Кредиты и кредитные карты для пенсионеров — что выгоднее?

Не только молодежь и люди среднего возраста стремятся повысить уровень своей жизни при помощи кредитования, пенсионеры тоже часто используют банковские продукты для решения финансовых проблем. Что будет выгоднее для данной категории граждан – кредиты или кредитные карты, что лучше выбрать и где оформить? Разбираем подробно в нашем обзоре.

Кредиты и кредитные карты: в чем различие?

Иногда возникают в жизни ситуации, когда нужно совершить крупные покупки, а денег для них недостаточно. Например, узнали от знакомых о выгодной акции на нужную вам бытовую технику, или неожиданно сломалась машина, а она нужна уже в выходные, или кто-то из близких попал в сложную ситуацию, и его нужно поддержать.

Некоторые люди пенсионного возраста опасаются обращаться в банковские организации, и предпочитают жить по-старинке, т.е. сначала долго копить, во всем себе отказывать, а через несколько месяцев или даже лет покупать нужный им товар или услугу. Но если деньги нужны срочно, то такой подход себя не оправдывает, и все же приходится идти в отделение банка.

Почему вам могут одновременно предложить кредит и кредитку? Потому что оба этих продукта предназначены для совершения покупок за счет заемных средств банка (в кредит). То есть, получая и потребительский кредит, и карточку с лимитом, вы сможете использовать полученные заемные средства на любые нужные вам цели.

Однако, различий здесь все же больше:

• Кредит выдается наличными в кассе или зачисляется к вам на счет, а кредитка выдается только в форме отдельного банковского продукта;
• Проценты по кредитам всегда ниже, чем по кредитным картам;
• Кредит вы платите по строго установленному графику, а по кредитке вы сами решаете, сколько потратить и как будете возвращать;
• При использовании кредита вы просто получаете деньги, а при использовании кредитки вам будут доступны различные бонусы, льготы и т.д.;
• За получение кредита вам не нужно ничего платить, а по кредитке могут назначить плату за обслуживание и плату за смс-оповещения.

Получается, что основное предназначение у кредита и кредитки одна – дать возможность заемщику использовать заемные средства банка. Но у кредита более выгодные тарифы, и меньший функционал, а у карточек наоборот – возможностей и льгот больше, но условия не столь выгодные.

Что же выбрать? Давайте разберем каждый продукт по отдельности.

Кредиты для пенсионеров: плюсы и минусы

Потребительский кредит – это некая денежная сумма, которую вы можете получить наличными в кассе или безналичным переводом на вашу карту, и использовать её на любые цели. Ремонт, лечение, образование, покупка товаров для дома – целевое назначение может быть любым, и его не нужно подтверждать.

У кредита есть основные характеристики:

• Сумма – она зависит от вашего дохода;
• Срок возврата – определяется вашей платежеспособностью;
• Процентная ставка – зависит от вашей категории заемщика.

Практически все тарифы будут зависеть от того, какая у вас категория (получаете вы зарплату или пенсию на счет в этом банке или нет), какой у вас ежемесячный доход, являетесь ли вы работающим пенсионером или нет, какая у вас кредитная история. Также свое влияние может оказывать ваше согласие или отказ на оформление страховки – услуга эта добровольная, но людям пенсионного возраста её часто навязывают.

Какие мы выделим плюсы у кредита:

• Можно получить крупную сумму до нескольких миллионов рублей;
• Срок возврата долга тоже большой – до 3-5 лет, в некоторых банках предлагают до 7-10 лет;
• Процентные ставки низкие, они редко превышают 20-25% годовых;
• Есть четкий график погашения, который вам отдают в печатном виде;
• Бесплатное открытие и обслуживание кредитного счета.

Какие есть минусы по сравнению с картами:

• Для получения почти всегда нужно обращаться в офис;
• Много требований к заемщикам;
• Активно навязывают платные услуги, а именно – страхование жизни и здоровья заемщика;
• Нет бонусов за использование кредитных средств.

Кредит можно получить практически где угодно, но конечно, лучше всего обращаться в тот банк, где вы получаете свой основной доход, т.е. пенсию. Если такового нет, то вы можете выбрать любой из российских банков, который относится к категории надежных.

Где можно получить:

1. Россельхозбанк – для жителей села может предоставить в кредит сумму от 30.000 до 300.000 рублей. Процентная ставка при этом составит от 3,25% до 15,5% годовых, деньги надо вернуть в срок до 5 лет. Максимальный возраст – до 65 лет на момент погашения кредита.
2. В банке ВТБ по кредиту наличными пенсионер сможет рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей со сроком погашения не более 5 лет. Проценты назначают индивидуально, от 5,9% до 17,9% годовых. При отказе от страховки ставку повышают. Максимальный возраст – до 70 лет.
3. УБРиР – на любые цели кредитуют пенсионеров при условии, что они возьмут супруга или супругу в качестве поручителя для банка. Одобряют от 50 тысяч рублей и выше на срок от 3 до 10 лет, ставка минимальная равна 4,9% в год с надбавкой за отказ от страхования. Доступно для граждан до 72 лет.
4. Совкомбанк – по государственной программе для сельских жителей выдает кредиты в размере до 250.000 рублей на цели обустройства коммуникаций и ремонт жилого дома. Пенсионеры получат деньги под 5% на 5 лет. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 85 лет.
5. Сбербанк России – выдает кредиты гражданам до 80 лет при условии, что пенсионер приведет поручителя в возрасте от 21 до 70 лет. Получить можно от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Проценты – от 11,9% в год.

Как видите, не всегда обращаться только в государственные банки выгодно. Если вы подходите под льготную категорию, например, проживаете в сельской местности и вам нужны деньги на определенные расходы (газификация, ремонт, монтаж электрооборудования или водоснабжения), то вы сможете оформить кредит по льготным тарифам благодаря государственному субсидированию программ.

Кредитные карты для пенсионеров: плюсы и минусы

Как и любые другие банковские продукты, кредитки также имеют как свои сильные, так и слабые стороны. Чтобы понять, подходит ли вам такой вариант, нужно обязательно изучить подробное описание данного предложения, особенно если вы еще сомневаетесь, что именно вам нужно – кредит или карточка.

Какие есть преимущества у карт:

• Их удобно брать с собой;
• Их легче оформить, меньше требований к заемщику;
• Часто есть доставка домой, не нужно никуда ходить;
• Можно выбрать собственный дизайн;
• У вас будет льготный срок без начисления процентов за использование кредитного лимита;
• Вы будете участвовать в льготных программах – получать кэшбэк и бонусы за свои покупки, оплаченные картой.

Конечно, без недостатков тоже не обошлось:

• Обслуживание у карт часто платное;
• За смс-оповещения об операциях по карте тоже надо платить;
• У вас нет четкого графика погашения, для многих это неудобно;
• По окончанию льготного срока банк начнет начислять высокие проценты.

Кредитка хороша тем, что вы можете использовать её в любой момент, не обращаясь при каждой необходимости в заемных средствах в банк. Кроме того, сложно переоценить наличие различных льготных программ и бонусов, которые помогают заемщику экономить на будущих покупках.

Где можно оформить:

1. Сбербанк – здесь предлагают СберКарту с большим лимитом до 1 миллиона рублей. Вам назначат ставку от 9,8% годовых и грейс-период до 120 дней. Пользоваться карточкой можно бесплатно.
2. Ситибанк – тут можно получить «Просто кредитную карту», которая обладает крупным льготным сроком до 180 дней. Вам будет доступна сумма до 450 тысяч рублей, тратить её можно под ставку от 7% в год. Без платы за годовое обслуживание.
3. Альфа-банк – самой большой популярностью пользуется кредитка «100 дней без процентов», где уже в названии указана продолжительность беспроцентного срока. Одобряют суммы до 500.000 рублей с процентной ставкой от 11,99% в год. Обслуживание платное, начинается от 590 рублей.
4. ВТБ банк – его «Карта возможностей» выгодна для большого числа заемщиков. Вы можете использовать сумму до 1.000.000 рублей под процентную ставку от 14,9% годовых и не платить проценты до 110 дней. Платы за обслуживание нет, зато есть бонусная программа с начислением кэшбэка до 1,5% от суммы покупок.
5. Тинькофф Банк – его платиновая кредитка известна всем. Можно пользоваться лимитом до 700 тысяч рублей под небольшую ставку от 12% годовых, и переводить покупки в рассрочку под 0%. Годовое обслуживание обходится в 590 рублей, льготный срок – 55 дней.

Как видите, кредитки достаточно сильно различаются по своим тарифам – они зависят исключительно от внутренней политики банка. Мы как обычно рекомендуем смотреть не только на доступную сумму, потому что она везде будет зависеть от размера вашей пенсии, мы советуем обращать внимание на обязательные расходы (плату за обслуживание) и бонусы, которые вы сможете получить.

Что выгоднее для пенсионера

Давайте же подытожим, что для пенсионера будет выгоднее, и что ему лучше выбрать? Здесь не может быть единого мнения, потому что ответ на этот вопрос будет зависеть от того, какую цель вы преследуете, как быстро хотите расплатиться с долгом и т.д.

Когда следует выбрать кредит:

• Если вы хотите получить крупную сумму на длительный срок;
• Если вы деньги потратите по разным нуждам;
• Если вы хотите выплачивать ежемесячно четкую, заранее оговоренную сумму;
• Если вы не хотите переплачивать за платные услуги.

Когда следует выбрать кредитную карту:

• Если вам деньги могут понадобиться не один раз, а несколько;
• Если вы знаете, что можете быстро погасить долг за льготный период;
• Если вы не хотите платить по процентам вовсе;
• Если вашу цель можно оплатить безналично, и получить за это бонусы.

Надеемся, что наш обзор смог внести ясность в вопрос выбора кредитного продукта. Все банки принимают онлайн-заявки, поэтому необязательно сразу идти в отделение, сначала разошлите несколько анкет, а потом просто выберите наиболее выгодное предложение.

Похожие статьи

1. Автокредит или кредит наличными - что выгоднее?
2. Как банкротство влияет на должника и его семью
3. Невыгодные кредитные карты: антирейтинг банков
4. Льготная ипотека в 2021 году: условия и изменения
5. Как купить машину в кредит дешевле