Как правильно пользоваться кредитной картой

Везде можно встретить рекламу о том, что любой человек может быстро и легко оформить кредитную карту на повседневные нужды, и сразу же начать ею пользоваться. И это действительно так, получить кредитку легко, но действительно ли она такая выгодная, как обещают банки, и как правильно ею пользоваться? Изучим эти вопросы.

Зачем нужно знать о правильном использовании кредитной карты

Кредитные карты стали популярны относительно недавно – еще 10 лет назад россияне предпочитали брать более привычные им потребительские кредиты для решения финансовых проблем. И не зря, ведь кредиты имеют массу преимуществ: у них четкие и понятные условия, прописанные в договоре, фиксированный платеж, заранее известный график платежей и т.д.

А вот кредитная карта всего этого не имеет, разве что условия также прописываются в договоре, но в нем есть очень много условий, с которыми не все могут разобраться. А все потому что кредитка – более сложный инструмент по сравнению с обычными займами.

Если при оформлении кредита вы запрашиваете определенную сумму на конкретный срок под фиксированную ставку, и тратите эти деньги, а потом возвращаете, то кредитка действует иначе. По ней у вас всегда есть определенная денежная сумма, которую можно по-разному потратить, и вернуть удобными вам посильными суммами в пределах тех, которые прописаны в договоре.

У кредитных карт много преимуществ:

• Есть льготный период без начисления процентов;
• Есть возобновляемая кредитная линия, и можно теоретически тратить её хоть всю жизнь;
• Есть бонусные программы, позволяющие получать «плюшки» за покупки по карте;
• Есть программы поощрения, например, начисление дохода на остаток собственных средств на счету.

Иными словами кредитка – более гибкий инструмент, который можно один раз оформить, и потом использовать по мере надобности, и погашать удобным способом. При этом очень легко попасть на большие задолженности, если неразумно относиться к имеющимся у вас возможностям.

К сожалению, не все люди в нашей стране умеют пользоваться банковскими продуктами, не знакомы с законами инвестирования, у них низкая финансовая грамотность. Из-за этого часто можно услышать истории, что тот или иной человек загнал себя в долги по кредиткам. Чтобы этого не произошло, надо соблюдать определенные правила использования карты.

Правила выгодного использования кредитки

Далее мы дадим универсальные рекомендации, которые можно применить практически к любому банку, заемщику и его кредитной карте. Конечно, в идеале все это должны рассказывать консультанты в банковском отделении еще на этапе оформления договора, но в реальности все нюансы приходится узнавать самостоятельно.

Мы решили сэкономить ваше время, и собрали в одной статье самые важные советы от экспертов:

Соблюдайте сроки льготного периода

Те люди, которые имели опыт оформления обычных потребительских кредитов, привыкли к тому, что проценты – это нормально, и их обязательно нужно платить банку за пользование кредитом. И суммы набегают там сравнительно небольшие, поэтому если нужна крупная покупка здесь и сейчас, то можно сначала потратить, а потом за несколько месяцев или даже лет спокойно расплатиться.

Такая логика прекрасно работает с обычными кредитами, а вот с кредитками – нет. По ним процентные ставки гораздо, в разы выше, поэтому использовать кредитные карты стоит только для краткосрочных покупок, долг за который вы сможете быстро вернуть в льготный период.

Основная задача заемщика – не допустить начисления процентов. Нужно вкладывать на карту не минимальный платеж, а максимальные суммы, которые вы можете себе позволить, чтобы как можно скорее погасить задолженность, и не столкнуться с огромными процентами и комиссиями.

Не тратьте слишком крупные суммы

Когда заемщик пользуется карточкой полгода-год, и стабильно выплачивает свои долги, банк начинает постепенно повышать его доступный кредитный лимит. Вроде как, заемщик этот платежеспособный, надежный, и кредитор хочет его таким образом поощрить. Но это медвежья услуга.

Если человек может легко вернуть абстрактные 10-15 тысяч рублей, то вернуть 50-70 уже сложнее, а вот 100 тысяч и вовсе сложно с одной-двух зарплат. Не все люди могут адекватно оценивать свои возможности, кто-то может на импульсивные покупки потратить все деньги с кредитного лимита, и не иметь при этом достаточно дохода для их возврата.

Здесь должно действовать четкое правило: не тратить больше, чем 1 ваша заработная плата. Как правило, сейчас льготные периоды большие, по 3-4 месяца. За это время можно вернуть примерный ваш заработок, но не больше, иначе семейный бюджет пострадает.

Не снимайте наличные с кредитки

Не все заемщики внимательно читают условия кредитного договора, полагаются на льготный период и тратят деньги без раздумий. А через 30 дней сильно удивляются, что банк начислил им комиссии и высокие проценты, и требует от них возврата денег прямо сейчас.

Если прочесть кредитный договор большинства банков, то там четко будет сказано: на снятие наличных и денежные переводы с кредитки на другие счета льготный период не действует, т.е. проценты будут начислять каждый день. Плюс к этому банк может взимать за данные операции дополнительные комиссии, и начислять повышенные проценты, что крайне невыгодно.

Для погашения используйте накопительные счета

Если вы знаете, что деньги к вам приходят в ограниченном количестве, и вы не сможете быстро погасить задолженность, используйте любые средства для их накопления. Например, накопительные счета, карты с начислением дохода на остаток.

Можно просто держать там небольшую сумму, которая будет каждый день увеличиваться, и за несколько дней\неделю о окончания льготного периода перевести с него деньги в счет погашения долга. Идеально, если кредитный и накопительный счет открыты в одном банке, чтобы не было комиссий за перевод.

Используйте бонусные программы

Практически по каждой кредитке в каждом банке предлагают свои уникальные бонусные программы. Их суть в том, что владелец кредитки получает вознаграждение за каждую покупку, которую он оплачивает при помощи кредитной карты безналичным способом расчета.

Вознаграждение может быть разным: одни банки начисляют бонусные баллы, которые можно использовать у партнеров как скидку, другие компенсируют ранее совершенные покупки, третьи начисляют кэшбэк деньгами. Какую систему выбрать – решать вам, и обязательно воспользуйтесь этой возможностью для экономии бюджета и заработка на карте.

Где можно открыть кредитную карту для выгодного использования

Если кредитки у вас еще нет, и вы только задумываетесь о том, чтобы оформить этот платежный инструмент, то можно воспользоваться нашей подборкой выгодных кредитных предложений, и выбрать что-то из предложенного ниже:

• Карта МТS Cashback от МТС Банка – имеет кредитный лимит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Заемщик может пользоваться картой до 111 дней без начисления процентов, льготный период действует только на безналичные покупки. Процентная ставка начинается от 11,9% в год, максимально – до 29,9%, платеж ежемесячный 5% от суммы долга. Обслуживание бесплатное, за покупки начисляют до 25% за покупки, но не более 10.000 бонусов в месяц;
• Карта Целый год без процентов от Альфа-Банка – знаменитая карта, которая получила льготный период на 365 дней. Обслуживание всегда бесплатное, на покупки можно использовать лимит до 500 тысяч, процент варьируется от 11,99% до 69,99% в год. Нужно ежемесячно возвращать от 3% до 10% от размера долга. Есть бонусная программа с начислением до 33% за покупки у партнеров;
• Кредитная карта 120 дней на максимум от Банка Уралсиб – новое предложение с доступной суммой до 1 млн. рублей, которой до 120 дней можно пользоваться без начисления процентов. Ставку назначают от 11,9% до 39,9% годовых, обслуживание бесплатное при покупках от 10 тыс. ежемесячно;
• Кредитная карта 120 дней без % от Хоум Кредит Банка – этот банк дает до 700.000 рублей своим заемщикам на покупки. Можно получать до 5% от покупок бонусами на свой счет. Ставка варьируется от 10,9% до 49,9% в год, льготный период длится до 120 дней, распространяется на покупки, снятие наличных и переводы. Выпуск и обслуживание бесплатные;
• Кредитная карта Разумная от КБ «Ренессанс Кредит» — дает доступ к кредитному лимиту до 600 тысяч рублей под минимальную ставку от 9,9% до 49,9% годовых. Беспроцентный срок длится до 145 дней, действует и на покупки и на обналичивание с переводами. За обслуживание платить не нужно;
• Кредитная карта Карта возможностей от ВТБ – заемщик может использовать лимит до 300 тысяч рублей под небольшую ставку от 14,9% в год. Льготным будет срок до 110 дней за покупки по карте, при этом банк начислит до 30% бонусами (до 7500 баллов в месяц). Выпуск и обслуживание бесплатные;
• Кредитная СберКарта от Сбербанка – дает возможность тратить деньги в пределах 1 млн. рублей под ставку от 9,8% до 21,7% в год. Грейс-период для покупок – не более 120 дней, и за них можно получать до 30% бонусов. Обслуживание бесплатное.

Для получения кредитной карты нужно перейти по ссылке на официальный сайт нужного вам банка, и оставить там заявку. В случае одобрения вам перезвонит кредитный специалист и расскажет, какие документы нужно подготовить для дальнейшего оформления.

Источники

1. Тинькофф Журнал
2. Лайфхакер
3. ВБР

Похожие статьи

1. Мобильный банкинг: что это такое
2. Как получить имущественный налоговый вычет
3. Безопасное использование карты
4. Рефинансирование ипотеки
5. Налог на вклады в России в 2022 году