Как давать в долг друзьям: основные правила

Большинство из нас знают, что дружбу и деньги лучше не смешивать, но никто не застрахован от ситуации, когда друг или близкий родственник просит дать денег взаймы. Как правильно это сделать, о чем нужно помнить, и как оформить передачу денег – обо всем этом расскажем подробнее.

Основные правила передачи денег в долг

Друзья и близкие родственники для многих из нас стоят на первом месте, и помощь им подразумевается как нечто само собой разумеющееся. Социальные связи исходят из того, что сегодня ты помогаешь близкому другу, завтра он тебе окажет посильную помощь, и чаще всего – совершенно безвозмездно.

Но одно дело помочь перевезти вещи из одной квартиры в другую или забрать человека из больницы, и совсем другое – дать денег в долг. Возможно, вам и не жалко этих денег, и они вам не нужны срочно прямо сейчас, но ведь если их отдать, то где гарантии, что они вернутся к вам обратно?

К сожалению, очень многие россияне сознательно обращаются за займом не в банки или в МФО, а к друзьям или родственникам. Конечно, ведь это намного проще – практически никаких обязательств, нет процентов и договоров, никто не привлечет тебя к ответственности, да и всегда можно надавить на жалость. А там глядишь, и возвращать ничего не придется, вам же неудобно будет постоянно напоминать о долге, и потерять друга.

Если вы не хотите оказаться в ситуации, когда вы останетесь без денег и друга, то помните про следующие правила:

1. Уточняйте детали. Если у вас просят денег в долг, совершенно разумным решением будет узнать, а на какие именно цели человеку нужна денежная сумма, и когда он собирается её отдавать, есть ли у него сейчас работа? Если деньги нужны на действительно важную цель, например, рабочая машина сломалась, и надо срочно отремонтировать, то конечно, занять стоит, а вот если деньги нужны на последнюю модель айфона или турпоездку, то лучше отправить просителя в банк за кредитом.
2. Давайте деньги только тем, кого знаете лично. Если сумму просит человек, которого вы 1-2 раза видели в компании общих друзей, или очень дальний родственник, с которым вы встречались пару раз в жизни, то задайте вопрос – почему он просит деньги именно у вас? Возможно ответ в том, что он и не собирается вам ничего возвращать.
3. Не бойтесь говорить нет. Если человек увиливает от ваших расспросов, не дает конкретных ответов по срокам возврата и возможности заработка этих денег, то не стоит ему ничего одалживать. Лучше один раз сказать нет, чем потом бегать за должником.
4. Давайте столько, сколько вам не жалко потерять. Каким бы не был человек близким и хорошо знакомым, ситуации в жизни бывают разные. Если у вас просят слишком большую сумму, которая скоро может вам понадобиться, то дайте треть или половину от нее, чтобы это не сильно отразилось на бюджете.
5. Ну и самое, пожалуй, главное правило – пишите расписку. Если речь идет о суммах менее 10.000 рублей, то можно договориться на словах, а вот если просят больше, то составить документ – это уже ваша обязанность, которая прописана в российском законодательстве.

Как оформить расписку правильно

В России большинство людей стесняются просить у друзей или родственников расписку, это считается чем-то неприличным. Хотя ничего постыдного здесь нет, если человек хочет получить деньги в долг, и он уверен, что он сможет быстро их вернуть, то ему нечего бояться, и расписку он оформит легко.

Если же ваш потенциальный должник юлит, возмущается, давит на дружеские или родственные чувства, то это должно вас насторожить. В случае если друг или родственник откажется возвращать долг, то у вас будут доказательства передачи денег, с которыми вы сможете обратиться в суд. И не просто обратиться, а призвать к ответственности, и через судебных приставов добиться взыскания долга.

Многие говорят – как же взять расписку, мы же не чужие люди, мы же друзья! Но как показывает практика, именно такие «не чужие» люди и лучшие друзья не спешат возвращать деньги, врут про сложные времена, постоянно придумывают отговорки и в принципе надеются на то, что вы простите долг.

Наличие расписки дисциплинирует заемщика. Он вынужден не просто рассказывать о сложностях или бесконечно обещать что-то на словах, а поставить подпись в документе, который имеют юридическую силу, и заставит его действительно вернуть деньги вовремя.

Как составить расписку правильно:

1. Обязательно писать расписку от руки, а не использовать печатный документ из Сети, это делает заемщик. Если дело дойдет до суда, и должник начнет говорить, что документ писал не он, то всегда можно настоят на экспертизе, которая докажет вашу правоту.
2. Желательно писать расписку в присутствии свидетелей – тех же общих друзей или родственников. Они должны зафиксировать в документе, что они присутствовали при передаче денег. Но помните, что ответственности за должника они не несут.
3. Фиксируйте в документе как можно больше деталей, которые для вас важны. Проверяйте, чтобы все данные заемщика были указаны верно, чтобы подпись совпадала с той, которая в паспорте указана.

Примеров в Сети очень много. Четко установленной формы нет, поэтому вы можете просмотреть в Интернете несколько вариантов, взять один за основу, и по нему составить собственную расписку.

Что там обязательно нужно указать:

• ФИО и паспортные данные, как заемщика, так и займодателя (серия и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес регистрации);
• Сумму займа цифрой и прописью;
• Факт получения денег, т.е. должна присутствовать фраза «я получил\получила от … сумму… в качестве займа»;
• Дату возврата долга;
• Условия возврата – есть ли проценты за пользование деньгами;
• Штрафные санкции, если деньге не будут возвращены вовремя (например, проценты по ключевой ставке ЦБ РФ, комиссия, фиксированная сумма штрафа и т.д.);
• Дату составления документа;
• Подписи сторон.

Что касается процентов, их необязательно устанавливать по суммам до 100.000 рублей (прописано в п. 4 ст. 809 ГК РФ). А вот по долгам выше, даже если вы в расписке ничего не указали, при обращении в суд с должника будут взыскивать еще и проценты по ключевой ставке Центробанка в автоматическом режиме.

Сервисы от Сбербанка для займа денег

Если вы не хотите самостоятельно заниматься поиском документов, напоминаний другу о возврате денег, и контролировать все суммы, которые вы кому-либо передали, то можно воспользоваться современными сервисами. Например, у Сбербанка есть два сервиса, которые могут значительно облегчить жизнь:

1. «Дать в долг» — это сервис, который позволяет клиентам Сбербанка быстро давать деньги взаймы. Для этого нужно зайти в «Диалоги», выбрать чат с нужным человеком, нажать на плюс и выбрать категорию «Дать в долг». Указываете сумму и дату возврата, если нужно проценты, и деньги отправляются к другу. За несколько дней до отчетной даты Сбер сам напомнит о необходимости возврата средств. Услуга бесплатная.
2. «СберСделки» — это новый сервис для заключения сделок с другими клиентами Сбербанка через мобильное приложение. В системе хранятся готовые шаблоны договора займа, договора найма и передачи задатка. Вам нужно ввести в поиске приложения «Сделки», создать договор и заполнить все поля, отправить договор второму участнику сделки. Затем вы подписываете электронной подписью договор, и переводите деньги. Документ имеет юридическую силу.

Обратите внимание, что за пользование сервисом «СберСделки» взимается комиссия в размере 1% от суммы сделки. Минимально она составит 100 рублей, максимально – 2000 рублей, оплачивается сразу же.

Как воздействовать на должника

Предположим, деньги вы все же дали в долг, расписку составили, срок возврата подошел, а заемщик пропал. Конечно, стоит для начала совершить несколько звонков, напомнить о долге и обязательствах, и только если после этого должник не вернет деньги, переходить к активным действиям.

Для начала, можно оформить досудебное требование о возврате денег в свободной форме (есть примеры в Сети). Обычно, на должников очень эффективно действует ваше твердое намерение обратиться в суд для взыскания долга, особенно если должнику еще придется оплачивать судебные издержки и расходы на адвоката.

Требование стоит направлять заказным письмом с описью вложения и уведомлением на адрес регистрации должника, который он указал в расписке. Если фактически он проживает по другому адресу, и вы его знаете, то можно и туда также продублировать письмо.

Если это не поможет, то следующее решение — это обращение в суд с исковым заявлением. По закону, вы имеете право уже на следующий день просрочки обращаться в суд, и никак не уведомлять должника о своем намерение.

Несколько важных моментов:

• Исковое заявление составляйте в 3 экземплярах – одно вам, второе в суд, третье – заемщику;
• Заявление можно отправить письмом, либо принести в канцелярию суда лично;
• К каждому иску прикладывайте копию долговой расписки, оригинал лучше придержать;
• Оплатите госпошлину за обращение в суд (её размер указан в НК РФ Статья 333.19);
• Даже если неустойка изначально не была прописана в расписке, то вы все равно можете её требовать, размер штрафных процентов будет совпадать с ключевой ставкой регулятора.

Конечно, большинство должников будут затягивать процесс, например, попросят провести экспертизу написанной ими расписки, но вас это не должно пугать. Если документ был написан должником, и он на тот момент был дееспособен, от ответственности он не уйдет, он выплатит и сумму долга, и проценты за пользование чужими деньгами, а также оплатит все понесенные вами расходы.

Источники:

1. Сбербанк
2. Сравни.ру
3. Тинькофф Журнал
4. Лайфхакер

Похожие статьи

1. Ипотека одобрена - что дальше?
2. Почему банки отказывают ИП в личных кредитах
3. Как проверить продавца при покупке квартиры
4. Как сдавать недвижимость в аренду законно
5. Дистанционное рефинансирование ипотеки