Рассрочка или льготный период — что лучше выбрать

Когда встает вопрос о том, какую кредитную карточку для себя подобрать, многие наши читатели оказываются перед нелегким выбором. Что лучше выбрать, классическую кредитку с льготным периодом, или же карту с функцией рассрочки? Мы разобрались с этим вопросом, и готовы дать вам свои советы.

Если вы ранее еще не пользовались кредитками, либо вы хотите сменить свою действующую программу на что-то более выгодное, то всегда полезно поискать перед этим актуальную информацию, посмотреть обзоры, прочесть экспертные мнения. Ведь именно от того, какой выбор вы сделаете, будет зависеть выгода и удобство от использования банковского продукта.

Далее мы подробно разберем каждый из имеющихся вариантов, укажем на их преимущества и недостатки. Ориентируясь на характеристики этих программ, вы сможете подобрать для себя именно то предложение, которое удовлетворит вашим пожеланиям.

Что выбрать: рассрочку или льготный период на кредитной карте

Когда вопрос встает именно так, то нужно понять, что будет важно и актуально именно для вас. Нельзя слепо доверять финансовым экспертам или консультантам в банке, ведь они не могут знать вашу ситуацию, и цели, которые вы преследуете.

Ведь по сути, и кредитка и карта рассрочки – это одно и тоже, и то и то дает вам возможность пользоваться кредитным лимитом на свои личные цели, и совершать покупки когда вам будет это удобно. И там и там есть лимит, который возобновляется, срок действия, ежемесячный обязательный платеж, определенные поощрения со стороны банка и т.д., поэтому однозначного ответа по выбору программы нет и не может быть.

Именно поэтому создавайте свое экспертное мнение, и для его создания ответьте на вопросы:

1. Как именно вы хотите пользоваться деньгами – только в определенных магазинах или разных?
2. Вы хотите снимать наличные?
3. Вы хотите, чтобы без процентов можно было оплачивать разные покупки, в том числе и снимать купюры в банкомате?
4. Вам важно наличие бонусных программ, кэшбэка и т.д.?
5. Вы хотите платить за обслуживание пластика?

После того, как вы ответили на все эти вопросы, можно приступать к выбору конкретного продукта. Давайте разберемся, чем они отличаются, с какими положительными и отрицательными сторонами вы можете столкнуться.

Классическая кредитка с льготным периодом: плюсы и минусы

Итак, кредитка – это универсальный платежный инструмент, который позволяет расплачиваться вам в любых магазинах, где есть возможность оплаты покупок картами. Причем это необязательно должен быть розничный магазин, покупку можно совершить и на онлайн-площадке.

Карта работает как в России, так и за рубежом. С неё можно снимать наличные, но практически везде это действие сопровождается комиссией. Очень удобно, что кредитный лимит восстанавливается, то есть после погашения долга вы со следующего дня снова можете пользоваться одобренной вам суммой, а при активном использовании банк может её увеличить.

Оплата кредита происходит ежемесячно. Есть минимальный платеж, меньше которого платить нельзя, а в целом сумму вы определяете самостоятельно, которую можете оплатить. Если погасить до конца льготного периода, то переплаты не будет.

Плюсы:

1. Можно платить везде, где есть платежный терминал.
2. Можно платить в онлайн-магазинах, в том числе иностранных.
3. Работает за рубежом.
4. Есть карты с льготным периодом на покупки и на снятие наличных.
5. Можно делать переводы, правда, с комиссией.

Из минусов отметим тот факт, что большинство банков берет плату за обслуживание карточки, а также за дополнительные услуги, например, смс-оповещения. Грейс-срок небольшой, и он может распространяться только на безналичные покупки, а за получение наличности сразу начисляют проценты.

Кредитка подходит тем, кто хочет платить ею везде, получать деньги купюрами, расплачиваться с льготным периодом и определять самостоятельно размер платежа. Вот ТОП-5 карт с самым большим беспроцентным сроком, которые предлагаются сейчас на российском рынке:

Теперь рассмотрим каждую чуть подробнее:

1. Абсолютный 0 – это программа от Азиатско-Тихоокеанского банка. Позволяет взять небольшую сумму под фиксированные 9,25% годовых. При этом у вас будет очень большой грейс-период и на покупки и на обналичивание. За обслуживание надо платить по 50 рублей в день, но если хранить на счету собственные средства, то платы не будет. За покупки дают кэшбэк 1%.
2. Zero – МТС Банк одобряет уже до 150 тысяч, и при этом тоже дает фиксированную ставку в размере 10%. Вы получите грейс-период на покупки и на снятие наличных до 1100 дней, а также кэшбэк на покупки до 8%. За выпуск надо заплатить 299 рублей, при наличии долга снимают по 30 руб. ежедневно.
3. 240 дней без процентов — Уральский Банк Реконструкции и Развития готов предложить своим клиентам от 30 до 700 тысяч рублей на личные цели. Грейс-период распространяется только на оплату товаров и услуг. Ставка варьируется от 17% до 55,9% в год. Плата за обслуживание – 599 рублей ежемесячно, не взимают при расходах от 60000 рублей в месяц. За покупки возвращают кэшбэком до 10%.
4. Можно больше — Московский Кредитный Банк щедрее, он может одобрить от 30 до 800 тысяч рублей. Обслуживание обойдется в 0-499 рублей, беспроцентный срок действует только на покупки. Есть бонусная программа с начислением до 5% от покупок баллами.
5. Просто кредитная карта – в Ситибанке вам дадут классический продукт с лимитом до 300000 и возможностью дальнейшего увеличения. Ставка начинается от 10,9% в год, максимально составит до 32.9%. Обслуживание бесплатное, наличные тоже можно снимать без комиссии в грейс-период.

Карта рассрочки: преимущества и недостатки

Теперь рассмотрим другой продукт – карту рассрочки, которая тоже является кредиткой, но имеет одно большое отличие от нее, а именно, отсутствие процентной ставки. Магазины, в которых вы совершаете покупки, дают вам рассрочку на них, и вы должны в указанный период погасить задолженность, если успеете, то переплаты не будет.

Расплачиваться так можно не везде, а только в магазинах-партнерах банка. При этом каждая компания самостоятельно устанавливает период действия рассрочки, где-то он может быть 2 месяца, а где-то 18.

Чаще всего такая карточка работает только в России, и только в розничных магазинах. Редко когда ее принимают в онлайн-сервисах, чаще всего тоже, только российских. Зарубежом расплачиваться ею нельзя.

Если вы хотите снимать наличные или переводить деньги, то здесь есть масса ограничений – переводы запрещены, а наличные снять можно далеко не везде, за очень высокую комиссию. В некоторых картах вовсе отсутствует такая опция, как обналичивание.

Плюсы:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Отсутствие процентной ставки.
3. Легко посчитать ежемесячный платеж – просто разделите сумму покупки на срок рассрочки.
4. Широкий выбор партнеров, спецпредложения.

Минусы – можно платить не везде, только в определенном списке российских магазинов. Если расплачиваться вне партнерской сети, рассрочки не будет, действует стандартная процентная ставка за кредит.

Мы также подобрали для вас ТОП-5 карт рассрочки, которые пользуются наибольшей популярностью у россиян:

И снова чуть подробнее распишем имеющиеся предложения:

1. Халва – карта от Совкомбанка, которая дает вам лимит до 300 тысяч и рассрочку до 1 года с возможностью продления. На первые покупки и в день рождения действуют спецпредложения. Вы получаете кэшбэк баллами до 6% за покупки и до 5,5% дохода на остаток своих средств на счету.
2. Свобода – программа от Хоум кредит банка с рассрочкой до 12 месяцев с возможностью увеличения. Есть льготный период на обычные покупки до 51 дня. Нет возможности снятия наличных.
3. Card Credit Plus – моментальная кредитка от Кредит Европа Банка, дают рассрочку от 2 до 12 месяцев, и бонусы до 5% от ваших покупок. На обычные покупки и снятие наличных действует ставка от 29,9% до 39% годовых.
4. Platinum – кредитка от банка Русский Стандарт с возможностью перевода покупок от 3000 рублей в рассрочку, если они совершались у партнеров. Возвращать без переплаты можно до 2 лет. Действует бонусная программа за покупки.
5. Платинум – кредитная карта от Тинькофф банка, которую бесплатно доставляют на дом. Можно в личном кабинете находить спецпредложения, активировать рассрочку, и после этого совершать покупки в определенных магазинах без переплаты. Вам начисляют кэшбэк на ваш счет до 30% от потраченных средств.

Какие можно сделать выводы? Если вы хотите платить везде, по всему миру – вам нужна кредитная карта с большим льготным периодом. Если же вы совершаете крупные покупки только в определенных магазинах, то нужно узнать, с какими банками они сотрудничают, и оформить карту рассрочки, подобрать их можно на BankSpravka.RU.

Похожие статьи

1. Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю
2. Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту
3. Как перевести кредитную карту в кредит
4. Тинькофф Блэк мультивалютная карта
5. Тинькофф Блэк или Хоум Кредит Польза