Банки, которые не проверяют кредитную историю

Ваша кредитная история – основной критерий, используемый для оценки банком вашей платежеспособности и материальной стабильности. В Европе и США широко распространена практика кредитования, пользователи займами хорошо понимают серьезность кредитной репутации и всегда удерживают этот вопрос в приоритете. В России эта сфера еще находится на стадии становления, наши сограждане еще не до конца понимают, насколько важно быть добросовестным плательщиком по кредитам.

Неудовлетворительная кредитная история чаще всего становится причиной отказа банка в принятии заявки. Более половины пользователей кредитами имеют негативную кредитную историю, все эти данные обязательно фиксируются в специальном бюро (бюро кредитных историй). К сожалению, не вовремя оплаченный или неоплаченный вовсе кредит значительно сокращает шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Каким образом бюро кредитных историй получает и обрабатывает информацию?

В первую очередь, на каждого человека, который когда-либо оформлял кредит, создается отдельная кредитная история. Она начинается с того момента, как клиент соглашается на обработку личных данных. Вся информация о текущих, закрытых кредитах, платежах заносится в центральный каталог кредитных историй. Затем бюро передает все эти сведения в банк, предварительно получив от него письменного соглашение заемщика.

Все сведения об истории разбиваются на три раздела.

• В первом указываются все данные клиента (ФИО, паспортные данные и прочее).
• Вторая часть наиболее важная, так как именно она интересует кредиторов. Включает она в себя информацию о месте проживании, объеме кредита, платежной дисциплине перед кредитором, исках и судебных разбирательств с кредиторами (если таковы имеются).
• В третьем, заключительном разделе указываются источники, из которых поступала информация о клиенте.

Стоит отметить, что кредитная история не содержит данных об имуществе заемщика, либо иной личной информации.

Зачем стоит опасаться плохой кредитной истории?

Банки более тщательно стали относиться к выбору клиентов еще в 2008 году. Это стало следствием того, что резко увеличилось число мошенников и неплатежеспособных заемщиков. Общая сумма таких кредитов была огромной, банки несли серьезные убытки, так как выплаты либо сильно задерживались, либо вообще переставали поступать.

Кредитная история сегодня – один из главных факторов, который сегодня принимает во внимание банк при принятии решения о выдаче займа, ведь в интересах банка, что б его деятельность имела наиболее высокую рентабельность. Чем хуже кредитная история, тем большая вероятность того, что заработать с него не получится. Но! Клиент нужен всегда, в интересах банка найти пути сотрудничества с разными категориями заемщиков.

Для категории с положительной кредитной историей некоторые банки предлагают услуги по различным программам лояльности с более выгодными условиями. В таком случае они могут себе это позволить, снизив рисковую ставку, так как репутация клиента говорит сама за себя. Обратная сторона медали – более жесткие условия для недобросовестных плательщиков. К тому же, сотрудничать банк будет с теми, чьи просрочки имели непостоянный характер и небольшие сроки (до 5 дней), а тем, у кого просрочки были длительными и систематическими, или кредит не погашен вовсе либо частично, скорее всего, откажет.

Несмотря на то, что кредитная история хранится в бюро 15 лет, чаще всего банки используют в анализе активность клиента за последние три года, особое внимание обращается на степень взаимодействия банка с клиентом в затруднительных ситуациях. К примеру, реструктуризация займа и своевременное его погашение характеризуют клиента как добросовестного и честного плательщика.

В каких банках кредитная история не имеет значения или не проверяется?

В тех случаях, когда с оформленными ранее кредитами у людей так складывался ряд обстоятельств, что не представлялось возможным вовремя вносить платежи, возникает вполне логичный вопрос: «Есть ли такие финансовые организации, которые не интересуются прошлой кредитной историей?». Ведь, как вам уже скорее всего известно, не каждый банк готов сотрудничать с «опасным» клиентом.

Кредитование – это такая сфера деятельности, в которой страховка от потенциальной потери прибыли просто необходима. По этой причине банки и проверяют, были ли вы добропорядочным гражданином или злостным неплательщиком. К этому факту стоит отнестись с пониманием, так как кредитор должен знать, кому доверяет в пользование свои средства.

Три кита, на которых строится вся система кредитование – это срочность, возвратность и платность.

• Срочность – период кредитования.
• Возвратность – получение средств обратно.
• Платность – прибыль за финансовые услуги.

Но, все же, есть такие организации, которые не могут позволить себе так придирчиво относиться к клиентам, или, наоборот, могут позволить себе этого не делать. Имеется ввиду, что, к примеру, молодые учреждения стремятся наработать клиентскую базу, независимо от ее качества, или взрослые серьезные банки, ввиду меньшей конкуренции, готовы рисковать, выдавая кредиты без проверки истории, но с повышением кредитной ставки. В обычных случаях она составляет примерно 20%, а рисковых 29,9% и выше.

Список банков, не проверяющих кредитную историю

• «Ренесанс-кредит» не станет копаться в вашем прошлом, но потребует официальную справку о доходах, либо внесение залога.
• Так же работает и «Русский стандарт» — получить ссуду, имея плохую кредитную историю, возможно под залог имущества.
• «Траст» попросит у вас лишь паспортные данные.
• «Тинькофф» проверяет кредитную историю, но может предложить особые условия, если ранее имелись несерьезные просрочки, реструктуризации по кредиту и прочее.
• «Проминвестбанк» и «ЗапсикомБанк» кредитуют на сумму до полутора миллиона рублей, но требуют от заемщика большой пакет документов, в том числе и подтверждающие его платежеспособность.
• В крайнем случае, если необходима небольшая ссуда, до 30 000 рублей, возможен вариант сотрудничества с различными небольшими кредитными организациями, вроде Микрокредита, Домашние деньги, Вдолг.ру, Вивус банка, Е-заем.

Кредитование с плохой кредитной историей – положительные и отрицательные стороны.

Если вам удалось найти учреждение, которое согласилось выдать вам ссуду даже с плохой кредитной историей, стоит видеть в этом сотрудничестве как плюсы, так и минусы.
Положительная сторона – это, конечно, то, что вы все-таки получили кредит, у вас появилась возможность исправить «подмоченную репутацию», соблюдая финансовую дисциплину.
Отрицательная сторона:

1. вы можете долго ожидать решения банка по вашему вопросу;
2. некоторые учреждения могут потребовать залог;
3. возможно, придется искать поручителя, который в случае потери вами платежеспособности, готов будет взять на себя кредитные обязательства;
4. необходим немалый пакет документов, а это тоже дополнительное время;
5. банк на свое усмотрение может пересмотреть сумму и срок кредита;
6. повышенная ставка по кредиту, может еще заставят дополнительно оплачивать страховку.

Похожие статьи

1. Как законно не платить кредит банку
2. Как получить кредит с плохой кредитной историей?
3. Как проверить свою кредитную историю
4. Где можно взять кредит пенсионеру
5. Статьи о банках и банковской деятельности