Многие россияне сегодня пользуются межбанковскими переводами: это очень удобно, когда нужно быстро отправить деньги частному лицу или же юридической организации. Не нужно никуда ходить, стоять в очереди и тратить свое время, можно отправить нужную сумму буквально за пару минут. Но что делать, если в перевод закралась ошибка, можно ли вернуть деньги и как именно? Рассказываем подробно.
Основные ошибки, которые совершают клиенты банка
Денежные переводы – это одна из самых популярных услуг, которые предоставляют финансово-кредитные организации для своих клиентов. Пользоваться переводами и платежами могут как физические, так и юридические лица, причем для каждого клиента в зависимости от его категории и используемых банковских продуктов могут быть назначены совершенно разные тарифы.
Когда в России появилась система быстрых платежей (СБП), взаимодействие между клиентами разных банков значительно упростилось: теперь необязательно использовать сложные реквизиты, не нужно платить высокие комиссии, и использовать какие-то специальные сервисы. Перевод упростили максимально, деньги переводятся даже не по номеру карты, а по номеру телефона получателя, к которому «привязана» его карточка.
Дополнительный плюс – появление лимитов на бесплатные перечисления, которых вполне достаточно для повседневных операций. А за его превышение берется относительно небольшая комиссия, которая часто оказывается даже меньше стандартного сбора в банке при межбанковских переводах.
Переводить деньги онлайн очень удобно, для этого можно использовать онлайн-банкинг или мобильное приложение. Там всегда есть раздел «Переводы», где можно выбрать наиболее подходящий вам способ для перечисления средств.
Но, несмотря на кажущуюся простоту выполнения операции, люди все равно совершают ошибки:
- Невнимательность в указании карты\счета получателя – это самая основная проблема. Банковский перевод требует точности, нужно внимательно переносить реквизиты получателя в форму для перечисления. Если ошибиться даже на одну цифр, то перевод может уйти совершенно другому человеку или организации;
- Невнимательность в указании ФИО или наименования организации-получателя. Здесь действует то же правило: если вы совершаете ошибку, то такой перевод система не сможет идентифицировать, и он либо «зависнет» в ней, либо вернется через некоторое время обратно к отправителю;
- Неверное указание счета-списания. Такая ошибка часто встречается у тех людей, у которых в одном банке открыто сразу несколько банковских продуктов – карт, счетов, вкладов и т.д. Можно запросто по ошибке списать деньги с вклада или кредитной карты, которые сразу же «отреагируют» снижением доходности или дополнительной комиссией за списание денег;
- Ошибка в указании суммы перевода – также очень просто её совершить, если человек торопится или его отвлекают во время совершения операции. Если нажать ненароком соседнюю цифру или продублировать одну, то уже получится совершенно не та сумма, на которую вы рассчитывали, и можно даже уйти в минус, если ваша карта поддерживает опцию технического овердрафта.
Как видите, причин для совершения ошибочного перевода достаточно много, и чаще всего – это невнимательность и человеческий фактор. Конечно, в идеале нужно тщательно проверять реквизиты получателя, сосредоточиться только на одной задаче и ни на что не отвлекаться, но все равно это не дает 100% гарантии. Если ошибок не удалось избежать, то нужно предпринять определенные действия для возврата денег.
Как вернуть деньги при ошибочном переводе
Сразу скажем, что процесс возврата ошибочного платежа и самих отправленных денег – достаточно сложный, и вернуть деньги обратно получается далеко не всегда. Последовательность действий будет зависеть от того, каким именно образом были отправлены деньги, и какие ошибки были при этом совершены.
Ошибка из-за неверно указанного номера карты\счета
Если при совершении переводы отправитель указал неправильно номер карты или банковского счета получателя, то есть возможность деньги вернуть. Межбанковские перечисления проходят не моментально, и если у перевода стоит статус «Исполняется банком», то его еще можно отменить.
Если вы производили операцию в мобильном приложении или личном кабинете, попробуйте нажать на надпись с переводом. Некоторые банки «встраивают» в свои сервисы возможность сразу отменить перевод, нажав соответствующую кнопку или выбрав опцию в выпадающем меню.
Если функционал вашего приложения такую опцию не поддерживает, то необходимо как можно скорее позвонить по телефону горячей линии банка. Попросите оператора отменить транзакцию до того, как наступит момент безотзывности списания денег со счета отправителя.
Вас могут попросить продублировать заявление в письменном виде, для этого нужно обратиться в отделение банка с паспортом, образец заявки вам дадут на месте. Еще раз уточним, что законодательство в РФ не обязывает банки возвращать такие переводы, поэтому не факт, что вам вернут деньги, но попробовать стоит.
Неверно указанный номер телефона
Если перевод совершался по номеру телефона получателя, к которому привязана карточка, то такие перечисления являются мгновенными. То есть сразу после подтверждения операции перевода деньги попадают на счет получателя, и перевод нельзя отозвать через банк.
Возврат в данном случае возможен только с согласия получателя. Как правило, банки в таких случаях предлагают держателю карту самостоятельно решить вопрос по возврату денег с получателя ошибочного перевода. Если получатель обслуживается в другом банке, то даже его контакты получить будет сложно, а вот если в том же банке, то вам могут сообщить его ФИО или другую информацию.
Нужно позвонить или написать человеку, которому отправились ваши деньги, и сообщите, что перевод был сделан ошибочно. Обязательно предложите проверить счет, чтобы вас не приняли за мошенника, и укажите ваши реквизиты для возврата денег.
Что делать, если получатель перевода отказывается его вернуть
Бывает и так, что человек деньги получил, вам удалось с ним связаться, но деньги он вернуть отказывается. Заставить сделать обратный перевод его или банковскую организацию практически невозможно, придется действовать через суд.
В данном случае отказ от возврата чужих денег приравнивается к их незаконному присвоению, и это карается законом. Вам необходимо проконсультироваться с юристом, чтобы составить правильное исковое заявление.
В заявлении нужно предоставить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке:
- Номер телефона или номер карты, которые отличаются на 1 цифру от номера незнакомца;
- Либо автоплатежи, регулярные переводы на адрес одного и того же человека, которые продемонстрируют ошибочность последнего перевода;
- Выписка по карте, которую можно заказать в онлайн-банкинге или в отделении банка;
- Детализация звонков от вашего сотового оператора, чтобы доказать, что вы сразу позвонили получателю денег после того, как сделали ошибочный перевод.
Суд потребует у получателя денег предоставить доказательства, что он получил деньги по праву, например, оказал вам какие-то услуги или обещал продать товар. Для этого используются договора, расписки, запись устных договоренностей и т.д. Разумеется, что всего этого у получателя денег не будет, и суд обяжет его вернуть вам деньги обратно.
При этом можно попросить суд о назначении дополнительной компенсации за моральный вред, а также о взыскании денег за услуги юриста (адвоката). Как правило, такие прошения удовлетворяются, и получатель ошибочного перевода обязан будет выплатить вам всю сумму, назначенную судом. Для этого используйте судебное решение и исполнительный лист, который нужно передать приставам.
Можно ли отменить ошибочный перевод денег по QR-коду через СБП
С учетом того, что Виза и МастерКард ушли с российского рынка, а вслед за ними перестали работать платежные сервисы, бесконтактная оплата телефоном, часами и другими умными устройства резко стала недоступна для россиян. Носить каждый раз с собой карточку привыкли не все, да и не всегда это безопасно, поэтому появился новый способ оплаты товаров и услуг – через СБП по специальному коду.
Как это работает:
- Продавец распечатывает QR-код и прикрепляет его на видное место около кассы магазина. Если у продавца есть также онлайн-магазин, то просто размещается нужная картинка на самом сайте в разделе «Способы оплаты» или непосредственно в корзине сайта;
- Покупатель сканирует QR-код при помощи камеры своего смартфона, либо специального банковского приложения, где «сохранена его карта»;
- Появляется окно для перехода в банковское приложение;
- Пользователь при необходимости вводит сумму покупки, или же сразу подтверждает платеж;
- Деньги практически моментально зачисляются продавцу.
Преимущество данного способа заключается в том, что продавцу необязательно использовать кассу, а покупателю – физическую карту, можно продолжать использовать карты, привязанные к сервису Мир Пэй или аналогичные ему. Плюс в данном случае ниже комиссии для продавца, и часто делают скидки для покупателя при оплате именно таким образом (можно до 2% сэкономить).
А если перевод был ошибочным, например, сумма была указана неверно, или товар оказался некачественным, и покупатель хочет вернуть его обратно и получить свои деньги, это возможно? Да, ведь еще в августе 2021 года ЦБ РФ сообщил о появлении в СБП механизма взаимодействия между банками, который позволяет оперативно вернуть ошибочный перевод или тот, который был осуществлен мошенниками.
Что нужно сделать для возврата: плательщик или получатель может обратиться в свой банк, где была выпущена карта для проведения платежей, и попросить скорректировать или отменить операцию, проведенную через СБП. Период разбирательства составляет 15 календарных дней, после чего будет давно решение по обращению клиента.
К сожалению, пока возмещение работает не в обязательном порядке, а лишь по желанию банка. То есть банк может направить обращение на возврат денег во второй банк, а может и не сделать это. Заставить финансовое учреждение пойти вам навстречу нельзя, но тем не менее, клиенты часто получают свои деньги обратно.
Источники:
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий