То есть рынок овернайт — это составляющая финансового рынка, представленная краткосрочным кредитом. Организация, представляющая кредитора предоставляет заемщику средства только на одни сутки, с условием возвращения на следующее утро вместе с процентной ставкой.
Срок возвращения кредитов овернайт будет установлен единожды — и смене не подлежит. За каждый день просроченной выплаты будет взиматься штраф, поэтому возвращать овернайт вместе с процентной ставкой требуется вовремя.
Суть процедуры
Овернайт представляет из себя систему суточных кредитных займов в межбанковской среде — которые заемщик, прибавив процентную ставку, возвращает на следующее утро или же, в некоторых случаях, после выходных дней. Применяется при необходимости банку урегулировать свой финансовый баланс.
Основная активная деятельность на рынке овернайт приходится на утреннее начало бизнес-дня и продолжается в течении дня. Стандартный рабочий день в отделе финансов
Овернайт в банковской сфере биржевой торговле
Ставка овернайт (overnight rate) — процентная ставка по краткосрочному кредиту овернайт. То есть — это процентная ставка, которую крупные банки используют при заимствовании и дачи взаймы своих денежных средств на рынке овернайт. Как правило, в большинстве стран центральный банк тоже является полноправным участником рынка овернайт и использует свою ставку овернайт, чтобы оказывать влияние на кредитно-денежную политику.
Овернайт представляет собой кредит, депозит и договор РЕПО.
Договором РЕПО называется кредит овернайт, проводящийся исключительно на межбанковском уровне с использованием в качестве финансовых средств ценных бумаг.
Банки, которые имеют избыточные фонды либо избыточные резервы — могут вложить их в депозит на рынке овернайт и впоследствии получать прибыль с процентной ставки овернайт, правда, не самую большую, поскольку из-за того, что кредит сверхкраткосрочный.
Часто ставку овернайт путают со ставкой дисконтирование, которую взимает банк, однако эти две ставки абсолютно разные.
Кредиты овернайт
Большая часть активности на рынке овернайт начинается рано утром, группы управления наличностью для финансовых учреждений, принимающих депозиты, то есть вклады, — сюда относятся банковские и прочие финансовые организации прогнозируют потребности и ликвидности клиентов данных учреждений. Ликвидность определяется востребованность активов клиента — возможностью выгодно и быстро их продать, поэтому активы разделяются на высоколиквидные, среднеликвидные и неликвидные.
Если в ходе прогнозирования выясняется, что клиенты учреждения будут нуждаться в большем количестве денег, чем у организации имеется, то будет возможность занять денег на рынке овернайт. В этой ситуации речь идёт о краткосрочном кредите овернайт, в ситуации, когда финансовой организации не хватает собственных денег для реализации, что вынуждает учреждение прибегнуть к однодневному займу.
Депозиты овернайт
Если аналитик делает прогноз, утверждающий, что в этот день у учреждения будут лишние невостребованные клиентом средства, то есть возможность прибегнуть к депозиту овернайт, означающему, что финансовое учреждение будет одалживать деньги на рынке овернайт.
Ставка овернайт колеблется в течении дня и прямо зависима от суммы денег, которая требуется и поставляется на рынок овернайт.
Кто оформляет овернайт
Основным и крупнейшим участником рынка овернайт являются банки. Однако частыми участниками с полным правом будут крупные финансовые фонды, чаще всего, инвестиционные фонды. Финансовые организации покупают и продают средства на рынке овернайт, если приходится сталкиваться с непредвиденными финансовыми потребностями, либо одалживать депозиты на рынке овернайт, обеспечивая денежным единицам такое специфическое хранение, пока организация не решила их судьбу.
Так же овернайт могут оформлять частные организации и даже частные лица, хотя их на рынке овернайт ограниченное число.
С некоторых пор, были введены ограничения на оформления кредитов овернайт, ряд банков не имеет права их предоставлять. Для того, чтобы выдавать кредит рынка овернайт необходимо иметь лицензию, выдающуюся банку, соответствующему ряду требований.
На территории России кредит и депозит овернайт оформляют следующие банки:
- ВТБ-Банк
- Сбербанк
- Промсвязь-Банк
- Альфа-Банк
Есть и другие учреждения, выдающие кредиты овернайт и принимающие вклады на территории России, однако самые лучшие условия в списке.
Для получение обычного кредита требуется собрать множество документов — что чаще всего предполагает долгое оформление.
С кредитом овернайт проще. Для оформления кредита овернайт требуется проделать следующие действия.
- Позвонить сотруднику финансового предприятия, в котором планируется получение кредита или депозита овернайт и узнать об условиях.
- Составить договор, где будут прописаны условия и оформить сделку до 16.30.
- Если банк вынесет положительное решение, то средства будут перечислены на требуемый счет.
Особенности данной процедуры
Есть два типа краткосрочного кредита овернайт.
- Стандартный, оформляющийся для компании или физического лица, и сумма которого не может превышать 100000 долларов.
- Коллективный, оформляющийся на группу компаний, сумма которого не может превышать 250000 долларов в день.
За день использования кредита начисляется процентная ставка, суммой установленной межбанковской системой.
Учитывая, что заем занимает очень короткий период, процентная ставка, которая взимается на рынке овернайт (ставка овернайт) — имеет самый низкий показатель в банковском пространстве.
Плюсы и минусы овернайта
К несомненным плюсам системы овернайт можно отнести:
- Возможность получения быстрого кредита в большом размере и под низкую процентную ставку, при этом открывать рассчетный счет не требуется.
- Удобно открывать депозит, что можно сделать в любой валюте.
- Гарантированный возврат вложений при оформлении депозита овернайт.
- Можно размещать разные суммы, если снимается не вся — на остаток тоже начисляются проценты.
- Гарантированное получение дохода.
Однако в системе овернайт существует ряд минусов, который следует учитывать заемщикам и вкладчикам.
- Невозмость переноса даты выплаты долга и соответственно растущие с каждым днем просрочки — выплаты.
- Ограничения по денежным средствам в кредите.
- Низкий процент, получаемый вкладчиками овернайт.
Как работает система овернайт
Банкам требуется получить доход от займов и чем больше будет этот доход, тем предпочтительнее, поэтому ссудить денежных средств тоже требуется больше.
Однако, если происходит активное снятие финансов и большое число вкладчиков начинают снимать свои деньги — это может привести к выходу банка из строя полностью. Все потому, что у него нет фактических средств, чтобы выплатить все вклады всем сразу. Чтобы предотвратить банкротство, которое станет возможным, если не остановить возникший беспорядок, банк может получить короткий кредит на одни сутки — а именно кредитование согласно системе овернайт.
Если ставка овернайт увеличивается — это препятствует займу банками средств для того, чтобы удовлетворить потребность в резервах. Следствием чего является попытка банка удерживать больше резервов и выдавать меньше денежных единиц.
Если же происходит уменьшение ставки овернайт, банки начинают занимать суммы и реализуют больше финансов. Система установки ставок овернайт таким образом помогает центральному банку оказывать влияние на экономическое движение в государстве.
В течении следующего дня банки будут переводить деньги друг другу, иностранным банкам, финансовым фондам, организациям или же даже на свои счета. В конце дня у каждого банка будет избыток или нехватка финансовых ресурсов, в зависимости от чего будет идти работа на рынке овернайт на следующий день.
Однако, стоит отметить, что большинство центральных банков объявляет ставку овернайт один раз в месяц.
В условиях жесткой ликвидности, экономического кризиса или отсутствия доверия между банками по причине нестабильности валюты — ставка овернайт повышается.
Овернайт — это система кредитования, которая широко используется в развитых странах. Система помогает стабилизировать баланс экономики финансовых предприятий, работает как вариант временного вложения бюджета.
Овернайт — очень удобная система для работы финансовых учреждений, ее вклад очень ценен для организаций, которым срочно требуются дополнительные финансы, ввиду активного прироста клиентов, например, или расширения бизнес-проектов.
Учитывая самую низкую по финансовому рынку ставку — овернайт лидирует среди системы всех краткосрочных кредитов.
Кредитование овернайт оказывает благоприятное воздействие на общую экономическую ситуацию в стане, поскольку позволяет урегулировать ликвидность финансовых организаций.
Ваш репост и оценка статьи:
Напишите комментарий