Как получить отсрочку по кредитам из-за коронавируса

Как получить отсрочку по кредитам из-за коронавируса

В нынешнее время многие россияне, имеющие долговые обязательства перед банками волнуются, как они их будут выполнять. Очень важно в текущей ситуации знать, можно ли получить отсрочку по кредитам из-за коронавируса, и если можно, то, как именно это сделать? На эти вопросы отвечаем далее.

Способы поддержки заемщиков

Совсем недавно вышло в эфир обращение президента к народу в России. В нем было поднято множество важных тем, включая объявление нерабочей недели, карантинных мероприятий, сообщение о переносе голосования по поправкам в Конституцию, изменение налогообложения и т.д.

При этом был затронут важный вопрос, касающийся помощи людям, которые имеют кредит или даже несколько кредитов одновременно. Владимир Владимирович Путин рекомендовал банкам предоставить отсрочки, отменить штрафные санкции на тот случай, если гражданин заболел или просто пострадал в финансовом плане из-за карантина, самоизоляции и т.д.

Многие крупные банки РФ начали предоставлять программы поддержки своим клиентам

Очень важно отметить, что данный пункт был пока лишь рекомендован. То есть банки могут предложить своим клиентам отсрочку (кредитные каникулы), а могут и не делать этого, все остается на усмотрение их руководства.

Конечно же, самые крупные российские банки сразу откликнулись на этот призыв. Эфир вышел 25 марта, а уже 26-го числа на официальных сайтах Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка появились сообщения о запуске программы помощи заемщикам, пострадавшим от коронавируса. В чем именно она будет заключаться, давайте разбираться.

Реструктуризация долга

Пока что единственным вариантом, который доступен должникам, является оформление реструктуризации задолженности. Напомним, что это финансовая услуга, которая позволяет изменить текущие условия договора путем заключения дополнительного соглашения.

Что вам могут предложить:

  • Снизить размер платежа за счет увеличения срока кредитования,
  • Изменить текущую валюту кредита,
  • Предоставить полную отсрочку или частичную. Второй вариант подразумевает, что вы какое-то время вносите только проценты, и не платите по основному долгу.

Обратите внимание, что варианта снижения процентной ставки здесь нет. Оно возможно только при переходе в другую банковскую организацию, путем оформления рефинансирования. А в том же банке снизить уже действующий процент не получится.

Что вам это дает? Идеально, если вы получаете полную отсрочку на длительный срок, за который вы предположительно улучшите свое материальное положение – сократите расходы, найдете новый источник дохода.

В более реальной ситуации, просто останетесь на плаву, и не допустите просрочку, увеличения долга за счет штрафов и ухудшения кредитной истории. То есть вы снижаете свою долговую нагрузку, и получаете время на стабилизацию ситуации.

Как получить кредитные каникулы

Заметьте, что, не смотря на то, что многие банки услышали призыв президента, они не будут автоматически давать никому никаких отсрочек. Если вы понимаете, что ваших доходов мало или вовсе недостаточно для того, чтобы платить по условиям кредитного договора, нужно обращаться за помощью в банк.

Узнать о реструктуризации долга можно на сайте вашего банка

Что именно нужно сделать:

  1. Зайдите на официальный сайт вашего кредитора,
  2. Найдите раздел кредиты, посмотрите, есть ли там пункт реструктуризация. Иногда эта запись появляется на главной странице,
  3. Внимательно прочтите информацию о тех возможностях, которые вам предоставляет банк,
  4. Позвоните по телефону горячей линии, уточните, как и когда можно подать заявку на отсрочку, какие документы для этого нужно подготовить.

А вот здесь есть очень важный нюанс – большинство банковских учреждений оформляют реструктуризацию только тем заемщикам, которые уже заболели или находятся на карантине после выявленного контакта с заболевшим человеком. И все эти случаи должны быть подтверждены официальным документом, т.е. больничным листом с указанием причины временной нетрудоспособности.

Также возможен вариант получения отсрочки по платежам или их снижения при условии, что ваш доход сильно снизился, не менее, чем на 30%. И это вам тоже нужно подтвердить документально, например, может быть использована справка по форме 2-НДФЛ, в которой видно, что в прошлые периоды вы получали, например, 40.000 рублей, а в этом месяце только 25.000.

Эти документы нужно вместе с заявлением отдать банку на рассмотрение. Это можно сделать в отделении, но лучше уточнить, есть ли возможность предоставить электронные копии, и оформить все в режиме онлайн. У клиентов крупных компаний такая возможность тоже есть.

Что делать, если отсрочку не дают

Еще раз уточним, что реструктуризация – это дело добровольное, и банк сам решает, удовлетворять ли вашу заявку или нет. Каждое обращение заемщика рассматривается в индивидуальном порядке, и если банк сочтет, что вы преувеличиваете свои проблемы, либо вы не предоставляете веских доказательств по своему обращению, то он может ответить отказом.

Банк может отказать, если предоставленная информация будет недостоверной или неполной

Что делать в таком случае? К сожалению, нет такого указа, распоряжения или закона, который обязал бы банк пойти вам на встречу. Надеемся, что в будущем он все же появится, и кредиторы в обязательном порядке будут давать каникулы всем заемщикам, но пока такой практики нет.

Можно ли просто не платить? Вы, конечно, можете не вносить ежемесячные платежи, но тогда нужно быть готовыми к тому, что ваше бездействие будет иметь определенные последствия:

  • Сумма вашего долга увеличится,
  • Кредитная история ухудшится,
  • Отношения с банками испортится,
  • Если сумма долга большая – банк обратится в суд, а если маленькая – к коллекторам. И оба варианта не самые приятные.

Что можно сделать самостоятельно? Сократить расходы, максимально, оставить только обязательные для жизни, а все остальное относить на платежи. В идеале – найти подработку в Интернете или курьером, данная вакансия сейчас очень востребована.

Если вы лишились работы, вспомните, была ли у вас оформлена на этот случай личная страховка. Если да, то вы можете воспользоваться ею, и обязать страховщика делать временно выплаты за вас, пока вы не найдете новую работу. Важно – это возможно только в том случае, если вас именно уволили или сократили, а не вы ушли по собственному желанию.

Банкротство физического лица

Это крайняя процедура, к которой можно прибегнуть, если у вас очень большая сумма задолженности – от 500 тысяч рублей и выше, у вас уже есть не менее 2-ух просрочек, и при этом у вас нет дохода для того, чтобы платить по своим долгам. При чем сюда может быть отнесен не только кредит, но и услуги ЖКХ.

Оформление происходит через обращение в суд. Банкротство подразумевает, что вы просите суд признать, что у вас нет средств для выплаты кредитных обязательств. И если суд это признает, то вам могут списать долги полностью, и ваши кредиторы не смогут от вас требовать их погашения.
Когда это возможно? При ситуации, когда у вас нет официального трудоустройства и дохода, счетов в банке и имущества, которое можно реализовать, и вырученные средства направить на оплату кредита.

Банкротство признают только при полном отсутствии имущества и доходов

Если у вас есть доход, пусть и небольшой, то суд может решить, что разумнее провести реструктуризацию, и назначить вам новый график платежей и посильную сумму для внесения. Это важно, т.к. будет учитываться ваше нынешнее положение.

Минусы тоже есть – эта процедура является платной, вам нужно заплатить пошлину, оплатить услуги конкурсного управляющего и т.д. При этом разумнее обратиться к юристу, который поможет вам все быстро оформить. Еще один минус – ни один банк после банкротства не даст вам кредит, поэтому такая мера действительно является крайней.

Как видите, получение отсрочки по кредиту из-за коронавируса действительно возможно, если заемщик работает официально, и может предоставить справки с работы или медицинского учреждения. Во всех остальных случаях надо искать альтернативные варианты решения проблем.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Русанова Ирина Александровна
  2. Кокош Елена Валериевна (Шаромова)
  3. Brobank.ru – новый партнер портала BankSpravka.RU
  4. Кому с нового года будут ежемесячно платить 10520 рублей?
  5. Кредиты для ИП в 2020 году

Комментарии: 1

    А как быть с кридитными картами
    Если из дома не выйти росгвардия отправляет домой
    А платить нужно?

Напишите комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *