Карты с бонусами и начислением дохода на остаток

Дебетовыми картами никого уже не удивишь – мы пользуемся или ежедневно, получаем зарплату, пенсию, используем для оплаты покупок и совершения платежей. Чтобы использование пластика было более выгодным, можно оформить для повседневного использования карту с бонусами или начислением дохода на остаток, а лучше все сразу. Где найти такие предложения, расскажем далее.

Какие можно получать бонусы по карте

Сегодня практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам широкий выбор дебетовых и кредитных карт, которые различаются своими возможностями, сервисами и особыми предложениями для клиента. В последнее время россияне уже не хотят использовать просто карты для получения денег и их использования на покупки, они хотят иметь полноценный банковский продукт, который принесет им выгоду.

В чем может заключаться выгода? Наиболее распространенный вариант – запуск бонусной программы, к которой сможет подключиться любой человек, который обслуживается в определенном банке. Участник сможет получать бонусы за каждую свою безналичную покупку, которая соответствует требованиям льготной программы.

Каким образом можно получать вознаграждение:

1. Специальными бонусами, которые накаливаются на специальном счете. Их можно либо обменивать на скидки у партнеров бонусной программы, либо компенсировать ими ранее совершенные покупки.
2. Деньгами – возврат производится обычными «живыми» деньгами, которые сразу попадают на ваш расчетный счет. Вы можете ими распоряжаться как удобно, например, оплачивать ими покупки, либо снимать в банкомате.

Что выгоднее? Конечно, для многих более комфортным способом получения бонусов является денежное вознаграждение, потому что его можно сразу применить в реальной жизни. Однако, начисление деньгами обычно небольшое, в пределах 1-5% от покупки.

Если же использовать начисление бонусов, то там можно получить до 10-15% в отдельных категориях, и до 20-30% за покупки у определенных компаний. Конечно, потратить их вы сможете только у ограниченного числа партнеров, но если вы именно у них планировали сделать какую-то крупную покупку, то вам эти баллы могут сослужить хорошую службу.

Карты с начислением дохода на остаток: что это такое

Если с бонусными программами россияне сталкиваются достаточно часто (даже у Сбербанка есть СберСпасибо), то вот карты с начислением дохода на остаток не так распространены. А очень зря, ведь данные карточки помогают обходиться без дополнительных банковских вкладов и депозитов, и при этом позволяют не только совершать покупки, но также и накапливать деньги.

Что такое процент на остаток по карте – это вознаграждение, которое клиент получает просто за то, что его деньги хранятся определенный промежуток времени на банковском счету. Финансовая организация использует эти деньги для инвестирования, и платить проценты владельцу карты за использование его средств.

Получается, что карта с такой функцией очень удобна: вам не нужно заключать дополнительные договора, вы всегда можете использовать деньги, вам не нужно закрывать счета или обращаться в офис для того, чтобы получить средства. Вы можете воспользоваться ими в любой момент.

Какие есть особенности:

1. Чаще всего при начислении дохода банк принимает во внимание средний остаток денег в месяц. Например, если у вас в начале месяца на счету было 5000 рублей, а в конце вам пришла зарплата в 40000 рублей, то рассчитывать будут общую сумму на все дни.
2. Некоторые банки используют при расчете минимальный остаток. То есть если в какой-то из дней вы сняли все средства подчистую, то вас могут лишить бонусов.
3. Снятие и пополнение счета не ограничено, главное, сохранять минимальную сумму на счету.
4. Начисление процентов происходит не моментально, а в определенные промежутки. Обычно, банки производят выплаты до 15-20 числа следующего месяца, следующего за отчетным.

Внимательно читайте все условия договора. Не редки случаи, когда для начисления дохода надо не только определенную сумму держать на счету, но и совершать покупок в обозначенном размере.

Почему вознаграждение можно получить только в следующем месяце? Дело в том, что банку требуется время на анализ ваших трат, пополнений и прочих операций, которые происходили со счетом. После того как состояние карточного счета будет проанализировано, вы получите свои бонусы и доход.

Где оформить дебетовую карту с бонусами и с начислением процентов

Как правило, банковские организации предлагают своим клиентам что-то одно: или начисление бонусов по программе лояльности, либо начисление дохода. Однако, встречаются неплохие предложения, где обе этих выгоды совмещаются в одном продукте.

В каких банках можно оформить действительно выгодные карты:

1. Хоум Кредит Банк – здесь клиенты могут заказать карту «Польза» с бесплатным обслуживанием. Можно получать 1% от суммы за покупки и платежи в интернет-банке, 5% в трех выбранных вами категориях и до 30% у партнеров банка. Общий размер вознаграждения в месяц составляет до 3000 баллов, которые вы потом через личный кабинет меняете на рубли. Также на остаток до 3.000.000 рублей вам будет начисляться процент до 8,5% годовых при условии совершения покупок не менее 10.000 рублей в месяц.
2. Альфа-Банк – тут популярностью пользуется «Альфа-Карта с преимуществами», у которой также бесплатное обслуживание. Клиент получает 1,5% кэшбэка на покупки от 10.000 рублей и 2% на покупки от 100.000 рублей (не более 5000 рублей в месяц). У партнеров можно получать до 30% за покупки, полученными баллами можно компенсировать ранее совершенные расходы. На среднемесячный остаток до 300 тысяч рублей вы получите доходность от 3% до 8% годовых.
3. ФораБанк – тут советуем присмотреться к карте «Все включено Gold промо», которую при оформлении через портал Банки.ру вы получите бесплатно. Кэшбэк здесь назначают от 1,1% до 20% от суммы покупок, но не более 10.000 рублей в месяц. Если вы держите на счету сумму от 60 тысяч до 1 миллиона рублей, то вы получите на неё 4,5% дохода.
4. Промсвязьбанк выпустил специальный продукт «Твой кешбэк», где на покупки от 5000 рублей можно получать кэшбэк от 1% до 5% в категориях на выбор, а также начисление дохода в размере от 4% до 5% годовых на остаток по карте. Накопленные баллы можно конвертировать в рубли. Обслуживание обойдется в 149 рублей ежемесячно.
5. УБРиР и его карта «Пора». Это новый продукт, где кэшбэк начисляется баллами в размере до 6% от суммы покупок. Если вы тратите от 5.000 до 25.000 рублей в месяц, то вернуть можно не более 3% от затрат, а если вы потратили от 25 тысяч рублей в месяц и выше, то вам начислят до 6% баллами. На остаток не более 300.000 рублей начисляют 1-6% годовых в зависимости от суммы ваших трат.
6. Почта Банк – здесь актуальна карта МИР с недорогим обслуживанием от 0 до 828 рублей. Вы получите от 1% до 5% бонусами за безналичные покупки, их потом можно конвертировать в рубли или же обменять на вознаграждение в единой витрине Мультибонус совместно с ВТБ. В качестве дохода вам предложат проценты от 3% до 7,5% годовых на остаток не более 1 миллиона рублей.
7. ВТБ банк – его Мультикарта будет бесплатна для определенных категорий граждан, в частности, для пенсионеров. Клиенты пожилого возраста смогут рассчитывать на повышенный cash back до 10%. Бонусы можно конвертировать, либо выбирать подарки из витрины Мультибонус. При хранении денег до 100 тысяч рублей пенсионер получит 7,5% годовых, а при хранении до 500 тысяч – уже 4%.

Как видите, практически у всех кредитных организаций есть ограничения по вознаграждению, а также условия для его получения. Поэтому перед тем, как оформить ту или иную карту, очень внимательно ознакомьтесь с тарифами и рассчитайте, будет ли вам выгодна данная карта, сможете ли вы, например, тратить ежемесячно по 50-70 тысяч для получения всех бонусов или нет.

Есть ли кредитные карты с похожими вознаграждениями

Выше мы рассмотрели дебетовые карты с большими преимуществами, и у многих читателей может возникнуть вопрос: а есть ли кредитки с похожими условиями? Можно ли картами с кредитным лимитом пользоваться также выгодно, как дебетовым пластиком?

К сожалению, у кредиток данные функции не столь распространены – если бонусы начисляют практически все, то вот держать собственные средства на счету, да еще и получать на них доход разрешают далеко не все. Но такие предложения все же есть:

• Кредитная от Норвик Банка – вы получите до 4% годовых на остаток от 10.000 рублей;
• Карта «Всё включено» от Фора-Банка – позволит получить на сумму от 60.000 рублей доход в размере от 3% до 4,5% в год;
• Классическая Platinum от банка Центр-инвест – при хранении от 50.000 рублей вы получите доход до 4%;
• Кредитная карта с кредитной линией для самозанятых от банка «Центр-инвест» — с начислением дохода в размере 2% на любой остаток средств на счете;
• Карта «Мой бонус» от банка Союз позволит получать от 3% до 4% годовых на любой остаток средств;
• Карта Яркая от Банка «Санкт-Петербург» — её владельцы смогут получать от 3% до 7% в год при условии совершения по карте минимум одной операции в месяц;
• Кредитка UPI Diamond от банка Солидарность – позволит получать на остаток до 300.000 рублей проценты по ставке 4% в год, а при большем остатке – 2% в год.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка также дает своему владельцу максимум выгодных опций: заемщик получает крупный кредитный лимит, беспроцентную рассрочку на срок до 18 месяцев, начисление бонусов до 10% от суммы покупок, а также начисление дохода от 4% до 10% годовых при условии совершения хотя бы одной покупки в месяц.

Похожие статьи

1. Привилегии по банковским картам
2. Овердрафт по зарплатной карте
3. Оформление вклада на ребенка
4. Как микрозаймы влияют на получение кредита в банке
5. Самозанятые граждане: как оформиться, и что это даст