Как быстро и выгодно погасить долги

Как быстро и выгодно погасить долги

Кредит – это удобный способ получить денежные средства в короткие сроки на нужные цели. Но при этом бывают ситуации, когда нужно быстро погасить долги. Как это можно сделать с выгодой для себя и в максимально короткие сроки? Советы по данной теме мы дадим в нашем обзоре.

Зачем погашать кредит досрочно

Казалось бы, зачем усложнять себе жизнь – есть кредитный договор, есть определенный график, в котором прописаны даты и суммы, которые нужно вносить. Можно просто делать взносы до обозначенного числа и быть уверенным, что все идет по плану, вам не нужно делать никаких дополнительных телодвижений.

Даже необязательно посещать банковское отделение, ведь сегодня так много существует способов для пополнения кредитного счета – банкоматы, платежные терминалы, онлайн-оплата с других карт и электронных кошельков. Можно и вовсе настроить автоплатеж с вашей зарплатной карты, и тогда деньги сами ежемесячно будут уходить на погашение задолженности.

Однако, если вы разумно относитесь к деньгам, то вы понимаете, что никакой выгоды такой способ погашения не несет. Он подходит только наемным работникам с небольшим стабильным окладом, больше которого человек заработать не может.

Досрочное погашение кредита поможет избежать переплат

Если вы работаете на себя, или у вас есть дополнительный источник заработка, деньги от которого вы можете без ущерба для семейного бюджета направлять на погашение кредита, то именно так и нужно делать. Чем быстрее вы будете погашать долг, тем меньше вам придется переплачивать, ведь переплата складывается из процентов и дополнительных платных услуг, например, страховки.

Если речь идет о кредитке, то там добавляются еще платные услуги – плата за обслуживание пластика, смс-оповещения и т.д. Если человек снимает наличные, то это дополнительные комиссии.

Соответственно, если вы хотите сэкономить, и переплатить как можно меньше, вам нужно погашать кредит досрочно. Чем меньше сумма основного долга, тем меньше на нее начислят процентов. По карте тоже самое – чем быстрее она закроется, тем меньше надо будет платить за сам пластик и его использование.

Советы заемщикам: как быстрее погасить кредит

Если у вас есть дополнительные источники дохода, но при этом деньги постоянно куда-то уходят, и направлять их на погашение задолженности не получается, нужно пересмотреть свое отношение к финансам. Вполне возможно, что резервы есть, просто вы не умеете ими пользоваться.

Что нужно сделать:

  1. Планировать свой бюджет – обязательно найдите себе приложение или сервис, где вы будете фиксировать свои доходы и расходы. Проанализируйте, куда уходит больше всего денег, и как можно эти затраты свести к минимуму, как можно сэкономить. Обязательно 15-20% откладывайте сразу на досрочное погашение.
  2. Искать подработки. Если у вас есть основное место трудоустройства, но при этом остается 2-3 дня выходных, их также можно занять с пользой. Такси, служба доставки продуктов или воды, работа через Интернет – есть много вариантов, как можно подработать. Все полученные деньги направляйте сразу на кредитный счет.
  3. Минимизируйте расходы по кредитам. Откажитесь от личного страхования, ведь оно добровольное. Не снимайте наличные с карточки, старайтесь обходиться только безналичными платежами с льготным периодом, и возвращать деньги до его окончания.

Кредиткой выгоднее совершать безналичные платежи, чем снимать деньги

По кредитным картам очень важно платить не минимальный платеж, а гораздо больше. Ведь если вы вносите всего 5% от суммы долга, то на оставшиеся 95% процентов начислят очень много. Вносите посильные суммы, чем больше они будут, тем лучше для вас.

Если у вас есть ипотека, то здесь направлений для экономии не так много – отказ от личного страхования, использование помощи со стороны государства. Сейчас есть много вариантов субсидий для семей с детьми, начиная от молодой семьи и заканчивая выдачей материнского капитала.

Обязательно сходите в соцзащиту или МФЦ чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Например, маткапитал сейчас составляет до 600 тысяч, выплата семьям многодетным – еще 450 тысяч, получается более миллиона рублей на погашение долга безвозмездно.

Рефинансирование кредитов: чем выгодно

Одна из важнейших вещей, которую вы можете снизить для более быстрого и выгодного погашения имеющего кредита – это рефинансировать его. Перекредитование – это банковская услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой.

Какие преимущества вы получаете:

  • Снижение процентной ставки, а значит, и всей переплаты;
  • Объединение нескольких долгов в один;
  • Возможность отказа от страховки и снятие залога.

Вы однозначно снизите свои проценты в том случае, если вы брали кредит год и более назад. За это время очень сильно снизился ключевой процент Центробанка, а именно на него ориентируются все коммерческие банки в России. Если снижается ключевая ставка ЦБ РФ, значит, она снижается и во всех остальных компаниях.

К примеру, у вас есть кредит под 12% годовых. Сейчас средняя ставка составляет 8-10% в год. Вы имеете возможность снизить свою ставку минимум на 2 процентных пункта, что даст экономию почти в 20%!

Рефинансирование значительно снизит вашу долговую нагрузку

Куда можно обратиться для этого? В стороннюю банковскую организацию, в том же банке рефинансирование оформить нельзя. Среди наиболее популярных программ мы выделим следующие:

Банк Размер кредита, руб. Срок возврата, лет Проценты, в год
Россельхозбанк на сайте банка До 3.000.000 До 7 От 5,9%
УБРиР на сайте банка До 1.600.000 До 10 От 6,5%
ФК Открытие на сайте банка До 5.000.000 До 5 От 6,90%
Росбанк на сайте банка До 3.000.000 До 7 От 6,9%
СКБ-Банк на сайте банка До 1.500.000 До 5 От 7%
ВТБ на сайте банка До 5.000.000 До 7 От 7,5%
Газпромбанк на сайте банка До 5.000.000 До 7 От 7,9%

Краткое описание представлено в таблице в виде самых важных моментов, но мы остановимся на каждом предложении чуть подробнее:

  1. Россельхозбанк – готов рефинансировать до 3 кредитов, которые действуют не менее полугода при условии, что вы не обращались за реструктуризацией. Сниженная ставка действует по акции до 1 октября текущего года. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 75 лет с трудовым стажем от 1 года и подтверждением дохода.
  2. УБРиР – здесь можно переоформить любое количество задолженностей, кроме ипотеки и автокредита. Быстро изучают заявку, до 1 дня. Кредитуют граждан с 19 до 75 лет с подтверждением дохода, стаж работы – от 3 месяцев для наемных работников и от 12 мес. для ИП.
  3. ФК Открытие – выдает кредит на рефинансирование долга + сверх суммы можно получить деньги на личные нужды. Заемщиком могут стать граждане от 21 до 68 лет со стажем работы от 3 месяцев и доходом от 15.000 рублей, потребуются справки с работы.
  4. Росбанк – выдает крупные суммы до 3.000.000 рублей со сроком рассмотрения от 1 дня. Можно объединить автокредит, ипотеку, потребительский кредит и даже овердрафт. Из минусов – существенная надбавка 6 п.п. за отказ от личного страхования. Выдают деньги гражданам от 22 до 65 лет с положительной КИ, которые имеют доход от 150000р., и могут его подтвердить.
  5. СКБ-Банк – вы можете перевести сюда не более 3-ех кредитов, каждый из которых действует не менее 6 месяцев, по сумме – не менее 51000 рублей каждый. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 70 лет с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3 месяцев, обязательно подтверждение дохода.
  6. ВТБ – тут можно объединить до 6 кредитов, включая карточки на общую сумму до 5 миллионов рублей. также действует крупная надбавка, если отказаться от личного страхования. Заемщиком можем стать граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет, работающий не менее 1 года, с документами о доходе и занятости.
  7. Газпромбанк – не только рефинансирует кредит, но и выдает дополнительную сумму на потребительские цели. Обратиться сюда можно в возрасте от 20 до 70 лет при наличии прописки и трудового стажа от полугода, доход можно подтвердить справкой или выпиской по счету.

Для получения кредита нужно предоставить выписку по счету

Как видите, рефинансирование действительно может стать отличным выходом для людей, которым надо объединить долги и как можно быстрее их погасить под более низкий процент. Если вы хотите подобрать для себя другую программу, то это можно сделать на портале BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Кредиты для ИП в 2020 году
  2. Льготные кредиты для врачей
  3. Рассрочка или льготный период - что лучше выбрать
  4. Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю
  5. Банковские кредиты в МФО от 200 тысяч до 3 млн рублей

Напишите комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *