Ставки по ипотеке весной 2022 года

С начала марта в России произошло резкое поднятие ключевой ставки Центробанка, которое отразилось на кредитных продуктах всей сети российских банков. Какие ставки теперь действуют по ипотеке, какими программами еще выгодно пользоваться, и стоит ли по ним покупать недвижимость, обсудим подробнее.

Последние новости по ипотечному рынку в 2022 году

28 февраля Центральный Банк России принял решение о резком поднятии ключевой ставки с 9,5% годовых до 20% годовых. Такое решение стало беспрецедентным, за последние несколько лет данный показатель не выходил за пределы 17%, а тут увеличение составило более чем в 2 раза по сравнению с предыдущим значением.

Для чего это было сделано? По сути, регулятор искусственно «притормозил» развитие экономики: деньги стали очень дорогими, россияне стали меньше тратить, и больше размещать деньги на вклады, стали более осторожно относиться к своим накоплениям. Это позволяет сдерживать инфляцию и конечные цены в магазинах, которые очень быстрыми темпами начали повышаться.

Что означает повышение ключевой ставки для обычных россиян? Российские банки получают деньги от Центробанка под ключевую ставку, а потом предлагают их своим клиентам. Соответственно, есть два диаметрально противоположных процесса:

1. Кредиты резко стали очень дорогими. Если коммерческий банк получил у ЦБ РФ деньги под 20%, то он должен к этой ставке прибавить желаемую долю прибыли, и только после этого предложить россиянам получить эти средства в кредит. Отсюда и берутся ставки по 23-25% годовых по потребительским займам.
2. Вклады стали очень выгодными. Банку выгоднее взять деньги у населения, нежели у регулятора, поэтому все финансовые организации резко начали предлагать россиянам очень высокие проценты на размещение денежных средств на депозитах. Еще в начале февраля редко где можно было найти вклад выгоднее 7-8%, а здесь банки начали предлагать 18-20%, а санкционные и вовсе до 25% годовых.

А что же с ипотекой? Ипотека – это тот же кредит, только выдаваемый на определенные цели (покупка или строительство недвижимости). Жилищные кредиты выдаются по договорам на условиях передачи объекта недвижимости в залог, что всегда делало ипотеку выгоднее по условиям, нежели обычные потребительские займы.

Но увы, с ипотекой произошло то же самое, что с остальными кредитами – она также начала выдаваться под очень высокие проценты, которые стали неподъемными для большинства россиян. С какими новыми реалиями приходится сталкиваться продавцам и покупателям, изучим подробнее.

Что сейчас происходит со сделками по недвижимости

После того как буквально за несколько дней процентные ставки по ипотеке выросли до 18-20% годовых, на рынке недвижимости началась паника. Многие сделки срывались, некоторые банки пересматривали условия по уже одобренным ипотечным заявкам, а часть банков вовсе приостановила выдачу ипотечных займов (например, речь идет о санкционном Совкомбанке). И продавцы, и покупатели находятся в подвешенном состоянии, из-за чего уже даже запланированные сделки могут отменяться по разным причинам.

Какие сейчас встречаются варианты поведения у владельцев жилья:

1. Некоторые продавцы снимают свои объекты недвижимости с продажи. Они хотят посмотреть, как будут развиваться события дальше, и какую реальную цену можно будет получить за свои квартиры. Они боятся, что если они сейчас продадут свое жилье и получат за него наличные деньги, то ничего не смогут с ними сделать, потому что деньги стремительно обесцениваются.
2. Есть часть продавцов, особенно в крупных городах по типу Москвы и Санкт-Петербурга, которые отказываются продавать в рублях. Они хотят получить за свою недвижимость деньги только в иностранной валюте, потому как из-за девальвации российская валюта постоянно дешевеет.
3. Если же у продавца была запланирована альтернативная сделка, и уже подобран вариант жилья для дальнейшей покупки, то сделки проводятся, могут даже сделать небольшую скидку, чтобы покупатель точно не передумал.

Что касается покупателей, то здесь настроения и поведение тоже может быть диаметрально противоположным. Какие стратегии мы видим чаще всего:

1. Есть ряд людей, которые хотят защитить свои деньги от обесценивания, и хотят за любые суммы приобрести недвижимость, им так спокойнее. При этом хороших объектов по адекватным ценам в прямой продаже очень мало, их быстро разбирают.
2. На вторичную недвижимость снижается спрос, потому как процентные ставки в 20% по ипотеке никто не хочет платить. Больше людей хотят покупать новостройки, потому что по ним еще действуют льготные программы.
3. Люди, которые планировали оформить ипотеку на новостройку со сдачей дома через 2-3 года, снимают свои брони, т.к. неизвестно, закончит ли застройщик постройку, и что произойдет за это время с доходами самого заемщика.

Что касается банков, то здесь тоже все неоднозначно: некоторые взяли паузу в выдаче ипотечных кредитов, некоторые ужесточили требования к заемщикам касательно их платежеспособности. Часть банков пересматривает условия по ипотеке, и меняет ставки практически каждую неделю. Что предпринять в этом случае, обсудим далее.

