Как вернуть страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

Сегодня сложно найти человека, который хотя бы раз не прибегал к помощи банков для получения денег взаймы. При этом заемщикам очень часто навязывают дополнительные услуги, в частности, речь идет о личном страховании. Учитывая, что это платная услуга, возникает вопрос – а можно ли вернуть страховку по кредиту, и если да, то как? Давайте разбираться.

Когда страховка является обязательной

Для начала стоит разобраться в самой сути услуги. Многие люди ошибочно полагают, что страховка позволяет им быть «защищенными» от разных непредвиденных ситуаций, например, от потери работы, от аварий, от несчастного случая, повлекшего инвалидность и т.д.

Но дело обстоит не совсем так. То, что перечислили выше – это классическое страхование, которое вы оформляете сами по своей инициативе. А тот страховой полис, который вы оформляете в банке, несет выгоду лишь кредитору, т.к. именно он является выгодоприобретателем.

Говоря простым языком, если с вами случится несчастье, то вам ничего не заплатят. Страховщик просто возьмет ваши обязательства по выплате кредита на себя полностью или частично, в зависимости от условий, прописанных в вашем документе.

Страхование обязательно, когда действие полиса относится к предмету залога

Необходимо понимать, что личное страхование является добровольным, его никто не имеет права навязывать или утверждать, что без этой услуги вам кредит не дадут. К вам могут применить санкции в виде повышения процентной ставки, но не более того.

Когда же оформление страхового полиса будет обязательным? Только в случае, если по кредиту есть обеспечение в виде недвижимости или автомобиля, и относиться его действие будет только к предмету залога. К примеру, если вы берете автокредит, вы обязаны оформить КАСКО.

Плюсы и минусы страхования

Какие есть преимущества у данной услуги? Конечно же, её прямое предназначение – уберечь вас от расходов в том случае, когда вы будете не в состоянии работать. Если наступает страховой случай, то СК будет совершать выплаты по кредиту за вас, и вы не допустите просрочку, а значит, сохраните свою кредитную репутацию хорошей.

Кроме того, при оформлении страхового полиса вы негласно увеличиваете свои шансы на одобрение, особенно это касается пенсионеров. Банки поощряют заемщиков еще и тем, что снижают для них ставки при покупке полиса.

Какие есть недостатки? Однозначно, это дополнительные расходы. Когда срок кредитования и сумма основного долга небольшие, то переплата не будет значительной, а вот, например, при возврате долга за 3-5 лет, при запросе от 500 тысяч и выше, за услуги страховщика набежит ощутимая сумма.

Что говорится в законодательстве

Часто россияне не имеют высокой или хотя бы достаточной финансовой грамотности, а потому слепо доверяют словам кредитного специалиста в банке. Это ошибочная позиция, ведь банковские сотрудники заинтересованы в том, чтобы оформить вам как можно больше допов, это их прибавка к з\п.

Обучайтесь финансовой грамотности, чтобы не попасться в руки мошенников

Если у вас возникают разногласия в вопросах, связанных со страхованием при получении банковского займа, то ориентироваться нужно на следующие статьи и законы:

  1. Ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» — здесь говорится о том, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров или услуг. Это поможет в том случае если говорят, что без личной страховки в кредите откажут,
  2. Указание Центробанка от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Здесь говорится о «периоде охлаждения», в течение которого заемщик имеет право отказаться от навязанной ему страховки. Ранее на это давалось 5 дней, но начиная с 1 января 2018 срок был увеличен до 14 календарных дней.
  3. Ст. 958 ГК РФ – здесь рассказывается о том, что заемщик имеет право расторгнуть договор страхования в ситуации полного погашения кредита со всеми процентами.

Когда можно отказаться от страховки

На самом деле, отказаться от оформления страхового полиса можно на разных этапах оформления договора, и ваши действия будут при этом совершенно разными. Давайте рассмотрим наиболее популярные ситуации.

Перед оформлением договора

Если вы только подали заявку, но еще ничего не подписывали, и денег на руки не получали, то самое время сообщить консультанту о том, что вы не планируете оформлять доп.услуги. Если будут навязывать – статьи и законы перечислены выше, смело ссылайтесь на них. Могут повысить ставку, имеют полное право, а могут и вовсе отказать в выдаче кредита, тогда лучше поискать более лояльного кредитора.

В период охлаждения

Если договора вы все же подписали, и с этого дня еще не прошло двух недель, то вы можете отказаться от услуг СК, и вернуть при этом деньги в полном или практически полном объеме. Практически – потому что даже за 2-3 дня, когда полис вступил в силу, вычтут из ваших денег при возврате. Обращаться при этом можно в сам банк или к страховщику.

Во время действия договора

Нужно внимательно прочесть условия вашего полиса. Как правило, если 14 дней уже прошли, то просто так отказаться от страхования нельзя, и деньги вернуть тоже. Единственный вариант – это полное досрочное погашение.

По истечению двух недель отказаться  от полиса будет невозможно

Погашение долга досрочно

Если вы, допустим, брали кредит на 12 месяцев, а расплатились с задолженностью за 6, то за оставшиеся 6 месяцев можно вернуть страховую сумму, т.е. не более 50%. Для этого нужно обращаться в страховую компанию.
Кстати, сюда же относится и рефинансирование. Ведь в этом случае вы тоже досрочно закрываете задолженность, а значит, имеете право вернуть страховые суммы за неиспользованный срок кредита.

Пошаговая инструкция для заемщика

Теперь давайте пошагово разберем, что вам нужно делать в том случае, если вы решили отказаться от навязанной вам страховки:

  1. Прочтите условия своего договора, посмотрите, при каких условиях возможен возврат денег,
  2. Позвоните по телефону горячей линии вашего банка, узнайте, куда вам нужно обращаться – в его отделение или напрямую в страховую компанию,
  3. В зависимости от ответа, вы приходите к кредитору или к страховщику, с собой берете паспорт и имеющиеся документы по кредиту,
  4. Пишите заявление в свободной форме об отказе от страховки с дальнейшим возвратом денежных средств. Важно: делаете это в двух экземплярах,
  5. Передаете сотруднику заявления, проследите, чтобы он поставил там отметку о принятии документов, дату и свою подпись,
  6. Один экземпляр оставляете себе, один отдаете,
  7. Ждете 10 дней, именно столько рассматривают ваше заявление,
  8. При принятии положительного решения ждете перевода по указанным реквизитам, если пришел отказ – обращаетесь в судебные инстанции.

Что меняется при досрочном погашении кредита? В этом случае вы сначала обращаетесь в банк, вносите полную сумму, закрываете кредит и берете справку об отсутствии задолженности. И с этими документами идете к страховщику.

При неимении отделения банка в вашем городе, отправьте документы заказным письмом

Что делать, если отделения банка или страховой компании нет в вашем городе или даже регионе? В этом случае пересылка документов производится по почте заказным письмом с описью содержимого, отправка идет на адрес головного офиса компании.

Как видите, есть возможность вернуть страховку при совершенно разных ситуациях с кредитом, при этом нужно четко знать свои права и последовательность своих действий, чтобы аргументировано попросить о возврате стоимости полиса. Мы рекомендуем изучить дополнительные материалы на сервисе BankSpravka.RU

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Что делать, если нечем платить по кредитке
  2. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
  3. Грейс период по кредитной карте: что это такое
  4. Как начисляются проценты по кредитной карте
  5. Как работает кредитная карта

Напишите комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *