«Знать бы, где упадешь…» — эту фразу знают многие из наших читателей, и действительно стараются подстраховаться на случай возникновения различных проблем и жизненных ситуаций. Если у вас оформлен страховой полис, в вашей жизни произошла ситуация, которая в нем прописана, и вы хотите получить по ней выплату, то вам однозначно пригодится эта статья и наши пошаговые инструкции.
Какие бывают страховые договора в России
Страховых компаний в России существует очень много, и каждая предлагает целый спектр услуг по страхованию граждан нашей страны. Большинство из них направлены на возмещение ущерба, который получает страхователь при несчастном или страховом случае, ущерб этот может быть как материальным, так и нет.
Какие виды страхования предлагают нам сегодня:
- Страхование автомобиля – ОСАГО и КАСКО. Первое является обязательным для автовладельца, чтобы при ДТП получить выплаты для ремонта и восстановления авто. Если у вас в имуществе дорогой автомобиль, то лучше дополнительно приобрести полис КАСКО, чтобы иметь защиту своего собственного имущества, и получить компенсацию даже в том случае, если у другого участника движения нет ОСАГО, либо выплаты назначены слишком низкими;
- Ипотечное страхование – как правило, сюда входит страхование объекта недвижимости, который выступает в качестве залога по кредиту. Банку необходимо иметь гарантии того, что даже если в ипотечном жилье случится пожар, затопление или иные проблемы, то кредитор все равно получит назад свои деньги;
- Страхование банковских карт – к сожалению, мошенники не дремлют, и постоянно изобретают все новые способы для взлома персональных данных людей, и кражи у них денежных средств. Страховка позволит получить компенсацию за такие действия;
- Страхование путешественников – очень важная вещь для тех, кто отправляется в поездку по стране или за границу. Случиться за время путешествия может что угодно, и нужно иметь гарантии того, что вы сможете получить помощь даже в чужом городе или государстве;
- Страхование жизни и здоровья – актуально для тех, кто ведет активный образ жизни, либо планирует взять на себя серьезные кредитные обязательства, и хочет иметь гарантии сохранения денег даже при потере трудоспособности. Если человек получит травму, серьезно заболеет, ляжет в стационар и т.д., то он или его близкие смогут получить деньги на восстановление работоспособности или погашения кредита;
- Защита от клеща – специфическое страхование для тех, кто много времени проводит за городом, и хочет подстраховаться от неприятных последствий при встрече с этим опасным насекомым;
- Спортивная защита – актуальна для людей, занятых активными видами спорта, где велик риск получения травмы. В этих случаях страховка позволит получить компенсацию;
- Инвестиционное или накопительное страхование жизни – комплексный продукт, который нужен для тех людей, которые хотят застраховать свою жизнь и здоровье, и плюсом к этому немного заработать за счет использования инвестиционных финансовых инструментов.
Как оформляется страховой полис? Чаще всего – непосредственно в офисе страховой компании после консультации со специалистом. Если у страховщика есть официальный сайт, то можно оставить заявку там и сразу же её оплатить.
Нередко бывает так, что страховщики работают через своих агентов или представителей. Например, при оформлении ипотеки в банке заемщику не нужно дополнительно ездить к страховщику, все договора подписываются в одном месте – в банковском отделении. Некоторые банки, например Сбер, разрешают своим клиентам оформлять полис в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или вызывать персонального менеджера на встречу бесплатно.
Что нужно подготовить перед обращением в страховую
Страховая компания работает в заявительном порядке, т.е. даже если у клиента наступил страховой случай, то моментально денег он не получит. Застрахованное лицо самостоятельно должно обратиться к страховщику и заявить о ситуации, которая с ним произошла, а также документально её подтвердить.
Для чего это нужно? К сожалению, сейчас есть много мошенников, которые различными обманными путями пытаются получить денежные средства от страховщиков за случаи, которых на самом деле не было. Поэтому прежде, чем выплатить кому-то крупную выплату, сотрудники страховой компании обязательно будут проверять, что именно произошло у заявителя, и кто на самом деле был виноват.
Очень многое зависит от ситуации. Например, если у заемщика была оформлена страховка на случай потери работы, и он написал заявление на увольнение по собственному желанию, то в этом случае он денег не получит. Страховка работает лишь на тех, кого уволили или сократили по распоряжению работодателя.
Чтобы доказать наступление страхового случая, нужно будет подготовить подтверждающие этот факт документы. Конечно, стандартное требование – само заявление на страховую выплату установленного образца, документ, удостоверяющий личность и СНИЛС.
Если был оформлен кредит, и полис «привязан» к нему, то дополнительно понадобится копия кредитного договора, справка банка о сумме задолженности или её отсутствии, график платежей по кредиту. А вот дальнейший список зависит от ситуации:
- Упрощенная процедура выплат по ОСАГО – полицейский протокол о ДТП, данные второго участника аварии (ФИО, номер машины и полиса).
- Европротокол – протокол с данными участниками столкновения, данные о поврежденных авто, номера машин, названия фирм-страховщиков и номера полисов. Также нужны банковские реквизиты, все передается в страховую компанию виновника ДТП.
- Стандартная страховая выплата при ДТП – справка от сотрудников ГИБДД об аварии, оценка повреждений автомобиля, медицинские справки о повреждениях, если они были, реквизиты счета.
- Потеря работы – трудовой договор, трудовая книжка, справка из СЗН по месту регистрации, уведомление работодателя о предстоящем расторжении ТД, справка 2-НДФЛ.
- Инвалидность – справка об инвалидности или заключение бюро медико-социальной экспертизы, выписка из акта освидетельствования и установления группы, медицинское направление на проведение экспертизы, официальные медицинские заключения и выписки.
- Телесные повреждения – официальные медицинские заключения, амбулаторная карта или выписка из неё, выписка из истории болезни.
Конечно, всегда лучше уточнять перечень документов на официальном сайте страховщика или по телефону его горячей линии. Если есть офис страховой компании в вашем городе, рекомендуем лично обратиться туда для получения очной консультации.
Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция
Если в вашей жизни произошло неприятное событие, от которого вы решили заранее подстраховаться, и оформили соответствующий полис, то вы можете получить компенсацию (страховое возмещение) по вашему случаю. Следует уточнить, что страховщик не имеет возможности самостоятельно узнать о наступлении страхового случая у своего клиента, и просто так никакие компенсации выплачивать не будет.
Чтобы получить выплату, необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию, и заявить о своем праве на получение денег. Как именно это происходит:
- Внимательно изучите ваш страховой договор. Именно в нем детально прописано, на какие жизненные ситуации распространяется данный полис, на какие суммы может рассчитывать застрахованное лицо.
- Изучите исключения. Например, ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения, компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека, а сам виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет. Если вы оформляли договор в режиме онлайн, то его копия должна была быть направлена вам на электронную почту, можно там его найти и скачать, при необходимости – распечатать.
- Прочитайте, какие документы вам нужно собрать для подтверждения вашего страхового случая, как их передать и где оформить заявление. Как правило, в список обязательных входят паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность, полис добровольного или обязательного страхования, СНИЛС. А далее идут документы, которые подтвердят именно ваш страховой случай, например, выписка из больницы, копия приказа о сокращении, документ, подтверждающий присвоение инвалидности и т.д.
- Заявите о страховом случае – для этого нужно обратиться непосредственно к страховщику. Даже если вы заключали договор в банке, то нужно помнить, что банк не предоставляет услуги страхования, их предоставляет отдельная компания, в которую и нужно звонить или писать. Все контакты указаны в договоре.
- Связавшись со специалистом, опишите ему возникшую у вас проблему, и попросите о консультации. Вам зададут ряд уточняющих вопросов и расскажут, какие документы надо собрать и как именно их передать.
- Если в вашем городе нет офиса страховой компании, то можно взять у нее на сайте образец заявления, заполнить его, отсканировать нужные документы и отправить их на имейл компании. Если такой возможности нет, то все документы распечатайте, и отправляйте заказным письмом с описью вложения на головной офис компании –страховщика, данные также указаны в договоре и на сайте.
После этого остается только ждать, т.к. у страховщика есть большое количество клиентов, и страховые случаи происходят каждый день. Компания изучит ваше заявление и приложенные к нему документы в течение 30 рабочих дней с момента получения полного пакета документов, после чего примет решение по заявке и озвучит его в телефонном разговоре или в письменном виде.
Если одобрит – ждите выплату по указанным реквизитам в течение 5 рабочих дней, если получателем компенсации является по договору банк или иная компания, то деньги придут именно им. Если пришел отказ, то узнать причины можно в контактном центре страховой компании.
Что это могут быть за причины:
- Произошедший с вами случай включен в перечень исключений;
- Смерть или инвалидность произошли из-за ранее выявленного заболевания до заключения договора;
- Событие связано с употреблением алкоголя;
- Застрахованное лицо не подходит под требования полиса.
В случае, если вы не согласны с принятым решением, то необходимо обращаться в суд с исковым заявлением. Предварительно проконсультируйтесь с юристом, чтобы оценить свои шансы доказать правоту и получить возмещение.
Источники:
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий