Когда вы задумываетесь о том, чтобы оформить дебетовую карточку для использования собственных денежных средств, то вы можете запутаться в многообразии существующих программ. Наш сегодняшний обзор посвящен сравнению двух очень выгодных карт – «Тинькофф Блэк» и «Польза» от Хоум Кредит Банка.
Полезные ссылки:
Как выбрать дебетовую карту
Обе представленных выше карточки относятся к категории дебетовых. Это значит, что вы можете их использовать только для совершения операций со своими собственными деньгами, которые положили на счет вы сами или другие люди, либо организации. Совершать покупки в кредит с её помощью нельзя.
Для чего подойдет такой продукт:
- Для покупок в розничных и онлайн-магазинах.
- Для оплаты услуг – ЖКХ, мобильная связь, Интернет, погашение кредитов, налогов и т.д.
- Для совершения безналичных переводов родным и близким.
- Для получения заработной платы.
- Для хранения свободных денежных средств и т.д.
Иными словами, это реальная замена обычным бумажным купюрам. Пользоваться пластиком намного удобнее – он компактный, он везде помещается, не надо беспокоиться о сдаче, можно оплачивать покупки везде, где удобно, и даже за границей.
Кроме того, эти две карточки поддерживают современные сервисы, позволяющие проводить оплату бесконтактным способом. Вы просто подносите карточку к платежному терминалу, и покупка оплачена. А если ваше устройство имеет встроенный чип NFC, и вы подключите сервис Гугл пэй или Эппл пэй, то сможете оплачивать товары и услуги телефоном или даже часами.
Карта Тинькофф Блэк или Польза: сравнение
Если говорить об этих двух карточках, то у них есть много общего, ведь все карточные продукты сейчас предлагаются на примерно схожих условиях. Однако, есть и большие различия, которые могут стать главным аргументом при выборе одного или другого продукта.
| Сравнение | Тинькофф Блэк | Польза |
| Обслуживание | От 0 до 99 рублей в месяц | От 0 до 99 рублей в месяц |
| Валюта счета | Рубли, доллары, евро и еще 27 валют на выбор | Рубли |
| Как получить | Бесплатная доставка на дом | В отделении банка |
| Опция Cash back | До 30% по спецпредложениям | До 10% у партнеров |
| Начисление дохода | До 4% годовых | До 6% годовых |
| Снятие наличных в банкоматах банка | Бесплатно до 500.000 руб. | Бесплатно |
| Снятие наличных в сторонних банкоматах | 0% до 150.000 в расчетный период | 0% до 100.000 рублей в месяц |
Теперь давайте более подробно разберем характеристики каждого из этих предложений, чтобы вы могли определиться с выбором.
«Тинькофф Блэк»
Её выпускает Тинькофф банк, который известен тем, что работает полностью в дистанционном режиме. Он не имеет отделений, и поэтому подавать заявку на получение карточки нужно через его официальный сайт, и если ваше заявление одобрят, карточку привезет к вам на дом или в офис курьер совершенно бесплатно, это займет от 1 до 2 дней.
Заказать карту Tinkoff Black →
Обслуживание у карты бесплатное, но только при выполнении хотя бы одного из условий ниже:
- У вас есть кредит в ТКС банке;
- У вас есть вклад от 50.000 рублей;
- У вас на счете держится остаток не менее 30000 рублей;
- Ваш счет открыт в иностранной валюте;
- Вы пользуетесь зарплатным тарифом.
Если ни под одно из выше описанных условий вы не подходите, тогда банк будет ежедневно списывать с вас плату за обслуживание в размере 99 рублей ежемесячно. И еще за смс-оповещения по 59 рублей в месяц, что в сумме дает неплохие цифры.
Большинство клиентов выбирают карты Тинькофф за счет их программы лояльности, ведь именно здесь вам возвращают не баллы или бонусы, а «живые» деньги. Максимально можно получить до 30% от потраченных вами средств, если вы воспользовались специальным предложением от партнеров банка.
По обычным покупкам – 1%, а если они совершались в любимых категориях – до 15%. Возвращают в конце отчетного периода, и полученные средства можно просто снять, сохранить на счете, или оплатить ими новые покупки.
Что касается доходности, то банк действительно начисляет вам 4% годовых просто за то, что вы храните деньги на своей карте. Но для этого должно выполняться условие: остаток до 300.000 рублей, вы тратите от 3000 рублей. Если вы – владелец зарплатного счета, то остаток от 100.000 до 300.000, и покупки от 3000р. также.
Можно бесплатно пополнять через онлайн сервисы банка и в банкоматах Тинькофф, там же снимать без комиссии до 500 тысяч, через чужие устройства – от 3000 до 150.000 руб. без комиссии. Переводы по номеру телефона через СБП за 0%. Есть возможность подключения овердрафта.
«Польза»
Это дебетовая карта от Хоум Кредит банка. Она выгодна в том случае, когда вы просто совершаете большинство своих покупок безналичным способом, и хотите получить максимум от этого.
Получить карту Хоум Кредит Польза →
У банка много партнеров, и если покупать у них товары или услуги с помощью карточки, то вы будете получать повышенный кэшбэк:
- 1% за любые покупки;
- 3% за определенные категории – АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки;
- 5% за товары для дачи, дома и ремонта по акции, меняется через несколько месяцев;
- До 10% — за покупки у партнеров в любых категориях.
Чтобы получить максимум выгоды, нужно отслеживать специальные предложения, поступающие от партнеров банка. Все они перечислены на сайте ХКБ в разделе «Польза».
Что касается получения прибыли на ежедневный остаток средств, то вот какая действует градация:
- Если остаток менее 300.000 рублей, и вы совершаете покупки от 5.000 рублей в месяц, начисляют 6% годовых.
- На сумму превышения 300 тысяч при тех же тратах – начислят 0%.
- Если вы держите больший остаток, либо не тратите деньги, вам ничего не начисляют.
Как получить бесплатное обслуживание? Для этого нужно ежемесячно тратить не менее 5000 рублей, либо хранить остаток от 10.000 рублей. Также можно оформить карточку в рамках зарплатного проекта.
Что еще дают бесплатно? Пополнение счета с использованием интернет-банкинга или мобильного приложения. Смс-оповещения первые 2 месяца также будут бесплатными.
Что лучше: Польза или Тинькофф Блэк
На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь эти карточки очень схожи по своим условиям. Вы можете получить действительно привлекательный продукт как в Тинькофф банке, так и в Хоум Кредит банке.
Различия здесь минимальные: в ТКС банке изготовление карточки занимает мало времени, и вам её доставят очень быстро и бесплатно. Но нужно держать в голове множество цифр, чтобы не переплачивать за обслуживание.
Если говорить о карточке Польза, то её оформление занимает стандартные 3-14 дней, после чего её нужно будет забрать в отделении компании самостоятельно. Условий для бесплатного обслуживания меньше, но их также надо соблюдать, чтобы не переплачивать.
Принципиальная разница кроется в программе лояльности. У Тинькофф банка начисление кэшбэка происходит обычными деньгами, а вот в Хоум Кредит Банке вам зачислят бонусы, которые можно использовать только в определенных покупках, а обналичить нельзя.
Кроме того, у Тинькофф Блэк все спецпредложения действуют бесплатно, вы выбираете те, которыми хотите воспользоваться, и совершаете выгодные покупки. А вот в Пользе не так – чтобы подключить повышенную категорию для получения повышенного кэшбэка, нужно оплатить эту услугу, причем не обычными деньгами, а баллами.
Если вам важна прибыльность карточки, эта опция есть у обеих. Но только в ТКС банке вам предлагают 4% на остаток средств, на большую сумму 300.000р. вы ничего не получите, а в ХКБ вам дадут до 6%, а при большом размещении средств – до 4%.
Как получить карту
Если вы выбрали одну из этих двух карточек, то оформить её достаточно просто. Надо перейти на официальный сайт нужного вам банка, найти там раздел «Дебетовые карты» и нажать на название той, которая вас заинтересовала.
Откроется новая страничка с подробным описанием, обязательно его прочтите, особенно полные тарифы. И только если вы решили, что они вам подходят, пролистайте описание до конца, и там будет онлайн-форма для заполнения заявки на получение карточки.
Спрашивают обычные данные из паспорта и контактную информацию для связи с вами. Проверка анкеты занимает немного времени, обычно, вам перезванивают в тот же день, и сообщают детали. В Тинькофф банке – когда приедет курьер, в Хоум Кредит Банке – когда карточка будет готова, и как ее забрать из отделения.
Как видите, карта Тинькофф Блэк и Польза хороши по-своему, и при выборе нужно ориентироваться на собственные предпочтения, какие именно характеристики для вас важны. Если хотите посмотреть и другие карточки, то большой выбор представлен на BankSpravka.RU.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий