Повышение ключевой ставки и ставок по вкладам

В конце октября этого года произошло очередное повышение ключевой ставки по инициативе Центрального Банка России. Зачем об этом знать простому обывателю, как связана ключевая ставка и проценты по вкладам в банках, что изменится для вкладчиков? Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка ЦБ РФ – это минимальный процент, под который Банк России готов выдавать коммерческим российским банкам кредиты. Все остальные банки, получив деньги под этот процент, увеличивают его на желаемую долю прибыли, и предлагают кредиты населению нашей страны. Грубо говоря, если банк получил деньги под 7%, то населению они будут доступны под 8-9% минимум.

В прошлом 2020-ом году Центральный Банк России (ЦБ РФ) понизил ключевую ставку до её исторического минимума – до 4,5% годовых, автоматически сделав кредиты более доступными. Сейчас же политика регулятора стала более жесткая, и буквально за несколько месяцев, ключевая ставка достигла 7,5% годовых.

Такое решение для многих стало неожиданным, никто из участников рынка не предполагал такого решения, потому что в прошлый пересмотр уже привел к повышению ключевого процента. И все решили, что сейчас-то российская экономика вышла на плато, но регулятор придерживается иного мнения.

Зачем ключевую ставку повышают? Регулятор так пытается снизить цены: в августе этого года значение инфляции превысило отметку в 6,7% годовых, когда как планируемое значение было на отметке в 4%.

Что повлияло на инфляцию? Эксперты называют разные причины, в частности, социальные выплаты, которые поддерживают спрос на товары (для школьников, пенсионеров и военных). Также во втором квартале было выдано рекордное число кредитов, что также поддержало спрос на услуги и товары.

Чего ждать после повышения ключевой ставки

После того как Центральный Банк России в очередной раз резко увеличил ключевую ставку, пытаясь догнать инфляцию, деньги стали еще дороже, чем были раньше. Что это означает для обычных потребителей:

• Начинают расти проценты в коммерческих банках, причем как на кредитные, так и на депозитные продукты;
• Покупательская способность начинает снижаться, падает спрос на дорогостоящие товары;
• Инфляция постепенно снижается;
• Рост экономики и производства замедляется;
• Национальная валюта укрепляется.

Больше всего мы видим влияние ключевой ставки именно на потребительские кредиты – они более всего подвержены изменениям, и очень чутко реагируют на колебания ставки ЦБ РФ. Если по ипотеке проценты повышаются незначительно, на 0,5-1%, то по необеспеченным потребительским кредитам, т.е. по кредитам наличными и картам увеличение может составить до 2-3%.

Что будет дальше? Эксперты считает, что если инфляция продолжит свой рост, то регулятор может вновь поднять ключевой процент. Очередное заседание назначено на декабрь, решение будет приниматься с учетом инфляции и темпов роста российской экономики.

Как связаны повышение ключевой ставки ЦБ РФ и вклады

А вот для вкладчиков увеличение ключевой ставки – это всегда праздник. Сберегать деньги на вкладах становится очень выгодно, причем речь идет не только о классических депозитах, но также и о функции начисления дохода на остаток по картам.

Рост ключевой ставки всегда приводит к росту процентов по депозитам. Это приведет к следующим последствиям:

• На рынке начнется повышение ставок, как по вкладам, так и по накопительным счетам;
• Учитывая, что кредитов сейчас берется больше, чем открывается депозитов, банки начнут конкурировать за деньги россиян. С каждым днем будет появляться все больше выгодных предложений для инвестирования;
• Люди, в связи с текущими ограничениями из-за пандемии короновируса, начнут меньше тратить и больше копить, а высвободившиеся средства можно будет направить на накопительные счета.

Уже сейчас наблюдается значительное увеличение процентов по депозитам. Регулятор провел исследование, которое показало, что в десятке крупнейших банков страны ставки по вкладам в рублях уже с конца марта увеличились почти на 2%, и составили до 6,5-6,8% годовых, что является отличным показателем по сравнению с прошлым годом.

У некоторых банков можно найти акционные предложения с доходностью выше 7% годовых, но это скорее исключение из правил. Чаще всего такие программы являются инвестиционными, т.е. предполагают открытие дополнительного продукта, к примеру, накопительное страхование жизни (НСЖ).

Самые выгодные вклады на ноябрь 2021 года

Если вы планировали открывать вклад или накопительный счет, чтобы сохранить свои денежные средства и защитить их от инфляции, то сейчас самое время это сделать. Проценты по депозитам очень привлекательны, плюс многие банки скоро обновят линейку предложений, и создадут специальные новогодние программы.

Какие варианты сейчас наиболее выигрышные:

1. Вклад «Дорога к цели» от РГС Банка – срок вложений от 3 месяцев до 732 дней. Процентная ставка составит от 7,2% годовых до 9,35%, достижение максимальной эффективной ставки доступно при использовании дебетовой карты «АвтоДрайв» и трат от 50.000 рублей по ней. Можно выбрать удобные вам опции пополнения, а также возможность частичного снятия, от выбранных вами услуг будет зависеть окончательная доходность. Принимаются суммы от 30.000 рублей с выплатами каждый месяц.
2. Вклад «Копить» от Газпромбанка – имеет ежемесячную капитализацию и выплату процентов. Вложить нужно не менее 100.000 рублей на удобный вам срок от 91 до 731 дня, если вы открываете вклад в режиме онлайн, то принимают суммы от 15.000 рублей. Эффективная ставка составит от 5,2% до 7,04% годовых, пополнение и частичное снятие не доступно.
3. Вклад «Классический с пролонгацией акционный» от БЖФ Банка имеет эффективную ставку до 8,57% годовых, которая достигается при помощи промокода от портала Банки.ру. Срок действия – 370 дней, вложить необходимо от 30.000 рублей без возможности пополнения и снятия. Выплачивают доход ежемесячно, можно выбрать капитализацию.
4. Накопительный счет от Хоум Кредит Банка – выгодное предложение для тех, кто хочет вложить небольшую сумму денег от 1 рубля на любой нужный вам срок от 1 рубля и получать доход от 5,5% до 8,5% годовых. Максимальная доходность достигается при совершении покупок по дебетовым картам на сумму не менее 10.000 р. Снимать и пополнять счет можно без ограничений.
5. Вклад «Исполнение желаний» от СКБ Банка – заявки принимаются до 1 декабря 2021 года. По нему предусмотрено вложение средств от 10.000 рублей на 367 дней, процентная ставка равна 7,10% годовых + можно получить промокод для её увеличения на 1,4%. Выплаты происходят в конце срока, дополнительных опций нет.
6. Вклад МКБ. «Преимущество 370 дней». Московский Кредитный Банк предлагает для своих клиентов вложить денежные средства в сумме от 10.000 рублей на 370 дней под фиксированный процент в размере 8,5% в год. Оформление удаленное, без посещения офиса, выплаты в конце действия договора.
7. Вклад «150 лет надёжности» для новых клиентов Росбанка. Вы можете выбрать срок действия договора на 12 или 24 месяцев, вложить от 50.000 рублей и получить доход по ставке 8,5% в год. Проценты выплачивают в конце срока, пополнять или частично снимать деньги нельзя.

Как оформить вклад? Удобнее всего это делать при помощи личного обращения в отделение банка. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий вашу личность, для заключения договора. Если вы хотите оформить депозит на другое лицо, то дополнительно понадобится заверенная у нотариуса доверенность.

Как можно еще больше увеличить ставку по вкладу? Для этого вы можете воспользоваться специальными предложениями в том банке, где вы уже обслуживаетесь, например, как зарплатный клиент. Многие кредитные организации повышают проценты для тех вкладчиков, которые открывают депозит через онлайн-банкинг или мобильное приложение.

Кроме того, совсем скоро появятся новогодние программы с традиционно более высокими процентами, чем по классическим предложениям. Возможно, стоит подождать еще пару недель, чтобы предлагаемая доходность стала еще выше.

Похожие статьи

1. Что нельзя забрать за кредиты
2. Привилегии по банковским картам
3. Настраиваемые банковские карты - что это?
4. Овердрафт по зарплатной карте
5. Оформление вклада на ребенка