Многие должники слышали про такую процедуру как банкротство физического лица, и о том, как она может помочь заемщику. Но не все знают о том, как банкротство влияет на самого должника и его семью в долгосрочной перспективе, и о чем нужно бы узнать заранее. Именно о последствиях данной процедуры мы и поговорим более подробно.
Банкротство физического лица: что это такое
Большинство из нас берут кредиты в надежде быстро с ними расплатиться. Человек оценивает свои возможности, рассчитывает на то, что он будет работать еще много лет и получать стабильный доход, и сможет с легкостью отвечать по своим обязательствам.
Но жизнь невозможно предсказать, и иногда случаются такие ситуации, которые сложно было предусмотреть заранее: например, заемщик серьезно заболевает, и ему требуется долгое лечение, или он попадает в аварию и получает инвалидность, а может и просто сократили с любимой работы, а найти другую с приемлемой оплатой удается не сразу.
Причин много, но по факту, итог получается одинаковым: у заемщика не хватает денежных средств на оплату своих кредитов, появляются просрочки, они тянут за собой начисление штрафов и пени, которые делают задолженность все больше и больше с каждым днем. И хорошо, если есть сбережения на черный день или близкие, которые помогут справиться с этой ситуацией, а если ни тех, ни других нет, то человек оказывает один на один с долгом, который он не в состоянии погасить.
Несколько лет назад в России появился новый закон «О банкротстве физического лица», который призван как раз помочь людям, которые оказались в безвыходной ситуации. Если заемщик и рад бы платить, но у него совершенно нет для этого ресурсов, то он может обратиться в суд с ходатайством о признании его банкротом.
Это возможно в том случае, если у вас накопилось долгов по разным направлениям на 300.000 рублей и больше, а также есть просрочка. С недавних пор разрешили и при меньшей сумме обращаться, но только в случае, если вам выплаты действительно не по карману.
Банкротство подразумевает признание человека финансово несостоятельным, т.е. суд официально признает, что у человека нет средств и возможности платить по своим кредитам. И в случае положительного решения, может избавить его от необходимости их уплаты.
Какие плюсы и минуты у процедуры банкротства
Банкротство – это серьезный шаг, который имеет массу как преимуществ, так и недостатков, а также последствий. Поэтому если вы хотите пройти данную процедуру, то вам нужно прежде тщательно оценить все плюсы и минусы.
Какие положительные обстоятельства мы можем выделить:
- Фиксация суммы долга. Как только вы обращаетесь в суд с заявлением, ваша сумма долга замораживается, проценты, пени и штрафы перестают начисляться.
- Если в ваш адрес уже начали производиться взыскательные действия, то процедура взыскания приостанавливается. Ваше имущество не смогут арестовать, равно как и банковские счета.
- Все претензии будут направляться уже не вам лично, а в тот суд, который будет осуществлять процедуру банкротства.
- Вам не нужно обладать специальными юридическими или экономиеческими знаниями, все действия за вас будет производить специально обученный человек – финансовый управляющий.
Минусы:
- Банкротство освобождает вас от уплаты только определенных долгов. А вот если у вас есть задолженность, например, по алиментам, то от них таким образом избавиться нельзя.
- Вам придется в течение 5 лет сообщать о факте банкротства в своей биографии.
- Вам нельзя занимать ответственные и руководящие посты в течение 3 лет.
- Ваша кредитная история будет сильно испорчена, на новые кредиты в течение 10 лет можно даже не рассчитывать.
Кому выгоднее всего становиться банкротом? Тем людям, которые не имеют официального дохода или официально зарегистрированного имущества. В этом случае вы ничего не теряете, а наоборот, только приобретаете – свободу от долгов.
Если есть официальные доходы или имущество, то собственность сначала реализуют, и предложат реструктуризацию. И только если за 3 года выплачиваемых средств будет недостаточно для покрытия долга, то можно будет говорить о признании вашей финансовой несостоятельности.
Как проходит банкротство физического лица
Прежде всего нужно знать, каким именно образом вы хотите пройти данную процедуру. Есть возможность это сделать в стандартном порядке через суд, либо в упрощенном через МФЦ.
Давайте посмотрим, чем они отличаются:
- Через суд – это платная процедура, надо оплачивать пошлину. Мы прибегаем к этому варианту если задолженность крупная, нет имущества и дохода для расчета с кредиторами, есть просрочки.
- Через МФЦ – это внесудебная процедура, бесплатная. Обратиться к ней можно уже при просроченном долге от 50000р. и выше, и при наличии открытого на ваше имя исполнительного производства, и закрытого по причине отсутствия имущества.
Все начинается с обращения в суд и подачи заявления вместе с личными документами. Важно все правильно заполнить, ведь если в заявлении будут ошибки, то его даже рассматривать не будут, и сразу вернут. И вам придется писать новую заявку, и снова платить пошлину.
Процедура пошаговая:
- Готовим документы;
- Пишем заявление о признании вашей несостоятельности;
- Обращаемся в Арбитражный суд;
- Оплачиваем взносы и пошлину;
- Ждем назначения заседания;
- Определяем финансовое положение, обстоятельства, вам назначают финн.управляющего;
- Вводят реструктуризацию или реализацию имущества на 6 месяцев;
- Если имущества нет, производят списание долгов.
Самое главное – предоставить верную информацию, рассказать обо всех текущих долгах, не только по кредитам, но также и по ЖКХ, и дать всю информацию об имуществе. Помните, что если вы что-то утаите или предоставите неверные данные, а они потом обязательно всплывут, то в банкротстве вам откажут.
Как банкротство влияет на семью
Очень важно понимать, что банкротство – это не просто полное освобождение от долгов. Это также и множество текущих ограничений, с которыми вам придется столкнуться, например:
- Вам нельзя будет выезжать за пределы РФ по ходатайству кредиторов;
- Вам нельзя покупать или продавать имущество в течение ближайших полугода;
- Нельзя использовать банковские счета и карты.
Последний пункт поясним: на время проведения банкротства, все ваши счета будут находиться под контролем финансового управляющего. Вам нужно будет передать ему все карты, а деньги на текущие нужды будет выделять именно он, в размере минимального прожиточного минимума, а это очень маленькая сумма.
Самое худшее, что если у заемщика есть имущество, то его обязательно будут реализовывать, т.е. продавать, и вырученные средства пойдут на оплату долгов. Единственное жилье (не кредитное) оставят, а вот автомобиль, дачу, земельные участки, гаражи и т.д. продадут, и вы с этого что-то получите только в том случае, если после погашения долгов останется какая-то разница.
Если в последние 3 года вы совершали сделки по отчуждению имущества, например, продавали или дарили недвижимость, дачу, гараж или авто, то в суде данные сделки могут быть оспорены. При этом имущество изымут, и реализует с торгов.
Именно здесь и кроется самое неприятное последствие для ближайших родственников должника: если они что-то покупали у него или дарили, то эти сделки признают недействительными, и имущество заберут. И никого не будет интересовать, сколько вы за него заплатили.
Больше всего неудобств получают супруги, потому что совместно нажитое имущество тоже реализуют, и супруг может оказаться в положении, когда вместо квартиры ему дают 500 тысяч и делай с ними что хочешь, и живи где хочешь. Поэтому прежде, чем заниматься подобными процедурами, надо очень хорошо все взвесить, и возможно, оформить брачный договор, чтобы ваши неприятности не коснулись самых близких вам людей.
То есть последствия следующие:
- Реализуется совместно нажитое имущество с супругами;
- Реализуется имущество с общедолевой собственностью с иными родственниками;
- Изымают то имущество, которое вы ранее продали или подарили внутри семьи.
Иногда бывает так, что легче оформить развод, нежели делить имущество через суд и ждать, пока его реализуют. Ведь у бывших супругов в ходе банкротства ничего не забирают, а значит, это может быть реальным выходом из положения.
Вывод: при банкротстве последствия есть как положительные, так и отрицательные, причем затрагивают они не только должника, но и его ближайших родственников. Поэтому прежде, чем заниматься этим, обязательно проконсультируйтесь у знающего юриста, и по возможности, подстрахуйтесь от возможных неприятностей.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий