Обзор кредитной карты рассрочки Халва в 2019 году

Обзор кредитной карты рассрочки Халва (halvacard.ru) в 2019 году

Всем привет. Наверняка вы уже слышали, а, возможно, даже пользовались картой рассрочки Халва. Уже успели столкнуться со всевозможными списаниями с карты, которые не входили в ваши планы? Нет? А вот многие держатели Халвы ощутили на себе все прелести так называемой халявы. Я проанализировала отзывы держателей карты, пообщалась с сотрудниками Совкомбанка и на основании этого подготовила обзор для портала БанкСправка, раскрывающий тонкости использования рассрочной карточки.

Перейти к оформлению карты

Сегодня мы не будем много времени уделять общим условиям продукта, так как эту информацию без труда можно получить на официальном сайте. Я только напомню об основных характеристиках, а акцент сделаю на то, где можно попасться, а именно:

  • просрочка платежа;
  • платные опции;
  • прочие подводные камни.

Также мы коротко поговорим о бонусной программе: про кешбэк и начисление процента на остаток, чтобы вы не только понимали, как пользоваться картой с минимальными финансовыми потерями, но и как сделать так, чтобы она приносила дополнительный доход.

Коротко о карте

Ни за выпуск, ни за обслуживание карты Совкомбанк комиссию не начисляет. Единственное исключение — если вы захотите получить карту с индивидуальным дизайном. Такая прихоть обойдется в 2–3 тыс. рублей — в зависимости от того, где вы будете ее забирать: в офисе банка или у курьера. Комиссия берется только за изготовление — дальнейшее обслуживание будет также бесплатным.

Заказать карту на сайте

Кредитный лимит — от 10 коп. до 350 тыс. И вот здесь уже кроется первый нюанс. Если в других обзорах я неоднократно говорила, что можно рассчитывать хотя бы на 10–20 тыс. рублей, то заказывая Халву, готовьтесь к тому, что могут выдать самый минимум, то есть 10 копеек. И даже если предварительно вам одобрили несколько десятков тысяч рублей, вполне возможно, что вы получите «пустую» карточку — об этом свидетельствуют многочисленные отзывы в интернете. Чтобы увеличить лимит, вам нужно положить на карту свои деньги и активно их использовать в течение нескольких месяцев. Об увеличении лимита вас уведомят звонком или СМС.

Максимальный срок рассрочки у партнеров — 12 месяцев. На сайте написано о 18-ти, но это уже с учетом платных опций. Сам срок выплат устанавливает не Совкомбанк, а магазин-партнер. Чаще всего предлагается 2–4 месяца рассрочки. Без дополнительных услуг в течение этого времени вы, действительно, будете платить ровно столько, сколько стоил товар, но только при условии, что обязательные платежи будут вноситься вовремя.

Рассрочка по карте Халва будет доступна в течение 2-4 месяцев

Итак, карта Халва создана в первую очередь для того, чтобы покупать товары у партнеров в рассрочку и не платить при этом проценты. Рассчитываться вне партнерских точек тоже можно, как и снимать кредитные деньги в банкоматах, но за это уже будет списываться комиссия:

  • 290 рублей +1,9% от стоимости покупки;
  • 290 рублей + 2,9% — за снятие наличных, при этом за одну операцию можно снять не более 15 тыс. рублей.

На эти операции также предусмотрена рассрочка: 2 месяца на покупки и три месяца на обналичивание. Комиссия начисляется один раз и разбивается на несколько месяцев, в зависимости от срока рассрочки. Допустим, вы оплатили товар на 5 тыс. рублей. К ним добавилось 290 и 95 рублей (1,9% от 5 тыс.). И вся эта сумма — 5385 рублей — будет поделена на два равных платежа.

Еще один важный момент — льготный период. Льготный период и период рассрочки — это не совсем одно и то же. Рассрочка — это то, сколько времени предлагает выплачивать стоимость покупки продавец. Допустим, в М.Видео — это 4 месяца. Если у вас не получилось за это время закрыть долг, значит, какой-то из обязательных платежей вы не внесли или внесли не полностью. За это вам будет начислен штраф и пени. Льготный период — это то время, за которое Совкомбанк не начисляет процент на сумму долга. У Халвы — это 36 месяцев. По истечении трех лет на сумму задолженности будет начислено 10% годовых. То есть, образовалась у вас задолженность — в первые три года вам на нее начисляется штраф и пени, а начиная с 37 месяца еще и 10% годовых.

Вывод первый. Бесплатно пользоваться картой можно только в том случае, если вы оплачиваете покупки у партнеров ровно столько времени, сколько предлагает конкретный магазин. Нарушая сроки выплат или подключая дополнительные услуги, вы превращаете свою бесплатную карточку и кредитку с «солидными» процентами.

Обязательный платеж: что вас ждет при его пропуске

Дата обязательного платежа напрямую связана с датой заключения договора. Как только вы получаете карту со всеми документами открывается расчетный период, который длится ровно месяц. В конце расчетного периода банк подсчитывает, сколько денег вы ему должны и выставляет счет. Далее, открывается платежный период — 15 дней. За это время вам нужно положить деньги на карту, чтобы банк списал их в счет погашения задолженности. Например, 15 мая вы подписали договор с банком на получение Халвы. До 15 июня вы пользуетесь картой, а 15-го банк высылает вам выписку с суммой, которую нужно оплатить. До 30 июня эти деньги нужно внести на счет. Обращаю ваше внимание, что деньги не всегда поступают мгновенно, поэтому лучше платить за несколько дней до даты списания.

Штрафы и пени по карте Халва не начисляются 5 дней с начала просрочки

Получается, если купить что-нибудь в первый день расчетного периода, на внесение первого платежа у вас будет 45 дней, а если в последний, то 15.

Это еще не все. Совкомбанк дает недобросовестным клиентам время на «одуматься» и в первые 5 дней с момента просрочки не начисляет ни штрафов, ни пени. Но пользоваться этим я вам настоятельно не рекомендую. Почему? Потому что несмотря на то что штрафы и пени не начисляются, факт просрочки все равно фиксируется, а это неблагоприятно отражается на кредитной истории. И если в первый раз информация в БКИ может и не будет передана, то при систематических нарушениях будьте уверены в том, что ваша кредитная история пострадает.

Штрафы и пени

Итак, на 6-й день просрочки банк начисляет:

  • Штраф 590 рублей. Если просрочка повторяется, то в следующий раз начислится 590 рублей + 1% от задолженности. За третью и последующие просрочки будет начислено 590 рублей+2%. Причем учитываются только факты просрочки, которые идут друг за другом. То есть, в мае вы пропустили платеж и получили за это 590 рублей штрафа, в июне еще раз просрочили платеж — штраф 590+1%. Но если вы совершили просрочку в мае, потом несколько месяцев исправно платили, а в сентябре допустили вторую просрочку, то за нее начислится только 590 рублей без процентов.
  • Пени — 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки. На всякий случае уточню, что такое полная сумма задолженности. Это не та сумма, которую вы не внесли в назначенный день, а та, которую вы использовали. Например, вы купили холодильник за 40 тыс. Платеж, который вы пропустили, составлял 10 тыс. рублей. В случае просрочки 19% годовых будут начислены на 40, а не на 10 тыс.
  • Процентная ставка — 10% годовых по истечении льготного периода. Об этом мы уже говорили. Процентная ставка применяется после 36 месяцев просрочки, а не платить банку столько времени нужно еще постараться.

Во всем этом есть и хорошие новости. Ни штрафов, ни пени начисляться не будет, если размер задолженности составляет менее 500 рублей.

Рекомендуется выплачивать долг строго по выписке

На что хочу обратить ваше внимание — платите строго по выписке. Если вы потратили n-ую сумму, положили ее на счет до получения выписки и успокоились, может случиться так, что вы не учли начисление комиссии или оплату дополнительных опций. Например, вы сняли 3 тыс. в банкомате. Положили их через 4 дня на счет. А в дату формирования платежа банк на эту сумму накинул 290 рублей+2,9%, которые вы не учли и, соответственно не доложили. В таком случае банк начислит штраф как за просрочку платежа.

Вывод второй. Платите строго по выписке. Не тяните с оплатой до 6-го дня — хоть штрафов начисляться не будет, информация о просрочке все равно будет передана в БКИ.

Платные опции

Переходим к платным опциям:

  1. СМС-информирование.
  2. Зщита Платежа.
  3. Альтернативный платеж.
  4. Платные тарифные планы.

Давайте по порядку.

СМС-информирование

Ранее услуга предоставлялась бесплатно, а потом с бухты-барахты с клиентов стали брать по 99 рублей, ссылаясь на то, что они не выполнили условия обязательного информирования. Да, Совкомбанк вправе менять условия в одностороннем порядке — это неприятно, но это написано в договоре который вы подписали или подпишите, если будете оформлять карту.

Как обстоят дела в 2019 году. СМС-информирование остается бесплатным, НО (!) комиссия за невыполнение условий все равно взимается. Вот такой парадокс. Что это значит? Это значит, что даже если вы отключите СМС-информирование, то при невыполнении условий комиссия все равно спишется.

С людей, которым больше 50 лет, комиссия по карте Халва не взимается

А условия такие: нужно хотя бы три раза за отчетный период войти в личный кабинет или мобильное приложение Халвы, при этом отключать push-уведомлений нельзя. Если условия не будут выполнены, комиссия составит 99 рублей в месяц. Отследить количество входов можно в самом приложении. Хорошая новость для клиентов, которые старше 50 лет — с них комиссия не будет списываться в любом случае.

Как здесь можно попасться — даже если вы закрыли задолженность, временно отложили Халву, но не заблокировали ее, 99 рублей все равно начислятся. А так как, скорее всего, этот момент вы упустите, к следующему расчетному периоду придет еще и штраф за несвоевременное погашение задолженности.

Вывод 4. Даже если вы временно не пользуетесь картой, открывайте мобильное приложение хотя бы трижды в месяц.

Защита платежа

В октябре 2019 года — это уже неактуальная услуга, но я все равно кратко о ней расскажу, чтобы вы понимали, как поступает Совкомбанк со своими клиентами. С новым услугами может произойти подобная ситуация и вы должны быть к этому готовы. Суть опции заключалась в том, что минимальный платеж сокращался за счет продления рассрочки максимум до 12 месяцев. Стоило это 299 рублей в месяц.

Начнем с того, как Совкомбанк навязывал эту услугу. Он направил клиентам СМС с примерно таким текстом:

«Вам подключена “Защита платежа”. Первые две недели она будет бесплатной, потом по 99 рублей в месяц, а через три месяца — по 299 рублей. Если вы не согласны, свяжитесь с банком или отправьте “0” в ответ на это СМС».

Что делает каждый второй человек? Пробегается глазами по СМС и просто игнорирует сообщение. Мало кто будет вчитываться и уж тем более отвечать на сомнительные СМС. В результате услуга подключилась, комиссия списывалась, а люди пребывали в шоке от непонятной переплаты. Добиться возврата средств было затруднительно, так как банк ссылался на договор, который клиенты подписали.

Внимательно читайте СМС от Совкомбанка, следите за подключаемыми услугами

Цитирую:

«Подключение Льготного пакета услуг к Договору потребительского кредита осуществляется путем направления Банком оферты Заемщику в SMS-сообщении на его мобильный телефон, указанный в Анкете. Акцептом оферты на подключение Льготного пакета услуг будет являться молчание Заемщика. Молчание Заемщика (его бездействие) в данном случае считается конклюдентными действиями. В случае если Заемщик не согласен на подключение Льготного пакета услуг, он направляет Банку SMS-сообщение с кодом, содержащемся в оферте Банка.

Вывод 5. Молчание — знак согласия. Читайте внимательно все СМС, которые получаете от Совкомбанка.

И второй момент, который связан с «Защитой платежа» — это отключение услуги. Такое же внезапное, как и ее подключение. Совкомбанк в одностороннем порядке заменил «Защиту платежа» на «Альтернативный платеж», который актуален на сегодняшний день.

Альтернативный платеж

Альтернативный или, иными словами, минимальный платеж — это своего рода подушка безопасности, как это называет сам Совкомбанк. Суть такая: вы можете вносить не весь обязательный платеж, а только 1/12 от общей суммы долга. Причем есть два варианта:

  1. Вы можете воспользоваться опцией единожды, тогда разница будет перекинута на следующий расчетный период. Например, вы купили товар на 20 тыс. рублей, сроком на 4 месяца. Ежемесячный платеж составляет 5 тыс. рублей, но в конкретном месяце вы не можете положить всю сумму. Тогда вы кладете только 1667 рублей (1/12 от 20 тыс.). Остаток, то есть 3337 рублей будут перенесены на следующий месяц — вам нужно будет заплатить 8337. Дальнейшие платежи вы будете совершать, как и обычные платежи по рассрочке, то есть по 5 тыс. Ни штрафов, ни пени вам начислено не будет.
  2. Вы можете изменить настройки оплаты, выбрав «Только минимальный платеж». Для этого нужно написать в чат через личный кабинет, обратиться в само отделение Совкомбанка или позвонить на горячую линию. Тогда весь долг вы будете гасить минимальными платежами, как по обычной кредитке.

Не допускайте просрочек, иначе кредитная история будет испорчена

Плата за услугу составляет 1,9% от общей суммы долга. Комиссия включается в обязательный платеж и списывается ежемесячно. Если воспользоваться вторым вариантом, то есть оплачивать долг минимальными платежами, то переплата составит порядка 22% годовых — не такая уж и бесплатная рассрочка выходит.

Вывод 6. Гасить долг минимальными платежами невыгодно, но в определенных ситуациях лучше внести минимальную сумму, чем просрочить платеж, получить штраф и испортить свою кредитную историю.

Платные тарифные планы

На официальном сайте я информации про платные тарифные планы так и не смогла найти. Упоминание о них есть только в документе с тарифами, причем не в краткой его версии, а в полной.

Платные тарифы увеличивают период рассрочки на три месяца. Ранее можно было увеличить еще и на 6, но сейчас только на три. Сама опция действует 3 или 6 месяцев и распространяется на все операции, включая снятие наличных и оплату покупок вне партнерских точек — это плюс.

Стоят такие услуги немало:

  • ТП + 3 мес. на 6 мес.— 2 200 рублей.
  • ТП + 3 мес. на 3 мес.— 1 200 рублей.

Оплата разбивается на три равные части и включается в ежемесячный платеж.

В личном кабинете карты Халва можно подключить услуги по рассрочке

И здесь есть два нюанса:

  1. Совкомбанк также меняет в одностороннем порядке одни тарифные планы на другие. Например, ранее актуальный ТП «Плюс 6 месяцев рассрочки» сроком на 6 месяцев изменился на «Плюс 3 месяца рассрочки» сроком на 6 месяцев.
  2. Подключенные тарифные планы продляются автоматически. То есть по истечении 3 или 6 месяцев, с вас снова спишется комиссия.

Если платное продление рассрочки вас не интересует, то откажитесь от этих опций на этапе подписания договора. В дальнейшим вы в любой момент сможете их подключить в личном кабинете.

Прочие подводные камни

Об основных подводных камнях Халвы я уже рассказала. Перечислю еще несколько нюансов, на которые нужно обращать внимание.

  1. Если у вас еще нет карты, то вам ее навяжут при открытии вклада в Совкомбанке, мотивируя это тем, что выплата процентов возможна только на Халву. Если вы откажетесь от оформления, вам откажут в открытии вклада. Такое навязывание незаконно и вы вполне можете «пободаться» с руководством Совкомбанка, чтобы проценты начисляли на другую карточку. Только на это вы потратите кучу нервов.
  2. Иногда в магазинах-партнерах товары стоят дороже, чем в других магазинах.
  3. Некоторые акционные товары нельзя купить в рассрочку. Это скорее минус партнера, а не Халвы, так как именно магазин отказывается принимать такую оплату.
  4. Совкомбанк не уведомляет клиентов об исключении того или иного магазина из партнерской сети, поэтому перед тем как совершить покупку, еще раз посмотрите, числится ли выбранный магазин в партнерах.
  5. В партнерской программе может участвовать не вся сеть, а только конкретные магазины. Адреса нужно уточнять в личном кабинете.
  6. Если снимать наличные в «чужих» банкоматах или оплачивать товары в иностранной валюте, может произойти перерасход кредитного лимита. За это Совкомбанк начислит 36% годовых на сумму, превышающую установленный лимит. Проценты будут начисляться каждый день до тех пор, пока вы не закроете несанкционированную задолженность.

Карта Халва идеально подходит в качестве дебетовой карты

Вывод 7. С Халвой всегда нужно держать ушки на макушке, иначе попадетесь на какой-нибудь мелочи.

Программа лояльности

Поговорим о приятном — о бонусах, которые можно получить, рассчитываясь Халвой. Для начала отмечу, что кешбэк и процент на остаток начисляются только на собственные средства, поэтому пользоваться картой в качестве дебетовки вполне выгодно. В личном кабинете вы можете изменить оплату кредитными средствами на оплату собственными деньгами, тогда кредитный лимит останется нетронутым.

Проценты, действительно, хорошие:

  • до 7% на остаток;
  • до 6% кешбэка на покупки.

Процент на остаток

Карта Халва предусматривает начисление процентов на денежный остаток

Теперь о моем любимом «До». Чтобы получить 7% на остаток, нужно за отчетный период совершить не менее 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. рублей за счет своих или кредитных средств. В каком магазине вы будете оплачивать товары, значения не имеет — это может быть как партнер, так и любой другой магазин. Если вы совершите менее 5 покупок или их сумма будет менее 10 тыс. рублей, то начисляться будет уже 5,5% годовых. Если же за отчетный период вы не совершите ни одной покупки, то проценты начисляться не будут вообще.

Важное условие — если остаток собственных средств превышает 500 тыс. рублей, то на разницу будет начисляться 5,5% независимо от того, выполняете ли вы условия для максимального процента или нет. То есть если на карте хранится 700 тыс. рублей, то на 500 из них можно получить максимум 7%, а на остальные 200 — не более 5,5.

Кешбэк

Что касается кэшбэка. Во-первых, для его получения нужно совершать все те же 5 операций на сумму свыше 10 тыс. рублей, иначе никакого кэшбэка не будет. Во-вторых, чтобы получить обещанные 6% нужно приобретать товары у партнеров и оплачивать их, внимание (!) не картой, а телефоном на кассах. Если же оплачивать покупки просто картой или через интернет, то будет начислено 2%. С покупок вне партнерской сети вернется всего 1%, независимо от того, как именно вы оплатите товар. В-третьих, если сумма покупки будет больше 100 рублей, то баллы округлятся в меньшую сторону. И в-четвертых, чтобы перевести баллы в деньги, нужно найти в истории операций покупку у партнера на сумму, близкую к числу начисленных баллов, и компенсировать ее.

Нужно следить за условиями по кэшбэку карты Халва, так как они постоянно меняются

Совкомбанк и здесь постоянно меняет условия. Если раньше клиентам предлагалось до 12% кешбэка, то сейчас максимум 6. Поэтому нельзя исключать, что в будущем Совкомбанк не снизит проценты или не изменит минимальные условия для получения кешбэка.

Итак, чтобы пользоваться Халвой бесплатно и при этом оставаться в плюсе, нужно не только внимательно изучать условия договора на момент его подписания, но и отслеживать все дальнейшие изменения в тарифах, так как Совкомбанк грешит частыми нововведениями, которые не всегда по душе клиентам. Если у вас остались вопросы, можете задать их прямо под этим видео или написать нам на BankSpravka — на все комментарии мы стараемся отвечать в течение одного дня.

Оформить Халву онлайн

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Телефоны Совкомбанка
  2. Кредитная карта Халва
  3. Кредиты для ИП в 2020 году
  4. Как заработать на кредитной карте
  5. Как быстро и выгодно погасить долги

Напишите комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *