Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме

В апреле этого года в связи с пандемией короновируса и необходимости поддержки населения, президент России В.В. Путин объявил о запуске новой льготной ипотеки с государственной поддержкой и очень выгодными условиями. Вот только стоит ли в нынешней реальности брать льготную ипотеку по госпрограмме, есть ли в ней подводные камни? В этих вопросах мы и будем разбираться в нашем сегодняшнем обзоре.

Условия льготной ипотеки под 6,5% годовых

Итак, ипотека с государственной поддержкой была анонсирована в ходе одного из обращений президента к россиянам. Такая программа действительно была необходима не только для того, чтобы повысить доступность кредитования для жителей нашей страны, но и для того, чтобы поддержать застройщиков и всю строительную сферу целиком.

Ни для кого не секрет, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей. Кто-то потерял работу, кто-то лишился дополнительного заработка, чей-то бизнес стал убыточен, и пришлось направить много средств на его восстановление. Люди начали отказываться от дорогостоящих покупок, сделки по купле-продаже жилья отменялись, застройщики оставались без денег, а вместе с ними и миллионы людей, занятых в этой сфере.

В связи с этим, правительство предприняло ряд мер – назначили дополнительные пособия безрабным и семьям с детьми, освободили бизнесменов от части налогов, дали послабления, а также запустили ряд льготных проектов. В их числе – ипотека под 6,5% годовых, которая действует только на покупку жилья в новостройках или строящихся домах.

Давайте рассмотрим более подробно условия, на которые могут надеяться заемщики:

1. Купить жилье можно только в новостройке у юридического лица.
2. Дом может только строиться, или уже быть готовым к заселению.
3. Можно использовать материнский капитал, субсидию для молодой семьи и другие меры государственной поддержки.
4. а весь срок кредитования устанавливается фиксированный процент не более 6,5% годовых.
5. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%, сейчас многие банки снизили его до 15%.
6. Сумма кредита ограничена регионом вашего проживания, максимально она может составлять до 12 миллионов в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 6 млн. рублей в остальных регионах.

Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.

Какие плюсы в льготной ипотеке

Преимуществ у данного предложения достаточно много, среди них:

1. Низкая фиксированная ставка.
2. Небольшой первоначальный взнос, который уменьшили в августе до 15%.
3. Нет особых требований к заемщикам.
4. Можно купить жилье по всей России.
5. Можно использовать все меры государственной поддержки, выплаты и субсидии.

Кроме того, многие банковские учреждения для привлечения клиентов делают еще более выгодные тарифы – они снижают ставки. И если вы покупаете недвижимость у аккредитованных ими застройщиков, то можно еще снизить переплату на пару процентных пунктов. В частности, в Сбербанке можно оформить кредит под 2,6% для покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.

Какие минусы у льготной ипотеки

Их не так много, но написать и знать про них нужно:

1. Можно купить только жилье в новостройке.
2. Продавец – только юридическое лицо.
3. Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
4. Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.

Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.

Выводы

Если вы планировали брать в ближайшее время ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса, у вас есть определенные накопления, стабильный заработок и официальная работа, то вам однозначно стоит воспользоваться этим предложением. Хотя бы потому, что такие низкие проценты мало где можно встретить.

Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.

Где можно оформить льготную ипотеку с господдержкой

Сегодня практически в каждом российском банке, который работает с физическими лицами, и реализует жилищные программы, есть предложение по оформлению ипотеку с господдержкой. Мы отобрали для вас 10 вариантов, где можно найти самые низкие проценты:

Банк	Сумма, рублей	Ставка, годовых	Срок, лет	Первый взнос
Росбанк на сайте банка	До 12000000	От 4,35%	До 20	От 20%
Транскапиталбанк на сайте банка	До 8000000	От 4,84%	До 25	От 20%
Примсоцбанк на сайте банка	До 8000000	От 5%	До 30	От 20%
Промсвязьбанк на сайте банка	До 12000000	5,85%	До 20	От 20%
Россельхозбанк на сайте банка	До 12000000	5,9%	До 30	От 20%
ЮниКредит Банк на сайте банка	До 8000000	5,9%	До 30	От 20%
ФК Открытие на сайте банка	До 12000000	5,99%	До 30	От 12%
Альфа-Банк на сайте банка	До 12000000	5,99%	До 20	От 15%
АТБ на сайте банка	До 3000000	От 5,99%	До 30	От 20%
Зенит на сайте банка	До 12000000	От 6%	До 30	От 15%

Теперь изучим подробности кредитования в этих компаниях:

Росбанк

Минимальную ставку здесь можно получить только при оплате заемщиков единовременной комиссии для снижения ставки, размер – 4% от суммы кредита. При отказе от личного страхования есть надбавка 1 п.п.

Что потребуется от заемщика:

1. Возраст от 20 до 65 лет.
2. Общий трудовой стаж от 12 месяцев, текущий – от 6 месяцев.

Подтверждение дохода возможно справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР.

Транскапиталбанк

Вы можете снизить ставку путем оплаты комиссии в размере 4,99% от суммы кредита, если отказываетесь, то к базовому проценту прибавят 1,5 п.п. Также идет надбавка при отказе от личного страхования + 1п.п., и при отказе от договора коллективного страхования +0,15 п.п.

Что нужно от заемщика:

1. Возраст от 20 до 75 лет.
2. Постоянная регистрация.
3. Трудовой стаж общий – не менее 1 года, на нынешнем месте – от 3 месяцев.

Доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, в свободной форме, справкой из ПФР. Есть возможность кредитования без справок.

Примсоцбанк

Здесь банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Постоянная регистрация в регионе предоставления кредита.
3. Трудовой стаж не менее полугода.

Можно привлечь не более 3 созаемщиков. Можно подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Есть возможность получения кредита без подтверждения платежеспособности.

Промсвязьбанк

Вы можете кредитоваться здесь под базовый процент только с личной страховкой, при отказе от нее ставка увеличивается на 1 п.п. Требования к клиентам банка:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Общий стаж работы от 1 года, на нынешнем месте – от 4 месяцев.
3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Подтверждение дохода происходит путем предоставления справки 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

Россельхозбанк

Также назначает базовую ставку только при личном страховании, без него повышает на 1%. Что требуют от заемщиков:

1. Возраст от 21 до 75 лет с ограничениями.
2. Общий стаж от 1 года, на текущем месте – от полугода.

Можно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, для ИП – нужно принести документы по бизнесу. Можно выбрать дифференцированные платежи.

ЮниКредит Банк

Тут надо помнить о дополнительных расходах в виде комиссии за перевод денег на счет застройщика, она рассчитывается по тарифам за РКО. За отказ от личной страховки стандартная надбавка 1 п.п.

Требования к заемщикам очень лояльные – гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 21 года. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

ФК Открытие

Здесь при отказе от подписания договора на личное страхование базовый процент увеличится на 2 п.п. Какие требования выдвигают к заемщику:

1. Возраст от 18 до 65 лет.
2. Постоянная прописка в России.
3. Трудовой стаж от 12 месяцев.
4. Соотношение платежа к доходам не более 65%.

Подтверждение дохода при помощи справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно принести справку из пенсионного фонда. Для владельцев бизнеса срок деятельности – не мене 2 лет.

Альфа-Банк

Если вы здесь отказываетесь от личной страховки, то также получите надбавку 2 п.п. Что касается требований к клиентам, то они следующие:

1. Возраст от 21 до 70 лет.
2. Общий стаж работы – от 1 года, на последнем месте – от 4 месяцев.
3. Можно подтвердить доход справкой, либо вовсе этого не делать.

АТБ

Повышает ставку на 1п.п. при отказе от личного страхования, рассматривает заявку за 2 дня.

Выдвигает следующие требования к заемщику:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Постоянная прописка.
3. Трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев.

Можно привести до 4 созаемщиков. Нужно обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также можно принести документы по ИП.

Зенит

Обязует заемщика оформить имущественное, личное и титульное страхование, без этого не одобрит заявку. Самые выгодные условия – военнослужащим. Какие требования:

1. Возраст от 20 до 65 лет.
2. Постоянная прописка.
3. Стаж работы от 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.

Подтверждение платежеспособности осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, возможно предоставление дополнительных документов.

Как видите, банки предлагают примерно схожие условия по льготной ипотеке, и если вы решили все же ее оформлять, то лучше обращаться в свой зарплатный банк. Дополнительную информацию о специальных кредитных предложениях можно найти на BankSpravka.RU.

Похожие статьи

1. Льготные кредиты для врачей
2. Рассрочка или льготный период - что лучше выбрать
3. Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю
4. Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту
5. Как перевести кредитную карту в кредит