Сегодня в России и не только существует огромный выбор кредитных банковских продуктов, которые можно оформить для решения своих финансовых проблем. И в этом наборе очень легко запутаться. Сегодня обсуждаем два с виду очень похожих продукта – кредитная карта и карта рассрочки, сравниваем их, ищем подвохи, цитируем отзывы.
Кредитная карта и карта рассрочки
Самый первый вопрос который мы слышим от наших читателей – а это что, разные банковские продукты? И такое удивление вполне понятно, потому что карты рассрочки появились в нашей стране относительно недавно, не все еще успели с ними разобраться, да и особой просветительской деятельностью у нас никто не занимается.
Нас учат читать, считать, разбираться в химических или физических процессах, а вот финансовой грамотности не учат, хотя и стоило бы. По этой причине приходится самостоятельно разбираться с тем, что вам предлагает банк, и действительна ли эта услуга будет вам выгодна.
Почему кредитки и карты рассрочки так часто путают? Потому что у них есть масса схожего:
- В банке открывают счет, на нем лежат деньги;
- К счету «привязывают» карту, и выдают вам пластиковый носитель;
- Вы расплачиваетесь в магазине картой;
- У вас есть сумма денег, которой можно оплачивать покупки;
- У вас есть отчетная дата и ежемесячные платежи;
- За просрочку платежа предусмотрены комиссии и штрафы.
То есть и там и там вам дают пластик, которым можно оплатить покупки в магазинах за счет кредитных средств. Эти кредитные средства вы потом возвращаете банку в пределах своего графика платежей, и стараетесь не пропускать отчетную дату, чтобы не нарваться на санкции.
Но при большом количестве схожих моментов есть также и различия:
- За использование кредитной карты вам начисляют проценты на сумму долга. По карте рассрочки процентов нет;
- Кредиткой вы можете пользоваться где угодно, и в России и за рубежом, картой рассрочки только в пределах нашей страны;
- Кредитную карту принимают все онлайн-магазины, а карту рассрочки только очень ограниченное количество;
- По всем кредиткам можно снять наличные, а вот у некоторых карт рассрочки в принципе отсутствует такая функция.
Получается, что карта рассрочки имеет меньше функционала, но при этом она дешевле обходится клиенту. С кредиткой у вас больше возможностей, но при этом приходится платить проценты, что же выбрать? Для ответа на этот вопрос разберем плюсы и минусы каждого продукта.
Кредитная карта: плюсы и минусы
Кредитка – более привычный для нас банковский продукт, нежели карта рассрочка. Тут все понятно: вы платите деньгами из кредитного лимита банк за это начисляет проценты, вы стараетесь погасить побыстрее, чтобы переплатить как можно больше.
Очень удобно, когда есть льготный период – пока он действует, банк проценты начислять не будет. У некоторых компаний от небольшой, 50-60 дней, некоторые же предлагают гораздо больше, до 100-200 дней, чтобы привлечь больше клиентов.
Какие есть плюсы:
- Большой кредитный лимит;
- Есть деления по статусу – классическая, золотая, премиальная карта. Чем выше статус, тем больше возможностей и привилегий;
- Почти всегда есть льготный срок без начисления процентов;
- Часто присутствует бонусная программа за покупки;
- Можно быстро оформить, если карта моментальная – её выдают за 15 минут;
- Мало требований к заемщику;
- Часто достаточно лишь паспорта;
- Можно заказать доставку на дом.
Какие есть минусы:
- Годовая ставка достаточно высокая по окончании льготного срока;
- Надо платить годовое обслуживание за карточку;
- Есть платные услуги, например, смс-оповещения;
- Если допустить просрочку, проценты и штрафы будут очень высокими.
Получается, что при грамотном использовании кредитки вы получите действительно выгодный продукт, который поможет вам совершать срочные покупки. Если сможете за пару месяцев долг погасить, то переплаты не будет.
Карта рассрочки: плюсы и минусы
Карта рассрочки – более интересный продукт, главной особенностью которого является отсутствие процентной ставки. То есть вы берете карту с кредитным лимитом, оплачиваете ею товары и услуги, но при этом проценты банку не платите, за вас это делает магазин.
Фишка данной особенности заключается в том, что работает она не везде. Во-первых, только по России, а во-вторых – только в определенных магазинах. У каждого банка, который выпускает карты рассрочки, есть свой список магазинов-партнеров, и если вы хотите покупать в кредит под 0%, то делать это можно только в определенных магазинах.
Если вы воспользуетесь услугами других магазинов, то вам уже назначат процентную ставку, а еще и дополнительные комиссии могут взять, что не слишком-то выгодно. Поэтому придется ограничивать свои покупки.
Плюсы:
- Нет процентной ставки;
- Нет переплаты;
- Выгодные бонусные программы;
- Практически везде бесплатное обслуживание;
- Есть доставка на дом;
- Оформление без справок.
Минусы:
- Вы жестко ограничены в магазинах, где можно платить картой под 0%;
- Если покупать вне партнерской сети, появляется процентная ставка;
- Платежи нужно вносить дважды в месяц;
- Снятие наличных возможно не везде и оно платное, под рассрочку не подходит.
Получается, что карта рассрочки идеально «заточена» под крупные покупки типа бытовой техники или электроники, ведь так вы можете купить важную и дорогостоящую вещь, вернуть долг за 3-18 месяцев и не переплатить за это.
Какие есть подвохи в использовании кредитной карты или карты рассрочки
Конечно, подводные камни есть абсолютно у каждой банковской услуги. Не бывает так, что все идеально, поэтому при выборе той или иной карточки нужно обязательно взвешивать все за и против, а также рассчитывать, что именно вам окажется выгоднее именно в вашей ситуации.
Если говорить о кредитке, то многих подкупает большой льготный период, и возможность быстро вернуть долг и не переплачивать. Но многие думают, что если действует грейс-период, то можно заплатить через 2-3 месяца, но это не так.
Есть обязательный ежемесячный платеж, который надо вносить в отчетную дату. И если этого не сделать вовремя, то у вас начнется просрочка, при которой назначают штрафы, и процент резко увеличивается до непосильных 40-50% в год. Да в льготный период можно в принципе не уложиться, и вам придется платить очень высокую ставку.
Если же речь о карте рассрочки, то тут казалось бы все просто: покупай только в определенных магазинах, и будет тебе счастье. Но иногда бывает так, что сотрудничество у банка только с дорогими или редкими магазинами, которых в регионах нет.
И человек, оформив такую карту, вынужден платить ею в других точках, и платить проценты. Также не все знают о том, что в рекламе указан максимальный срок рассрочки, но он зависит от суммы покупки. Если вы тратите около 50 тысяч, то чаще всего дают не более 2-3 месяцев, а этого мало для комфортного погашения долга.
Кредитная карта или карта рассрочки: что лучше по отзывам клиентов
Так что же лучше выбрать, что говорят в своих отзывах заемщики в 2021 году? Тут все стандартно: мнения кардинально противоположные, но это и понятно, потому что эти карты нужны для совершенно разных целей.
Если вы не планируете тратить много, а вам просто нужен кредит на непредвиденные расходы, то лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом и невысокой процентной ставкой. Для этого обратитесь в свой зарплатный банк либо в следующие компании:
- Ситибанк – предлагает процентную ставку от 7% в год;
- В Норвик банке проценты начинаются от 8,8%;
- В Быстробанке вам предложат от 9,5% годовых;
- Альфа-Банк недавно снизил свои проценты до 9,9% по картам;
- В МТС и УБРиР действуют минимальные ставки в размере 10% годовых.
Если же вы часто совершаете покупки в одних и тех же магазинах, либо вам нужно купить что-то очень крупное и дорогое, за что вы не хотите переплачивать, и при этом хотите растянуть выплаты на побольше, то вам больше подойдет карта рассрочки.
Где ее можно получить:
- Совкомбанк – выпускает карту Халва с рассрочкой до 18 месяцев;
- Хоум кредит банк – карта Свобода имеет рассрочку до 1 года;
- Тинькофф банк – подключает эту услугу к своим кредиткам на год;
- Банк Русский Стандарт также подключает, но уже на 24 месяца;
- Кредит Европа банк – по его кредиткам есть возможность покупки в рассрочку на 12 месяцев.
Как оформить? Просто зайдите на сайт выбранного банка, в разделе «Карты» найдите нужную вам программу, прочтите ее подробные условия и оставьте онлайн-заявку. Если ее одобрят, то вам перезвонит банковский сотрудник, и все подробно расскажет.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий