Кредитные карты для автомобилистов

Кредитные карты – это удобный и современный способ для оплаты покупок при помощи заемных средств. Не все знают о том, что банки для разных категорий граждан выпускают специальные кредитки, на которых можно заработать. Сегодня мы разберём с вами кредитные карты для автомобилистов.

Кредитные карты: особенности

Если вы ранее еще не имели дела с кредитными карточками, вы только слышали о них, но раньше еще не пользовались, то нужно предварительно разобраться с тем, что это за продукт. Он достаточно сильно отличается от привычного нам потребительского кредита, хоть и имеет некоторые схожие моменты.

Из общего – вам точно также дают некую денежную сумму, которую вы можете потратить на свои цели. При этом вам не нужно отчитываться о том, на какие нужды вы их потратили. Точно также банк начисляет вам проценты за пользование кредитной суммой, и их надо ежемесячно оплачивать.

В чем различия:

1. По кредиту вам дается сумма займа один раз, вы её получаете, погашаете, и если она снова вам понадобится – вы оформляете новую заявку. По карте вам дается лимит, которым можно пользоваться неоднократно.
2. По кредиту у вас есть четкий график погашения. По карте вы сами определяете, сколько вы будете платить, но при этом у вас есть величина минимального ежемесячного взноса, меньше вносить нельзя.
3. По кредиту наличными у вас всегда есть проценты. У карточки же действует льготный период, в течение которого проценты не начисляются. То есть можно совершать покупки без переплаты.

Если подытожить, то получается следующее: кредитная карта – это особый вид банковского продукта, по которому действует возобновляемый лимит. Им можно пользоваться сколько угодно раз, как только вы погашаете задолженность, кредитная сумма восстанавливается до изначальной.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Как вы уже поняли, по кредитке достаточно удобно совершать покупки. Её вы оформляете один раз, а потом просто расплачиваетесь за все товары и услуги в магазинах, которые вам нужно приобрести. Когда у карты закончится срок действия, банк автоматически её перевыпускает, и вы вновь ею пользуетесь.

Интересен тот факт, что ваш кредитный лимит не будет всегда таким, каким его одобрили изначально. Если вы активно используете кредитку, часто совершаете покупки, а потом вовремя без просрочек все возвращаете, то банк видит вашу заинтересованность в деньгах, и увеличивает доступный вам лимит. Это очень выгодно.

Если говорить о важных плюсах, то это однозначно наличие беспроцентного периода. Во всех банках он разный, где-то он может быть 50 дней, а где 150. И все это время проценты вам не начисляют. Если успеть погасить долг до того, как закончится льготный срок, то у вас не будет переплаты.

Какие есть минусы? Если говорить о недостатках, то они проистекают из особенностей кредитных карт. Для кого-то это просто параметры продукта, а для кого-то неприятные минусы, например:

1. Часто за обслуживание карты надо платить, а это дополнительные расходы к обслуживанию кредита.
2. Нет четкого графика погашения.
3. Если платить только минимальные платежи, то вы будете погашать долг очень долго и с огромной переплатой.
4. Не все операции подходят под льготный период, например, снятие наличных сопровождается комиссией и еще подразумевает взимание процентов.

Соответственно, к выбору кредитной карточки нужно подходить очень тщательно. Вы должны внимательно изучить тарифы и условия у нескольких банков, и выбрать именно то, которое подходит вам не только по доступному лимиту и процентам, но и по дополнительным обязательным расходам, которые придется понести.

Как можно заработать на кредитной карте

Даже те люди, у которых уже есть кредитные карточки не знают о том, что с их помощью можно не только совершать покупки взаймы, но также и зарабатывать. Для этого есть сразу три возможности.

1. Начисление дохода на остаток средств. Если у карты есть возможность хранения собственных денежных средств на счету, то обязательно спросите у сотрудника банка, начисляется ли на них доход. Если да, то вы можете получать прибыль просто от того, что держите собственные средства на счету кредитки.
2. Кэшбэк – это возврат части потраченных вами средств обратно на счет. Его размер зависит от лояльности банка, но чаще всего он находится в пределах 1-5% от суммы покупки. По различным специальным предложениям можно получить до 10-20% возврата деньгами.
3. Бонусные программы. Это когда вам за покупки начисляются баллы\бонусы, и вы их потом обмениваете на скидку у партнеров банка. Это не прямая возможность заработка, но тоже вполне действенная.

Перечисленные выше варианты подходят для того, чтобы сделать использование кредитки максимально выгодным. Представьте, что вы можете иметь комплексный продукт, который состоит из кредитки+дебетовой карты+вклада, и по каждому есть своя выгода.

Возвращенные суммы от понесенных ранее расходов можно использовать по своему усмотрению. Кто-то этими деньгами от кэшбэка гасит возникшую задолженность перед банком, кто-то использует на новые расходы, а кто-то и вовсе просто снимает в банкомате. Вы сами решаете, как распорядиться этими средствами.

Что такое кредитные карты для водителей

Есть банки, которые предлагают своим заемщикам воспользоваться особым предложением – оформить партнерскую кредитную карту. Она так называется по той причине, что она была создана банком в партнерстве с какой-либо компаний или целой отраслью.

Чаще всего, партнерская кредитка создается для пользователей какой-либо определенной услуги или покупателей определенного магазина. Если расплачиваться такой карточкой, то вы будете получать бонусы, которые потом станут обмениваться на скидки при следующих покупках.

Например, если мы говорим о партнерской кредитке Алиэкспресс, то сразу ясно, что её владелец будет получать бонусы за покупки именно в этом магазине. Плюс ему будут доступны определенные спецпредложения, например, доступ к закрытым распродажам и прочим мероприятиям.

Кредитка для водителей – это тоже партнерская кредитная карта, только «заточена» она не под отдельный магазин, а под целую отрасль. Автовладельцы совершают покупки, и при этом им даются определенные привилегии, которые им актуальны:

• Скидка на топливо;
• Бесплатная помощь на дорогах;
• Скидка при оплате услуг ТО, сервиса и т.д.,
• Бонусные программы для оплаты проезда по платным дорогам, парковки и т.д.

Соответственно, при помощи этой карты вы сможете экономить на своих привычных расходах. Где-то они будут сводиться к минимуму, где-то вы и вовсе сможете получать услуги бесплатно.

Методология отбора кредитных карт для автомобилистов

Любой продукт должен приносить пользу, и кредитки не являются исключением. Все мы знаем о том, что обслуживание автомобиля обходится достаточно дорого. Поэтому если есть возможность сэкономить на нем, ею надо обязательно воспользоваться.

При выборе карты нужно обращать внимание на многие особенности и характеристики – на доступный лимит, на продолжительность льготного периода, на ставки, бонусы и т.д. Также надо не забывать про дополнительные расходы, выяснить наличие подводных камней, ограничений и т.д.

Если человек не имеет экономического образования и соответствующих знаний в этой области, то разобраться в десятках вроде бы похожих предложений бывает очень сложно. А на самом деле, нужно смотреть не только на тарифы карты, но также и на банк в целом, оценивать его надежность, лояльность и т.д.

Чтобы сэкономить ваше время, мы делаем удобные подборки на самые разные случаи, и для разных категорий граждан. Для создания списков мы отбираем только самые привлекательные программы, и вот на что мы опираемся при отборе:

• Надежность банка по его рейтингу в ЦБ РФ (по активам);
• Опыт работы компании;
• Распространенность в России, чтобы воспользоваться могли не только в столице, но и в регионах;
• Лояльность банка – что именно от требует от заемщика, выполнимы ли эти требования;
• Процедура оформления и получения карты, насколько она проста;
• Доступность кредитной карты – она только для привилегированных клиентов или доступна всем;
• Тарифная политика банка, насколько выгодна карточка;
• Наличие подводных камней, в чем они состоят.

Как видите, мы изучаем каждую программу в комплексе, обязательно отмечаем преимущества и недостатки. Немало полезной информации можно почерпнуть и из отзывов реальных владельцев карточек, поэтому их мы тоже изучаем, проверяем и используем в своих обзорах.

Лучшие кредитные карты для автомобилистов

Если вы уже начали поиск подобных кредиток в популярных банках, то вы наверняка заметили, что такие карты достаточно редки, да и названий таких нет. Действительно, чтобы найти подобную кредитку, вам нужно хорошо постараться.

Мы собрали для вас ТОП-10 самых лучших банковских предложений, которые точно не оставят вас равнодушными, и помогут получить выгоду от использования кредитки. Что вам будет доступно:

В этой таблице мы собрали наиболее важные параметры, которые уже могут наглядно охарактеризовать ту или иную программу. Однако, если вы хотите выделить для себя наиболее подходящий продукт, то вам нужно рассмотреть их со всех сторон, учесть плюсы и минусы, узнать тарифы и требования. Этим и займемся далее.

Urban Card от Кредит Европа Банк

Моментальная кредитка с выдачей в день обращения. Она выдается практически моментально, вы получаете неименной продукт, при помощи которого можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах банка, на это вам дается от 2 до 12 месяцев.

Здесь выгодная бонусная программа: за покупки вам начисляют 5% за использование АЗС, автомоек, платных дорог, каршеринга, шиномонтажа или парковок. Максимально можно получить до 5000 баллов в месяц, и использовать их на следующие покупки сразу после начисления.

Какие действуют тарифы:

1. Лимит рассчитывается индивидуально, в пределах 600000 рублей.
2. Процентная ставка варьируется от 0% до 39% в год.
3. Есть льготный период на безналичные операции – до 55 дней.
4. Обслуживание бесплатное.
5. Можно использовать свои средства.
6. За снятие наличных снимут комиссию 4,9% от суммы, но не менее 399 руб.
7. Минимальный ежемесячный платеж равен всего 2% от суммы основного долга + проценты, не менее 200 рублей.

Требования: заемщик должен быть старше 18 лет, иметь трудовой стаж от 3 месяцев, гражданство и прописку. Если вам нужен лимит до 350000 рублей, то подтверждать доход не требуется, а если больше, то нужна справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Преимущества

Можно совершать покупки в рассрочку, и возвращать долг до 1 года без процентов. Обслуживание и выпуск карты бесплатные. Выгодная бонусная программа, можно возвращать до 10% от суммы покупок по разным категориям. При снятии наличных за рубежом действует нулевая ставка, комиссий нет. Бесплатная доставка карточки.

Недостатки

Очень высокая комиссия за снятие наличных, льготный период работает только на безналичные покупки. Плата за неразрешенный овердрафт — 109,5% годовых, а на просроченную задолженность начисляют повышенный процент — повышенный процент на просроченную задолженность — 59,9% годовых. Для оформления нужно предоставить 3 номера телефона.

Кредитная Польза

Хоум Кредит банк выпустил интересную золотую кредитку с привлекательной бонусной программой. Вы получаете баллы за покупки, а потом ими компенсируете через личный кабинет покупки, совершенные ранее. Получить можно 3% от суммы, потраченной на АЗС, 1% за прочие покупки и до 22% у партнеров банка.

Давайте просмотрим тарифный план:

1. Лимит может быть довольно высоким – до 700.000 рублей.
2. Проценты назначают от 10,9% до 49,9% годовых.
3. Есть беспроцентный период до 62 дней.
4. Минимально нужно вносить по 5% от суммы текущей задолженности, не менее 1000р.
5. Обслуживание составит 99 рублей в месяц. Плата не взимается, если вы совершаете покупки от 7000р. ежемесячно, либо расходов нет совсем.
6. Снятие наличных сопровождается сбором 5% от суммы, но не менее 500 рублей.

Какие требования будут предъявляться к заемщику: возраст от 22 до 70 лет, регистрация, стаж работы от 3 месяцев и более. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, возможно косвенное подтверждение платежеспособности.

Преимущества

Можно пользоваться карточкой бесплатно. Высокое начисление бонусов – до 22%, если совершать покупки у партнеров банка. Можно пропустить платеж, стоимость услуги – 499 рублей.

Недостатки

Обслуживание бесплатное только при соблюдении определенных правил. Дорогое смс-обслуживание – по 99 руб. ежемесячно. На просроченную задолженность начисляется повышенный процент – 49,9% в год. Очень высокая комиссия за обналичивание средств.

МТС Cashback

Известная кредитка среди тех, кто любит получать высокий кэшбэк за свои расходы. По бонусной программе вы можете получать до 25% за покупки у партнеров МТС банка, а также 5% в категории АЗС (максимально до 10000 бонусов в месяц).

Рассмотрим актуальные условия:

1. Можно пользоваться лимитом до 500.000 рублей.
2. Срок действия – 3 года.
3. Ставка варьируется от 11,9% до 25,9% в год.
4. Льготным будет срок до 111 дней.
5. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы основного долга, от 100р.
6. Обслуживание бесплатное.
7. Выпуск карты обойдется в 299 рублей.
8. Снятие кредитных средств с комиссией 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей.

Что потребуется: возраст от 20 до 70 лет, без регистрации и подтверждения дохода. Карта не именная, она выдается в салоне МТС.

Преимущества

Кредитная карточка выдается бесплатно, уже в день обращения. Нужен только паспорт, оформление без справок с места работы. Выгодная бонусная программа с высоким кэшбэком в виде баллов.

Недостатки

Очень высокая комиссия за снятие денег с кредитки, за любую сумму не меньше 700 руб. переплачивать. Смс-оповещения обойдутся в 59 руб. ежемесячно, первые 3 мес. они бесплатные. Накопленные баллы можно потратить только в салонах МТС.

Лукойл от ФК Открытие

Все карты в этом банке обладают выгодными тарифами, а эта еще и позволяет зарабатывать. Вам дается 20.000 приветственных баллов за любую покупку, потом по 1 баллу за каждый 1 рубль, потраченный на АЗС Лукойл, и по 100 баллов за каждые 100 руб. на другие направления.

Действующие тарифы:

1. Могут одобрить сумму от 20.000 до 500.000 рублей.
2. Проценты составляет от 13,9% до 32,9% в год.
3. Есть грейс-период до 55 дней на безналичные покупки.
4. Ежемесячно нужно вносить минимальный платеж не менее 5% от суммы задолженности + проценты.
5. 400 рублей стоит обслуживание карты.
6. Бонусная программа + привилегии платежной системы обходятся еще в 590 рублей.
7. За снятие наличных надо будет оплатить комиссию 3,9% + 390 рублей.

Что требуют от заемщика: возрастные рамки от 21 до 68 лет, наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка, трудовой стаж от 3 месяцев, доход от 15000р. Если вы запрашиваете лимит до 100 тысяч, достаточно косвенного подтверждения дохода, если больше – то приготовьте справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Преимущества

Очень выгодная программа лояльности, бонусные баллы вы потом обмениваете на оплату топлива или товаров на АЗС «Лукойл». Высокий лимит. Можно оформить по двум документам.

Недостатки

Платное обслуживание и использование бонусной программой. Дорогое снятие наличных, а также плата за неразрешенный овердрафт — 511% годовых. За смс-информирование придется платить по 59 руб. ежемесячно.

Тинькофф Драйв

В Тинькофф банке есть целая линейка разных партнерских кредитов, эта же предназначена исключительно для автовладельцев. Она дает им право на участие в программе лояльности Tinkoff Drive, по которой вам будут начисляться баллы за покупки по карте.

Ими потом компенсируются траты в категории Топливо и Автоуслуги. Вы получаете 10% от суммы расходов на любых АЗС, 10% за покупку страхового полиса в Тинькофф, 5% за оплату штрафов ГИБДД, московского паркинга и Автодор. Максимально до 6000 баллов.

Какие предлагаются условия:

1. Вам могут одобрить сумму до 700 тысяч рублей.
2. Проценты составляют от 15% до 39,9% в год.
3. Беспроцентный период длится до 55 дней.
4. Минимальный ежемесячный платеж равен 8% от суммы основного долга, но не менее 600р.
5. Обслуживание стоит 990 рублей.
6. Комиссия за обналичивание до 100 тысяч рублей – 390 руб., при большей сумме – 2% от суммы + 390 руб.
7. Перевыпуск бесплатно.
8. Выпуск дополнительной карты бесплатно.

Требования к заемщику очень лояльные. Требуется только возраст от 18 до 70 лет, российское гражданство и регистрация. Спрашивают данные о работодателе.

Преимущества

Привлекательная программа лояльности с высоким начислением баллов. Можно бесплатно выпустить дополнительные кредитки, привязанные к основному счету. Кредитку доставляют по всей России.

Недостатки

Платное обслуживание, высокая комиссия за получение наличных. Если вы пропускаете минимальный платеж, комиссия составит 590р., сбор за неразрешенный овердрафт — 390 руб. За смс информирование также надо платить – 59 руб. ежемесячно.

Вездедоход

В Почта Банке вы можете оформить платиновую кредитку, которая участвует в программе лояльности Мультибонус от ВТБ. Вам начисляют бонусы, которые конвертируются в рубли или обмениваются на вознаграждения. За автоуслуги начисляют 2% от суммы, за расходы у партнеров до 14%.

Действующие тарифы на момент написания статьи:

1. Могут одобрить крупную сумму в пределах 1,5 миллиона рублей.
2. Процент варьируется от 22,9% до 39,9% в год.
3. Грейс-период длится до 60 дней.
4. Вы должны вносить минимальный платеж 5% от суммы основного долга + проценты.
5. 1200 рублей обслуживание со второго года.
6. За снятие наличных снимут комиссию 4,9% от суммы + 390 руб.

Что потребуется от клиента – возраст от 18 лет, наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Регистрация не важна, подтверждение дохода – по желанию, если вы хотите увеличить кредитную сумму. Требуется предоставление данных о работодателе, если выв являетесь неработающим пенсионером, то еще удостоверение.

Преимущества

Карточку доставят Почтой России всего за 100 рублей. Если вы совершаете покупки от 10 тыс. руб. в месяц, то проценты по вашему сберегательному счету в Почта Банке увеличиваются на 1%. Привлекательная бонусная программа с получением до 14% баллами за покупки. Высокий лимит – до 1.5 млн. руб.

Недостатки

Высокая комиссия за снятие наличных средств с карты. За смс-информирование надо платить по 59 рублей ежемесячно.

Россельхозбанк-Роснефть

В Россельхозбанке по карте действует программа «Семейная команда». По ней начисляют баллы за покупки, а вы их потом можете обменять на скидку до 100% при оплате топлива, различных услуг или товаров на АЗС Роснефть и ТНК.

За первую покупку от 1000р. вам начисляют приветственные 300 баллов. Потом по 1 баллу за 100р. от любых покупок, и по 5 баллов за расходы у партнеров программы. Максимально можно получить до 5000 баллов в месяц.

Актуальные условия:

1. Одобряют от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. Действует кредитка до 36 месяцев.
3. Есть грейс-период до 55 дней и на покупки и на обналичивание.
4. Процент начинается от 23,9% годовых.
5. Минимальный платеж – по 3% от суммы задолженности в месяц.
6. Бесплатный выпуск и обслуживание.
7. Снятие наличных в первые 3 месяца бесплатно, после – с комиссией – 3,90%, но не менее 350 рублей.

У банка немного требований: возраст от 21 до 65 лет, минимальный стаж общий от 12 месяцев, на последнем месте – от 4 месяцев. Нужно подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, можно косвенно, при помощи СНИЛС.

Преимущества

Карточка с бесплатным обслуживанием, с выгодной программой лояльности для водителей. Вы можете снимать крупные суммы – до 500 тысяч рублей в день. В первые 3 месяца обналичивание кредитки будет без дополнительных сборов.

Недостатки

Платежная система МИР, т.е. за границей она не работает. За пропуск платежа взимают неустойку 20% годовых, а за сверхлимитную задолженность – 40% в год. За см-ки нужно платить по 59р. ежемесячно.

Drive 365

Моментальная кредитка от банка Ренессанс Кредит. Она позволяет участвовать в одноименной программе лояльности для получения баллов за покупки. Те, в свою очередь, обмениваются на рубли для оплаты услуг ЖКХ и мобильной связи. Начисляют от 1% до 10%, в зависимости от суммы совершенных покупок.

Рассмотрим тарифы:

1. Доступной будет сумма до 300.000 рублей.
2. Действует беспроцентный срок до 55 дней только на покупки.
3. Процентную ставку назначают от 23,9% до 45,9% годовых.
4. Минимально нужно платить по 5% от суммы основного долга, но не менее 600 рублей.
5. Первый год обслуживания бесплатно.
6. Со второго года взимается плата по 99 руб. в месяц. Её можно не платить, если тратить по 10 тысяч ежемесячно.
7. За снятие наличных надо заплатить комиссию 2,9% от суммы + 290 рублей.

Требования кредитора очень лояльные. Нужно соответствовать возрастному цензу от 24 до 65 лет, иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и трудовой стаж от 3 месяцев. Без подтверждения дохода. Минимальный доход должен составлять от 12000 для жителей Москвы от 8000р. для жителей региона. Нужен дополнительный документ на выбор.

Преимущества

Крупный лимит на снятие – до 700 тысяч в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Можно оформить доставку карту курьером на дом. В первый год использования кредитки не нужно платить за обслуживание. Оформление по паспорту и дополнительному документу (загранпаспорт, либо водительское удостоверение, диплом, именная банковская карточка).

Недостатки

Высокая стоимость обналичивания карточки. Бонусы можно потратить только на оплату услуг в мобильном или интернет-банке компании. Комиссия за конвертацию денег в другие валюты составляет 1,5% от суммы операции.

Восточный Банк Кэшбэк

Восточный Банк выпускает карточку Кэшбэк, которая является моментальной. То есть получить её можно в день обращения. По ней действует высокое начисление кэшбэка до 40%, если совершать онлайн-покупки по спец.предложениям от партнеров банка.

Кроме того, здесь действует бонусная программа «За рулем». Вы получаете 10% за покупки на АЗС, 5% за оплату парковок, автомоек, такси и каршеринга, 1% за остальные покупки. Баллами вы компенсируете ранее совершенные покупки от 500р.

На какие условия можно рассчитывать:

1. Размер кредитного лимита от 15 тыс. до 400 тыс. рублей.
2. Процентная ставка – от 24% до 28% в год.
3. Вам дается грейс-период до 56 дней на безналичные покупки.
4. Размер ежемесячного минимального платежа – всего 1% от задолженности, но не менее 500 рублей.
5. Бесплатное обслуживание.
6. Выпуск карты стоит 1000 рублей.
7. За обналичивание денег с кредитки нужно заплатить 4,9% от суммы + 399 рублей.

Требования к заемщику выглядят следующим образом: возраст от 21 до 71 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, стаж работы от 3 месяцев и более. Если вы старше 25 лет, вам не нужно подтверждать доходы, если младше – приготовьте справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Преимущества

Карточка моментальная, выдается в день обращения. Можно заказать бесплатную доставку на дом курьером. В день можно снять крупную сумму до 150 тысяч, а в месяц – до 1 миллиона рублей. Действует начисление дохода от 2% до 4% на остаток средств.

Недостатки

Очень дорого обходится обналичивание денег. Также действует дорогое смс-информирование – за него надо платить по 89 руб. ежемесячно. Полученные бонусы можно использовать только для компенсации ранее совершенных покупок. Если клиент младше 25 лет, ему нужны справки с работы.

Автодрайв

Газпромбанк также не отстает от своих собратьев, и выпускает кредитку, выгодную для использования заправок. Вы участвуете сразу в двух программах лояльности «Нам по пути» (при получении платинового статуса) и «Газпромбанк-Газпромнефть».

За покупки вам начисляют до 10% за покупки, 100 приветственных бонусов и по 50 бонусов каждые 3 месяца при заправке от 50 литров ежемесячно. Этими баллами вы потом можете расплатиться на АЗС «Газпромнефть».

Какие предлагают условия:

1. Размер кредитного лимита максимально составит до 600.000 рублей.
2. Срок службы карты – 3 года.
3. Ставку назначают в пределах от 25,9% до 29,9% в год.
4. Есть льготный срок до 62 дней на совершение операций по безналичной оплате товаров и услуг.
5. Минимальный платеж составит 5% от суммы кредитного лимита ежемесячно, но не менее 500 рублей.
6. Стоимость годового обслуживание – до 3480 рублей. Плата 290р. в месяц не взимается, если вы в прошлом месяце совершили покупок на 5000р.
7. Снятие наличных происходит с комиссией 2,9% от суммы + 290 рублей.

Требований достаточно много: возраст от 20 до 65 лет, общий трудовой стаж не менее 1 года, текущий – от 6 месяцев. Если вам нужна небольшая сумма в предела 150.000 рублей, то оформление происходит без подтверждения дохода, если требуется больше – то вы готовите справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Преимущества

Можно пользоваться карточкой без платы за обслуживание. Смс-информирование производится бесплатно. Перевыпуск карты и выдачи наличных за рубежом в экстренном порядке также бесплатные. Очень привлекательная программа лояльности. Можно получить карту до 150 тысяч без справок.

Недостатки

Высокая плата за обслуживание, если не расходовать по 5000р. ежемесячно. Снимают плату за неразрешенный овердрафт — 36,5% годовых, за конвертацию также есть комиссия 1% от суммы.

Кредитные карты для автомобилистов без платы за обслуживание

Если вы просмотрели все выше предложенные карточки, но у вас все равно остались сомнения в выборе, то стоит просмотреть выборки по конкретным параметрам. Например, если вы не хотите переплачивать просто за тот факт, что карточка лежит у вас в кармане, то нужно искать кредитки с бесплатным обслуживанием.

Важно внимательно читать условия кредитования. Очень часто бывает так, что карточка является бесплатной только условно. То есть вам нужно будет выполнить определенные условия для того, чтобы плата за обслуживание не взималась. Чаще всего – это требование по совершению покупок в определенном размере. Если совершили – не платите за использование пластика, не купили – платите.

Мы отобрали два варианта карт для наглядного сравнения:

Характеристики	Россельхозбанк-Роснефть	Drive 365 от банка Ренессанс Кредит
Сумма лимита	До 1.000.000	До 300.000
Размер ставки	От 23,9%	От 23,9%
Грейс-период	До 55	До 55
Бонусная программа	5 баллов за покупки у партнеров от 100р.	До 10% от суммы покупок
Условия бесплатного обслуживания	Всегда	Бесплатно, если в месяц тратить от 10000р.

Как видите, общие тарифы достаточно близки – одинаковые ставки и продолжительность беспроцентного периода. Чуть различны суммы кредитного лимита, но они все равно зависят только от вашего дохода, на них ориентироваться не стоит.

А вот если для вас важно именно отсутствие платы за обслуживание, то стоит выбирать именно первый вариант от Россельхозбанка. Ведь второй хоть и кажется привлекательнее по бонусной программе, но здесь все же взимают по 99р. ежемесячно, если не совершать покупки в нужном объеме.

Кредитные карты водителям с большим льготным периодом

Помимо бесплатного обслуживания, также стоит обратить внимание на длительность льготного периода. Ведь именно он определяет, как долго вы сможете возвращать свою кредитную задолженность без начисления процентов за пользование кредитом.

Здесь тоже есть свои нюансы: не всегда беспроцентный срок распространяется на все операции. Чаще всего, это только безналичные покупки. А если вы захотите получить бумажные купюры в банкомате, то на такую операцию грейс-период не будет действовать, и вам нужно будет платить и проценты и комиссию.

Также рассмотрим два варианта более наглядно:

Параметры	Можно больше от МКБ	МТС Cashback от МТС Банка
Доступный лимит	До 800.000	До 500.000
Стоимость обслуживания	От 0 до 499р.	0р.
Величина процента	От 21%	От 11,9%
Продолжительность льготного срока	До 123	До 111
На что он распространяется	На операции оплаты товаров и услуг	На операции оплаты товаров и услуг

Как видите, здесь беспроцентный срок будет работать только в том случае, если вы проводите безналичную оплату в розничных или интернет-магазинах. При снятии наличных в МКБ у вас снимут комиссию 2,9% от суммы + 250р., а в МТС Банке – 1,9% от суммы, но не менее 699 руб.

Если вам нужна кредитка, по которой можно без процентов и безналичную оплату проводить, и купюры в банкомате получать, то вам лучше оформить карточку от Россельхозбанка. Обратите внимание, что срок там небольшой, всего до 56 дней.

Автомобильные кредитные карты с высоким кэшбэком

Когда мы говорим о выгодности кредитной карты, то там нужно обязательно упомянуть такую полезную опцию, как Cashback. Она позволяет получать не просто какие-то виртуальные баллы, а вполне настоящие деньги.

Размер возврата будет зависеть от того, сколько вы портили и в какой категории. Очень выгодно закупаться у партнеров банка, ведь тогда вам будут делать повышенные начисления. Смотреть их можно на официальном сайте банка или в мобильном приложении.

Также предложим вам на выбор две программы, чтобы вы наглядно увидели разницу:

Сравнение	МТС Cashback от МТС Банка	Рассрочка от Восточного Банка
Сколько одобрят	До 500 тысяч рублей	До 300 тысяч
Процентная ставка	От 11,9% до 25,9%	28%
Льготный период	До 111 дней	До 90
Стоимость обслуживания	0р.	0р.
Размер начисления за покупки	До 25% за покупки у партнеров через приложение банка	До 40% за онлайн-покупки по ссылке интернет-магазина, опубликованной на сайте банка

Как видите, получить максимальный возврат действительно можно, он может составлять четверть или даже треть от совершенной вами покупки. Но при этом вы должны отслеживать эти предложения – в первом случае в мобильном приложении, во втором – на сайте банка, в который вы обратились.

Как оформить кредитную карту автомобилисту

Если вам понравилось одно из предложений, которое опубликовано выше, то нужно заняться оформлением кредитки. Сейчас банки достаточно лояльны к своим клиентам, позволяют им экономить время, и предоставляют форму онлайн-заявки на своих официальных сайтах.

Вам нужно сделать следующее:

1. Перейти на официальный сайт банка, где вы хотите получить кредитку.
2. Зайти в раздел «Кредитные карты».
3. Найти нужную программу.
4. Ознакомиться внимательно с полными условиями.
5. Прочесть требования, понять, соответствуете ли вы им.
6. Если все устраивает – заполнить анкету на получение карты.
7. Отправить заявку на рассмотрение банка.

Как правило, анкеты проверяются в тот же день, но иногда, если банк загружен, то он может потратить на изучение вашей заявки до 2-3 рабочих дней. Этого не стоит пугаться, ответ вам обязательно придет. Чаще всего – по смс.

Если вы получили предварительное одобрение, то с вами обязательно свяжется представитель банка, уточнит ваши данные, хотите ли вы получить кредитку, и озвучит одобренные вам условия. Если вы на них согласны, то вы обговариваете адрес ближайшего к вам отделения, и приходите туда для получения карточки.

Важно: окончательное решение банк принимает только после изучения ваших документов. Поэтому обязательно уточните у сотрудника компании, какой комплект бумаг вам нужно предоставить. Если речь идет о моментальной кредитке, то она выдается вам уже в день обращения просто по паспорту, максимум, спросят данные о работодателе.

Вопросы и ответы

Можно ли заказать кредитную карту для автовладельцев с доставкой на дом?

Да, такие варианты действительно есть. Чаще всего заказывают карточку у банка Тинькофф – все его кредитки бесплатно доставляются на дом заемщику при помощи курьера. Вам нужно будет просто подписать договор, активировать карточку и начат ею пользоваться.

Есть ли кредитки без процентной ставки?

Да, есть карта рассрочки от банка Кредит Европа банк. Если вы совершаете покупки у партнеров этого банка, то магазин дает вам рассрочку продолжительностью до 12 месяцев. Если погасить долг за это время, то у вас не будет процентов и переплаты.

Можно ли оформить кредитку для автовладельцев без справок?

Да, есть много кредиток, которые доступны к оформлению без подтверждения дохода. Сюда можно отнести карты от банка Тинькофф, Ренессанс Кредит, МТС и т.д. Обратите внимание, что некоторые карточки можно получить без справок только на определенную сумму лимита не более 100-150 тысяч рублей. Если вам нужно больше, то придется приносить документы с места работы.

Есть ли карты для водителей с выдачей в день обращения?

Да, такие кредитные карты называются моментальными. Их можно оформить в МТС банке, Восточном банке, Кредит Европа Банке. Все они выдаются уже в день обращения, при этом они не являются именными. То есть ими лучше всего пользоваться только в России, за границей могут возникнуть проблемы с идентификацией

Какая кредитная карта для автомобилистов считается лучшей?

Единого ответа на этот вопрос нет, ведь каждая карточка имеет свои преимущества. Если вам важны определенные параметры, такие как отсутствие дополнительных расходов, кэшбэк, простое оформление, доступность карты с 18 лет, то полное описание есть выше.

Мы рекомендуем вам выбирать кредитку под свои запросы. Если вы пользуетесь услугами определенной АЗС, то нужно искать именно её партнерскую карточку. А если вы в принципе часто совершаете автопокупки, то нужны универсальные продукты, такие как в Тинькофф или Хоум Кредит банке.

Об авторе

Данный материал был подготовлен автором нашего портала Еленой Кокош. Елена является сама автовладельцем, использует кредитные продукты разных компаний, и рассказывает обо всех их плюсах и минусах. Имеет высшее экономическое образование и опыт работы в финансовых структурах, если у вас появляются вопросы, то вы можете рассчитывать на профессиональную консультацию.