Вклады с максимальными ставками в 2022 году

Во всех СМИ только и говорят о том, что банки стремительно повышаю проценты по своим кредитным и депозитным продуктам. Кредиты нам не столь интересны в свете последних событий, а вот оформить вклад или накопительный счет под максимальную ставку действительно стоит. Где лучше всего это сделать, расскажем далее.

Повышение ставок по вкладам: последние новости

28 февраля 2022 года в нашей стране произошло беспрецедентное событие – Центробанк поднял ключевую ставку не просто на несколько пунктов, а более чем в 2 раза. Если еще в середине февраля она составляла 9,5% годовых, то буквально за день она стала равна 20% годовых.

Напомним, что ключевая ставка Центробанка РФ – это тот процент, под который все наши российские коммерческие банки получают деньги от регулятора. Потом этот процент увеличивался на желаемую долю прибыли, и банки предлагали кредиты под 11-12% годовых, а вклады под 6-7%, чтобы можно было заработать.

Получается, что российские напрямую зависят от этих денег и политики ЦБ РФ, и если регулятор резко повышает ключевую ставку, то и все кредитные учреждения в нашей стране также реагируют ростом процентов по своим продуктам. Для заемщиков это не слишком-то хорошо, потому как ставки по кредитам выросли до 27-30% годовых, а вот для вкладчиков это выгодно, потому как появилась возможность вкладывать деньги под очень высокие проценты.

Похожая ситуация уже была ранее: в 2014 году Центральный Банк России также резко поднял ставку с 10,5% до 17% годовых, после чего все банковские предложения также изменили свои тарифы. И это помогло – инфляция начала стабилизироваться, а потом и вовсе снизилась, после чего и ключевую ставку тоже начали постепенно снижать.

Сработают ли эти меры в текущей ситуации – пока никто не знает, потому что сегодняшнее положение событий трудно прогнозируемое. Но учитывая, что инфляция в России уже сейчас высокая, и будет только повышаться, воспользоваться предложениями с повышенными процентами однозначно стоит, чтобы сохранить и немного приумножить свои накопления.

ТОП-10 вкладов с максимальными ставками в 2022 году

В некоторых банках предлагают проценты даже выше ключевой ставки ЦБ, но к таким предложениям нужно относиться осторожно – большинство из них принадлежит тем банкам, которые оказались под самыми жесткими санкциями. Мы предлагаем использовать более консервативный подход, и обращаться только в государственные банки или банки с госучастием (список), которые не сильно затронули санкционные меры.

Мы сделали для вас подборку крупнейших банков с высокой надежностью, которые стоит рассмотреть для открытия вклада:

1. Сбербанк России. На СберВклад привлекают суммы от 100.000 рублей с возможностью пополнения. Можно выбрать срок от 1 до 12 месяцев с доходностью от 13% до 21% в год. Пополнять наличными можно от 1000 рублей, безналичным способом – без ограничений. Выплаты в конце срока без капитализации, можно открыть онлайн.
2. ВТБ. В банке появился вклад с говорящим названием «Новое время». Оформление возможно в офисе и в онлайн-сервисах. Срок размещения денег на банковском счете – 181 день. Принимают суммы от 30.000 рублей с ежемесячными выплатами и капитализацией, а при открытии вклада в режиме онлайн можно вложить от 1000 рублей. Ставка равна 21% или 21,93% с капитализацией. При использовании Мультикарты и опции «Сбережения» добавят еще 1% п.п. доходности.
3. Альфа-Банк. Здесь интересен «Альфа-Вклад», который не предусматривает пополнение или снятие рублей. Выплата производится в конце срока, действует ежемесячная капитализация. Можно открыть без посещения офиса через интернет-банк или через мобильный банк. Срок действия вклада: от 92 дней до 3 лет, вложить необходимо от 10.000 рублей. Процентная ставка варьируется от 10% до 20,34% с капитализацией. При досрочном закрытии договора проценты выплачиваются «до востребования».
4. Открытие. Депозит «Надежный» можно открыть на 91-730 дней при вложении суммы от 50000 рублей. Процентная ставка варьируется от 13% до 21% в год, выплачивают доход в конце срока. Возможно увеличение ставки для премиальных клиентов, надбавка – 0,2%. Открытие в офисе или онлайн.
5. Газпромбанк. Предлагает вклад «Копить» с начальной суммой вложения от 100.000 рублей. Деньги можно разместить на срок от 31 до 1095 дней, можно получить от 7,7% до 20,33% годовых. Выплата процентов происходит ежемесячно с капитализацией. Возможно увеличение ставки в том случае, если оформить вклад онлайн (+0,1%), а также если вы участвуете в программе лояльности «Процент+». Чем больше совершать покупок, тем выше будет надбавка (от 0,49% до 0,99%). Кроме того, надбавку получают пенсионеры и премиальные клиенты.
6. Совкомбанк. Тут можно открыть вклад «Оптимальный» при вложении небольшой суммы от 50.000 рублей. Вклад пополняемый, можно вносить дополнительные суммы от 1000 рублей, при этом сумма всех пополнений не должна превышать сумму, равную объему денег на счете через 10 календарных дней после его открытия. Счет открывают на 90, 180 или 1095 дней, получить доход можно по ставке 23%, 10% или 12% соответственно. Выплачивают проценты в конце срока на текущий счет. Можно открыть онлайн.
7. Промсвязьбанк. Здесь действует вклад «Щедрый процент» с минимальной суммой вложения от 100 тысяч рублей. Срок его действия – 32, 91 или 181 день, получить можно 21%, 24% или 19% годовых соответственно. При досрочном расторжении договора вклада выплачивают ставку «до востребования». Открытие возможно в офисе, мобильном или интернет-банке. Пополнять или совершать расходные операции нельзя. Выплаты процентов осуществляются в конце срока.
8. Россельхозбанк. Вклад «Доходный» позволяет вложить от 10.000 рублей на срок от 3 месяцев до 4 лет. Процентная ставка составит до 21% годовых на 3-6 месяцев. Выплачивают проценты в конце срока, возможна автопролонгация, в зависимости от срока – не более трех раз.
9. Дом.РФ. Предлагает интересный продукт «ДОМа лучше» с минимальной суммой открытия в 30.000 рублей и возможностью пополнения счета. Дополнительные взносы принимаются в первые 15 дней с момента заключения договора. Разместить деньги можно на 91-1100 дней под ставку от 11,7% до 20,8% в год с выплатой в конце срока.
10. Почта банк. Вклад «Горячий сезон» позволяет разместить деньги на срок от 3 до 18 месяцев с выплатой прибыли в конце срока. Вложить можно от 10.000 рублей, доходность составит до 22% годовых при условии размещения суммы до 1 миллиона рублей. Открытие вклада в офисе или онлайн-банкинге.

ТОП-5 накопительных счетов с максимальными ставками в 2022 году

Также вы наверняка встречали предложения по открытию накопительного счета, по которому также можно получать проценты. Такой счет очень похож на вклад – вы также передаете банку деньги на хранение под определенный процент, но и различия здесь также есть:

• Нет ограничений на минимальную сумму открытия;
• Нет ограничений по пополнению и сроку действия;
• Может быть не фиксированная, а плавающая ставка;
• Деньги можно снять в любой момент без потери основного дохода;
• Процент может начисляться на минимальный остаток текущего месяца.

По сути, это тоже хороший вариант накопления и приумножения денег, надежный как и вклад (подлежит страхованию в АСВ), и при этом клиент получает больше возможностей для управления своими деньгами.

Если вы хотите в любой момент иметь возможность снять или положить деньги на счет, то рассмотрите эти варианты:

• Хоум Кредит Банк – здесь можно открыть накопительный счет с минимальной суммой от 1 рубля на любой удобный вам срок от 1 месяца. Выплаты ежемесячные, действует капитализация, разрешено пополнение и частичное снятие. Ставка – до 22% годовых, при досрочном расторжении сохраняются выплаченные за полный месяц проценты;
• Банк ДОМ.РФ – также принимает от 1 рубля на срок от 30 дней с возможностью пополнения и снятия, ежемесячного начисления дохода и капитализации. Проценты выплачиваются в последний день календарного месяца с учетом суммы остатка на начало месяца. Ставка с лестничным начислением от 14% до 20% в год;
• ТКБ – на счет «Свободные средства» дают фиксированный доход 18% годовых. Выплаты ежемесячные, есть досрочное расторжение на льготных условиях, можно пополнять и расходовать средства, срок – от 1 месяца;
• В Росбанке есть счет #Акционный. По нему можно получить ставку 17% годовых при размещении любой суммы от 1 рубля на срок от 30 дней и более. Для открытия онлайн предоставляется дебетовая карта #МожноВСЁ;
• Газпромбанк анонсировал новый накопительный счет «Трать и копи». Внесите от 1 рубля на месяц, свободно пополняйте и снимайте наличные, получайте 17% годовых с ежемесячными выплатами и льготами при досрочном расторжении.

Что касается валютных вкладов и накопительных счетов, то их также предлагают очень много, и под хорошие проценты. Однако помните, что с 9 марта и до сентября этого года получить валюту назад не получится, вам выплатят сумму в рублях по курсу на дату выдачи. Поэтому стоит подумать, так ли это предложение выгодно.

Источники:

1. Банки.ру
2. Сравни.ру
3. Форбс
4. Лайф

Похожие статьи

1. От каких налогов освобождаются пенсионеры
2. Мобильный банкинг: что это такое
3. Почему нельзя оплачивать только минимальный платеж по кредитке
4. Как правильно пользоваться кредитной картой
5. Как получить имущественный налоговый вычет