Банковские карты пользуются у россиян большой популярностью, и это неудивительно, ведь ими так удобно совершать ежедневные покупки и платежи. Но при использовании карт нужно знать особые правила безопасности, о которых редко когда рассказывают банковские сотрудники. Мы собрали для вас основные рекомендации, которым стоит следовать в том случае, если вы хотите сохранить свои деньги на счетах.
Основные правила безопасности в реальной жизни
Банковские карты мы используем ежедневно для удобной оплаты покупок в розничных магазинах, оплаты услуг мобильной связи, образования, ЖКХ, покупок в Сети, совершения переводов родным и близким. Расплачиваться за повседневные товары и услуги удобнее дебетовыми картами, а вот для крупных трат можно использовать карты рассрочки или кредитки.
Кредитные карты, как правило, лучше защищены: для них банки используют более высокие уровни защиты, да и сами владельцы карт относятся к ним более ответственно, потому как там есть кредитный лимит, и если им воспользуется кто-то посторонний, доказать этот факт будет сложно. И если мошенники используют кредитку, то расплачиваться будут не они, а человек, на чье имя оформлена карта.
С дебетовыми картами все иначе: у них меньше уровней защиты, иногда на них даже нет ФИО владельца или кода безопасности (если речь идет о картах моментальной выдачи). На счетах таких карт редко держат большие суммы денег, но даже если там хранится часть вашей зарплаты, но потерять её в случае мошенничества тоже будет очень обидно.
Чтобы не произошло ситуаций, когда вашу карту взломали или украли мошенники, и сняли с неё все деньги, нужно придерживаться определенных правил безопасности:
- Не давайте свою карту никому. Иногда в ресторанах просят карточку для оплаты счета в терминале, который установлен на кассе. Настаивайте на том, чтобы терминал принесли к столику, либо сами сходите к кассе. Если у вас просит карту друг или родственник, то стоит несколько раз подумать, и по возможности, оплатить покупку самостоятельно.
- Не используйте подозрительные устройства. Если вы планируете снять деньги с банкомата, который установлен на улице или в мало контролируемом общественном месте, внимательно осмотрите его, нет ли там накладок, камер или иных мошеннических устройств, которые используются для скимминга.
- Никому не говорите пин-код – такую информацию никто не должен запрашивать, даже сотрудник банка или правоохранительных органов. Если подозреваете, что кто-то узнал ваш PIN-код, сразу обращайтесь в банк для его смены.
- Не записывайте пин-код на карте или бумаге, не храните их вместе. Если потеряете кошелек или его украдут, то все деньги сразу снимут.
- Если вы потеряли карту, или получили оповещение о непонятных списаниях, сразу обращайтесь в банк, рассказывайте о произошедшем. Своевременность обращения может сыграть вам на руку – в течение суток можно опротестовать явно мошеннические списания.
- Следите за тем, чтобы карта была у вас – не оставляйте её нигде, после покупки сразу убирайте в кошелек. Можно пользоваться бесконтактной оплатой для большей уверенности.
- Обязательно проверяйте чек – иногда продавец «по ошибке» может пробить вам сумму больше, либо внести в чек товар\услугу, которые вы на самом деле не покупали.
- Подключайте смс-оповещения. Конечно, не всем хочется ежемесячно оплачивать эту услугу, но она может вас действительно выручить в случае несанкционированного списания денег. 50-60 рублей для вашего спокойствия не так уж и дорого.
Многие люди, которые утери или кражи карты, предпочитают «привязывать» её к специальным платежным сервисам, таким как Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Это позволяет хранить карту дома или в другом надежном месте, а оплату покупок совершать через телефон, «умные» часы, специальные платежные кольца и т.д.
Для этого ваше устройство должно поддерживать бесконтактную оплату, и у банка также должна быть техническая возможность привязки карты к платежным сервисам. Эти нюансы лучше уточнять заранее, и при желании стоит сменить карту или телефон на более технологичные.
Правила безопасного использования карты для онлайн-покупок
Большинство покупок мы совершаем в онлайн-магазинах: это удобно, быстро и иногда даже дешевле, чем в розничном магазине офлайн. Можно применить промокоды, использовать бонусные баллы и получить кэшбэк за покупки, если оплачивать их через карты, по которым предусмотрены подобные привилегии для клиентов банка.
Конечно, минусы тоже есть – нельзя заранее посмотреть вещь, которую вы покупаете, померить её, сопоставить с другими уже имеющимися, но самый главный минус – риск нарваться на мошенников. Некоторые продают то, чего у них на самом деле нет, другие присылают изначально плохие товары, ну а третьи пытаются выманить данные чужих карт, чтобы украсть с них деньги.
Чтобы с вами и вашими счетами ничего не произошло, не забывайте соблюдать правила безопасности покупок в Сети. Вот несколько рекомендаций, которые могут пригодиться:
- Обеспечьте безопасность онлайн-платежа. Вы должны сами убедиться в том, что соединение с банком или магазином зашифровано, а сеть – защищена. На сайте должно быть SSL-шифрование (зеленый замочек в адресной строке.) Он означает, что указанные вами данные знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить. Периодически проверяйте свой компьютер на наличие вирусов, производите чистку при помощи антивируса.
- Проверяйте подлинность сайта, на котором вы планируете совершить покупку. Обязательно прочитайте отзывы, убедитесь, что они не купленные. Слишком низкие цены, дорогая доставка без возможности самовывоза хотя бы в одном городе и огромный ассортимент также должны вас насторожить.
- Избегайте фишинговых сайтов. Они работают так: рассылают письма от якобы крупных банков или известных магазинов, и просят что-то подтвердить или проверить. Если вы проходите по ссылке в письме, вас попросят ввести данные от личного кабинета или карты, и эти данные будут похищены.
- При покупке указывайте только необходимые данные и реквизиты карты, не сохраняйте и не «привязывайте» карточку к личному кабинету в незнакомом магазине.
- На сайте должна быть реализована возможность оплатить покупку картой или иным способом. Не должно быть такого, что перевод делается частному лицу. По законодательству РФ магазины должны проводить все платежи через кассу, и отправлять своим покупателям чеки на имейл.
Конечно, лучше всего покупать товары на крупных, проверенных онлайн-площадках, на зарубежных – только где есть собственная система защиты покупок. Обязательно сохраняйте все чеки, и проверяйте все условия покупки\доставки до оплаты.
Виртуальные карты: для чего они нужны
Предотвратить онлайн-мошенничество хорошо помогают виртуальные карты. Это те же самые банковские карты, со счетом в банке, реквизитами и сроком действия, только работают они исключительно в интернет-пространстве, пластикового носителя у них нет.
Такие карты доступны только для совершения онлайн-покупок, чаще всего, они выпускаются только для действующих клиентов банка через онлайн-сервисы в качестве дополнения к основной карте. При этом она будет «привязана» к основному счету, но вы также можете выпустить отдельный продукт, который будет использоваться только для онлайн-покупок.
Их удобство состоит сразу в нескольких особенностях:
- У такой карты нет «пластика», а значит, её нельзя украсть;
- Вы указываете в онлайн-магазинах реквизиты только этой карты, а не основной. Даже если её взломают, то ничего не смогут укрась;
- На эту карту можно переводить только ту сумму, которую вы планировали потратить на онлайн-покупки, чтобы свести возможность кражи к минимуму;
- Также по карте можно установить ограничение на списывание денег в сутки или месяц, либо установить максимальную сумму списания.
Всеми операциями вы управляете через онлайн-банк, можете оперативно пополнять карту, блокировать и перевыпускать её. Дополнительный плюс состоит в том, что подобные карточки часто бесплатны, или очень бюджеты в своем обслуживании, т.е. большого урона бюджету не нанесут.
В каких банках можно оформить виртуальные (цифровые) карты:
- Цифровая карта Visa от Сбербанка – доступна только для пользователей Сбербанк Онлайн, выпускается за 2 минуты, обслуживание бесплатное. Доступна с 14 лет.
- Цифровая карта МИР от Промсвязьбанка – выпустить можно в режиме онлайн, обслуживание бесплатное, имеет те же тарифы, что и ваш основной зарплатный счет.
- Цифровая Мультикарта от ВТБ – бесплатное оформление и обслуживание, кэшбэк до 1,5% за покупки и до 30% у партнеров, начисление до 8% на остаток.
- Цифровая Умная карта от Газпромбанка – выпускается онлайн в приложении, имеет бесплатное обслуживание и кешбэк до 30% у партнеров банка.
- Цифровая Кэшбэк карта – 0 рублей обслуживание, 1,5% кэшбэка на все покупки.
- MTS Cashback Lite от МТС Банка – дает до 25% кэшбэка за покупки рублями (до 10 000 р. в месяц).
Оформить понравившуюся карту можно через онлайн-приложение одного из банков. Если у вас здесь еще нет счетов, то можно уточнить у сотрудников того банка где вы обслуживаетесь, есть ли у них аналогичная услуга.
Источники
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий