Когда человек впервые выбирает для себя кредитную карточку, то он еще не знает, что они могут быть не такими выгодными, как это рассказывается в рекламе и соц.сетях. Если вы не хотите столкнуться с невыгодными кредитными картами, то вам обязательно нужно знать, на что надо обратить внимание при их выборе.
- Кредитные карты: что это за продукт
- Преимущества и недостатки кредитных карт
- Как выбирать кредитную карту: на что обратить внимание
- Самые невыгодные кредитные карты
- Дорожная карта от РГС Банка
- Карта «180 дней без %» от Ситибанка
- Кредитная карта «Рули ставкой!» от банка Пойдем!
- Карта Zero от МТС Банка
- Карта Наличная от банка УБРиР
- Как оформить кредитную карту
Кредитные карты: что это за продукт
Кредиткой сегодня никого не удивишь: если раньше данный банковский продукт был предметом роскоши, особенно золотая или платиновая карточка, то сейчас это практически повсеместный продукт. Очень многие россияне оценили его преимущества, и решили оформить его для себя или своих близких на случай непредвиденных расходов.
В том случае, если вы ранее еще не сталкивались с таким банковским продуктом как кредитная карточка, то вам не помешает узнать о нем побольше. Итак, это обычная пластиковая карта, которая просто является проводником – она «привязана» к вашкему банковскому счету, на котором хранятся кредитные средства банка.
Когда вы подаете в какой-либо банк заявку на получение кредитки, кредитор оценивает вас и вашу платежеспособность, и на основе комплексной оценки назначает вам кредитный лимит. Именно в пределах этого кредитного лимита вы и сможете совершать различные покупки.
Не стоит беспокоиться, если поначалу вам одобрят небольшую сумму – это частая практика, т.к. банку нужно к вам сначала присмотреться. Со временем доступный лимит увеличивают, но также могут и по вашей инициативе повысить, например, если у вас резко выросла заработная плата вследствие повышения по работе.
Кредитные средства вам дают в пользование не просто так, вы платите за них проценты. Размер уплаченных процентов будет рассчитываться на основании процентной ставки, которая для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, как и лимит. Зависят эти параметры, по большей части, от размера вашего дохода, вашей кредитной истории, наличия других долгов, статуса и т.д.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Как и любая другая кредитная программа, карточки обладают как плюсами, так и минусами. Поэтому если вы еще не знаете точно, какая именно банковская услуга вам нужна, карта или обычный кредит, то нужно обязательно оценить все за и против.
Какие преимущества отмечают чаще всего:
- Легкость получения – кредитку оформить гораздо проще, чем кредит;
- Список требуемых документов гораздо меньше;
- Можно отправить заявку через Интернет, и приехать в отделение только на получение пластика;
- У многих банков сейчас есть опция доставки карты курьером к вам на дом или в офис;
- У кредитных карт есть льготный период, который позволит какое-то время не платить проценты за пользование кредитом;
- Кредитная линия возобновляется после полного погашения задолженности, картой можно пользоваться неограниченно по времени;
- Есть бонусные программы, позволяющие за покупки, совершенные карточкой, получать бонусные баллы или кэшбэк.
Недостатки тоже имеются:
- Большинство карт имеют дополнительные расходы в виде платы за обслуживание; также надо ежемесячно оплачивать смс-оповещения (это уже по вашему желанию);
- Если вам понадобятся наличные, то за их получение придется отдельно платить комиссию;
- Льготный период чаще всего действует только на безналичные покупки, а при обналичивании вам сразу и проценты начислят и комиссию возьмут;
- Проценты по кредитным картам намного выше, чем по кредитам.
Соответственно, кредитка – это более универсальное платежное средство, нежели кредит. Вы оформляете её один раз, а потом просто продлеваете, и при этом у вас постепенно улучшаются условия кредитования, увеличивается доступная сумма, и вы можете позволить себе тратить больше. При этом надо выбирать такие программы, где большой беспроцентный срок, и стараться за него не выходить.
Как выбирать кредитную карту: на что обратить внимание
Если вы хотите подобрать для себя действительно выгодную кредитку, то надо меньше обращать внимания на рекламу, и более тщательно изучать информацию, которая представлена на официальном сайте банка. Дело в том, что банки обязаны публиковать на своих сайтах только полную и достоверную информацию об услугах, а также прописывать абсолютно все проценты и дополнительные комиссии, это требование Центробанка.
Соответственно, если вы нашли информацию о какой-то кредитке, которая вас очень заинтересовала, то вы не заполняете анкету сразу на каком-то стороннем сомнительном сайте, а первым делом идете на официальный веб-сайт банка. Там вы заходите в раздел «Кредитные карты», выбираете нужное название и заходите в описание.
Читаете описание, обязательно заходите в раздел «Тарифы» или «Документы», банки любят прятать нужные заемщику документы, но найти их можно. И вот уже там можно узнать все подводные камни этой кредитной программы.
В чем может заключаться невыгодность кредитной карты? Например, в слишком высоких комиссиях за обслуживание, или в огромном проценте после окончания льготного периода. А может и вовсе грейс-период длинный будет только один раз, а потом вам придется долго ждать прежде, чем он возобновится.
На что обращаем внимание:
- Какой реально кредитный лимит вам смогут предложить;
- Какой разброс процентной ставки действует для разных категорий граждан;
- В какую стоимость вам обойдется карточка;
- Какие документы надо будет обязательно или дополнительно принести.
Например, бывает так, что в рекламе указывают – для получения карточки обязательный документ только паспорт, и это действительно так. Но по паспорту можно получить карту только на 50 000 р. и не больше. А если вам нужна более крупная сумма, то надо еще один документ принести, а такие нюансы нигде кроме как на сайте не прописаны, даже в отделении консультанты могут рассказать далеко не все.
Также очень внимательно смотрите на тарифы для разных категорий граждан. Очень часто бывает так, что самые «вкусные» условия, а именно – максимальная сумма и минимальные проценты доступны только зарплатным клиентам, а у остальных заемщиков тарифы будут совершенно не такими привлекательными.
Самые невыгодные кредитные карты
Конечно, при первом знакомстве с кредитками вы вряд ли сможете оценить все их плюсы и минусы, потому что надо хорошо знать, на что обращать внимание. Поэтому проще воспользоваться уже готовыми списками и на их примере посмотреть, на чем именно могут «попасться» заемщики, и с какими сложностями они столкнутся в ходе использования кредитки.
Что мы не рекомендуем:
Дорожная карта от РГС Банка
Данная карточка является платиновой, у неё имеется льготный период до 62 дней и стандартный кредитный лимит – от 60.000 до 500.000 рублей. Процентная ставка составит 19,9% в год, а минимальный ежемесячный платеж всего 5%, вроде все тарифы обычные.
Невыгодность заключается в том, что с вас каждый месяц будут взимать по 349 рублей за обслуживание карточки, из-за чего в год набежит приличная сумма до 4188р. Есть возможность сэкономить – не платить эту сумму, если вы за месяц потратили 30 000 р. и больше, но не все так часто совершают покупки по кредиткам.
Карта «180 дней без %» от Ситибанка
Отличная кредитная карта, которая обладает с виду очень хорошими характеристиками: она дает доступ к кредитной сумме до 450.000 рублей с возможностью увеличения до 3 миллионов рублей, у нее небольшая процентная ставка от 7% до 32,9% в год, есть рассрочка. И самое привлекательное – очень большой льготный период до 180 дней, который даже на снятие наличных распространяется.
Но при всех этих плюсах, именно грейс-период потом может вас сильно разочаровать: он действует только один раз, с момента оформления карточки. Как только этот период прошел, льготный срок становится стандартным, и становится равным всего 50 дней. Плюс за смс-информирование по 89р. ежемесячно платить надо, а это солидная сумма.
Кредитная карта «Рули ставкой!» от банка Пойдем!
Все кредитные карты этого банка являются таковыми только по названию. По сути же, это обычные потребительские кредиты, которые просто для удобства пользователей перечисляются на карточку и выдаются именно в таком виде.
Главное неудобство заключается в том, что у такого кредита нет льготного периода. Совсем. То есть вы совершаете покупки под достаточно высокий процент, и вынуждены сразу его оплачивать, уже со следующего месяца. Бонусов нет, карта неименная, даже за границу её не возьмешь.
Карта Zero от МТС Банка
Данный продукт привлекает многих заемщиков главным образом тем, что здесь обещают выдать сумму до 150 тысяч рублей с баснословным льготным периодом – до 1100 дней. Это самый крупный грейс-период на всем российском банковском рынке, больше не предлагает никто, и конечно, многие клюют на это.
Но как мы знаем, банки благотворительностью не занимаются, а потому они зарабатывают по-другому: не на процентах, а на самом факте наличии задолженности. Если вы потратили деньги с карты, % с вас не берут, с вас просто ежедневно снимают по 30 рублей, т.е. в месяц как минимум 900 рублей вам приходится переплачивать, а за год – почти 11 тысяч.
Карта Наличная от банка УБРиР
Здесь решили пойти таким же путем – сделали кредитную карточку с доступным кредитным лимитом до 150.000 рублей, сделали низкую процентную ставку в размере 10% в год, назначили небольшой льготный период в течение 60 дней. С виду все хорошо, даже карта является моментальной, и наличные до 60 000 р. по ней можно снимать бесплатно.
Подвох заключается в том, что за каждую 10 000 р. задолженности с вас взимают по 1 рублю в день, и чем больше задолженность, тем выше плата. Максимально она может составлять до 60р. в сутки. Соответственно, за год может набежать более 20 000 долга просто за ежедневные списания.
Как оформить кредитную карту
Мы привели вам несколько примеров того, как карточки могут иметь не самые выгодные условия, скрытые на первый взгляд. Вам обязательно нужно спрашивать у кредитного специалиста или искать на сайте банка все подробности и нюансы, особенно, про полную стоимость кредита.
Где оформить выгодную кредитку? Чаще всего лучшие предложения вам сделает ваш зарплатный банк – и выгоды как зарплатному клиенту, и список документов уменьшенный, и сроки рассмотрения заявки будут ниже. Поэтому лучше сначала обращаться туда.
Если же там нет ничего выгодного, то выбирайте проверенные временем предложения: карты от Альфа-банка с 100 дней без %, кредитки от Тинькофф с выгодными бонусными программами и т.д. Оформление простое – заходите на сайт, выбираете карту, заполняете анкету и ждете смс с предварительным решением. А дальше вам позвонит кредитный специалист и расскажет обо всех подробностях.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий