Овердрафт по зарплатной карте

Овердрафт по зарплатной карте

В последнее время многие банки начали предлагать своим зарплатным клиентам возможность оформить и воспользоваться овердрафтом. Не все владельцы карт знакомы с этим понятием, и поэтому мы его сегодня разберем: что это за услуга, какие у нее условия, и стоит ли ею вообще пользоваться.

Что такое овердрафт по зарплатной карте

Начнем с определения: овердрафт – это возобновляемый кредит на небольшой срок для дебетовых карт, который банк одобряет своим постоянным или зарплатным клиентам. То есть данную услугу нельзя подключать по любой дебетовой карте, лишь на той, на которую приходит ваш основной доход.

Владелец карты может потратить денег больше, чем его собственные накопления на счету и уйти в минус, и делается это за счет денежных средств, которые дает ему банк. Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта, а со следующей зарплаты нужно будет вернуть всю сумму.

Каким он бывает:

  1. Технический (неразрешенный) – такая ситуация случается, когда вы потратили все деньги по карте и ушли в минус. Например, сегодня должна была списаться плата за обслуживание карты, и вы не успели внести нужную сумму на счет. И завтра вы можете с удивлением узнать, что на вашей карте минус.
  2. Разрешенный овердрафт – это отдельная банковская услуга, которую вы подключаете самостоятельно, ознакомившись предварительно с условиями банка и тарифами. Чаще всего предложение подключить услугу поступает от банка, и очень редко клиент может сам запросить карту.

Сумма овердрафта будет равна 30% от вашей ежемесячной зарплаты

Овердрафт бывает очень полезен в том случае, когда срочно нужна небольшая сумма в долг, а занимать не хочется, а связываться с оформлением кредита или кредитной карты слишком долго. В этом случае можно взять немного денег на свои личные нужды, и вернуть уже в следующем месяце.

Сколько можно получить? Учитывая, что данная услуга является краткосрочным кредитом, то редко когда можно получить лимит выше 100.000 рублей. Если овердрафт подключается к зарплатной карте, то объем доступных средств рассчитывается исходя из вашей заработной платы.

Чаще всего одобряют 30% от вашего официального заработка. Если ваш доход повышается, или вы показываете себя как добросовестный заемщик, то сумму постепенно увеличивают. При этом у вас могут попросить принести документы, которые подтвердят вашу платежеспособность.

Чем овердрафт отличается от кредита

Кредитная карта и дебетовая карта с функцией овердрафта решает совершенно разные задачи:

  1. Кредитка – это инструмент для частых и крупных покупок за счет средств банка, которые можно вернуть без процентов. Если по карте предусмотрена бонусная программа или система лояльности, то можно даже зарабатывать на своем шопинге. При этом вы сами выбираете, сколько и как часто тратить, а также в каком режиме возвращать. Чаще всего, заемщики платят только минимальные платежи.
  2. Дебетовый пластик с функцией ухода в минус – это своеобразная альтернатива займу до зарплаты. Вы никуда не ходите, никакие бумаги не собираете. Просто в случае необходимости берете небольшую сумму в долг, и в быстрые сроки её возвращаете. Также без процентов, но может быть комиссия банка.

Овердрафт – это более удобная услуга, нежели кредит, потому как он дисциплинирует, и учит рассчитывать свои траты более разумно. Когда ты используешь кредитку, то ты тратишь чужие деньги, а при овердрафте – свои собственные.

По кредитной карте можно тратить сколько угодно в пределах кредитного лимита, и вам даже дают льготный период для того, чтобы погасить задолженность без начисления процентов. Но по факту, заемщики часто не успевают погасить долг за грейс-период, им приходится платить высокие проценты, и они оказываются по итогу в долговой яме.

Если же по вашей карте установлена функция овердрафта, то у вас есть четкая сумма денег, которую вы берете сами у себя в займы. Конечно, в теории там тоже можно потратить много денег, но при этом клиент всегда знает, что вернуть её придется уже через месяц, в полном размере, без всяких отсрочек. И это приучает более разумно подходить к затратам.

Плюсы и минусы овердрафта по зарплатной карте

Не все понимают, в чем же преимущества данной услуги, и стоит ли ею пользоваться.

Давайте разберем подробнее сильные стороны овердрафта:

  1. Подстраховка на случай, когда денег не хватило. От него никто не застрахован, и бывает что работодатель задерживает зарплату, или нужно помочь родным. В этом случае возможность взять 5000 рублей в долг за пару минут будет не лишней.
  2. Оперативность. Вам не нужно никуда ходить, собирать документы, подавать заявки и т.д. Если нужная вам сумма укладывается в предоставленный от банка лимит, вы можете сразу же его потратить.
  3. Лимит может увеличиваться. Точно также как и по кредитным картам, если банк видит, что вы часто используете заемные средства и вовремя их возвращаете, вам могут увеличить размер доступной суммы.
  4. Улучшение кредитной истории. Учитывая, что при использовании овердрафта вы тратите кредитные средства, тем самым вы формируете свою КИ и хорошую репутацию.

Своевременная оплата овердрафта поможет улучшить кредитную историю

Есть ли минусы? Основной заключается в том, что по данной услуге нет льготного периода, и всю потраченную сумму надо вернуть уже в следующем отчетном периоде.

Чаще всего, при следующем поступлении заработной платы, когда долг списывается автоматически. Еще один минус – некоторые банки за возможность пользования овердрафтом берут дополнительную комиссию, данный вопрос нужно предварительно уточнять у сотрудника.

Как подключить овердрафт по зарплатной карте

Далеко не все банки предоставляют подобную услугу своим клиентам, поэтому о такой возможности надо сразу узнавать при обращении в офис или по телефону горячей линии. Например, раньше услуга овердрафта была доступна клиентам Сбербанка, но в 2018-ом году он её отменил.

Чаще всего овердрафт доступен для зарплатных карт, и его размер может быть согласован не только с банком, но и с вашим работодателем. Банковское учреждение проанализирует уровень вашего дохода и стаж трудовой занятости, и на основании этих данных сообщит о лимите, который вам может предоставить.

Некоторые банки даже выставляют специальные требования к зарплатным клиентам, при соблюдении которых они смогут пользоваться кредитными средствами. Например, в договоре может быть прописано, что клиент должен проработать на последнем месте работы не менее полугода.

Как подключить услугу:

  1. Если у вас еще нет зарплатной карты – обратитесь в банк, где вы планируете обслуживаться, и уточните у него, представляет ли он в принципе такую услугу, и на каких тарифах. Узнайте, есть ли у них именно разрешенный овердрафт, и по каким программам.
  2. Если у вас уже есть зарплатная карта – опять же, обратитесь к сотруднику банка лично или по телефону, и узнайте, возможно ли подключить такую опцию к вашей действующей карте, и что от вас потребуется (справки, выписки и т.д.).
  3. В некоторых банках предусмотрена возможность для клиента самостоятельно подключить опцию овердрафта через мобильные или онлайн-сервисы.

Например, если вы являетесь клиентом Тинькофф банка, то по его карте Тинькофф блэк можно направить заявку через личный кабинет.

Как пользоваться овердрафтом по зарплатной карте

Когда вы подключаете данную услугу, то вы сразу увидите, что остаток на вашем дебетовом счету изменится – к нему прибавится размер разрешенного овердрафта. И здесь нужно быть очень внимательным, чтобы не решить, что это ваши собственные деньги, и не потратить лишнего.

Вы можете использовать эти средства сразу же, как закончатся ваши собственные деньги, например, снимать их в банкомате или использовать для оплаты покупок в магазине. Во втором варианте вы сразу можете выбрать более дорогостоящий товар или услугу, и оплатить свою покупку частично своими деньгами и частично деньгами банка.

Погашение овердрафта производится автоматически в следующем отчетном периоде

Условия использования кредитного лимита нужно узнавать конкретно в том банке, где вы его подключили. Например, если вы обслуживаетесь в Тинькофф банке, то за использование суммы до 3000 рублей с вас не будут брать комиссию, а вот если вы потратите больше, то банк ежедневно будет начислять вам комиссию (от 19 до 59 рублей в день).

Погашение производится в следующем отчетном периоде в автоматическом режиме. Точную сумму всегда можно посмотреть в своем личном кабинете или уточнить по телефону горячей линии. Важно не допускать просрочку, чтобы не получить штраф.

Помните, что овердрафт – это все равно кредит, даже если он называется по-другому. Это хорошая возможность решить временные финансовые трудности, буквально занять деньги до зарплаты, но не стоит увлекаться данной функцией, и тратить слишком много, ведь возвращать придется все уже в следующем месяце.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Привилегии по банковским картам
  2. Как микрозаймы влияют на получение кредита в банке
  3. Самозанятые граждане: как оформиться, и что это даст
  4. Оформление справок через Госуслуги: подробная инструкция
  5. Ипотека для самозанятых: новые банки

Напишите комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *