Имеющиеся долги всегда хочется закрыть поскорее, но что делать, если зарплата у заемщика небольшая, и она не позволяет быстро внести всю сумму долга? Мы расскажем вам о том, как можно быстро погасить кредиты даже при небольшом доходе.
- Погашение кредитной задолженности: как все устроено
- Зачем нужно погашать кредиты как можно быстрее
- Погашаем кредиты при небольшом доходе: советы и лайфхаки
- Поймите, куда уходят деньги
- Рассчитайте лимиты ваших трат
- Составьте план погашения
- Используйте досрочное погашение на максимум
- Найдите дополнительный источник дохода
Погашение кредитной задолженности: как все устроено
Сегодняшнюю жизнь невозможно представить без кредитов, они есть у каждой третьей российской семьи. Кредитные продукты банков позволяют получать образование, покупать недвижимость и автомобили, ремонтировать жилье и осуществлять другие, несомненно, важные задумки и реализовать жизненные цели.
Конечно, банковские учреждения не дают деньги просто так – за использование кредитных средств заемщик платит проценты. Процентную ставку для каждого клиента устанавливают индивидуально, в зависимости от:
- Его категории заемщика;
- От наличия у него официального трудоустройства;
- От постоянства заработка;
- Наличия или отсутствия обеспечения;
- От кредитной истории.
Чем более надежен и ответственен заемщик, тем ниже ставка будет для него доступна, и наоборот. Проценты выплачиваются вместе с основной задолженностью, сумма разбивается на определенные фиксированные платежи, которые заемщик должен вносить ежемесячно.
Для кого-то не составляет труда ежемесячно вносить некую сумму в кассу банка, для них это вроде оплаты ЖКХ, садика или кружков для детей. А для других заемщиков – это тягостная обязанность, которая делает процесс погашения кредита психологически некомфортным событием.
Если для вас тяжело осуществлять кредитные выплаты, то единственный способ покончить с этим поскорее – погасить кредит досрочно, т.е. быстрее обозначенного в договоре срока. У досрочного преимущества есть масса преимуществ, о которых мы поговорим далее.
Зачем нужно погашать кредиты как можно быстрее
Логичный вопрос: зачем погашать кредитную задолженность раньше, если есть договор с фиксированными платежами? Быть может, заемщику тяжело вносить даже ту сумму, которая прописана в его договоре, зачем делать свою жизнь еще дискомфортнее, и стараться выделять еще больше денег, нежели сейчас?
На самом деле, досрочное погашение имеет вполне определенные долгосрочные перспективы: вкладывая сейчас чуть больше чем обычно, вы получаете возможность быстрее закрыть долг.
Это дает вам сразу несколько преимуществ:
- Вы получаете психологический комфорт. Вам не нужно будет больше каждый месяц откладывать, экономить и относить свои деньги в банковскую кассу. Что вы заработали, тем и будете распоряжаться в полной мере, и при этом будете чувствовать себя свободным человеком без кредитных обязательств.
- Вы получите выгоду. Как известно, процентная ставка начисляется на сумму долга только в то время, пока вы пользуетесь кредитом. Соответственно, чем быстрее вы кредит закрываете, тем меньше вам начислят процентов.
- Вы сможете снять все обременения, и стать полноправным собственником. Это очень актуально в том случае, если вы брали кредит под залог имущества. Пока действует кредитный договор, заложенным имуществом нельзя распоряжаться, а как только вы закроете задолженность и снимите обременение, вы сможете свободно продавать, дарить, менять жилье и ТС.
Кроме того, вы получите дополнительную выгоду в том случае, если у вас была оформлена личная страховка или страховой полис на залоговое имущество. Если нет кредитного договора, то и оплачивать больше ничего не нужно, а если кредит закрыть досрочно, то можно вернуть часть неиспользованных средств от полиса.
Погашаем кредиты при небольшом доходе: советы и лайфхаки
Сейчас редко можно встретить семью, у которой был бы только один кредит. Чаще всего их несколько, например, ипотека на покупку квартиры, потребительский кредит на ремонт, рассрочка на телефон, и кредитка про запас на срочные траты. Да-да, рассрочка тоже считается – даже если по ней нет процентов, все равно это долг, который надо отдавать.
В ситуации, когда кредит один методика погашения проста: трать меньше обычного, и направляй все средства в погашение долга. А вот если кредитов несколько, а зарплата только одна и та небольшая, то может появиться ощущение, что с долгами не получится разобраться быстро.
Но на самом деле, есть определенная стратегия, которая может вам помочь. Мы предлагаем вам воспользоваться пошаговой инструкцией, описанной ниже:
Поймите, куда уходят деньги
Часто бывает так, что у семьи есть приличный заработок в виде заработной платы, премий, подработки, помощи от государства, льгот и компенсаций. Но при этом деньги уходят непонятно куда, и на погашение кредита остаются только минимальные суммы, которые обязательно нужно вносить.
Необходимо проанализировать ваши расходы по категориям, чтобы понять, куда уходят заработанные вами деньги, и где вы тратите слишком много. В этом вам помогут банковские приложения от той организации, где у вас открыты зарплатные счета – практически во всех можно не только посмотреть историю, но и проанализировать бюджет.
Рассчитайте лимиты ваших трат
После того как вы проанализировали ваш бюджет, и выявили в нем самые слабые стороны, самое время составить план по сокращению расходов. Например, если вы тратите много денег на такси, стоит рассмотреть вариант более дешевого общественного транспорта, если обедаете в кафе – брать еду с собой из дома и т.д.
Составьте бюджет на день – сколько вам нужно денег на обязательные расходы, и строго его придерживайтесь. Так у вас появятся свободные средства в конце месяца, которые можно направить на досрочное погашение кредита.
Составьте план погашения
Единственный способ справиться с долгами и не рухнуть в долговую яму – это погашать кредиты как можно быстрее. Для этого вам нужно выбрать одну из удобных вам стратегий: либо выплачивать кредит на самую маленькую сумму, либо кредит с самой высокой процентной ставкой.
Именно на один из них стоит бросить все свои силы, а оставшиеся погашать обязательными платежами. В этом случае вы либо быстро закроете один кредит (самый маленький), и вам от этого психологически станет легче, либо вы закроете самый дорогой кредит, и вы уменьшите свою кредитную нагрузку.
Используйте досрочное погашение на максимум
Обязательно проконсультируйтесь с кредитным специалистом в вашем банке и узнайте, как именно вы можете оформить досрочное погашение крупного кредита. Некоторые банки разрешают только уменьшать срок, а некоторые дают право выбора, и заемщик может сам выбрать, что ему удобнее: сократить выплаты в сумме или по сроку их внесения.
Многие люди при досрочном погашении уменьшают срок, но лучше уменьшать ежемесячный платеж. И при этом необходимо платить столько же, как будто сумма не уменьшилась – в этом случае вы сможете сэкономить столько же, как если бы снизили срок выплат.
Найдите дополнительный источник дохода
Если вы работаете не весь день или не всю неделю, и у вас остается свободное время, потратьте его с пользой. Найдите подработку в Сети или в ближайших компаниях, которым требуется администратор, курьер, оператор и т.д. Справляться с долгами можно не только за счет экономии, но и за счет увеличения доходов.
Когда ваши обязательства начнут уменьшаться, обязательно направляйте часть освободившихся денег на финансовую подушку. Некоторые ошибочно считают, что её стоит создавать только людям с большими доходами и на крупные суммы, но это не так.
Именно заемщики с маленькими доходами нуждаются в фин.подушке больше остальных. Поэтому обязательно стоит 5-10% от своего дохода ежемесячно направлять на отдельный счет, если возникнут сложности с работой или срочно понадобятся средства на непредвиденные расходы, то вам не придется брать новый кредит, вы просто воспользуетесь своими накоплениями.
И помните: не стоит рассчитывать, что деньги на погашение возьмутся из неоткуда, не надо скупать лотерейные билеты или ввязываться в сомнительные инвестиционные схемы. Лучше анализировать свой бюджет, искать дополнительные источники прибыли и разумно расходовать имеющиеся ресурсы.
Источники
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий