Как рефинансировать микрозаймы

Высокая закредитованность населения – это современная проблема России, которая мало какую семью обошла стороной. Рефинансирование микрозаймов – один из способов разрешить возникшие сложности, и сегодня мы расскажем вам, как это сделать.

Особенности микрозаймов

Многие из вас знакомы с таким понятием, как микрозайм – это небольшой кредит, который вы получаете в МФО. Он очень привлекателен для многих заемщиков, в частности, его очень легко получить, для этого даже не нужны справки с места работы.

Чаще всего с клиента спрашивают только паспорт, прописку и контактную информацию. Иногда даже не нужно тратить время на посещение отделений, можно просто заполнить онлайн-заявку, и получить деньги переводом на свою карточку.

Такая упрощенная процедура оформления привела к тому, что пользоваться услугами МФО стали многие россияне при малейших финансовых трудностях. Ведт зачем копить, если можно за 15 минут получить деньги на свой счет?

Но при всем при этом у микрозайма есть две отличительные черты, которые могут сыграть с вами злую шутку – маленький срок кредитования, и высокие проценты. И очень распространена такая ситуация, что деньги взяли, потратили, а возвращать не из чего.

Заемщик берет новый микрозайм, погашает первый долг, пытается выплачивать второй, потом снова идет в МФО, пытается лавировать между выплатами, неизбежно начинаются просрочки. А когда он вспоминает о том, что есть такая прекрасная услуга, как рефинансирование, то оказывается, что она доступна только для банковских кредитов.

Рефинансирование микрозаймов в Тинькофф банке

На сегодняшний день есть только одно банковское учреждение, которое согласно перекредитовать задолженности, которые у вас возникли перед микрофинансовыми компаниями, это Tinkoff банк. Он стал популярен благодаря тому, что работает через Интернет, и вам не нужно тратить свое время на хождение по офисам, все необходимые финансовые услуги вам оказываются на дому курьером.

Итак, если говорить о перекредитовании, то оно оказывается на вполне лояльных условиях. Обеспечение не требуется, заявка рассматривается всего за 1 день, комиссий нет. Подтверждение дохода и обязательное страхование жизни и здоровья также не требуется.

Давайте рассмотрим тарифы:

• Сумма – от 50.000 до 2.000.000 рублей,
• Процентная ставка составляет от 9,9% до 24,9% годовых,
• Срок возврата задолженности – от 3 месяцев до 3 лет.

Условия очень выгодные, ведь вы можете значительно сократить свои выплаты. Даже если банк назначит вам самую высокую свою ставку, она все равно будет в разы меньше, чем процент от МФО со всеми штрафами и сборами.

Давайте посмотрим на требования к заемщику:

1. Возраст от 18 лет на момент получения кредита,
2. Возраст до 70 лет на дату погашения,
3. Нужна постоянная регистрация на территории РФ,
4. Ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 15.000 рублей,
5. Из документов нужен только паспорт.

Оформление простое – нужно перейти на официальный сайт банка, и заполнить онлайн-анкету в соответствующем разделе. Проверяют быстро, уже в этот же день вы узнаете решение, которое принял кредитор.

Оформить кредит в Тинькофф Банке →

Альтернативные варианты

Если Тинькофф банк вам отказал, или вы вовсе не хотите сюда обращаться, стоит подумать об альтернативных методах решения возникшей проблемы. Мы подобрали для вас несколько вариантов, которые могут оказаться для вас полезными.

Рефинансирование в другом банке

Если у вас помимо микрозаймов есть еще долги в обычном банке, то вы можете рефинансировать именно его. Просто перейти в любую другую компанию, и при этом попросить дополнительную сумму на личные нужды. Этой дополнительной суммой вы сможете погасить имеющиеся долги в МФО.

Какие есть варианты:

1. Уралсиб банк – процентная ставка от 6,9% годовых,
2. ВТБ Банк – от 7,5%,
3. ДОМ.РФ – также от 7,5%,
4. Почта банк перекредитует пенсионеров под ставку от 7,9%,
5. УБРиР предлагает перекредитование под 7,9%,
6. В МИБ банке минимальный процент для рефинансирования равен 8%,
7. ФК Открытие переведет кредиты под 8,5% в год.

Потребительский кредит

Если у вас еще нет просрочек, то вы можете оформить небольшой кредит наличными, и его деньгами перекрыть имеющиеся долги. Это возможно только в том случае, если у вас положительная кредитная история и есть официальный заработок, просто вы, например, по незнанию взяли на себя пару займов, и теперь не знаете, как с ними справиться.

Где на данный момент самые низкие ставки:

• Газпромбанк – от 7,5%,
• Хоум Кредит Банк – также от 7,5%,
• ВТБ – от 7,5%,
• Альфа-банк – от 7,7%,
• УБРиР – от 7,9%,
• Почта Банк – также от 7,9%,
• Уралсиб – кредитует минимум под 7,9% годовых.

Как правило, самые выгодные условия вам смогут предложить в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, то есть куда приходит ваша заработная плата. Стоит прийти в отделение, объяснить сложившуюся ситуацию, и вместе с кредитным специалистом попробовать найти подходящую программу кредитования.

Кредитная карта

Здесь выгодно использовать карточки с максимально длинным льготным периодом. Дело в том, что если вы возвращаете потраченные средства в течение грейс-периода, то вам не приходится переплачивать по процентам. А значит, опять же, можно перекрыть микрозаймы, а потом спокойно выплачивать долг по карте.

Где вам смогут предложить наиболее продолжительный беспроцентный срок:

1. Азиатско-Тихоокеанский банк – до 2000 дней,
2. МТС Банк – до 1100 дней по карте Zero,
3. Совкомбанк – до 1080 дней по карте рассрочки Халва,
4. Геобанк и Киви банк – до 365 дн. по карте рассрочки Совесть,
5. Уральский банк реконструкции и развития – до 240 дней,
6. Московский кредитный банк – тут дается до 123 дней,
7. В Ситибанке и ФК Открытие – до 120 дн. максимально.

Важно: не смотря на льготный период, вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. Помните, что беспроцентный срок освобождает вас от уплаты процентов, а вот при наличии долга хотя бы небольшую часть от потраченных средств вы должны возвращать каждый месяц, чтобы не допустить просрочку.

Банкротство физического лица

Если кредитная история испорчена, банковские учреждения в выдаче нового кредита или карточки отказывают, а Тинькофф не одобряет рефинансирование, то вам не остается ничего другого, как ждать суда или обращаться туда самостоятельно. Рано или поздно при большом проблемном долге кредитор или перепродаст кредит коллекторам, либо напрямую обратиться в суд.

Чем это хорошо? Если будет проводиться заседание, то вы сможете озвучить свои финансовые возможности и имеющиеся обязательства, а также причины, по которым вы не можете платить. Вам могут снизить штрафы или убрать их вовсе, а также назначить приемлемый размер ежемесячных выплат.

Если у вас помимо микрозаймов есть долги по другим кредитам, а также по услугам ЖКХ, и при этом размер задолженности приближается к 300-500 тысячам рублей, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом. Это значит, что вы признаете, что у вас совершенно нет возможности платить по своим долгам, нет имущества для его продажи и дохода в достаточном количестве.

Если суд решит, что вы действительно не в состоянии платить, вас могут объявить банкротом, и списать долги. В ином случае – предложат выход из сложившейся ситуации, чаще всего, это реструктуризация долга и использование кредитных каникул.

Как видите, даже микрозаймы можно рефинансировать, если тщательно поискать все возможные пути. Еще больше предложений по кредитным продуктам и полезных статей вы найдете на BankSpravka.RU.

Похожие статьи

1. ТОП 10 лучших кредитов наличными в 2020 году
2. 7 кредитных карт с лимитом до 1 миллиона рублей
3. 4 причины взять кредит в МФО
4. 10 банков, где можно взять 500.000 рублей
5. 7 кредитных карт, которые легче всего получить