Отсрочка по кредиту — как получить?

Любой заемщик может оказаться в сложной ситуации, когда ему нечем выплачивать кредит. Что делать в этом случае знают не все, поэтому предлагаем вам обсудить вопрос отсрочки по кредиту. Что это за опция, нужно ли за неё платить, и как именно её можно получить обсудим далее.

Отсрочка по кредиту и кредитные каникулы: что это такое

Как бы человек не был благополучен, в жизни всегда может случиться форс-мажорная ситуация, от которой никто не застрахован. Кто-то неверно рассчитал свои возможности, кого-то случилось несчастье и потребовалось дорогостоящее лечение, кого-то уволили с работы, денег нет, и в ближайшее время не предвидится.

Что делать? Даже если ситуация кажется очень сложной и безвыходной, не стоит паниковать или тем более пытаться скрываться от банка, этим вы только ухудшите свое текущее положение, и значительно осложните его.

Нужно помнить о том, что ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы терять своего клиента, судиться с ним, отбирать имущество и т.д. Подобные мероприятия – это крайние меры, к которым банку самому невыгодно прибегать. Поэтому ваша задача – избежать подобного сценария.

Сделать это можно следующим образом: обязательно обратитесь в банк за помощью, лично или по телефону горячей линии, и объясните свое текущее положение дел. Как правило, банк сам предложит вам варианты погашения, и сделает все от него зависящее, чтобы сохранить ваши продуктивные взаимоотношения.

Чаще всего предлагают кредитные каникулы – это отсрочка по кредитным выплатам, которую предоставляет банк с целью снижения нагрузки на должника и его поддержки.

Одна опция может предоставляться в двух вариантах:

1. В виде услуги реструктуризации, когда заемщику временно изменяют текущие условия кредитного договора. Право на такую услугу получают заемщики, которые попали в трудную финансовую ситуацию. Услуга бесплатная, подразумевает ограниченное число обращений, например – 1 или 2 раза в год, действует от 1 месяца до 6 месяцев, в редких случаях до 12 месяцев.
2. Отдельная платная услуга отсрочки платежа на 1 месяц. Некоторые банки практикуют такую услугу из-за её востребованности у населения. Можно оформлять неограниченное число раз, но при этом вы должны будете оформлять её заранее, и оплачивать по прайсу банка.

Конечно, выгоднее всего получать отсрочку в рамках реструктуризации кредита, но в этом случае вам придется подтверждать документально свою нуждаемость в ней. А вот пропуск платежа легче оформить, его часто предлагают по кредиткам, ведь в этом случае банк получает дополнительную прибыль.

Как работает отсрочка по кредиту

Со схемами мы разобрались, но внутри них есть отдельные варианты, как именно вы можете отсрочить свой кредит. Чаще всего банки уже в договоре прописывают один вариант, и четко следуют договоренностям, но если в документе ничего нет, и вам дается возможность выбрать более выгодный вариант, то о них нужно узнать побольше.

Что вам может предложить банк:

1. Полная отсрочка. Данный вариант подразумевает, что в указанный банком период вам ничего не нужно платить совсем – ни основную часть долга, ни начисленные на неё проценты. В этом случае увеличивается стоимость кредита, ведь проценты на это время не «замораживаются», а продолжают начисляться. Такую отсрочку предоставляют неохотно, только в том случае, когда заемщику совсем нечем платить, например, на время поиска работы.
2. Частичная отсрочка. В этом случае вам либо отменяют обязанность платить основное «тело» долга, либо проценты. Чаще всего, можно будет платить только проценты, а основную часть задолженности оплатить позже. Особенность её в том, что воспользоваться ею можно ограниченное число раз, указанное в договоре, и могут быть дополнительные требования.

Как оформляются кредитные каникулы? Обычно в рамках реструктуризации банк увеличивает срок кредитования, за счет чего платежи становятся меньше. Но ваша переплата в конечном итоге увеличивается, потому что чем дольше платишь, тем выше проценты.

Как получить отсрочку по кредиту: инструкция

Самый главный вопрос: а как получить отсрочку? Вам нужно для начала обратиться в ваш банк, где у вас возникла или скоро возникнет задолженность, и уточнить, какие именно варианты они могут предложить в вашей ситуации.

Если у вас небольшой потребительский кредит или кредитка то вы можете оформить платный пропуск платежа. Важно сделать это минимум за 3-4 дня до отчетной даты, чтобы успеть уладить все формальности.

Инструкция:

• Обратитесь в банк лично или по телефону;
• Сообщите, что вы хотите пропустить следующий платеж;
• Внесите плату за услугу;
• Убедитесь, что услуга активирована.

Некоторые банки также дают возможность провести эти манипуляции через личный кабинет в онлайн-банкинге или в мобильном приложении. Проверьте свой ЛК, если он у вас есть, либо опять же, уточните данную возможность у сотрудника банка.

Если у вас крупная задолженность, например, автокредит или ипотека, вам выгоднее оформить кредитные каникулы, потому что там отсрочка дается на срок до полугода. И вам не придется за это платить.

Что делать:

1. Обращаетесь в банк за консультацией, какие документы вам нужно собрать, у каждого кредитора свой список. Одни просят справку с работы, другие принимают выписку со счета, третьим нужна копия трудовой книжки и т.д.
2. Собираете документы.
3. Приходите в офис банка, пишите заявление на реструктуризацию, кратко описываете причины своего временного ухудшения материального положения, подкрепляете их принесенными документами.
4. Заявление пишите в 2-ух экземплярах, один забираете обратно с подписью сотрудника банка.
5. После этого вам остается только ждать ответа банка. Заявление изучается в течение 3-10 дней, поэтому подавать его нужно заранее, не допуская просрочки.

Какие требования предъявляются к заемщику

Каждая ситуация в банке будет изучаться индивидуально, отсюда и такой большой срок рассмотрения заявления. Кто точно может рассчитывать на отсрочку:

1. Клиенты с официальным трудоустройством, которые стали получать меньше или которых сократили.
2. Заемщики с утраченной трудоспособностью по причине травмы или заболевания.
3. Клиенты, которые вышли в декрет или отпуск по уходу за ребенком.
4. Заемщики, которых призвали на срочную службу в армии.

Кому могут отказать? Редко, но случается так, что приходит отказ в предоставлении отсрочки. Как правило, он приходит людям, которые имеют плохую кредитную историю, и так уже часто допускали просрочки, не смогли предоставить подтверждающие их ситуацию документы.

Хорошо, если у вас была оформлена личная страховка. В крайнем случае, если банк отказывается идти вас навстречу, то вы можете воспользоваться страховыми выплатами при наступлении ситуации, описанной в договоре.

Получение отсрочки по кредиту в связи с короновирусом

Многие заемщики значительно потеряли в доходах в связи с эпидемией коронавируса – кому-то снизили зарплату, кого-то сократили, и при этом стало очень сложно платить по текущим кредитным обязательствам. Если вы пострадали из-за Covid-19, пребывали на длительном лечении, и из-за этого лишились заработка, то вы можете обратиться в банк и также получить кредитные каникулы без дополнительных плат.

В 2020 году получить их могли все, в 2021-ом году условия стали более жесткие – надо обязательно принести документы из медицинского учреждения о перенесенном заболевании, а также справки с места работы, которые подтвердят снижение дохода. Получить отсрочку можно не более, чем на 6 месяцев, в это время не будут начисляться пени и штрафы.

Что может потребоваться:

1. При потере места работы – копия трудовой книжки, либо электронная трудовая книжка. Также можно предоставить копию уведомления о предстоящем сокращении, выписка о том, что вы – безработный, уведомление самозанятого о снятии с учета, заявление о прекращении регистрации в качестве ИП.
2. При сокращении дохода – выписка о зарплате или доходах, справка 2-НДФЛ, справка о сумме полученных доходов у самозанятого.
3. При рождении ребенка – лист нетрудоспособности, свидетельство рождении или же усыновлении малыша, справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком, при получении пособия – справка из органов социальной защиты.

Оформление происходит через написание заявления в офисе банка. Некоторые, к примеру ВТБ, разрешают выслать всю документацию на электронную почту банка. Все детали нужно уточнять у сотрудника по телефону горячей линии. У Сбербанка есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, но рассматриваться она будет до 10 рабочих дней.

Кстати, в Сбербанке также есть отдельная услуга поддержки семей, у которых в период действия ипотечного договора рождается малыш. В этом случае они могут получить отсрочку длительностью до полугода, в течение которого они будут оплачивать только проценты, а выплаты основного тела долга переносятся. Услуга бесплатная.

Похожие статьи

1. Привилегии по банковским картам
2. Овердрафт по зарплатной карте
3. Оформление вклада на ребенка
4. Карты с бонусами и начислением дохода на остаток
5. Как микрозаймы влияют на получение кредита в банке