Авальный кредит

Авальный кредит — это банковский продукт, который выдаётся заёмщику с тем условием, что всю ответственность по обязательствам клиента финансовое учреждение, выступающее в качестве кредитодателя, полностью берёт на себя. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если заёмщик по каким-либо причинам не в состоянии выполнять свои договорные обязательства.

Все эти нюансы прописаны в договоре, заключённом между банком и клиентом. Там же прописан перечень конкретных ситуаций, при которых данное условие вступает в силу.

Авальный кредит простыми словами

Это такой кредит, когда банк обязуется выплатить необходимую сумму третьему лицу (у которого клиент взял кредит) в том случае, если клиент по каким-либо причинам не сможет заплатить самостоятельно.

Авальный кредит является своеобразной формой поручительства или гарантией платёжеспособности клиента. Данная вариация займов может быть представлена краткосрочным или долгосрочным продуктом.

Авальный кредит является весьма распространённым явлением в рыночной экономике. Главная цель, преследуемая при этом — минимизирование риска в клиентской деятельности. Наиболее популярные формы, которые способен принимать данный банковский продукт — поручительство по кредиту, гарантия платежа, гарантия твёрдого предложения товара, предоставление ссуды. Также сюда можно отнести ещё и разные виды поручительства — налоговые, таможенные, судебные.

Особенности авального кредита

Обязательным составляющим данной финансовой операции является факт заключения договора между банковской организацией и потенциальным клиентом. В контракте прописываются все ситуации, при которых финансовое учреждение становится авалистом. Этого статуса оно лишается в момент, когда вексельные обязательства были полностью выполнены.

Существует стандартный набор документов, необходимых для заключения договора подобного типа. В случае отсутствия каких-либо бумаг продолжение сотрудничества не будет возможным. В названный список документов входят: заявление о выдаче вексельного поручительства, копии учредительных документов, оригиналы векселей, подтверждение товарного характера векселей в письменном виде, справка о состоянии собственного расчётного счёта. А при условии, если клиент сотрудничает с другой финансовой организацией, необходимо ещё предоставить и карточку с подписью.

После того, как необходимый пакет документов полностью собран, он отправляется на рассмотрение к сотрудникам банка, являющимся специалистами в данном вопросе. По истечении определённого промежутка времени выносится решение, которое может быть положительным или отрицательным для потенциального клиента учреждения.

Отказ в получении авального кредита

Существует целый ряд причин, по которым клиенту может быть отказано в выдаче такого банковского продукта. Одно из главных ограничений распространяется на юридических лиц, чьи векселя были опротестованы в период действующего календарного года.

Отказ может получить ещё одна категория клиентов, которые на момент подписания договора имеют просроченную задолженность по кредиту. В случае, если заёмщик имеет открытый счёт в другом финансовом учреждении, попытка сотрудничества также не увенчается для него успехом.

Детали сотрудничества

Банк, предоставляющий аваль, взимает дополнительную плату с клиента. Величина комиссии определяется уровнем финансового рынка риска — чем он будет выше, тем больше будет процент. Аваль предоставляется в общепринятой всем форме — с наличием печати и непосредственным написанием аваля. В случае необходимости клиенту может быть выдано гарантийное письмо, в котором указываются обязательства сторон и прописаны штрафные санкции, применимые к каждой из них и на каком основании.

Возможно, вам пригодится и это:

Комментарии закрыты.