Что рекомендуют эксперты: брать ипотеку или нет

Однозначных рекомендаций здесь нет, и быть не может. Каждая ситуация у конкретного заемщика должна рассматриваться в индивидуальном порядке. Сейчас нельзя принимать необдуманных решений, обязательно нужно взвесить все за и против, оценить риски, и только после этого решать – покупать или нет.

Какие рекомендации дают риелторы и другие участники рынка:

1. Если заемщик хочет вложиться в новостройку, то лучше всего брать квартиры в тех домах, которые вот-вот будут сданы, или уже введены в эксплуатацию. Вкладываться сейчас в недвижимость на стадии котлована неразумно.
2. Продавать квартиру можно только в том случае, если вы четко знаете, для чего вы используете вырученные деньги. Если дальнейшей стратегии нет, то лучше переждать.
3. Если у вас планировалась альтернативная сделка, то есть вы хотели продать жилье поменьше и купить побольше, то можно не ждать, а совершать сделку. Главное – сделать все так, чтобы проведение обеих сделок состоялось в один день.
4. Если проходите по программам субсидирования, надо поторопиться со сделкой: многие ждут пересмотра субсидированных процентных ставок до 12% годовых.
5. Если есть наличные – их можно и нужно вложить в квартиру, чтобы разместить в ней свой капитал. Тем более что вторичный рынок уже начал проседать, и продавцы снижают цены.

Как говорят эксперты, все трудности сейчас временные, как и в предыдущие кризисы. Россияне все равно рожают детей, получают материнский капитал, вступают в наследство и решают свои жилищные вопросы. Единственное – купить жилье с ипотекой будет сложнее чем раньше, но варианты все равно есть.

Какие ставки по ипотеке действуют весной 2022 года

Проценты будут отличаться в зависимости от того, какой именно программой планирует воспользоваться заемщик: стандартной или с государственной поддержкой и субсидированием. Рассмотрим оба варианта.

Программы с государственной поддержкой

Это те ипотечные кредиты, которые выдают на особых условиях с государственным субсидированием процентной ставкой. Воспользоваться ею могут только определенные категории граждан, которые подходят под требования законодательства.

На сегодняшний день есть две самые популярные программы: государственная ипотека на новостройки и семейная ипотека. Первой могут воспользоваться все желающие, кто хочет приобрести недвижимость или взять кредит на строительство в сумме не дороже 3 миллионов рублей, с учетом внесения первого взноса не менее 15%. Для них ставка ограничивается 7% в год.

Где можно оформить ипотеку под сниженный процент:

• Росбанк – ставка от 4,49% годовых;
• Банк ДОМ.РФ – от 5,55%;
• ВТБ – от 5,75%;
• Сбербанк – от 5,85%;
• Газпромбанк – от 5,99% в год;
• РНКБ – от 6%;
• Альфа-Банк – от 6,49%;
• МКБ – от 7% годовых.

Семейная ипотека доступна для семей с одним ребенком или несколькими детьми, главное, чтобы хотя бы один из них был рожден после 2018 года. В этом случае можно получить ипотеку под субсидируемую низкую ставку в следующих банках:

• Росбанк – ставка от 3,5% годовых;
• Банк ДОМ.РФ – от 4,4%;
• Газпромбанк – от 4,69% в год;
• Сбербанк – от 4,7%;
• ВТБ – от 4,7% в год;
• МКБ – от 4,99%;
• РНКБ – от 5%;
• Альфа-Банк – от 5,39% в год.

Стандартные программы ипотеки

Здесь ипотечные кредиты доступны на стандартных условиях, без льгот со стороны государства. Определенные акции или скидки могут давать сами банки, но только в личном порядке и определенным заемщикам, например тем, кто оформит личное страхование или переведет свою зарплату в этот банк.

Какие предложения на сегодня самые выгодные:

• НС Банк – от 9,6% на новостройку и от 9,9% на готовые квартиры;
• РНКБ – от 10,3% на новостройку и от 11,2% на готовое жилье;
• АТБ – от 10,5% на строящееся и готовое жилье;
• Альфа-Банк – от 14,49% на строящееся жилье и от 14,79% на готовое;
• Банк Открытие — от 21,79% на новостройки и готовые дома;
• ВТБ – от 22,4% в год на первичную и вторичную недвижимость.

Как видите, программы с государственной поддержкой значительно выигрывают – платить под 7% годовых гораздо приятнее, чем под 20%, никто не хочет переплачивать за свое жилье в 5-6 раз. Если вы подходите под госпрограмму, советуем поторопиться с оформлением документов, а если не подходите, то брать стандартную ипотеку можно только в том случае, если у вас альтернативная сделка, и вы сможете быстро погасить долг.

Источники:

1. Циан
2. Банки.ру
3. Тинькофф Журнал

Похожие статьи

1. От каких налогов освобождаются пенсионеры
2. ТОП 10: Карты с кэшбэком за АЗС
3. Вклады с максимальными ставками в 2022 году
4. Кредитные каникулы в 2022 году
5. Мобильный банкинг: что это такое