Привилегии по банковским картам

Банковские учреждения сегодня испытывают колоссальную конкуренцию, при которой приходится постоянно улучшать имеющиеся карточные продукты и предлагать новые решения. Одной из возможностей привлечения клиентов является обещание определенных привилегий, бонусов и подарков. Какие привилегии могут предложить вам банки, что лучше выбрать и где их получить – расскажем далее.

Привилегии по картам: что это такое

Пластиковые карты давно вошли в нашу жизнь, и стали её незаменимой частью. При помощи карт мы получаем зарплату, пенсию и социальные выплаты, с их помощью мы оплачиваем покупки в розничных и интернет-магазинах, вносим платежи за нужные нам услуги, делаем переводы другим людям и т.д.

Еще совсем недавно клиенты обращались только в крупные банки для получения карт, причем чаще всего в те, где они являлись зарплатными клиентами. Но прогресс не стоит на месте, и небольшие кредитные организации все чаще предлагают более выгодные условия, чтобы выгодно выделяться на общем фоне.

Сейчас настало удивительное время, в которое банки начали соревноваться между собой, и клиент получил право выбора. Ему уже мало оформить просто карту недалеко от дома с комфортными тарифами, он хочет, чтобы его карта была своеобразным «помощником», помогала ему экономить и зарабатывать на повседневных тратах.

Чтобы это было возможно, банки могут предлагать вам разные привилегии:

1. Бонусные программы – в этом случае владелец карты будет получать бонусные баллы при оплате покупок при помощи карточки безналичным способом. Чаще всего есть стандартное начисление (0,5-3%) и повышенное, например, за покупки у партнеров программы. Тратить накопленные бонусы можно также у партнеров банка.
2. Бонусная программа с компенсацией покупок – здесь используется немного другая тактика. Вы также получаете начисление в зависимости от суммы покупок, и этим начислением вы компенсируете ранее совершенные расходы.
3. Кэшбэк – очень популярный сейчас вариант получения дополнительных преимуществ. Вы за каждую покупку получаете не бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать любым удобным вам способом. Например, снять в банкомате, перевести на другой счет, использовать на новые покупки.
4. Начисление дохода на остаток средств – по многим дебетовым картам сейчас предлагается дополнительная опция «депозита», которая заменяет клиенту вклад. Достаточно просто держать определенную сумму на счету, чтобы на неё начислялся процент. Небольшой, но приятный, который хотя бы покроет инфляцию.

Возможен и еще один вариант: преимущества непосредственно по вашей карте и действующим по ней тарифам. Например, если вы оформляете карту премиального уровня, то вам могут предложить повышенные лимиты снятия, персонального менеджера, использование консьерж-сервиса, повышенное начисление бонусов или кешбэка.

Плюсов у таких карт действительно много, но есть и значительный минус: чем больше выгод предлагает карточка, тем выше будет стоимость её обслуживания. Поэтому нужно здраво оценить, сможете ли вы использовать все предложенные привилегии, и стоят ли они 5-10 тысяч в год, либо лучше подобрать более бюджетный вариант.

Скидки и привилегии по картам Сбербанка

Возможности клиента Сбербанка будут зависеть от того, какую именно карточку он выбрал, потому что каждый карточный продукт имеет свой собственный тариф и условия. Изучить их можно в вашем договоре, в том числе и в мобильном приложении и личном кабинете, а также на официальном сайте банка, если письменный вариант затерялся.

В банке сейчас активно рекламируют и предлагают СберКарту, давайте изучим её условия. Это классическая карточка, поддерживающая бесконтактные платежи. Стоимость её обслуживания составляет 150 рублей в месяц (для клиентов в возрасте до 22 лет 40 руб. в месяц), а при выполнении определенных условий она будет бесплатной.

Все владельцы СберКарт могут стать участниками бонусной программы СберСпасибо. Начисление за каждую покупку от 100 рублей происходит бонусами.

В зависимости от своей текущей категории привилегий, клиент может получать следующие выгоды:

• 5% начисления в разделе «Кафе и рестораны» при покупках от 20 000 рублей или неснижаемом остатке от 40 000 рублей;
• 10% за покупки в категории АЗС при сумме покупок от 750 000р;
• 0,5% стандартное начисление за обычные покупки;
• До 30% бонусами за покупки у партнеров.

Накопленные бонусы можно обменять на скидку в магазинах-партнерах Сбера, а также на порталах «Впечатления», «Путешествия», «Онлайн Маркет», а также в эко-системе Сбера. Например, если вы заказываете продукты через СберМаркет, то до 50% можно оплатить бонусами.

Пакет «Привилегия» от банка ВТБ

Клиенты, которые обслуживаются в банке ВТБ, могут оформить пакет «Привилегия», который дает право на большее. Вы получаете доступ к множествам сервисов и преимуществ, например:

• Вы сможете пользоваться Мульткартой Привилегия с повышенным кэшбэком до 20% и начислением дохода до 7% по накопительному счету;
• У вас будет индивидуальное обслуживание с персональным менеджером, премиальными офисами или выделенными зонами с особыми условиями обслуживания;
• Вам будут доступны вклады, накопительные счета, кредиты и инвестиционные услуги на более выгодных тарифах, нежели для остальных клиентов;
• Вы получите премиальные сервисы, в частности, страхование за рубежом, консьерж-сервис, проход в бизнес-залы в аэропортах и т.д.

Пользоваться всеми этими преимуществами можно бесплатно при условии, что вы получаете зарплату от 200 тысяч рублей в месяц, либо тратите ежемесячно от 75 000 рублей, либо имеете на своих счетах от 1,5 миллиона рублей. Если условия предоставления пакета «Привилегия» на бесплатной основе не выполняются, то за его пользование придется платить по 5000 рублей в месяц.

Какие еще банки предлагают привилегии по своим картам

Сегодня есть очень много пластиковых карт, по которым действует либо бонусная программа, либо кэшбэк. Также не лишней бывает функция начисления процентов на остаток, чтобы ваши деньги максимально работали на вас.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее выгодное предложение, то рассмотрите эти варианты с начислением бонусов:

• Карта МИР от Почта Банка – вам начислят от 1 до 5% за обычные покупки и до 20% за покупки у партнеров;
• Универсальная карта СКБ Банка – позволит получать от 1% до 5% за ваши покупки + 150 приветственных баллов, максимально в месяц можно получить до 3000 баллов и компенсировать ими ранее совершенные покупки;
• AliExpress от Тинькофф Банка – вы получите от 1% до 4% вознаграждения за шопинг, бонусы потом можно использовать на компенсацию покупок;
• Miles & More от Банка Русский Стандарт – вы получите 1500 приветственных миль и по 1 миле за каждые 60 рублей покупок. Мили вы потом можете потратить на покупку авиабилетов.

Также для некоторых является более удобным кэшбэк с начислением денег, такие предложения есть у следующих организаций:

• Карта #МожноВСЁ от Росбанка – предполагает начисление от 1% до 3% от суммы ваших покупок, но не более 10 000 рублей в месяц. Можно подключить кэшбэк до 20% за шопинг у партнеров программы;
• Cash&Back от ЮниКредит Банка – тут вы самостоятельно выбираете категории, за которые хотите получать максимальный кэшбэк до 10%. Нет ограничений по размеру выплат;
• Карта развлечений от банка «Приморье» — можно получить до 50% за покупки, но не более 3000 рублей в месяц за покупки в торговых точках на территории России;
• Карта «Польза» в Хоум Кредит Банке – позволяет получить бонусы до 30% за покупки баллами, которые потом в личном кабинете конвертируются в рубли.

Какие привилегии по картам лучше всего выбрать

Здесь все будет зависеть от того, какими именно опциями и сервисами вы привыкли пользоваться. Например, если у вас есть зарплатная карта от банка, который начисляет хорошие бонусы, но у него мало партнеров, или они вам не интересны, то лучше выбрать именно тот банк, у которого развитая партнерская сеть.

Если вам нужны только определенные бонусы, например, вы часто путешествуете, то нужно подыскивать карты, где предусмотрены привилегии именно для путешественников. При том можно найти программы, которые работают с определенными авиакомпаниями или со всеми сразу.

Но конечно же, более удобным вариантом является получение кэшбэка деньгами. В этом случае вам не нужно будет заботиться о том, чтобы найти партнера, у которого можно обменять бонусы или баллы. Вы получаете деньги, и тратите их по своему усмотрению.

Похожие статьи

1. Как микрозаймы влияют на получение кредита в банке
2. Самозанятые граждане: как оформиться, и что это даст
3. Оформление справок через Госуслуги: подробная инструкция
4. Ипотека для самозанятых: новые банки
5. Сменились личные данные: нужно ли сообщать в банк