Автокредит: как выбрать и где оформить

Покупка автомобиля для себя и своей семьи – это не только приятные хлопоты, но также и весьма внушительные расходы. Если у вас не хватает накоплений для единоразовой оплаты машины, то вы можете воспользоваться автокредитованием. Сегодня разбираем особенности этого предложения, текущие программы и возможности, которые они дают.

Что такое автокредит: особенности

Высокий ритм жизни крупных городов диктует свои правила: многие из нас вынуждены планировать свой день так, чтобы успеть сделать множество дел на разных концах города или района. Одно дело, когда вы живете один, и можете свободно распоряжаться своим временем, и совсем другое, когда появляется семья и дети: количество хлопот и обязанностей возрастает, поездки по личным и рабочим делам тоже.

В этом случае россияне задумываются о том, что неплохо было бы иметь свой собственный транспорт, на котором можно было бы с комфортом ездить в магазины за покупки, к близким родственникам, на работу, в школу, секции и т.д. Для этого можно использовать собственные накопления, и приобрести понравившееся авто в ближайшем автосалоне, но учитывая стремительный рост цен на машины, большинство из нас использует кредиты.

Кредит – это удобный способ получить желаемую вещь или услугу прямо сейчас, без длительного ожидания. Вы берете деньги у банка взаймы, и отдаете по определенному графику ежемесячными платежами, которые должны занимать не более 30% от вашего семейного бюджета.

В чем особенности автокредита:

1. Это целевой кредит, т.е. его средства нельзя потратить куда угодно. Полученные деньги вы направляете исключительно на покупку поддержанного или нового транспортного средства.
2. Процентная ставка здесь будет ниже, чем по обычному потребительскому займу. Как раз потому, что банк знает цель расходования средств.
3. Сроки возврата могут быть больше, чем по стандартному кредиту – до 5-7 лет, некоторые банки одобряют на 10 лет.
4. Некоторые кредитные организации требуют внести первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости авто. Есть программы и без первого взноса, но по ним проценты выше.
5. Автомобиль, который вы покупаете за счет кредитных средств, будет являться залогом. То есть вы не сможете его самостоятельно продать, обменять или подарить, все это делается только с согласия банка. Полноценным собственником вы станете только после окончания срока кредитного договора.
6. Приобретаемое авто нужно будет застраховать, что влечет за собой дополнительные ежегодные расходы.

Автокредитование хорошо тем, что вы можете в очень короткие сроки получить авто: если у вас есть на руках небольшая скопленная сумма, которой хватит на первоначальный взнос, у вас все в порядке с кредитной историей и есть официальная работа, то ваши шансы на одобрение весьма велики. С момента предоставления всех документов и подтверждения заявки от банка уходит, в среднем, не более 3-5 дней на все формальности, и машина уже будет у вас.

Что лучше выбрать: автокредит или потребительский кредит

Некоторые заемщики сомневаются в том, что им нужен именно автокредит. Зачем оформлять страховку, делать так, чтобы автомобиль принадлежал вам только формально, а на самом деле банк его ограничивал из-за залога, если можно взять обычный кредит наличными, и избежать всех этих нюансов?

Действительно, для покупки авто необязательно брать именно целевой кредит, вы можете оформить обычный потребительский. Какие у него будут особенности:

• Не нужно оформлять залоговое имущество;
• Автомобиль не нужно страховать;
• Вы получаете небольшую сумму согласно вашей платежеспособности;
• Срок погашения, как правило, не более 5 лет;
• Процентная ставка выше, чем по целевым программам.

Но это оправдано только в том случае, если у вас есть не менее 50-70% от стоимости машины, вам не хватает совсем чуть-чуть, и вы уверены, что сможете быстро расплатиться с задолженностью. Иначе вам придется выплачивать достаточно дорогой кредит по завышенной процентной ставке.

Почему же россияне чаще выбирают именно целевые автокредиты? Все дело в наличии льготных программ с государственной поддержкой, которые позволяют получить кредитные средства под сниженную ставку и со значительной скидкой. По обычным потребительским займам такой возможности нет.

Государственная программа поддержки автокредитования

В России действует госпрограмма автокредитования от Правительства РФ, которая направлена на поддержку граждан при покупке транспортных средств, а также на стимулирование российской автомобильной промышленности. Граждане могут рассчитывать на субсидию для уплаты первоначального взноса по кредиту в размере 10%, а если покупка производится на территорию ДФО, то 25% от стоимости авто.

Какие требования предъявляются к автомобилям:

• Они должны быть новыми, т.е. не иметь предыдущих владельцев;
• Год выпуска – 2020 или 2021 год;
• ПТС не ранее 1 декабря 2020 года;
• Масса не превышает 3,5 тонны;
• Максимальная стоимость авто – до 1,5 миллиона рублей.

Какие автомобили подходят под это описание? Например, Киа Рио, Хендэ Крета и Солярис, многие модели Лада (Ларгус, Нива, Веста, Гранта и т.д.), ряд моделей УАЗ, Рено Логан, Дастер, Каптур и т.д. ГАЗ (Газель Бизнес и Некст). Выбор большой, его можно посмотреть, например, на сайте Сетелем банка.

Россиянам дают на выбор 4 программы, которыми можно воспользоваться для получения скидки. Изучим их все:

Первый автомобиль

Данная программа предназначена для всех россиян, которые впервые покупают авто для себя. Из требований: ранее не были заключены кредитные договора на приобретение автомобиля, и до даты заключения текущего договора у вас не было в собственности других авто.

Семейный автомобиль

Выдается для семей с детьми, причем если их несколько, то родители могут для себя каждый купить авто со скидкой. Для получения государственной субсидии заемщик должен иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством. Данный факт должен быть подтвержден соответствующими документами (оригиналами).

Медицинский работник

Категория заемщиков, которые могут принять участие, отображено в названии. Стать участником программы могут те граждане, которые трудоустроены в медицинской организации государственной системы здравоохранения, и у них должны быть документы, которые этот факт подтвердят. Например, лицензия или справка с места работы, копия трудовой книжки.

Трейд-ин

У вас есть автомобиль возрастом свыше 6 лет, который вы хотите продать дилерскому центру в счет уплаты части первоначального взноса. Для получения субсидии вам нужно письменное подтверждение продажи автомобиля, для этого подойдет копия ПТС с отметкой о переходе авто в собственность дилерского центра.

Если вы хотите участвовать в одной из этих программ, то у вас не должно быть ранее оформлены кредитные договора на приобретение авто на льготных условиях, воспользоваться автокредитом с господдержкой можно только один раз.

В каких банках есть программы автокредита

Покупка авто – ответственное решение, поэтому не стоит принимать его спонтанно. Необходимо изучить все имеющиеся предложения, сравнить текущие программы и проценты, проштудировать сайты производителей и банков, чтобы найти максимальные выгоды.

Также вы можете воспользоваться нашей подборкой кредитных организаций, которые предлагают действительно привлекательные условия по автокредитованию для своих заемщиков:

1. Росбанк – выдает очень выгодные автокредиты на покупку новых авто определенных марок и моделей. Например, можно оформить кредит на покупку Субару под ставку от 0,1% в год. Сумма – до 6,5 миллионов рублей, срок возврата – до 5 лет. Минимальный взнос – от 10%.
2. В банке ВТБ «На новый автомобиль» предлагают процентную ставку от 2,2% в год. Вы можете получить до 7 миллионов рублей на 7 лет. От заемщика потребуется взнос от 20%.
3. РГС Банк – тут есть программа «Промо Geely» для покупки иностранного авто не старше 2 лет. Процент составит от 3,4% до 11,5% в год, для суммы до 3 миллионов рублей без первого взноса.
4. Газпромбанк выдает автокредит «Универсальный» на покупку новых и поддержанных авто (не старше 10 лет) на сумму до 5 млн. рублей. Процент варьируется от 3,9% до 8,1% в год.
5. ЮниКредитБанк – его программа «Geely Direct» позволит заключить договор на покупку нового авто стоимостью до 3,5 млн.руб. под ставку 4-13% в год. Собственных средств надо внести от 15%.
6. Банк Уралсиб – его продукт «Зеленый свет» предназначен для покупки новых авто на сумму до 6 миллионов рублей. Процент – от 4,9% до 7,9% в год, минимальный взнос – от 20%.
7. В банке Открытие на покупку новых и поддержанных авто отечественного и иностранного производства выдают кредит до 5.000.000 рублей на 5 лет без обязательного первоначального взноса. Ставка – от 5,5% до 21,1% в год.

Какие предъявляются требования к заемщику? По каждой программе они свои, самое главное – наличие паспорта и водительского удостоверения, а также наличие подтвержденной платежеспособности. Подать заявку на получение автокредита можно на официальном сайте выбранного вами банка.

Источники:

1. Гарант.ру
2. Первый-авто.рф
3. Сетелем банк

Похожие статьи

1. Налоги и субсидии в декабре 2021 года
2. Когда можно взять кредит или рассрочку после отказа
3. СберКарта от Сбербанка: условия и преимущества
4. Блокировка и разблокировка карты - как сделать?
5. Бонусы и привилегии для владельцев карт МИР