 10.000 рублей До 20.000 рублей
Условия получения нулевой ставки Нужно активировать промокод в личном кабинете Нулевая ставка действует 1 неделю

Как видите, у каждого продукта есть нюансы. Несмотря на то, что на первый взгляд тарифы одинаковые, в первом случае новому заемщику дадут только 10 тысяч, но на весь срок кредитования, а во втором – уже 20 тысяч, но всего на 7 дней. Нужно оценивать, что для вас более выгодно, и обязательно уточнять у сотрудников все действующие ограничения.

Займы, которые можно получить на электронный кошелек

Есть некоторые клиенты, которые не рассматривают возможность получения денег на банковский счет или свою пластиковую карточку. Здесь возможно несколько вариантов, например: они вовсе не обслуживаются в банке, и не хотят для кредитования заводить отдельный счет.

Либо карта есть, но она не подходит по требованиям кредитора. И действительно, мало кто знает о том, что далеко не на все карточки можно получить деньги. Пластик должен быть оформлен на ваше имя, т.е. он должен быть именной, с положительным балансом, а также с достаточным сроком действия.

Есть и такие клиенты, кто в принципе не хочет раскрывать свои данные и реквизиты где-то в сети, и это вполне разумно. Получается, что электронный кошелек – это более безопасная альтернатива.

Сразу скажем, есть достаточно мало фирм, которые выдают деньги на онлайн-кошельки, среди них:

  • Екапуста;
  • Займер;
  • Конга;
  • Вива Деньги;
  • Турбозайм;
  • Веббанкир;
  • OneClickMoney;
  • Лайм-займ;
  • Кредиттер и другие.

Давайте также рассмотрим два популярных варианта, чтобы вам легче было ориентироваться в этом многообразии предложений:

Тарифы Займ Екапуста
еКапуста
Займ Займер
Займер
Размер кредита До 30.000 рублей До 35.000
Процентная ставка От 0% до 0,99% От 0% до 1%
Срок погашения От 7 до 21 дня От 7 до 30 дней
Куда зачисляют На Киви и Яндекс.Деньги На Киви и Яндекс.Деньги

В целом, здесь условия схожие, но при примерно равных суммах и ставках отличаются сроки погашения долга. В первом случае он совсем небольшой – до 3-ех недель, во втором можно погашать до месяца, и при использовании учетки с Госуслуг повысить максимальную сумму.

Ищите компании, которые работают именно с вашей системой. Если вы, например, обслуживаетесь в Вебмани, то с данной системой работает очень малое количество микрофинансовых организаций. Гораздо шире выбор у тех, кто обслуживается в Яндекс.

Займы, где выдают наличные

Кроме того, есть заемщики, которые и вовсе предпочитают получать деньги сразу наличными. Это в какой-то мере удобнее, например, если у вас на руках есть только кредитка, и вы не хотите платить проценты за получение с нее наличных. Или у вас есть кошелек, и вы также не хотите переплачивать комиссии за переводы и обналичивание.

Интересно, что совсем недавно подавляющее большинство МФО работало именно с наличными средствами. А за последние 2 года ситуация резко изменилась, и все перешли на удаленную работу. Это, конечно, более удобно для всех, потому что география работы резко расширяется.

Если вы хотите получить наличку, то есть два варианта, как это сделать. Первый – лично обратиться в офис МФО в вашем городе. Второй – оформить займ в режиме онлайн, а получить через систему денежных переводов.

Кто таким занимается:

  • Займер;
  • МаниМэн;
  • OneClickMoney;
  • Вивус.ру;
  • Займиго;
  • Миг Кредит;
  • До зарплаты;
  • Вива Деньги;
  • Деньги Сразу и т.д.

Как обычно, мы возьмем две компании, которые пользуются наибольшим спросом среди заемщиков, и детально их рассмотрим:

Характеристики Займ Мигкредит
Миг Кредит
Займ Веббанкир
Веббанкир
Сумма займа До 100.000 рублей До 20000 рублей
Срок кредитования До 365 дней До 31 дня
Способ выплаты На карту, счет, по системе денежных переводов, в офисе компании или с выездом На карту, счет, по системе денежных переводов
Требования к заемщику От 21 года, постоянная прописка, паспорт и второй документ на выбор От 20 лет, постоянная прописка и паспорт

Соответственно, если вам нужна крупная сумма на большой срок, лучше обратиться к первому варианту, собрать чуть больше документов, и получить наличные в офисе. Если же деньги нужны максимально быстро и без лишней подготовки, то лучше обратиться в Веббанкир и получить деньги через систему Контакт.

Заявка на займ: как получить

Когда вы определились с микрофинансовой организацией, через которую вы хотели бы получить денежные средства взаймы, вам нужно заполнить заявку. Проще всего это сделать через Интернет, если компания дает такую возможность для своих клиентов.

Тут все просто:

  1. Заходите на официальный сайт МФО.
  2. Изучаете условия и программы.
  3. Делаете предварительный расчет на онлайн-калькуляторе.
  4. Если полученные цифры вас устроили – заполняете заявку.
  5. Указываете удобный способ получения денег.
  6. Если есть промо-код – вводите его в специальном поле.
  7. Если нужно пройти идентификацию по фото, делаете фотографию с паспортом, и загружаете его в электронном формате в специальную форму.
  8. Проверяете правильность данных, отправляете заявку.

Важно, что если вы указываете в качестве способа получения денег пластиковую карточку, то ваша карта тоже будет проходить проверку. С нее снимут небольшую сумму в пределах 10 рублей, и сразу вернут обратно. Это позволяет кредитору удостовериться, что пластик рабочий, и он принадлежит именно вам.

Как подписать договор, если оформление займа происходит в удаленном режиме? Также через интернет, вы просто читаете условия соглашения, ставите галочки напротив, вам приходит смс с кодом подтверждения, вы его вводите в специальном поле, и тем самым ставите электронную подпись в договоре.

Всю информацию в дальнейшем вы сможете получать через свой личный кабинет. Там можно отслеживать состояние заявки, размер кредита, дату погашения и сумму для внесения. Если возникают проблемы, всегда можно позвонить в контакт-центр или написать в службу поддержки.

Вопросы и ответы

Где можно взять займ?

Если вы еще ранее не оформляли микрозаймы в МФО, то нужно внимательно подойти к вопросу о выборе кредитора. Проще всего пройтись по нескольким сайтам компаний, которые находятся у вас на слуху, и сравнить их условия.

Если у вас нет на это времени, воспользуйтесь предложениями, которые мы описали выше. И помните, что лучше всего не создавать массовую рассылку анкет, ведь это портит вашу кредитную историю. В день лучше оформлять не более 1 заявки на получение денег, и ждать ответа от кредитора.

Время выдачи и действия займа

Время выдачи займа намного меньше, нежели у банковского кредита. Деньги вы можете получить круглосуточно, здесь нет жесткого ограничения по режиму работы. График имеет принципиальное значение только для тех, кого интересуют наличные, а если вам нужен займ в дистенционном режиме, то такие фирмы работают 24\7.

Что касается времени действия займа, здесь все индивидуально, и зависит от внутренней тарифной политики микрофинансовой компании. Лучше всего брать такие программы, где можно расплачиваться хотя бы через 30-35 дней, чтобы у вас было достаточно времени на погашение задолженности.

Что делать, если платить нечем?

Если вы не успеваете погасить задолженность в указанные в договоре сроки, вы должны заранее оповестить об этом своего кредитора. И не тогда, когда просрочка уже началась, а за несколько дней до. Как правило, это нужно делать по телефону горячей линии.

Отсрочек в МФО не дают, но вам могут предложить продлить договор кредитования, чтобы вы могли за это время найти деньги на погашение. Учтите, что услуга эта платная, плюс за каждый день использования заемных денег вам нужно будет платить проценты. Поэтому не стоит затягивать с погашением.

Можно ли просто не платить? Нет, МФО – это легальная компания, которая действует в рамках закона. И если вы взяли у нее деньги, то нужно их вернуть в соответствии с условиями договора. Если этого не сделать, вы испортите свою кредитную историю, а кредитор получит право обратиться в суд для принудительного взыскания долга, либо к коллекторам для перепродажи вашей задолженности.

Нужен займ, где одобряют всем

К сожалению, таких микрофинансовых компаний не существует. Абсолютно все МФО проверяют своих заемщиков, и если вы не подходите под их требования, то вам откажут. Нужно просто искать максимально лояльные организации, у которых очень мало требований, и высокий процент одобрения. А чтобы повысить свои шансы, используйте данные с учетной записи с портала Госуслуги, это действительно работает.