Как быстрее закрыть кредит: 3 способа сократить переплату

Сейчас сложно найти семью, в которой бы не было кредита, легкость его получения иногда сыграет с нами злую шутку, и займ берется буквально на все – от покупки телефона до приобретения жилья. Всем бы нам хотелось закрыть кредит как можно быстрее, и сегодня мы расскажем вам, как это можно сделать.

Какие есть способы быстрее закрыть кредит

Как правило, заемные средства мы получаем на действительно важные вещи, будь то покупка машины, бытовой техники, проведение ремонта или оплаты дорогостоящего лечения. Но бывает и так, что кредит был взят под влиянием сиюминутного желания, например, для покупки телефона, радость от обладания которым быстро прошла, а платить за него надо еще долго.

И даже если суммы ежемесячных платежей вполне посильны для вас, сам факт того, что нужно каждый месяц отдавать кому-то часть своей зарплаты, не очень приятна психологически. Да и финансово этого тяжело, семейный бюджет страдает, возможности уменьшаются.

Что можно сделать для того, чтобы переплата была минимальной?

Вот несколько вариантов:

• Строгое ведение бюджета сокращение расходов и наращивание дохода.
• Рефинансирование.
• Досрочное погашение долга.

Далее мы подробно расскажем обо всех этих пунктах.

Ваш бюджет

Именно здесь всегда можно изыскать возможности для более быстрого погашения имеющейся задолженности. Когда вы начинаете строго отслеживать движения по своему бюджету, то вы можете удивиться тому, сколько денег уходит на ежедневные мелкие покупки, на которых можно сэкономить.

Главные принципы:

1. Разделите доход на 3 части. Первая – это все ваши обязательные платежи, вторая – на «жизнь» и третья на «подушку безопасности». Они должны составлять примерно по 1\3 от вашей заработной платы.
2. Скачайте в свой телефон любое приложение по ведению бюджета, и записывайте все свои расходы, даже самые мелкие. В конце месяца проанализируйте, куда у вас уходит больше всего денег, и какие есть возможности по сокращению этого направления,
3. Ищите дополнительные источники дохода. Если вы работаете, к примеру, 2\2 или 3\2, то на оставшиеся дни можно подыскать подработку в Сети. Любая сумма, полученная вами на дополнительной работе, должна идти на погашение долга.
4. Продайте ненужные вещи, которыми вы давно не пользуетесь. Для этого можно использовать бесплатные площадки Авито и Юла.

Суть состоит в том, чтобы минимизировать расходы путем их тщательного анализа, а также подыскать средства для более быстрого погашения долга. Иногда стоит отказаться от ненужных сладостей или ежедневной поездки на такси в пользу метро, чтобы в конце месяца сэкономить 5-7 тысяч.

Рефинансирование

Эта услуга перекредитования, когда вы переводите свои кредиты из одного банковского учреждения в другое под более выгодные условия. Например, взяли экспресс-кредит в банке Восточный под 17% годовых, и рефинансировали его в Сбербанке под 12,9%, выгода уже достаточно ощутима.

Чем это выгодно? Вы снижаете переплату и платеж за счет снижения выплат по процентам. При этом вы можете объединить несколько имеющихся задолженностей в один кредит, и платить в одно место, это очень удобно.

Если вам ранее навязывали личную страховку, от нее можно отказаться, и получить часть денег за страховку обратно. Это еще дополнительная сумма, которая поможет закрыть долг быстрее. Оформить возврат можно у страховщика после полного досрочного погашения первоначального кредита.

Если у вас есть потребительские кредиты, карточки, автокредит, то их можно рефинансировать в следующих компаниях:

1. Уралсиб банк – процентная ставка от 6,9% годовых.
2. Дом.РФ банк – от 7,5%.
3. ВТБ – также от 7,5%.
4. Уральский Банк Реконструкции и Развития – от 7,9%.
5. Почта Банк рефинансирует пенсионеров под 7,9%.
6. В Хоум кредит банке вы также получите от 7,9% ставку.
7. ФК Открытие предлагает от 8,5% в год.

Если речь идет об ипотеке, то здесь можно не просто выгодно перекредитоваться, но также и воспользоваться льготными программами. Если у вас родился второй малыш, то можно переоформить свою ипотеку под 4,5-6% годовых, а если третий – получить выплату до 450 тысяч рублей.

Куда выгодно идти для рефинансирования ипотеки:

• Банк возрождение, АК Барс, Центр-Инвест и т.д. – от 4,5% по госпрограмме.
• Росбанк – ставка от 6,19%.
• Инвестторгбанк и Транскапиталбанк – от 6,49%.
• Банк «Санкт-Петербург» — от 7,77%.
• Юни Кредит Банк – от 7,9%.
• Банк ДОМ.РФ – также от 7,9%.
• Промсвязьбанк – от 8%.

Досрочное погашение

Итак, возможность погасить кредит раньше срока в договоре прописывается как досрочное погашение. Это очень удобная функция, которая только несколько лет как стала бесплатной, а раньше банки за это накладывали очень весомые штрафы на заемщика.

Все изменилось, когда в российском законодательстве вышли поправки к № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Теперь в нем четко прописаны не только права и обязанности заемщика и кредитора непосредственно при получении и использовании кредитных средств, но также и при погашении долга раньше заявленного срока.

Теперь каждый заемщик имеет право внести денежные средства больше и раньше, чем это прописано в договоре, и за это на него не будут накладываться штрафные санкции. Но при этом у банка сохраняется право требовать от заемщика, чтобы тот заранее уведомил его о том, что он собирается сделать частичное или полное досрочное погашение, и только потом вносил деньги.

Частичное – это когда вы вносите не всю сумму долга, а лишь её часть. Полное – когда вы рассчитываете единовременно покрыть сумму задолженности, и закрыть кредит сразу.

Чем это выгодно? Все дело в том, что проценты начисляются лишь на фактический срок использования кредитными деньгами. Соответственно, чем меньше вы пользовались кредитом, тем меньше вам придется переплатить банку, выгода здесь самая прямая.

Как оформить досрочное погашение

Как мы уже упомянули ранее, у каждого банковского учреждения есть своя внутренняя политика, на основании которой он составляет правила по погашению кредита раньше срока. В частности, Сбербанк требует, чтобы заемщик обратился сначала в отделение, написал заявление, и только после этого вносил деньги в размере, превышающий ежемесячный платеж.

Если речь идет об ипотеке, то клиенты Сбербанка могут оформить такую заявку в Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн». Что будет, если внести деньги без заявления? Они не будут засчитаны, они просто останутся лежать на счету до следующей отчетной даты, и никакого перерасчета процентов не произойдет.

Большинство банков требуют, чтобы внесение было произведено за несколько дней до очередной отчетной даты. Это вполне логично, ведь кредитор не сразу списывает деньги в счет погашения задолженности, а только в ту дату, которая прописана в вашем договоре. И если у вас, допустим, обозначено 15 число каждого месяца, а большую сумму вы внесли только 18-го, то нужно ждать следующего платежа.

Поэтому, мы рекомендуем заранее обратиться в отделение вашего банка, либо позвонить по телефону его горячей линии, чтобы уточнить правильность процедуры. После внесения денег удостоверьтесь, что оплата прошла, и попросите у банковского сотрудника сделать перерасчет, и выдать вам новый график погашения.

Если вы делали полное досрочное погашение, обязательно напишите заявление на закрытие кредитного счета, отключите все платные услуги, а также получите справку об отсутствии задолженности. Только последний документ может уберечь вас от необоснованных начислений.

Прочесть еще больше полезных статей и обзоров можно на BankSpravka.RU.

Похожие статьи

1. Как получить автокредит по льготной программе
2. Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше
3. Как вернуть страховку по кредиту
4. Что делать, если нечем платить по кредитке
5. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020