Как выгоднее всего оформить ипотеку

Приобретение недвижимости – это всегда хорошая идея для вложения денежных средств, ведь жилье сохраняет свою ликвидность всегда. Если вам не хватает собственных накоплений для того, чтобы приобрести жилье, вы можете воспользоваться ипотекой. Как выгоднее всего оформлять её в ближайшие пару месяцев, расскажем подробно.

На что надо обратить внимание

Если вы собрались покупать недвижимость при помощи ипотеки, то прежде, чем решаться на такой важный шаг, надо как следует изучить рынок. Сейчас в России наблюдается настоящий бум строительства, практически в каждом более-менее крупном городе идет активная застройка, и квартиры в новостройках дорожают день ото дня.

Еще в 2020 году президент страны объявил о запуске льготной ипотеки, которая должна была помочь сфере строительства избежать кризиса, сохранить рабочие места, а также сделать жилье более доступным. Так и произошло – благодаря возможности оформления «дешевой» ипотеки, россияне начали массово скупать квартиры, и цены начали стремительно расти.

Как выбрать банк? Большинство заемщиков выбирают его по «узнаваемости», т.е. обращаются в те кредитные организации, которые находятся на слуху. Однако, не всегда известный банк = выгодные условия, и нужно оценивать сразу множество нюансов, например:

1. Кто может получить те самые условия из рекламы. Многие банки делают привлекательную рекламу, которая рассказывает о низких ставках, больших суммах кредитования и т.д. Это притягивает клиентов, которые впоследствии могут узнать о том, что для достижения обещанной низкой ставки надо быть зарплатным клиентом, или внести крупный первоначальный взнос и т.д.
2. Какой размер первого взноса понадобится. Чем выше размер собственных средств, вносимых заемщиком, тем более дешевый кредит он получит. Можно встретить программы с очень низкой ставкой, но по ним обязательно надо внести минимум 40-50%, что для многих неподъемно.
3. Какие штрафы и комиссии есть. Конечно, всем хочется думать о том, что он сможет без проблем выплачивать задолженность, но от проблем никто не застрахован. Все банки начисляют пени за каждый день просрочки, но в некоторых банках есть еще и крупные штрафы в размере 2-3% от размера платежа, таких лучше обходить стороной.
4. Оцените уровень сервиса. Если вы впервые сталкиваетесь с подобным кредитом, то трудно оценить все и сразу, но вы должны понимать: ипотека – это надолго. У вас должно быть минимум 2-3 способа для бесплатного внесения платежей, и если вы хотите погашать досрочно, то обязательно уточните, можно ли это делать онлайн, или вам придется каждый раз приезжать в офис и писать заявление.
5. Какие есть программы у вашего зарплатного банка. Чаще всего россияне оформляют кредит в том банке, где они получают зарплату, и в этом действительно есть своя логика. У кредитора будут все сведения о вас, поэтому требований будет меньше, а условия кредитования будут более выгодными.

Мы настоятельно советуем вам изучить не один-два, а минимум десяток предложений по ипотеке. В России более 300 банков, и практически каждый из них предлагает жилищные кредиты. Надо выбирать именно тот, который будет выгоден для вашей конкретной ситуации, категории и ресурсов.

Какие есть варианты для получения выгодной ипотеки

За выгодность жилищного кредитования, в первую очередь, отвечает процентная ставка. Именно на её основании будет рассчитываться конечная переплата по кредиту + основная сумма долга, срок начисления процентов и дополнительные комиссии.

Самая важная задача, которая стоит перед заемщиком – это не просто найти подходящий банк, но и оформить такую кредитную программу, которая позволит ему максимально сэкономить. Когда вы берете кредит на 20-25 лет и более, каждый процент и его доля будут иметь веское значение в итоговой переплате.

Какие есть варианты по снижению процентной ставки:

1. Статус заемщика. Всегда выгоднее всего оформлять кредит именно в том банке, где вы получаете свой официальный доход. При этом даже стаж или размер дохода особо не важен, банк обращает внимание именно на сам факт наличия зарплатного проекта. Такие клиенты автоматически получают статус «надежного заемщика», и могут рассчитывать на снижение процентов на 0,2-1% на весь срок кредитования.
2. Страхование – спорный для многих момент, но про него тоже стоит сказать. Несмотря на то, что личное страхование по ипотеке является необязательным, и клиент оформляет данную услугу добровольно, страховка имеет прямое влияние на ставку. При её наличии можно получить скидку до 1% по ставке, а при отсутствии – получить существенную надбавку до 2-6% в год, все зависит от «аппетитов» банка.
3. Размер и срок кредита. Некоторые банки снижают проценты в том случае, если заемщик берет крупную сумму денег, либо выбирает длительный срок по её возврату. В этой ситуации кредитор все равно заработает на процентах, поэтому он готов немного снизить ставку для заемщика.
4. Тип и площадь нужной вам недвижимости. Очень часто внутри одного банка есть четкое деление по ипотечным программам. Например, самые низкие ставки будут на квартиры, а самые высокие – на загородные дома, что объясняется ликвидностью жилья. Необходимо взвесить все за и против, что в конечном итоге обойдется выгоднее всего.

Кроме того, надо смотреть на услуги, снижающие процентную ставку именно в выбранном вами банке. Например, Сбербанк России снижает проценты для клиентов, которые покупают недвижимость на портале ДомКлик (-0,3%), предоставляет дисконт при электронной регистрации сделки (-0,3%), а также дают привилегии молодым семьям (-0,4%).

Государственные программы в 2021 году

Напомним, что еще в 2020 году по поручению Президента была запущена ипотечная программа, которая позволяла купить жиле в новостройке под сниженный процент. Программа «Льготная ипотека» изначально выдавалась под ставку до 6,5% годовых, суммы кредитования были – до 12 млн. в столице и до 6 млн. в регионах.

Программа должна она была действовать до июля 2021 года, однако было принято решение о её продлении из-за высокой востребованности у россиян. Теперь приобретение жилья по льготной программе доступно до 1 июля 2022 года по новым условиям:

• Процентная ставка до 7% в год;
• Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
• Первоначальный взнос – от 15% годовых.

Найти подобную программу можно практически во всех крупных банках: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д. Условия меняются незначительно, потому как есть ограничения по ключевым пунктам кредитования. Важно: указанная ставка доступна только при оформлении страховки, без неё банк имеет право повысить процент.

Какие еще программы с поддержкой от государства сейчас есть:

1. Дальневосточная ипотека – предоставляется для покупки жилья на Дальнем Востоке для молодых семей, возраст заемщика не должен превышать 36 лет. Процентная ставка очень низкая – от 0,01% до 2% в год, получить можно до 6 млн. рублей.
2. Семейная ипотека – предоставляется семьям с один или большим количеством детей, где хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года. В этом случае они могут претендовать на оформление жилищного кредита под сниженную ставку от 4% в год.
3. Военная ипотека – специальное предложение для военнослужащих, которые вступили в НИС. После трех лет нахождения в программе можно оформить ипотеку, где первый взнос и ежемесячные платежи будет оплачивать государство.

Также не забывайте про средства материнского капитала, которые принимаются по любому виду ипотеки, и могут быть использованы как для внесения первоначального взноса, так и оплаты основной суммы задолженности. При рождении третьего малыша вы получите до 450 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки, в общей сумме поддержка от государства может составить более миллиона рублей.

В каком банке выгоднее всего оформить ипотеку

Как вы уже наверняка поняли, подбирать ипотечный кредит нужно сугубо под вашу ситуацию – какой у вас статус заемщика, под какую программу вы подходите, где получаете заработную плату и т.д. В Сети есть множество сайтов, где можно в режиме онлайн подобрать нужную вам программу, и даже сделать предварительные расчеты.

Если говорить о том, где самые низкие ставки, то их можно найти в следующих банках:

• Росбанк – процентная ставка от 3,5% годовых;
• В банке ДОМ.РФ можно кредитоваться под 4%;;
• В Промсвязьбанке минимальный процент начинается от 4,39% в год;;
• ВТБ и Сбербанк готовы предложить от 4,7% в год;;
• В Совкомбанке по ипотеке с гос.поддержкой действует ставка от 4,89% годовых;;
• ФК Открытие кредитует по программе «Семейная ипотека» под 4,95%;;
• Альфа-Банк для семей с детьми выдает кредиты под 4,99% в год.;

Как оформить? Для этого нужно перейти на официальный сайт выбранного банка, прочесть подробное описание имеющихся программ, и если вы подходите под требования, заполнить онлайн-анкету. Вам придет сообщение от банка с указанием тех тарифов, на которых вам готовы одобрить ипотеку, если они вас устроят, то можно будет обратиться в отделение для консультации и начать сбор документов.

Источники:

1. РБК Недвижимость
2. Банки.ру Ипотека
3. Постановление Правительства
4. Сбербанк России

Похожие статьи

1. Что нельзя забрать за кредиты
2. Что делать, если ценник в магазине отличается от цены на кассе
3. Как делятся кредиты и ипотека при разводе
4. Повышение ключевой ставки и ставок по вкладам
5. Мифы о кредитной истории