Как спасти деньги от растущей инфляции

Как спасти деньги от растущей инфляции

За последние пару месяцев россияне замечают, как цены в магазинах стремительно растут, особенно на те товары, которые привозят из-за рубежа. То, что мы наблюдаем сейчас – это инфляция, связанная с девальвацией рубля. Как можно спасти деньги от растущей инфляции, и возможно ли это в принципе, рассказываем далее.

Что такое инфляция

Среднестатистический финансово активный россиянин не может не замечать, как привычные ему товары и услуги стремительно дорожают. Даже те люди, которые еще недавно могли позволить себе развлечения, интересное времяпрепровождение, дорогие подарки и жизнь хотя бы среднего класса, все чаще начинают задумываться об экономии.

А причина всему этому – инфляция, т.е. повышение общего уровня цен на товары и услуги. При высокой инфляции стоимость одних и тех же товаров со временем увеличивается, и на одну и ту же сумму денег уже можно купить совершенно разное количество товаров.

Вот простой пример: 3 года назад булка хлеба стоила 25 рублей, имея на руках 100 рублей, человек мог приобрести 4 булки хлеба. 2 года назад та же булка хлеба стала стоить 32 рубля, и человек на 100 рублей может купить уже 3 булки. Сейчас этот хлеб стоит 50 рублей, и на прежние 100 рублей можно приобрести только 2 булки.

К 2022 году инфляция может увеличиться в 15%

Повышение инфляции способствует тому, что деньги обесцениваются. При тех же зарплатах и пенсиях люди с каждым годом могут позволить себе все меньше и меньше товаров и услуг, соответственно, работодатели и ПФР должны ежегодно проводить индексацию выплат, чтобы компенсировать гражданам их потери.

Учитывая, что все расчеты Правительство делает заранее, то в 2021 году прогнозировалось, что в 2022 году инфляция будет около 4%. К концу 2021 года уже озвучивались цифры примерно в 8%, и так оно и было запланировано (напомним, что на показатель инфляции индексируют пенсии и социальные выплаты).

Однако, геополитическая ситуация в России привела к тому, что инфляция с конца февраля начала увеличиваться каждую неделю примерно на 2%. Поэтому ожидается, что к концу 2022 года мы увидим двухзначные цифры при исчислении инфляции, по самым оптимистичным прогнозам – примерно в 15%. То есть цены поднимутся в магазинах примерно на то же значение, если не больше.

Как спасти деньги от растущей инфляции: ТОП-5 способов

Инфляция не щадит никого – ни представителей низшего, ни среднего, не высшего класса. Не имеет значения, сколько накоплений у вас имеется – 50 тысяч или 5 миллионов, они одинаково будут терять в год около 15% только по официальной версии, а фактическое значение на отдельные группы товаров или услуг может быть значительно выше.

Конечно, никому не хочется терять свои накопления, особенно если они сберегались долгим и тяжелым трудом. Чтобы защитить свои деньги, их нужно выгодно инвестировать и получать от них прибыль, т.е. средства не должны просто лежать под матрасом, они должны работать.

В сфере инвестирования работает четкое правило: чем выше предполагаемая или заранее известная прибыль, тем выше риски. Если перед вами стоит задача просто сохранить накопления, можно выбирать консервативные методы инвестирования и получать доход на уровне инфляции или чуть выше. Если же нужно приумножить накопления, то стоит рассмотреть более рисковые варианты, и получить доход, значительно превышающий инфляцию. Что можно использовать россиянам:

Банковские вклады

Вклад – это наиболее надежный вариант вложения своих денег для получения стабильной прибыли. Вклад позволяет разместить денежные средства на счету банка, и получить взамен заранее известную доходность. Вклады застрахованы, т.е. даже если банковская организация по каким-либо причинам закроется, вкладчики смогут получить свои деньги обратно от АСВ.

В начале апреля 2022 года ставки по вкладам приближены к 20% годовых, это размер ключевой ставки Центробанка. Предложение очень выгодное, но долго оно не продлится – как только ситуация в стране начнет стабилизироваться, регулятор снизит ключевую ставку, и банки сделают тоже самое.

Банковский вклад является одним из самых надежных способов получения прибыли

Поэтому если у вас есть сумма накоплений до 1,4 миллиона рублей, её смело можно отнести в надежный банк под проценты. Где сегодня самые лучшие предложения:

  1. Кредит Европа Банк – предлагает оформить вклад «Оптимальный на 91 день», и получить доходность до 22% годовых. Принимают от 100.000 рублей без пополнения и снятия, с ежемесячными начислениями. Данное предложение действует по промокоду от банки.ру с 23 марта по 1 мая текущего года.
  2. Инвестторгбанк – здесь самым выгодным является вклад «ИТБ. Точно в цель». Это вклад с лестничным начислением дохода, т.е. с течением времени ставка изменяется. Общий срок – 380 дней, он разделен на несколько периодов с разными процентами от 21% в год в первые 95 дней до 15,25% в последние 3 месяца. Вложить можно от 50.000 рублей, начисление ежеквартальное, и в конце каждого полного периода можно оформить досрочное расторжение с полным получением начисленных ранее процентов.
  3. Транскапиталбанк предлагает аналогичный вклад с названием «ТКБ. Точно в цель». Приём от 50000 рублей на срок от 1 до 380 дней с доходностью до 21% в год.
  4. Промсвязьбанк – предлагает «Щедрый процент» при вложении суммы от 100.000 рублей на 32-397 дней. Автопролонгация доступна не более 3 раз, причем на условиях вклада «Моя выгода». Доходность от 12% до 19% в год.
  5. МКБ Банк – по продукту «Все включено» можно разместить от 1000 рублей на вклад со сроком от 3 до 24 месяцев. Доходность – с 18,5% до 8% годовых, выплата в конце срока. Открытие возможно онлайн.

Оформление доступно в отделениях банка. Если вы уже обслуживаетесь в одном из этих банков, можно открыть счет через онлайн-банкинг или приложение банка. Обратите внимание, что доходность указана годовая, если вклад открывается на 3-6 месяцев, то прибыль будет меньше.

Накопительные счета

Банковский продукт, схожий с вкладом – вы также размещаете деньги на счете банка, и получаете за это проценты. Но накопительный счет все же имеет отличие от традиционного депозита: его можно открывать при любой сумме от 1 рубля, пополнять и снимать деньги без ограничений, без потери начисленных процентов.

Это очень удобно в том случае, если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами, и при необходимости вносить дополнительные суммы или наоборот, снимать их. Начисление может быть на ежедневный или среднемесячный остаток, читайте внимательно описание, чтобы не прогадать.

Какие предложения выгодны:

  • ВТБ – накопительный счет Сейф. По нему ставка достигает до 24% годовых при размещении денег на срок от 1 до 60месяцев. Максимальная доходность применяется только первые 3 календарные месяца;
  • УБРиР – по счету Промо обещают доходность до 22% годовых с ежемесячными выплатами и капитализацией. Срок действия – до 1 года, вложить можно не более 500 тысяч рублей. Открыть можно без посещения офиса;
  • Локо-Банк на свой накопительный счет также принимает от 1 рубля на срок от 30 дней до 5 лет. Доходность в первые 3 месяца – 21% в год, после третьего месяца постепенно снижается до 15%;
  • АТБ – здесь действует Супер Копилка с возможностью получения дохода до 21% в год. Срок 0 от 1 месяца, максимальный не ограничен. Сумма – от 1 рубля, ставка зафиксирована в размере 21% годовых;
  • Газпромбанк – его счет «Трать и копи» принесет вкладчику до 21% в год с ежемесячными выплатами. Сумма – от 1 рубля, внести можно на срок от 1 месяца и более.

Оформить накопительный счет новым клиентам можно в отделении банка

Оформление для новых клиентов – в отделении банка, а для действующих возможно через онлайн-сервисы. Также можно заказать карту с доставкой, подключить счет к ДБО и открывать вклад через Интернет.

ОФЗ

Облигации федерального займа – неплохой вариант инвестирования, когда вы одалживаете деньги государству, а потом получаете их обратно вместе с купонным доходом. Такая инвестиция позволит зафиксировать доходность на длительное время.

Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов РФ специально для россиян. Государство их выкупает в конце срока обращения. Из плюсов – небольшая сумма (от 10000 рублей), и при этом риски ограничены.

Где можно купить? Во всех крупных банках, например, в Сбере. За совершение сделок комиссия не взимается. Также можно обратиться к другим брокерам, либо самостоятельно открыть брокерский счет, и покупать ОФЗ на удобных вам площадках.

Ценные бумаги надежных компаний

Российские компании и не только выпускают ценные бумаги, которые можно приобрести и стать акционером. Акции дают двойной доход: прибыль, которую выплачивает компания по результатам эффективности своей работы, плюс сами акции отдельно могут торговаться и повышаться в цене. От их продажи можно получать также доход в любой удобный момент.

Лучше всего выбирать компании, которые имеют высокие показатели доходности, например:

  • Акрон – 239,32% доходности за год;
  • Ижсталь ап – 197,93%;
  • Мечел ап – 193,21%;
  • Ижсталь2ао – 184,58%;
  • Квадра – 181,18%;
  • АшинскийМЗ – 176,08% и т.д.

Приобрести акции можно у брокерской компании или самостоятельно через инвестиционные приложения, если предварительно открыть брокерский счет, и скачать необходимые программы на ПК или смартфон.

Золото и металлические счета

Во времена любого кризиса драгоценные металлы растут в цене, поэтому они используются инвесторами для сохранения накоплений. Учитывая, что с 1 марта 2022 года для россиян отменяется НДС на покупку золота, данный вид денежных вложений становится еще более привлекательным.

Наличие металлического счета позволит не беспокоиться о сохранности слитка

Если вы не хотите переплачивать за банковскую ячейку и ответственное хранение слитка, можно просто открыть металлический счет. На металлическом счете отражается принадлежащий вкладчику драгоценный металл без сведений о пробе, производителе и номере слитка.

Купить можно от 1 грамма серебра или 0,1 грамма золота, платины или палладия. А потом продать банку в любой момент металл, не получая его на руки, чтобы не платить никаких комиссий. Покупка и продажа осуществляется через крупные российские банки.

Источники

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Как получить страховую выплату
  2. Ставки по ипотеке весной 2022 года
  3. От каких налогов освобождаются пенсионеры
  4. Закончился срок действия у карты санкционного банка
  5. ТОП 10: Карты с кэшбэком за АЗС

Напишите комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *