Материнский капитал позволяет гражданам России значительно снизить свою кредитную нагрузку при помощи досрочного погашения ипотеки. В этом процессе есть масса особенностей, о которых нужно знать заранее. Сегодня мы расскажем о требованиях и нюансах, которые нужно учесть заемщикам.
Материнский капитал: какие есть особенности
Ни для кого не секрет, что рождение, воспитание и обучение детей требует больших финансовых затрат. Для семей с небольшими доходами предусмотрены разные формы поддержки от государства и муниципалитета, а также есть определенные меры помощи, на которые могут претендовать все родители.
В частности, на материнский капитал (МСК) – это одна их форм государственной поддержки. Претендовать на неё могут родители двоих и более детей, которые родились после 2007 года, при этом дети и хотя бы один родитель должны быть гражданами РФ.
В 2020 норма закона изменилась, и теперь МСК могут получить родители одного ребенка. Программа действует также в случае усыновления. Какие семьям положены суммы:
- При рождении первого малыша – 438.881 рубль.
- При появлении второго малыша – 639.431 рубль.
Если у пары родился один малыш, они получили материнский капитал, но не использовали его, то при рождении второго ребенка произойдет доплата в 155,55 тысяч рублей. И можно будет использовать полную сумму для погашения ипотеки.
Важно знать, что материнский капитал выдается семье только один раз, а не за каждого ребенка. То есть если вы уже потратили средства МСК, то при рождении третьего или четвертого ребенка получить сертификат еще раз не получится.
Деньги материнского капитала не выдаются наличными, они хранятся в Пенсионном Фонде России, а семья получает только сертификат – в бумажном или электронном виде. Если вы потеряли бумажный вариант, то его можно восстановить в ПФР.
На что можно направить материнский капитал
Полученные от государства средства можно на определенные цели потратить сразу же, а на некоторые – только с трехлетия малыша. Куда можно направить деньги сразу при получении сертификата: на покупку или строительство жилья с помощью ипотеки, на реабилитацию детей-инвалидов и на дошкольное образование.
Что доступно после наступления малышу 3 лет: покупка или строительство жилья без ипотеки, реконструкция жилого дома, образование школьное, высшее и т.д., накопительная пенсия матери. Чаще всего семьи направляют полученные средства на улучшение жилищных условий через ипотечный кредит.
Каким образом можно направить средства мат.капитала на ипотеку? Выделяют три направления:
- Оплата первоначального взноса (ПВ). Весьма востребованный вариант, т.к. он позволяет семье практически сразу же оформить покупку жилья, без длительного накопления. Но стоит уточнять условия банка – некоторые кредитные организации разрешают только снизить размер ПВ, например, до 5-10%, а часть средств все равно придется вносить из собственных накоплений.
- Погашение процентов и части задолженности, т.е. частичное погашение. Вам нужно будет заранее уведомить об этом банк, написав соответствующее заявление. Деньги переводит ПФР по указанным реквизитам кредитного счета.
- Полное погашение остатка ипотеки. Здесь тот же принцип – вы узнаете сумму, необходимую для полного закрытия ипотеки, пишите заявление в ПФР на её перевод и ждете решения ведомства.
Важно знать, что заемщику вовсе необязательно всю сумму материнского капитала направлять только на одну цель. Вы можете распределить выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей на разные цели, например, часть на погашение ипотеки, часть на оплату образования, часть на ежемесячные выплаты.
Какие банки выдают ипотеку с материнским капиталом
Сегодня практически все банки России, выдающие жилищные кредиты, разрешают использовать средства МСК для частичного или полного погашения ипотеки, а также внесения первоначального взноса. Выгоднее всего использовать сразу несколько форм поддержки от государства, например, оформлять еще и семейную ипотеку под низкую ставку.
Где её можно найти:
- Росбанк – процентная ставка для семей с детьми от 3,5% в год;
- В Альфа-Банке выдают кредит под ставку от 4,69%;
- В банке ВТБ процент начинается от 4,7%;
- Сбербанк аналогично кредитует под ставку от 4,7%;
- Совкомбанк предлагает от 4,89% годовых.
Указанные ставки являются минимальными. Они будут зависеть от категории заемщика, наличия или отсутствия зарплатного проекта в банке, платежеспособности, кредитной истории и выбранных параметров кредита.
Погашение ипотеки материнским капиталом: пошаговая инструкция
Чтобы перевести деньги, полученные от государства, вам необходимо написать соответствующее заявление в пенсионный фонд. ПФР не переводит деньги лично заемщику, средства сразу перечисляются в кредитную организацию.
Вот пошаговая инструкция, которой можно воспользоваться:
- Оформление справки о кредите. Вам нужно обратиться в банк для оформления справки, которую вы передадите в ПФР. В справке должно быть указано о взятии заемщиком ипотеки: номер ипотечного договора, личные данные, общая сумму ипотеки, реквизиты кредитного счета.
- Подача заявления в Пенсионный Фонд. Вы обращаетесь в ПФР через отделение, на сайте фонда, МФЦ или через Госуслуги, и заполняете заявление на перевод средств. Вместе с заявлением нужно отправить необходимые документы: паспорта, СНИЛС, свидетельство о браке, сертификат, справка из банка и копия кредитного договора, договор купли-продажи жилья, выписка из ЕГРН.
- Рассмотрение заявления. ПФР будет изучать вашу заявку и документы, и через 5 дней должен прийти ответ. После этого ведомству дается 10 рабочих дней на перечисление денег в банк.
- Обращение в банк. Вам нужно прийти в отделение и написать заявление на перерасчет в том случае, если вы оформляли частичное погашение. Если же задолженность была погашена при помощи МСК полностью, то надо взять справку о закрытии счета и полном погашении кредита.
Обратите внимание, что с 2020 года правила получения мат.капитала значительно упростились, теперь можно получить электронный сертификат, и с его помощью погасить ипотеку без обращения в ПФР. Вам достаточно будет обратиться только в банк, написать заявление на ипотеку, подать документы, оформить заявление на погашение ипотеки материнским капиталом, а банк сам передаст все нужные документы в Пенсионный фонд.
Требования к заемщику, жилью и документы
Какие будут предъявляться требования к гражданам, которые хотят оформить ипотеку с привлечением материнского капитала? Они будут такими же, как и при обычной ипотеке по стандартной программе, но в целом, банки требуют примерно одного:
- Наличия официального трудоустройства;
- Постоянный доход, которого будет достаточно для ежемесячных выплат;
- Наличия собственных накоплений помимо мат.капитала для оплаты первого взноса;
- Хорошая кредитная история;
- Отсутствие высокой долговой нагрузки;
- Если основной заемщик отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок должен быть рожден в официальном браке.
Лучше всего обращаться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, чтобы вам предложили сниженные ставки и одобрили заявку с большей вероятностью. В договоре должно быть обязательно указано, что цель кредитования – покупка или строительство жилья, потребительский нецелевой кредит мат.капиталом погасить нельзя.
У каждого банк свой список требуемых документов, но обычно требуется следующее:
- Паспорта всех участников сделки;
- Свидетельства о рождении детей;
- Справка о доходах;
- Выписка их трудовой книжки или договора родителей;
- Государственный сертификат из ПФР и справка об остатке материнского капитала на счете.
Это все нужно на первом этапе. После того, как заемщик получит одобрение от банка, ему нужно будет подготовить документы на недвижимость, акт оценщика, застраховать имущество, а также принести договор купли-продажи жилья.
Стоит знать, что не на любую недвижимость можно потратить средства мат.капитала. Государство будет предъявлять к жилью строгие требования:
- Жилье должно быть расположено в РФ и иметь зарегистрированный адрес;
- Дом должен быть пригоден для проживания круглогодично;
- Если речь идет о частном доме, то у него должны быть удобства, включая тепло и электроэнергию;
- Объект недвижимости не должен быть признан аварийным, или ветхим;
- В жилье можно прописаться.
Соответственно, деньги можно направить не только на покупку квартиры, но также и частного дома, включая сельские территории. Самое важное, чтобы были условия для проживания семьи и детей, которым обязательно выделяются доли.
Снятие обременения и выделение детям долей
Еще совсем недавно от семей требовалось оформление нотариального обязательства о выделении долей детям. Если родители отказывались выделять доли детям, то ПФР мог отказать в переводе денег. Поэтому семья был вынуждена тратить деньги на услуги нотариуса.
С 2020 года такая необходимость была отменена специальными поправками в ФЗ № 256. В законе о поддержке семей с детьми закрепили обязательство, согласно которому родители обязаны выделить доли в течение 6 месяцев после полной оплаты ипотеки.
Теперь, когда вы заполняете заявление в ПФР, там есть отдельная графа, заполнив которую заявитель обязуется возложить на себя данные обязательства. И если от вас сотрудники банка, МФЦ или ПФР требует документ от нотариуса, можно смело ссылаться на отмену подпункта 4 пункта 1.1 из статьи федерального законодательства.
Снятие обременения возможно только после полного погашения кредитной задолженности. Как только ипотека будет полностью погашена, незамедлительно обратитесь в банк для получения соответствующих документов, и направления заявления в Росреестр.
Источники
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий