Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это кредит под залог объекта недвижимости, на покупку которого банк еще только ссужает деньги.

Если должник не исполняет вовремя своих денежных обязательств, кредитор вправе взыскать сумму в пределах стоимости закладной, причем он имеет первоочередное право на взыскание долгов перед остальными кредиторами.

К тому же, ипотека обеспечивает исполнение следующих обязательств:

  1. Возмещение кредитору пени или штрафа за просрочку оплаты, а также возмещение убытков, понесенных кредитором вследствие просрочки;
  2. Выплату процентов за неправомерное использование денежных средств заимодавца;
  3. Возмещение затрат кредитора на судебный процесс, услуги адвоката и представителя;
  4. Возмещение прочих расходов, связанных с продажей имущества по закладной.

В рамках договора по ипотеке может быть заложено следующее имущество: земельные участки, объекты недвижимости, которые используются в предпринимательской деятельности, объекты жилого фонда, такие как квартиры, дома и их части, дачи, гаражи и другие нежилые объекты, а также воздушные суда, морские суда и космические объекты. Кроме того, обязательным условием ипотеки является наличие правоустанавливающего документа на объект недвижимости.

Ипотечный договор

Договор об ипотеке заключается сторонами в письменной форме с соблюдением всех норм и правил, предусмотренных Гражданским кодексом. Данный договор подлежит обязательной регистрации в государственном органе. Ипотека является обременением объекта недвижимости с момента заключения договора, то есть на сделки с этим имуществом накладываются ограничения.

После исполнения обязательств в полном объеме кредитор письменно подтверждает отсутствие каких-либо долгов перед ним со стороны заемщика, а также возвращает ему закладную с отметкой об исполнении обязательств. На основании этого Управление Росреестра вносит запись о погашении ипотеки, и обременение считается снятым.

Ипотечный кредит как одна из форм ипотеки

Одна из форм использования ипотеки – ипотечный кредит. Ипотечный кредит отличается от других тем, что выдается на длительный срок, процент по нему обычно ниже, чем по любым другим кредитам. Кроме того, ипотечный кредит всегда имеет твердое обеспечение.

Риски банка

Так как объект недвижимости, который является залогом по ипотеке, используется заемщиком еще до выплаты долга по кредиту, существует риск для банка. Возможная утрата объекта вследствие несчастного случая, природных катаклизмов или по иной причине вынуждают участников кредитных отношений страховать недвижимое имущество. Кроме того, тщательной проверке со стороны банков подвергается платежеспособность должника, наличие у него стабильного источника доходов, его кредитная история.

Выгоды ипотечного кредита

Ипотечное кредитование – весьма эффективный инструмент для решения различных социальных проблем, таких как обеспечение жильем значительной части населения. Ипотечный кредит сам по себе является наиболее выгодным из всех видов кредитов из-за низкой (по сравнению с другими) процентной ставки.

Кроме того, государство на законодательном уровне стимулирует некоторые категории граждан приобретать жилье посредством ипотечного кредита: льготы и субсидии для семей военнослужащих и многодетных семей, возможность использовать для погашения долга материнский капитал, а также специальные программы ипотечного кредитования.