В конце октября этого года произошло очередное повышение ключевой ставки по инициативе Центрального Банка России. Зачем об этом знать простому обывателю, как связана ключевая ставка и проценты по вкладам в банках, что изменится для вкладчиков? Обо всем этом мы подробно расскажем далее.
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка ЦБ РФ – это минимальный процент, под который Банк России готов выдавать коммерческим российским банкам кредиты. Все остальные банки, получив деньги под этот процент, увеличивают его на желаемую долю прибыли, и предлагают кредиты населению нашей страны. Грубо говоря, если банк получил деньги под 7%, то населению они будут доступны под 8-9% минимум.
В прошлом 2020-ом году Центральный Банк России (ЦБ РФ) понизил ключевую ставку до её исторического минимума – до 4,5% годовых, автоматически сделав кредиты более доступными. Сейчас же политика регулятора стала более жесткая, и буквально за несколько месяцев, ключевая ставка достигла 7,5% годовых.
Такое решение для многих стало неожиданным, никто из участников рынка не предполагал такого решения, потому что в прошлый пересмотр уже привел к повышению ключевого процента. И все решили, что сейчас-то российская экономика вышла на плато, но регулятор придерживается иного мнения.
Зачем ключевую ставку повышают? Регулятор так пытается снизить цены: в августе этого года значение инфляции превысило отметку в 6,7% годовых, когда как планируемое значение было на отметке в 4%.
Что повлияло на инфляцию? Эксперты называют разные причины, в частности, социальные выплаты, которые поддерживают спрос на товары (для школьников, пенсионеров и военных). Также во втором квартале было выдано рекордное число кредитов, что также поддержало спрос на услуги и товары.
Чего ждать после повышения ключевой ставки
После того как Центральный Банк России в очередной раз резко увеличил ключевую ставку, пытаясь догнать инфляцию, деньги стали еще дороже, чем были раньше. Что это означает для обычных потребителей:
- Начинают расти проценты в коммерческих банках, причем как на кредитные, так и на депозитные продукты;
- Покупательская способность начинает снижаться, падает спрос на дорогостоящие товары;
- Инфляция постепенно снижается;
- Рост экономики и производства замедляется;
- Национальная валюта укрепляется.
Больше всего мы видим влияние ключевой ставки именно на потребительские кредиты – они более всего подвержены изменениям, и очень чутко реагируют на колебания ставки ЦБ РФ. Если по ипотеке проценты повышаются незначительно, на 0,5-1%, то по необеспеченным потребительским кредитам, т.е. по кредитам наличными и картам увеличение может составить до 2-3%.
Что будет дальше? Эксперты считает, что если инфляция продолжит свой рост, то регулятор может вновь поднять ключевой процент. Очередное заседание назначено на декабрь, решение будет приниматься с учетом инфляции и темпов роста российской экономики.
Как связаны повышение ключевой ставки ЦБ РФ и вклады
А вот для вкладчиков увеличение ключевой ставки – это всегда праздник. Сберегать деньги на вкладах становится очень выгодно, причем речь идет не только о классических депозитах, но также и о функции начисления дохода на остаток по картам.
Рост ключевой ставки всегда приводит к росту процентов по депозитам. Это приведет к следующим последствиям:
- На рынке начнется повышение ставок, как по вкладам, так и по накопительным счетам;
- Учитывая, что кредитов сейчас берется больше, чем открывается депозитов, банки начнут конкурировать за деньги россиян. С каждым днем будет появляться все больше выгодных предложений для инвестирования;
- Люди, в связи с текущими ограничениями из-за пандемии короновируса, начнут меньше тратить и больше копить, а высвободившиеся средства можно будет направить на накопительные счета.
Уже сейчас наблюдается значительное увеличение процентов по депозитам. Регулятор провел исследование, которое показало, что в десятке крупнейших банков страны ставки по вкладам в рублях уже с конца марта увеличились почти на 2%, и составили до 6,5-6,8% годовых, что является отличным показателем по сравнению с прошлым годом.
У некоторых банков можно найти акционные предложения с доходностью выше 7% годовых, но это скорее исключение из правил. Чаще всего такие программы являются инвестиционными, т.е. предполагают открытие дополнительного продукта, к примеру, накопительное страхование жизни (НСЖ).
Самые выгодные вклады на ноябрь 2021 года
Если вы планировали открывать вклад или накопительный счет, чтобы сохранить свои денежные средства и защитить их от инфляции, то сейчас самое время это сделать. Проценты по депозитам очень привлекательны, плюс многие банки скоро обновят линейку предложений, и создадут специальные новогодние программы.
Какие варианты сейчас наиболее выигрышные:
- Вклад «Дорога к цели» от РГС Банка – срок вложений от 3 месяцев до 732 дней. Процентная ставка составит от 7,2% годовых до 9,35%, достижение максимальной эффективной ставки доступно при использовании дебетовой карты «АвтоДрайв» и трат от 50.000 рублей по ней. Можно выбрать удобные вам опции пополнения, а также возможность частичного снятия, от выбранных вами услуг будет зависеть окончательная доходность. Принимаются суммы от 30.000 рублей с выплатами каждый месяц.
- Вклад «Копить» от Газпромбанка – имеет ежемесячную капитализацию и выплату процентов. Вложить нужно не менее 100.000 рублей на удобный вам срок от 91 до 731 дня, если вы открываете вклад в режиме онлайн, то принимают суммы от 15.000 рублей. Эффективная ставка составит от 5,2% до 7,04% годовых, пополнение и частичное снятие не доступно.
- Вклад «Классический с пролонгацией акционный» от БЖФ Банка имеет эффективную ставку до 8,57% годовых, которая достигается при помощи промокода от портала Банки.ру. Срок действия – 370 дней, вложить необходимо от 30.000 рублей без возможности пополнения и снятия. Выплачивают доход ежемесячно, можно выбрать капитализацию.
- Накопительный счет от Хоум Кредит Банка – выгодное предложение для тех, кто хочет вложить небольшую сумму денег от 1 рубля на любой нужный вам срок от 1 рубля и получать доход от 5,5% до 8,5% годовых. Максимальная доходность достигается при совершении покупок по дебетовым картам на сумму не менее 10.000 р. Снимать и пополнять счет можно без ограничений.
- Вклад «Исполнение желаний» от СКБ Банка – заявки принимаются до 1 декабря 2021 года. По нему предусмотрено вложение средств от 10.000 рублей на 367 дней, процентная ставка равна 7,10% годовых + можно получить промокод для её увеличения на 1,4%. Выплаты происходят в конце срока, дополнительных опций нет.
- Вклад МКБ. «Преимущество 370 дней». Московский Кредитный Банк предлагает для своих клиентов вложить денежные средства в сумме от 10.000 рублей на 370 дней под фиксированный процент в размере 8,5% в год. Оформление удаленное, без посещения офиса, выплаты в конце действия договора.
- Вклад «150 лет надёжности» для новых клиентов Росбанка. Вы можете выбрать срок действия договора на 12 или 24 месяцев, вложить от 50.000 рублей и получить доход по ставке 8,5% в год. Проценты выплачивают в конце срока, пополнять или частично снимать деньги нельзя.
Как оформить вклад? Удобнее всего это делать при помощи личного обращения в отделение банка. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий вашу личность, для заключения договора. Если вы хотите оформить депозит на другое лицо, то дополнительно понадобится заверенная у нотариуса доверенность.
Как можно еще больше увеличить ставку по вкладу? Для этого вы можете воспользоваться специальными предложениями в том банке, где вы уже обслуживаетесь, например, как зарплатный клиент. Многие кредитные организации повышают проценты для тех вкладчиков, которые открывают депозит через онлайн-банкинг или мобильное приложение.
Кроме того, совсем скоро появятся новогодние программы с традиционно более высокими процентами, чем по классическим предложениям. Возможно, стоит подождать еще пару недель, чтобы предлагаемая доходность стала еще выше.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий