Льготная ипотека в 2021 году: условия и изменения

Льготная ипотека в 2021 году: условия и изменения

Предыдущие годы были богаты на появление новых кредитных программ: государство всерьез озаботилось вопросом поддержки граждан и особенно – семей с детьми, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Льготная ипотека в 2021 году для многих заемщиков претерпела различные изменения, и именно про новые условия мы и поговорим в нашем сегодняшнем обзоре.

Льготная ипотека: будут ли её сворачивать

В разгар пандемии прошлого года, а именно – в апреле 2020-го года появилась новая программа ипотечного кредитования с поддержкой от государства. Правительство решило убить сразу двух зайцев: поддержать сферу строительства, в которой задействовано огромное количество людей и сохранить тем самым рабочие места, а также дать возможность гражданам России приобрести жилье по более доступным условиям.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране одна из самых дорогих ипотек в мире. В Америке приобрести недвижимость в кредит можно под смешные 1-5% годовых, когда как у нас, в среднем, банки запрашивают не менее 9-11% годовых.

И в самые лучшие времена такие ставки были доступны далеко не всем, но люди все же брали ипотечные кредиты, потому что другого варианта не было. Жилье нужно всем, а недвижимость дорогая даже в регионах, не говоря уже о столице и Санкт-Петербурге.

Для отдельных категорий граждан в стране создавались льготные программы, например, семейная ипотека – для тех, у кого есть двое детей и более, им давали кредиты под 4-5%. Также недавно появилась сельская ипотека, для тех, кто покупает жилье в сельской местности, для них процент еще ниже.

Льготную ипотеку продлили ещё на один год

Но как видите, везде для получения льгот нужно было относиться к определенной категории граждан, либо выполнять определенные условия, например, покупать жилье в определенной местности. А льготная ипотека от 2020-го года тем и была хороша, что доступна она была абсолютно всем, кто имел возможность оформить ипотеку, требований было очень много.

Изначально планировалось, что ипотека будет действовать до 1 ноября 2020-го года, но она показала столь высокие результаты активности населения, что её было решено продлить до 1 июля текущего 2021 года, после чего закрыть. Пошли слухи о том, что программу свернут, но нет – её продлили еще на год, только теперь на совершенно других условиях.

Льготная ипотека: что изменилось с 1 июля 2021 года

Начнем с условий доступности – они остались прежними. Воспользоваться программой действительно могут все граждане России, на федеральном уровне других требований не появилось. Но банки имеют право устанавливать собственные правила и критерии оценки заемщика, поэтому смотреть надо непосредственно на условия тех банков, которые вас интересуют.

Требования изначально выдвигались только к объекту недвижимости, который можно купить в ипотеку по льготным ставкам. Это обязательно должна быть квартира в новостройке, в уже готовом или только строящемся доме.

Допускается приобретение недвижимости только у юридического лица. При чем это может быть заключение договора ДДУ, уступки прав требования или классическая купля-продажа, но только у застройщика. На нежилые помещения, а также на квартиры, купленные у физических лиц, программа не распространяется.

Многие интересуются: а можно ли оформить такую ипотеку на строительство дома? Увы, но данное направление не входит в льготное кредитование, а потому условия здесь будут стандартными, и определяемыми только внутренней политикой банка.

Что изменилось с 1 июля 2021 года:

  1. Раньше максимальная процентная ставка составляла 6,5% годовых, а теперь 7%. Разницу между этой ставкой и рыночной банк получал в виде возмещения от государства. Ему перечислялись субсидии в виде реальных денежных средств.
  2. Сильно ограничили сумму кредитования – если раньше можно было взять квартиру в регионах стоимостью до 6 млн.руб., а в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО до 12 миллионов рублей, то теперь для всех городов сумму определили как 3 миллиона рублей и не более.
  3. Сроки действия – раньше программа действовала до 1 июля, сейчас её официально продлили до 1 июля 2022 года.

Получается, что крупные города остались автоматически за бортом – их дорогие квартиры теперь просто не проходят под условия обновленной программы. Жители регионов еще могут позволить себе покупку недорогой студии или максимум однокомнатной квартиры, а вот жители даже Московской или Ленинградской области точно не смогут получить нужную им недвижимость.

Сумма кредитования для всех городов составит 3 млн рублей

Выходом из данной ситуации может являться только увеличение размера первоначального взноса. Если вы нарастите сумму, которую сможете внести из собственных накоплений + к ним добавится 3 миллиона рублей, одобряемые банком, то вместе может получиться достаточно средств для покупки жилья хотя бы среднего класса.

Какие еще программы изменились с июля 2021 года

Помимо льготной программы, доступной для всех, изменения также произошли и по другому популярному кредитному предложению – по Семейной ипотеке. Напомним, что данная программа позволяла семьям с двумя детьми и более, где хотя бы один рожден после 1 января 2018 года, получить ипотеку под сниженный процент.

Кроме того, программой могли воспользоваться неполные семьи, например, только мама-одиночка с двумя и более детьми. А также семьи с единственным ребенком-инвалидом, который родился до 31 декабря 2022 года.

Какие предлагались условия:

  1. Максимальный процент – до 6% в год, фактически же многие банки предлагали и 4,5% и 5% годовых.
  2. Сумма определялась регионом проживания семьи: если вы находились в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области или Ленинградской области, то вы могли на цели кредитования получить до 12 миллионов рублей. Жителям регионов максимально выдавали до 6 млн. рублей.
  3. Срок кредитования составлял до 30 лет.
  4. Минимальный первоначальный взнос составлял не менее 15% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
  5. Можно было использовать средства материнского капитала.

Какую недвижимость можно приобрести? В отличие от льготной ипотеки на общих основаниях, семейную ипотеку можно направить на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, но при этом продавцом все равно должно выступать юридическое лицо. Можно даже купить дом с земельным участком или просто землю для дальнейшего строительства, но здесь обязательным условием является заключение договора на строительство с ИП или юр.лицом.

Что же изменилось: начиная с 1 июля 2021 года, пользоваться программой смогут семьи даже с одним ребенком, который родился не ранее 1 января 2018 года, тарифы остаются прежними. Сроки участия остались прежними: на стандартных условиях – до конца 2022 года, при рождении малыша до 31 декабря 2022 года – до 1 марта 2023-го года, и при рождении ребенка-инвалида – до 2027-го года включительно.

Какие есть альтернативы у льготной ипотеки

После того, как условия у льготного кредитования с государственной поддержкой значительно изменились, люди начали задаваться вопросом: а есть ли альтернатива у данной программы? Особенно это актуально в том случае, если у вас нет детей рожденных после 2018 года, и преференции здесь не получить, либо вам хочется купить вторичное жилье, либо новостройку, но сильно дороже трёх миллионов рублей.

Каждый регион предоставляет собственные ипотечные программы

К сожалению, вынуждены вас разочаровать: прямой альтернативы и максимально похожего предложения пока что нет. Но варианты экономии семейного бюджета все же присутствуют, поэтому рассмотрим несколько возможных ситуаций:

  1. Сельская ипотека. Она предназначена для людей, которые хотели бы приобрести недвижимость в сельской местности. На такие цели будет предоставляться кредит в размере до 5 миллионов рублей, а вот проценты будут очень низкими – от 2,8% до 3% в год. От заемщика потребуется очень маленький первоначальный взнос, всего 10%, можно использовать материнский капитал. Выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ДОМ.РФ и т.д.
  2. Молодая семья – это государственная программа, которая реализуется в каждом регионе на разных условиях. Объединяет их тот факт, что воспользоваться программой могут официально зарегистрировавшие брак люди в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Получить от государства можно до 30-40% от стоимости недвижимости на оплату первого взноса или погашения основной суммы долга.
  3. Денежные выплаты при рождении детей. Вы всегда можете использовать для улучшения условий кредита материнский капитал от государства, региональный МК от того региона, где вы проживаете, а также право на списание 450 тысяч рублей с ипотеки, если у вас рождается третий ребенок. Все это в целом дает более 1 миллиона рублей, которые значительно сократят стоимость кредита, который надо выплачивать.
  4. Акции от застройщиков. Они никак не регулируются государством или банками, но если вы выбираете жилой комплекс от крупного известного застройщика, то вы можете неплохо сэкономить. Для покупки жилья в новостройке часто предлагают сниженный процент на небольшой срок или рассрочку, чаще всего тем, кто вносит крупный первоначальный взнос.

Кроме того, в отдельных регионах также действуют собственные меры поддержки, например, для работников бюджетной сферы, или семей с детьми-инвалидами. Есть отдельные программы для тех, кто хочет переехать на Дальний Восток, и купить там жилье. Вариантов много, и даже если вы не подходите под самые известные кредитные программы с «плюшками» от государства, всегда можно найти альтернативу.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Как объединить долги и платить меньше
  2. Кредитная карта и карта рассрочки: сравнение
  3. Ошибочный перевод - как распознать мошенников
  4. Кредит с постоянной или снижающейся ставкой: что выбрать
  5. Как рождение детей помогает закрыть кредиты

Напишите комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *