Настраиваемые банковские карты — что это?

Пандемия изменила многое в нашей жизни, многие компании были вынуждены резко перестраиваться в новых условиях, и финансовый сектор в том числе. В банковской сфере появился новый тренд – настраиваемые пластиковые карты, которые можно «изменить» под себя. Что это такое, где их найти, и какие еще новинки вы можете найти – обсудим далее.

Настраиваемые банковские карты: что это такое

Не секрет, что сейчас банковские организации вынуждены жестко конкурировать между собой, и предлагать все более интересные и выгодные продукты для своих клиентов. Потребитель становится все более осведомленным, россияне понемногу наращивают свою финансовую грамотность, и хотят использовать более «совершенные» карты, нежели это было раньше.

Пандемия внесла коррективы в жизнь каждого россиянина, поменялись многие сферы жизни, что-то стало вовсе недоступным, а что-то изменилось до неузнаваемости. Еще совсем недавно банки России настойчиво оформляли свои карты, кредиты и вклады только в офисах, и лишь единицы позволяли получить карточку или кредит с доставкой на дом.

Сейчас все больше кредитных организаций ввели у себя услугу курьерской доставки, потому что это востребовано. И они предлагают не просто карты для получения зарплаты и оплаты покупок, они предлагают улучшенные платежные сервисы, которые позволят вам получать выгоду.

Практически у каждого банка по картам предусмотрены бонусные программы. Это может быть:

1. Начисление бонусов за покупки в определенном размере от потраченных средств. Накопленные бонусы вы потом либо конвертируете в рубли, либо компенсируете ранее совершенные покупки, либо тратите у партнеров данной бонусной программы. Обычно составляет 1-5% в стандартном размере и до 20-30% за покупки у партнеров.
2. Начисление кэшбэка – это денежное вознаграждение за совершенную покупку. Вы получаете от 1 до 3% за свои расходы, редко когда cash back превышает 10%, обычно это специальные предложения от партнерских магазинов. Удобно то, что вы получаете кэшбэк сразу деньгами, которые можно потратить.

Чаще всего банк сам решает – какую бонусную программу предложить по той или иной карте. Но совсем недавно начали появляться пластиковые карты-конструкторы, где вы можете самостоятельно выбрать тип бонусов, которые вам удобно и выгодно получать, а также категории для повышенного возврата.

Данное предложение – настоящий прорыв в банковской сфере, ведь оно позволяет подстроить карту и действие бонусной программы под себя. А при необходимости – менять категории, по которым вы хотите получать больше, например, если затеяли ремонт – получать cash back за стройматериалы, если родился малыш – получать cash back за детские товары и т.д.

Настраиваемые дебетовые карты

Именно по дебетовым карточкам такое предложение является наиболее востребованным, т.к. именно по ним совершается наибольшее число операций. Если вы получаете заработную плату на карточку, то вы имеете право выбрать банк, где для вас это будет наиболее выгодно.

Карт-конструкторов пока не очень много представлено на российском рынке, но все же они есть. Выбрать можно один из приведенных ниже вариантов:

Мультикарта ВТБ

По карте предусмотрено бесплатное обслуживание и начисление кэшбэка бонусами. Если у вас карта с платежной системой Виза, то после первой покупки вы получите 1000 рублей.

Какие опции вы можете подключить:

• Коллекция – бонусы, которые потом обмениваются на вознаграждения у партнеров из каталога «Мультибонус»;
• Путешествия – вам начисляют мили, которые можно использовать для покупки авиа или ж\д билетов, бронирование отелей, аренду авто и т.д.;
• Cashback – вы получите бонусы с конвертацией в рубли или обмен на вознаграждения у партнеров;
• Инвестиции – владельцу карты начислят средства для покупки ценных бумаг.

Стандартное начисление – 1% за покупки до 30.000 рублей, при тратах от 75.000 вы получите 1,5% бонусов. Можно приобрести расширенный уровень.

#МожноВСЁ от Росбанка

Карта с недорогим обслуживанием 599 рублей в год, где можно выбрать кэшбэк или бонусные баллы для путешествий. Опишем детально:

1. Cash Back – вы получите от 1% за стандартные покупки, 3% за покупки в выбранной категории и до 20% за покупки у партнеров банка. Максимально начисляют до 10.000 рублей в месяц, либо до 20.000 рублей за покупки у партнеров.
2. Бонусы – по программе «Travel–Бонус» вы получите от 1 до 5 бонусов за покупки, максимально – до 5000 бонусов. Их потом можно обменять на сайте OneTwoTrip в качестве скидки за туристические услуги.

Возможно ежемесячное переключение между кэшбэком и бонусной программой. В мобильном приложении публикуются спецпредложения и акции.

Твой кешбэк от Промсвязьбанка

Эта карта в первый месяц будет являться бесплатной, потом снимают по 149 рублей ежемесячно. Если вы тратите более 5000 в месяц, то плата не взимается. Бонусы начисляются при покупках от 5000 рублей в месяц с последующей конвертацией в одной из трех привилегий:

• Первая – вы получите от 1% до 1,5% кэшбэка на все покупки;
• Вторая – вам начислят 2-4% на остаток средств на счету;
• Третья – вы получите 1% кэшбэка на все покупки + 5% на остаток на карте + до 5% кэшбэка на выбранные категории.

Максимально можно получить 3000 бонусных баллов в месяц по стандартным покупкам и до 1500 бонусов в повышенных категориях.

Умная карта от Газпромбанка

Данная карта имеет бесплатное обслуживание, а также возможность выбора нужной вам программы:

1. Кэшбэк – вы получите от 1% до 10% от суммы ваших покупок в размере от 5000 рублей и выше, максимально вернут в месяц до 3000 рублей. У партнеров программы можно получить до 30% за покупки.
2. Мили – начисляют за покупки любые в размере от 1 до 4 миль + премиальные мили. Ими можно оплатить от 50% от стоимости авиа и ж\д билетов, номера отеля, покупок на Аэроэкспресс и «Газпромбанк–Travel».

Переключаться можно ежемесячно, но только через отделение банка. При этом бонусы и мили не сгорают.

Универсальная карта СКБ Банка

Моментальная карточка с обслуживанием 130 рублей со второго месяца, либо бесплатно при покупках от 15.000 в месяц, либо при остатке на счете от 30.000 рублей.

Какие вы получите бонусы за покупки:

• За покупки на АЗС, в ресторанах, супермаркетах 3% от покупок;
• За покупки в категориях детские товары, одежда, обувь и дом – 4%;
• За аптеки, досуг, развлечения и транспорт – 5%;
• За все остальные – 1%.

Вам дадут приветственных 150 баллов и максимально до 3000 баллов в месяц. Ими потом можно компенсировать ранее совершенные покупки за прошлый месяц.

Можно ли настраивать кредитные карты

Конечно же владельцам кредитных карточек тоже интересно, можно ли самостоятельно выбирать нужные им опции по кредиткам. К сожалению, подавляющее большинство банков не дают таких возможностей по своим кредитным продуктам, максимум, что вы можете встретить – это сочетание кэшбэка и начисления дохода на остаток на вашем счету, и даже это будет считаться большой редкостью.

Единственный продукт, который мы можем упомянуть – это карта рассрочки «Халва». По ней действительно можно получить массу преимуществ, среди которых мы выделим:

• Бесплатное обслуживание;
• Крупный кредитный лимит до 350.000 рублей;
• Длительный беспроцентный срок – до 1080 дней;
• Начисление дохода на остаток собственных средств – от 4% до 10% годовых;
• Беспроцентная рассрочка до 18 месяцев на покупки у партнеров банка и т.д.

Что касается бонусной программы, то здесь владелец карточки сам выбирает, что для него будет более выгодно – платить телефоном либо оплачивать покупки при помощи специальных электронных кошельков, или же использовать программу лояльности «Бонус 5х10». В этих ситуациях начисления будут совершенно разными.

При оплате картой\кошельком:

1. Если вы платите картой, то вы получаете 1% от суммы операций свыше 1000 рублей и по 2% за покупки в магазинах-партнерах.
2. Если вы платите телефоном с использованием сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, то вам начислят 1% за каждую покупку от 1000 рублей, 1% за любую покупку у партнеров и от 2% до 10% за покупки с подпиской «Халва.Десятка».

Если же использовать программу «Бонус 5х10», то будут следующие выгоды:

• Вы получаете дополнительный месяц рассрочки или кэшбэка;
• Вы получаете 1 уровень за каждый месяц, где совершено 5 покупок\платежей\переводов заемных средств;
• 2 уровня при наличии кредита или вклада.

Получить можно вознаграждение до 5000 баллов в месяц, они хранятся год. Вознаграждение доступно при накоплении 30 покупок заемными средствами от 100р минимум. Оформление всех вышеперечисленных карт – через официальный сайт банка.

Похожие статьи

1. Привилегии по банковским картам
2. Овердрафт по зарплатной карте
3. Оформление вклада на ребенка
4. Карты с бонусами и начислением дохода на остаток
5. Отсрочка по кредиту - как получить?