Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше

Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше

Когда нам нужны заемные средства, то мы приходим в банк за денежной помощью. И вот, консультант вам предлагает на выбор кредитную карточку или кредит наличными. Это два совершенно разных продукта, которые дают вам возможность совершить дорогостоящие покупки. Что же лучше выбрать? Давайте разбираться.

В чем схожесть и различия?

Многие наши читатели уверены в том, что кредитка и потребительский займ – это практически одно и то же, просто в первом случае деньги дают на «пластике», а во втором – в виде наличных. С одной стороны это верно, т.к. оба продукта дают вам возможность совершать расходные операции свыше тех средств, которые у вас есть, но так ли они похожи?

На самом деле, эти услуги очень разнятся, начиная от тарифов, и заканчивая способом использования. Давайте сначала разберем, в чем они похожи:

  1. Можно получить деньги взаймы, чтобы купить товары или услуги, которые вам не по карману,
  2. Вы возвращаете долг частями или полностью, по возможностям,
  3. Есть кредитный договор, в котором прописываются все условия использования деньгами и их возвращение,
  4. Есть процентная ставка, сумма долга, срок возврата,
  5. Прописаны штрафные санкции за просрочку.

На этом, собственно, похожие моменты заканчиваются. Чем они различны:

  1. У кредита есть четкий график погашения, а у карточки нет,
  2. Потребительский займ погашается аннуитетными или дифференцированными платежами, а карточка – минимальными платежами, или посильной для заемщика суммой,
  3. Кредит действует четко ограниченное время, вам дают определенную сумму, которую вы тратите здесь и сейчас. Когда все вернули – кредит закрывается, и если нужен еще, то его надо заново оформлять. Кредитку же можно продлевать практически неограниченное число раз, и пользоваться тогда, когда вам это нужно. Как только внесете потраченную сумму, лимит снова восстанавливается.

Давайте разберем на конкретном примере, например, по продуктам Сбербанка:

Услуга Кредит наличными Кредитная карта
Сумма До 10.000.000 рублей До 3.000.000
Процентная ставка От 12,9% до 19,9% годовых От 21,9% до 23,99%
Срок действия До 20 лет До 3 лет
Беспроцентный срок нет До 50 дней
Плата за обслуживание бесплатно До 12.000 рублей
Бонусная программа нет есть
Получение наличных бесплатно С комиссией от 3%, не менее 390 рублей
Возраст заемщика От 18 лет От 21 года

Как видите, в каких-то параметрах выигрывает карточка, а где-то – получение классического займа. Здесь нужно проводить более детальную оценку, с учетом именно тех параметров, которые вам важны.

В чем преимущества кредита наличными?

Если говорить о плюсах потребительского кредитования, то, несомненно, стоит отметить процентную ставку. Она относительно небольшая, если сравнивать с карточками. И если вам нужно получить единовременно крупную сумму на длительный срок, то выгоднее брать именно кредит наличными, т.к. у него будет меньшая переплата.

Также многие заемщики отмечают удобство такого кредитования. У вас есть перед глазами график погашения, вы четко знаете, в какую дату и сколько вам нужно внести. А если захотите сделать досрочное погашение, то вам пересчитают долг, и назначат новый график.

Переплата будет меньше, если брать кредит наличными на длительный срок

Из минусов – часто навязывают страховку, более сложная процедура оформления, надо собрать бумаги с работы. Для небольших сумм не подходит, многие банки просто не выдают суммы менее 30-50 тысяч рублей.

А вот для больших покупок он идеален. Вы можете запросить до 1-3 миллионов рублей на личные нужды, например, на проведение ремонта или покупку авто, а если будет присутствовать залог, то вы получите до 50-70% от его оценочной стоимости.

Подытожим: брать именно кредит лучше тогда, когда у вас запланированы крупные расходы, и вам нужно четко знать, какую сумму вам нужно будет платить ежемесячно. При небольшом, но стабильном доходе лучше выбирать аннуитетные платежи, которые не сильно бьют по бюджету.

Когда лучше выбрать кредитку?

Кредитка – это такой запасной кошелек, который всегда лежит у вас в сумке. Если закончились деньги, а до зарплаты надо протянуть недельку, то вы можете оплатить свои ежедневные покупки картой, а через несколько дней сразу закрыть долг.

Дополнительное удобство состоит в том, что вы можете распоряжаться деньгами в пределах своего кредитного лимита, вы тратите столько, сколько вам нужно на данный момент. Пока вы не совершили покупок, вы ничего банку не должны.

Что важно – вы не переплачиваете, если по вашей карточке предусмотрен льготный период, у многих он составляет 50-100 дней. Если потратить деньги, и за этот срок вернуть задолженность, то проценты вам начислять не будут, что очень выгодно.

Многие кредитные карты имеют льготный период и опцию кэшбэка

Во многих картах есть льготные бонусные программы, когда вам за покупки начисляют бонусы, а вы потом можете их обменивать на скидку при следующих покупках. А также по некоторым «пластикам» начисляют кэшбэк «живыми» деньгами. Согласитесь, приятно экономить?

Но и минусы конечно есть.

Владельцы отмечают следующие неудобства:

  • Необходимость платить за обслуживание пластика,
  • Дополнительные расходы на смс-оповещения,
  • Нет возможности составить график платежей, он постоянно меняется в зависимости от потраченных сумм,

Самое главное неудобство – минимальный платеж. Меньше его платить нельзя, больше можно, но это редко кто делает. А потом оказывается, что по окончании льготного периода вам на остаток долга начисляют огромные проценты, и переплата становится несоизмерима потраченным деньгам.

Соответственно, кредитка идеальна для небольших расходов на короткие сроки, когда вы знаете, что скоро сможете рассчитаться с банком. Вы можете за это еще и бонусы получить, то есть не просто сэкономить, но и частично заработать.

Прежде чем брать кредитку, убедитесь, что сможете ежемесячно вносить по ней платежи

Как оформить?

Если вам нужно получить кредит наличными, то, как правило, от вас потребуется паспорт и еще один дополнительный документ на ваш выбор, многие требуют подтвердить доход и занятость. Соответственно, вам нужно будет получить на работе копию трудовой книжки и справку о доходах.

Есть ли варианты, когда не нужно подтверждать платежеспособность? Да, такие программы есть в следующих компаниях:

  1. Восточный банк.
  2. Ситибанк.
  3. Ренессанс Кредит.
  4. Тинькофф банк.
  5. Европа Кредит Банк.
  6. Быстробанк.
  7. Росгосстрахбанк и т.д.

Если же вы выбрали кредитку, то здесь процедура упрощена. Как правило, нужен только паспорт и еще один документ могут попросить принести на выбор. Подтверждение платежеспособности требуется только тогда, когда вы запрашиваете крупную сумму лимита.

Что дальше? Все просто – вы выбираете банк, в котором хотите обслуживаться, заходите на его официальный сайт, узнаете об имеющихся вариантах кредита и подаете онлайн-заявку. После получения предварительного одобрения собираете нужные документы, и с ними приходите в отделение.

Заявление на кредитную карту во многих банках можно подать онлайн

Важно: кредит наличными выдается практически сразу же, после подписания договора. А если вы хотите оформить карту, то нужно будет подождать, пока вам изготовят именной «пластик». Исключение – кредитки моментальной выдачи, их выдают в день обращения.

Как видите, потребительский займ и кредитная карта хоть и дают вам схожие возможности, но при этом они являются совершенно разными банковскими продуктами. Вам нужно самостоятельно решать, какие параметры являются для вас наиболее важными, и на основании этого выбирать услугу. Нужна помощь? Посетите сервис BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Как вернуть страховку по кредиту
  2. Что делать, если нечем платить по кредитке
  3. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
  4. Грейс период по кредитной карте: что это такое
  5. Как начисляются проценты по кредитной карте

Напишите комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *