Как можно обнулить свою кредитную историю

Как можно обнулить свою кредитную историю

Идея обнуления долгов привлекала россиян всегда, но сейчас это стало особенно актуально. Как можно удалить свою кредитную историю, какие методы для этого есть, и возможно ли это в принципе? Рассказываем обо всем подробно.

Кредитная история: что это и зачем

Перед тем, как перейти к практическим вопросам, рассмотрим сначала теорию. Это действительно важно, т.к. если вы не понимаете экономических терминов, то вам сложно будет разобраться с предметом разговора.

Кредитная история – это досье, которое заводится абсолютно на каждого человека, который хотя бы единожды обращался в финансово-кредитные организации за денежной помощью. Речь может идти о банках, микрофинансовых организациях и т.д.

Совершенно неважно, что именно вы оформляли или хотели оформить – кредит наличными, образовательный займ, автокредит, ипотеку, карточку с лимитом – все это фиксируется в вашей кредитной истории. Даже если вы просто подали заявку, но не получили по ней положительного ответа, или не воспользовались предложением банка, даже ваша анкета будет зафиксирована.

В КИ заносятся все взаимодействия с финансовыми организациями

Из чего состоит кредитная история:

  1. Титульная часть. Здесь указываются наиболее общие данные о заемщике – его ФИО, дата рождения, данные из паспорта, а также дополнительных документов ИНН и СНИЛС.
  2. Основная часть – здесь уже содержится наиболее ценная информация, а именно список всех ваших действующих и уже закрытых кредитах. При чем не просто перечисления, а подробное описание сроков погашения, просрочках, судебных взысканиях. Важно, что здесь прописаны долги не только перед банками или МФО, но также и задолженности по алиментам, долгам за услуги операторов связи и ЖКХ.
  3. Закрытая часть. Тут прописано, кто именно выдавал вам займ, если задолженность по каким-либо причинам передавалась иным лицам, например, коллекторам, то они здесь тоже будут указаны. Также содержатся данные о тех организациях, которые интересовались вашим досье.
  4. Информационная часть. Тоже интересная и важная, потому что именно здесь написано, кто вам отказал и причину отказов. Кроме того, здесь зафиксированы сведения о просрочках, которые причисляются к признакам неисполнения обязательств в том случае, если они были допущены два раза и более на протяжении 4-ех месяцев.

Как видите, информация в досье действительно полная, и отсюда потенциальный кредитор может получить максимум сведений о человеке, который к нему обратился за кредитом. Кстати, такое досье появляется не только у основного заемщика, но и у дополнительных участников кредитного договора, созаемщиков и поручителей, даже если фактически они не получали денег и не отдавали их.

Где и сколько хранится кредитная история

Ваша КИ хранится в специальных бюро кредитных историй, их в нашей стране несколько. Банки в России обязаны сотрудничать хотя бы с одним БКИ, но чаще всего, они подписывают договор на сотрудничество одновременно с 2-3 бюро, так надежнее.

Банк передает информацию в бюро о своих действующих клиентах, и запрашивает данные о тех, кто обратился к нему вновь. Все это происходит полностью в автоматическом режиме, и занимает минимум времени.

Получить сведения о вашей КИ банк может только с вашего согласия, которое вы обычно подписываете при заполнении анкеты. Теоретически, вы можете не дать согласие на проверку вашего досье, однако, в этом случае ваши шансы на одобрение заявки будут равны нулю.

Информация о КИ хранится в нескольких бюро одновременно

Кто может получить отчет из бюро:

  • Вы сами, все 4 части целиком;
  • Кредитная организация – только информационная часть;
  • Банк, страховщик или работодатель – они увидят все, кроме закрытой части.

Хранятся сведения в БКИ о каждом отдельно взятом заемщике в течение 10 лет. Именно этим объясняется тот факт, что вы могли по молодости и глупости просрочить пару платежей по кредитке, а через 5 лет получить отказ при попытке оформить ипотеку.

Как влияет кредитная история на заемщика

Выше мы уже указали наиболее важную роль кредитной истории – по ней финансовые учреждения оценивают вашу надежность. Существует три варианта:

  1. Отсутствие КИ, т.е. человек вообще никогда кредиты не брал и заявок не подавал. У банка отношение нейтральное, одобрение возможно, но на небольшую сумму.
  2. Хорошая КИ, т.е. заемщик уже брал кредиты и успешно без просрочек их возвращал. Отношение кредитора положительное, таким клиентам предлагают наиболее крупные суммы и привлекательные ставки.
  3. Отрицательная КИ, где у клиента был опыт оформления кредита, но он его погашал с просрочками, судами, коллекторами или не погасил вовсе. Он будет везде получать отказы.

Получается, что даже отсутствие КИ может стать проблемой в том случае, если вам нужна крупная денежная сумма в долг. Банк не знает, чего от вас ждать, сможете ли вы платить по своим обязательствам, а потому может вовсе отказать или назначить повышенную ставку.

Кроме того, кредитную историю проверяют не только банки, но также и страховые компании. Большинство страховщиков продадут вам полис дешевле, если у вас положительная репутация.

И также КИ имеет значение при трудоустройстве на новую работу, особенно если там предусмотрена материальная ответственность. Если работодатель найдет в вашем досье сведения о том, что вы – проблемный должник, то вам откажут в хорошей вакансии.

Как можно удалить свою кредитную историю

Если в вашей кредитной истории есть сведения, которые порочат вашу репутацию, то их можно удалить из вашей КИ. Только сразу оговоримся – если сведения неприятные, но правдивые, например, вы действительно целенаправленно совершали просрочки, то такие данные удалить нельзя. Только ошибки.

Если вы узнали о том, что в вашем досье содержатся ошибочные сведения, то вам нужно немедленно начинать действовать. Чтобы оспорить кредитную историю, лучше всего обращаться напрямую в бюро, где хранится неверная информация, а не в банк. С собой лучше взять квитанции об оплате, справку о погашении долга и т.д.

Подать заявление нужно как можно скорее после обнаружения ошибки

Вы можете самостоятельно подать заявление, либо отправить почтой письмо с заверенными у нотариуса копиями документы. Бюро и банк проверят сведения за 30 дней, и потом в течение 10 дней информация обновится.

Если же банк или бюро отказываются с вами сотрудничать, либо банковское учреждение, где вы брали кредит, уже ликвидировано (например, у него отозвали лицензию), то придется обращаться в суд. И только с решением суда вы потом отправляетесь в БКИ и пишите заявление с требованием внести изменения.

Напомним, что информация о вас может содержаться в разных бюро, поэтому обращаться придется в каждое. Конечно, банк сам может направить обновленные сведения в БКИ, но лучше перестраховаться.

Как можно улучшить свою кредитную историю

Если же сведения в КИ верны, то удалить их нельзя. Ни бесплатно, ни за деньги. Если вы в Сети нашли объявление от каких-то хакеров о том, что они за кругленькую сумму удалят ваши данные из бюро – это просто мошенники.

Сведения в БКИ хранятся сразу в нескольких местах, в том числе и на облачных дисках, плюс у каждой организации есть сервера с высокой степенью защиты. Даже если хакер каким-то чудом взломает один, все равно до всех он добраться не сможет, и ваша плохая КИ так и останется таковой.

Какой выход? Заниматься исправлением кредитной истории, это можно сделать только путем получения новых кредитов, а потом их аккуратного погашения. Положительные сведения в досье сместят отрицательные вниз, и так за год-полтора можно улучшить свою репутацию.

Есть два варианта:

  1. Заниматься этим самостоятельно, т.е. брать сначала небольшие кредиты, либо карту рассрочки, либо кредитку с маленьким лимитом. Пользоваться займами, вовремя их возвращать, постепенно наращивать объемы кредитования.
  2. Обратиться в Совкомбанк и оформить программу «Кредитный доктор». Отзывы по ней противоречивые, потому как само предложение неоднозначное, но попробовать стоит.

Как посмотреть свою кредитную историю

Если вы являетесь активным заемщиком, то надо периодически проверять свою репутацию. Никто не застрахован от ошибок со стороны банка, и их надо вовремя выявлять, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Проверка дважды в год является для заемщика бесплатной. Проще всего сделать запрос через Госуслуги, если у вас там есть учетная подтвержденная запись. Вы делаете заявку, и вам присылают сведения о БКИ, где есть данные о вас, и вы потом непосредственно уже в этих бюро запрашиваете сведения лично или онлайн.

Запросить свою КИ бесплатно можно 2 раза в год

Если нет учетки, то вы можете платный запрос сделать в любом банке, МФО или через онлайн-сервисы. Их в Сети очень много, ответ они дают практически моментальный. Причем если вы занимаетесь улучшением КИ, вам выгоднее будет оформить подписку, чтобы отслеживать изменения.

Подытожим: обнулить кредитную историю нельзя, это технически невозможно, и никто не имеет на это полномочий. Исправить возможно, а также реально убрать из КИ ошибки, это делается либо через кредитора, либо бюро, либо через суд. Самостоятельно это сделать нельзя.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Материнский капитал через Госуслуги
  2. Промокоды в Займере
  3. Квику займ на карту
  4. Как отписаться от платных услуг Твой Займ
  5. Вклады в Росгосстрах банке для физических лиц

Напишите комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *