Все мы заботимся о здоровье и развитии наших детей, но также не лишним будет позаботиться о финансовом благополучии своего ребенка. Кто-то хочет накопить на обучение, кто-то помочь с деньгами на свадьбу или собственное жилье – для всего этого есть детские вклады. Сегодня обсуждаем особенности и оформление данного продукта, а также текущие предложения от банков.
Детские вклады: особенности продукта
Каждый родитель хочет дать своему ребенку все самое лучшее, в том числе образование, комфортную жизнь, собственную квартиру и т.д. Для всего этого нужны крупные суммы денег, которые целесообразно начинать копить уже сейчас, в первые годы жизни малыша.
Детский вклад – это специальный депозит с функцией пополнения, который могут открыть в банке родители или же опекуны ребенка. При этом пополнять его могут все желающие, включая близких родственников, которые имеют на руках реквизиты этого вклада.
Несовершеннолетний ребенок может получить доступ к счету в 14-летнем возрасте, но банки могут для этого потребовать письменное разрешение от того физического лица, которое открыло вклад. Чтобы иметь возможность полностью самостоятельно распоряжаться деньгами на вкладе без разрешений опеки или родителей, ребенок должен достичь совершеннолетия, то есть ему должно исполниться 18 лет.
Какие есть особенности у детского вклада:
- Он представляет собой банковский счет, на котором хранятся денежные средства для ребенка.
- Открыть его может родитель или опекун.
- Пополнять счет может любой желающий по его реквизитам.
- Ребенок получит доступ к деньгам в 18 лет, в исключительном случае – в 14 лет, но только с письменного разрешения лица, которое открывало счет.
- Вклад будет застрахован АСВ, и даже если банк потеряет лицензию, вам возместят сумму до 1,4 млн. рублей.
Основное преимущество данного продукта заключается в том, что родители или опекуны получают возможность спокойно откладывать деньги и не переживать за будущее своего ребенка. Они заранее создают для него финансовую подушку безопасности, которой ребенок сможет распоряжаться в уже осознанном возрасте, и сможет потратить на то, что для него будет действительно важно.
И, конечно же, на депозитный счет будет начисляться процентная ставка доходности. Её размер, минимальные суммы и другие параметры будут зависеть от конкретного банка, в который вы решите обратиться. Обсудим предложения от российских банков, которые действуют сейчас.
В каких банках можно оформить вклад на ребенка
Оформление вклада на имя ребенка является не слишком популярной услугой, поэтому представлена она в небольшом количестве банковских организаций. Мы изучили текущие предложения, и сделали для вас подборку выгодных программ:
- СДМ-Банк – тут действует вклад «Детский» с эффективной ставкой от 8% до 9,72% в год. Процентная ставка зависит от ключевой ставки Центробанка. Вам понадобится внести от 15.000 рублей на срок от 1097 дней с возможностью продления срока действия договора. Капитализация происходит ежеквартально, выплата процентов – в конце срока. Можно пополнять суммами от 1000 рублей, при чем платежи должны вноситься не позднее 3 месяцев до окончания срока действия вклада. Досрочное расторжение через год происходит на льготных условиях.
- В Солид Банке также есть вклад «Детский», который предполагает открытие счета при минимальной сумме взноса от 5000 рублей. Проценты – от 6,75% до 7,41% в год. Договор заключается на 1096 дней. Выплачивают проценты с капитализацией ежеквартально. Пополнение возможно без ограничений, снятие невозможно, досрочное расторжение происходит по ставке до востребования.
- Интерпрогрессбанк – тут можно оформить вклад «Счастливое детство», по которому принимают суммы от 3000 рублей. Вы можете выбрать срок от 731 дня и более, процентная ставка может составлять от 6,25% до 6,5% годовых. Выплата процентов происходит ежемесячно на текущий счет, без капитализации. Пополнение доступно суммами от 1000 рублей не позднее 30 дней до окончания срока договора. Предусмотрено льготное досрочное расторжение.
- Кубань Кредит – здесь есть депозит «Детский», на который принимаются суммы от 10 тысяч рублей на 365 дней с возможностью пролонгирования. Процентная ставка – от 6% до 6,25% в год, выплата процентов приходится на конец действия договора. Можно пополнять наличными от 1000р. и безналичным образом без ограничений.
- Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) имеет в своей продуктовой линейке вклад «Растем вместе». Его можно открыть при внесении суммы от 10.000 рублей на 365 дней, проценты выплачивают в конце срока без капитализации. Пополнение происходит без ограничений. Проценты зависят от суммы вклада, и назначаются в пределах от 5,2% до 5,35% в год.
- Центр-Инвест банк – предлагает оформить вклад «Расти большой» на сумму от 50.000 рублей под фиксированную процентную ставку в размере 5% в год. Счет открывают на год, выплачивают проценты в конце срока, разрешено пополнение без дополнительных условий.
- Кредит Урал Банк – здесь есть депозит «Семейная традиция» с эффективной ставкой от 4,7% до 4,83% в год. Вам нужно будет внести от 2500 рублей на 450 дней, проценты вы будете получать в конце срока, а вот капитализация производится ежемесячно. Досрочное расторжение через 181 день – под 2% в год.
- Банк ФинСервис – тут можно открыть вклад «Счастливое будущее» с доходностью от 4,05% до 4,13% годовых. От вкладчика нужна сумма от 50.000 рублей на 368 дней. Проценты вы получите в конце срока, капитализация производится ежемесячно, пополнять можно любыми суммами, главное – не позднее 30 дней до окончания вклада. Открытие доступно только в отделениях Москвы.
Если вы открываете счет на имя ребенка, то вам достаточно своего паспорта и свидетельства о рождении ребенка. Помните, что снять деньги со счета до того момента, как ребенку исполнится 14 лет, можно только при разрешении органов опеки.
Детский вклад в Сбербанке России
Еще совсем недавно крупнейший банк страны предлагал выгодный детский вклад под названием Вклад СберKids. По нему предлагалась высокая доходность до 5% годовых, но к сожалению, предложение это было временным, и воспользоваться акцией можно было только 25 сентября 2021 года.
Сейчас в Сбербанке нет аналогичных предложений. В качестве альтернативы можем предложить только вклад «Социальный», который может быть открыт для детей-сирот, для детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ.
Какие у него характеристики:
- Принимаются суммы от 1 рубля;
- Срок действия – 3 года;
- Процентная ставка – до 1,95% в год;
- Можно пополнять;
- Выплаты происходят ежеквартально;
- Предусмотрено льготное досрочное расторжение;
- Разрешено снятие начисленных процентов.
Как видите, данное предложение является не слишком-то выгодным, да и воспользоваться им могут только клиенты, которые относятся к определенным категориям граждан. Если вам оно не подходит, то лучше просто родителям или опекунам открыть вклад в Сбербанке на свое имя, и снять деньги в день совершеннолетия ребенка.
Например, по программе «Дополнительный процент» можно получить до 6,5% в год при вложении от 100.000 рублей. Оформление доступно в отделениях банка, а для действующих клиентов – через сервис «Сбербанк Онлайн» в ПК версии или в мобильном приложении.
Какие есть альтернативные варианты для детского вклада
Многих родителей не устраивают программы, которые предлагают банки – их достаточно мало, условия по ним не слишком-то выгодные, процентные ставки постоянно скачут, особенно те, которые «привязаны» к ключевой ставке Центрального банка России.
Это неудобно, тем более что есть ограничения по снятию денег до достижения ребенком 14-летнего возраста – придется запрашивать разрешение от органов опеки, и все это может затягиваться. А бывает и так, что деньги понадобились срочно, и все эти препятствия для многих неприемлемы.
Что можно сделать в данной ситуации:
- Самое простое – открыть вклад на свое имя, и вы сможете сами распоряжаться ими в любое время, пополнять и снимать деньги без ограничений. Ставки сейчас высокие, доход будет зафиксирован, а деньги застрахованы в АСВ.
- Еще вариант – оформить накопительное страхование жизни (НСЖ). В разных компаниях условия разные, надо будет регулярно пополнять счет. Деньги будут застрахованы, ребенок в любом случае получит запланированную сумму + инвестиционный доход.
- Брокерский счет или ИИС – можно копить деньги не на счете, а при помощи ценных бумаг. Подобрать их можно как самостоятельно, так и через специальных посредников (брокеров). Доход будет выше, чем по стандартным вкладам, и вы сможете управлять счетом без разрешения органов опеки.
- Монеты из драгоценных металлов. Как вариант, можно рассмотреть вложение денег в драгоценные металлы. Такую покупку можно рассматривать как способ накоплений на будущее для ребенка. Приобрести можно в отделениях крупных банков, например, в Сбере.
Таким образом, вариантов накопления денег и их инвестирования есть много, и их выбор зависит от того, какую доходность вы хотите по итогу получить, и какие гарантии хотите иметь. Открытие вклада – самый надежный вариант, и наименее доходный. Чем больше предполагаемая доходность, тем более высокорисковые инструменты вам придется использовать.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий